农业保险的发展现状

1Word参考资料，下载后可编辑农业保险的发展现状(一)保险市场现实需求缺乏农民在许多方面属于相对弱势群体，而农业又深受自然条件限制，在整体抵抗自然灾难和意外事故能力较差的情况下，通过保险救助渠道，有利于建立农村灾难保障体系。但在单户分散生产条件下，生产本钱较高，农民在可支配收入并不宽余的限制下，对较高费率的农业保险望而却步，内在的旺盛需求也不能形成现实的消费能力。在农民眼里，与购置生产资料、供养子女上学等消费需求等更加重要和迫切的开支相比，参加保险还属于一种高消费的奢侈品，(二)保险机构产品供给短缺下衍生了“大干大赔、小干小赔、不干不赔”的被动境况。高额的农业保险赔了削减甚至放弃此类业务，在追求利润最大化过程中自然地减少对农业保险的等时为止。十多年来，在我国利润丰厚的多险种市场上，保险公司把业务向赢利险种转移，自然促使农业保险的供应主体出现缺乏，供应力量渐趋萎缩。、农业保险业务的内在特征及其徘徊不前的原因分析(一)我国农业保险业务内生的显著特征济学认为，由于农业、农村和农民问题是一个融合了经济开展、政治稳定和社会繁荣的系统性问题，完全不同于单纯的市场商品交易业务，其“市场失灵”和“外部效益”的现象值得关注。在纯粹没有外力作用的农业保险市场，农民个人在投保活动中购置农业保私人收益小于社会收益、私人本钱大于社会本钱的差异就是农业保险的正外部2Word参考资料，下载后可编辑车”者。但是，保险人、投保人都基于其自身制度限制而无法对由其产生的正向外部效应进行收费，从而导致了农业保险产品的消费量低于社会的理想消费量，需求出现缺乏，农业保险的供应量也小于社会理想的供应量，供应出现缺乏。因此，从社会整体效益看，就存在着农业保险产品并不是严格和完整意义上的“私人产品”，而是介于私人物品和公共物品之间的更多地趋向于公共物品的一种准公共物品。在农业保险市场的产品属性具有极强的正外部性，农民2.农业保险特别性的保险学分析。传统保险理论认为，保险经营以大数法则为根底，保险基金是“取之于面，用之于点”，保险业务能够稳定地实现“风险分散和组织经济补偿”职能的首要前提条件就是要求承保的风险必须是的“理想可保风险”准则，由于风险单位地域的宽阔性和灾难的系统性特点，保险公司就难以通过集中大量风险单位来分摊损失，已经成为保险赔偿能力的保险责任确实定与保险费率的厘定比较困难；第二，定损理赔难度较大，农业价值的估测都很困难。(二)我国农业保险徘徊不前的主要成因1.农业保险的外部化特征屏蔽了农业生产者的投保热情。我国的粮食供给消费者都将从中受益。而在农产品市场的需求缺乏弹性时，农业生产者获得的实际收入则可能会下降，这时，农业保险的全部收益都转移给农产品消费者；的供应量减少，而在农产品需求缺乏弹性时，农业生产者获得的实际收入并不会相应下降，甚至可能上升。这种外部特征在一定程度上注解了为什么农业生3Word参考资料，下载后可编辑2.农业生产的低、小、散特征影响了保险参与者的运营效率。“低”指农民收入相对于保险费率而言处于低层次，“小”是指农村生产活动相对于保险运营而言属于小作坊，“散”是指农业生产活动相对于规模经营而言呈现散状化。由于收入的局限，农业生产者在购置保险商品时，将会考虑保险标的出险率和出险损失两因素，只有当保险标的在其财产结构或收入来源中占据比重较，由于农产晶价格持续下跌，来自于农业生产的收入占据农民家庭收入的比重明显减少，大批农民弃农打工，农业甚至有演变为农民“副业”的趋势，农民普，息和隐蔽行为来索取保险赔偿，由此也加大了保险公司的经营本钱与风险系数，费率不可能大幅度下降。3.政府政策的扶持性缺位加重了市场保险者的经济负担。农业保险是国家保护和开展农业的重要手段之一，但农业保险既不同于一般商业保险，也不同必把本该在政府扶持下前行的农业保险推向商业化操作轨道，政府资金的驱动三、农业保险开展模式的国际经验及启发美、加等国的政府主导模式。以国家设立的专门保险机构为主经营政策性民间不以盈利为目的的保险相互会社承当，中央政府通过农林省进行监督和指导，并由官方和非保险保费补贴和管理费补贴。西欧国家的民办公助模式。农业保险主要由私营公司、局部保险相互会社4Word参考资料，下载后可编辑或保险合作社经营，但他们一般只经营雹灾、火灾和其他特定灾难保险。国家也支持私营公司举办农作物保险，同时为了减轻参加农作物保险的农民的保费亚洲局部国家的重点选择性扶持模式。农业保险主要由政府专门农业保险公司提供，主要承保国内主产粮食作物，如水稻、小麦、棉花，目的就是确保粮棉生产的稳定，此类保险都是强制的，并与农业贷款相在我国国内农业保险模式上，上海安信的政府实质性参与模式、河南的互政府的重视和支持；农业保险走单纯商业化之路行不通，但也离不开商业保险我国农业保险的根本模式应该是基于政府参与的财政支持型商业保险模1.农业保险扩大投保范围的行政支持环境。在农业保险的初始启动时期，2.农业保险投保费用筹集的财政支持措施。解决农业保险费用分但是关键补贴为辅”的制度。有关部门应建立农业保险专项风险基金，以应付特大自然3.农业保险企业相关税费的国家扶持政策。政府需要对农业保险企业实施税的特别优惠；对农业保险经营主体的盈余，可在一定期间内不纳税或少纳以增加经营主体的资金实力。5Word参考资料，下载后可编辑4.注重农业保险对涉农保险市场的橇动功能。政府应利用利益诱导机制来推动“三农保险”的全面联动，即通过开展种植业和养殖业保险业务，吸引农民参加农业保险之外的财产险和寿险，甚至于向农户提供“一揽子保险产品”，包括房屋、机械、牲畜、收获方面的财产保险，职业工作和个人生活中(二)统筹初保再保，配套农业保险的整体在组建财政扶持型农业保险公司的同时，打通专门针对农业保险业务的再保险渠道也是一个必须解决的问题。一方面可以通过再保险机制尽可能在全国范围内分散农业风险，提高保险公司经营农业保险的积极性；另一方面可以以不向农业保险经营主体收取再保险管理手续费。同时，可以接受各种形式的保风险能在更大的空间上和更长的时间内分散，减轻专业政策性农业保险机构的负担，同时调动被保险人、保险人双方的积极性。(三)通过立法渠道，开拓农业保险的通途农业保险的开展应以法律法规的完善为根底，从国外农业保险立法的背景和农业保险制度变迁乃至农业经济开展的历史视角考察，其立法的意义远超出法律、法规，甚至连农业保险的组织制度、业务经营和会计核算等都是参照商业保险的相关标准。因此，为了使我国农业保险走上正规化、法制化的道路，(四)理性启动市场，标准保险公司的运营拓。产品创新就是要在差异化策略下，提供适销对路的保险产品。