2021-2022年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案

2021-2022年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案单选题（共85题）1、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】C2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B3、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】A4、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】A5、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】B6、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】C7、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】C8、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】C9、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】D10、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】C11、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】A12、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A13、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】A14、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】D15、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B16、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】C17、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】D18、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B19、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】B20、下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】D21、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】B22、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】C23、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】A24、()是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】C25、一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】C26、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】A27、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】C28、个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】C29、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B30、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B31、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】C32、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】B33、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】A34、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】B35、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】B36、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】B37、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A38、劳动定额的表现形式分为（）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】D39、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B40、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D41、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】C42、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为()。A.9％B.10％C.11％D.17％【答案】C43、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。A.713B.724C.1250D.1261【答案】A44、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】D45、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】B46、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A47、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】A48、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】D49、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。()A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】D50、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】D51、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】C52、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】D53、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】D54、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B55、以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】D56、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】D57、下列关于合法收入的表述错误的是（）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】D58、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】A59、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】A60、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】D61、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】B62、准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】A63、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】D64、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】C65、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】A66、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B67、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】C68、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】C69、下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】A70、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】A71、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICONV(2ND2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P／Y与复利次数C／Y默认值均设定为1【答案】A72、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】C73、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】A74、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】D75、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】A76、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D77、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A78、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】D79、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B80、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】D81、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】A82、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】C83、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】A84、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】C85、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C多选题（共38题）1、在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（）。A.员工受教育程度低B.没有固定管理结构C.市场占有率小，影响力弱D.业务利润率低E.具有自主决策权【答案】BC2、以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值D.消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。【答案】BCD3、法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】BD4、劳动纠纷的性质包括（）。A.劳务纠纷多发性B.经济利益主导性C.劳务纠纷地域广泛性D.矛盾激化性E.无照经营性【答案】ABD5、保险兼业代理人从事保险代理业务，禁止的行为有()。A.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C.代理再保险业务D.挪用或侵占保险费E.兼做保险经纪业务【答案】ABCD6、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。A.认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本B.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用C.认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活D.性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事E.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧【答案】ABCD7、与大企业相比，中小企业的特点有（）。A.核心技术缺乏B.经营效益较差C.由个人或少数人发起设立D.一般情况下业主直接管理E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营【答案】CD8、下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。A.理财师在服务流程中充当“受托人”B.理财师在服务流程中充当“中介人”C.以客户的信任为基础、前提D.以理财师的专业能力为保障E.理财师在服务流程中充当“委托人”【答案】ABCD9、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加E.理财.专业人员的数量大幅增加【答案】ABCD10、商业银行开展个人理财业务有（）情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。A.未按规定进行风险揭示和信息披露的B.未建立相关风险管理制度和管理体系C.未按规定进行客户评估的D.挪用单独管理的客户资产的E.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的【答案】AC11、货币市场基金的投资对象包括下列()。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货【答案】ABD12、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。A.是财政部在境内发行的B.是不可流通人民币债券C.需要投资者开立个人国债托管账户D.无须投资者指定对应的资金账户E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售【答案】ABC13、劳务人员工资纠纷的主要原因为（）。A.建设单位和总承包单位拖欠工程款B.劳务分包单位内部管理混乱、考勤不清和工资发放不及时引发的工资纠纷C.总承包单位和劳务分包单位由于劳务合同争议引发的工资纠纷D.违法分包E.“恶意讨薪”引发的工资纠纷【答案】ABCD14、与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差异性E.高流动性【答案】ABCD15、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A.《中华人民共和国民法通则》B.《中华人民共和国合同法》C.《保险兼业代理管理暂行办法》D.《证券投资基金销售管理办法》E.《中华人民共和国信托法》【答案】AB16、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A.出资形式均为货币B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【答案】ACD17、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】AC18、避免利益冲突原则包括()。A.避免银行与产品委托人的利益冲突B.避免银行与客户的利益冲突C.避免客户与产品委托人的利益冲突D.避免客户与监管部门的利益冲突E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突【答案】AB19、客户关系管理在中国的实践经历了（）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【答案】BC20、致使我国的理财师队伍扩张迅速的因素有()。A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大【答案】ABCD21、理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。A.收集、整理客户的详细信息，了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户接触点，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止等【答案】ABD22、下列经济指标中属于国民经济总体指标的是()。A.国内生产总值B.工业增加值C.货币供应量D.国际收支E.上证指数【答案】ABD23、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的【答案】ABD24、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】ABD25、退休养老规划的重要性主要体现在（）。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】ABCD26、理财资金的投资管理风险主要包括()。A.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】BD27、社会养老保险具有的特点包括（?）。A.国家立法B.投资回报率高C.企业单位必须投保D.强行实施E.影响大，受众多【答案】ACD28、培训需求的层次分析主要包括（）。A.企业层次分析B.部门层次分析C.工程项目层次分析D.工作岗位层次分析E.员工个人层次分析【答案】ACD29、衰退期的行业生产能力会出现过剩现象。从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，包括（）。A.资源型衰退B.效率型衰退C.收入低弹性衰退D.聚集过度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD30、宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括()。A.收入分配政策B.医疗保障政策C.税收政策D.财政政策E.货币政策【答案】ACD31、在进行退休规划安排时，以下属于需考虑因素是（??）。A.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报【答案】ABCD32、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】ABCD33、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险【答案】CD34、理财师在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商业银行法》C.《商业银行理财销售管理办法》D.《民法通则》E.《保险兼业代理管理暂行办法》【答案】ABD35、劳务分包企业工人的工资表应有下列人员或单位的签章（）。A.工人本人的签字B.施工队负责人签字C.总包方项目经理签字D.劳务分包企业盖章E.总包方项目经理部盖章【答案】ABD36、获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，中小企业获利能力分析的指标包括()。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率【答案】ABC37、下列属于财富传承中死亡转移的有（?）A.遗嘱信托B.为受益人创建不可撤销信托C.赠与D.遗嘱继承E.遗赠【答案】AD38、劳务分包企业需要按照不同要求区分资质的有（）。A.木工作业分包企业B.砌砖作业分包企业C.抹灰作业分包企业D.混凝土作业分包企业E.石制作分包企业【答案】AB大题（共18题）一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。6年后，秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。三、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。四、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是()。【答案】A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：24÷2+（24÷2）÷4=15（万元）。六、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。七、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是()。【答案】A项风险过大；B项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资组合的收益性；D项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎重选择。八、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若投资者要求的收益率为9％，则该债券发行的方式为（）。【答案】当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率九、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。一十、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是（）。【答案】债券的收益是固定的，当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益，公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加，会促使投资者行使转换权利。一十一、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期投资收益率为5％，13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为()元。(取近似数值)【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000×(1+5％)13≈188565(元)。一十二、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐就其兼职所得应纳个人所得税()元。【答案】兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税。应纳税额=(3000-800)×20％=440(元)。一十三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。[不定项选择题]下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。B项属于家庭