江苏2022年高淳农商银行社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[江苏]2022年高淳农商银行社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.以下()不属于风险控制的目标。

A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本／收益的基础上保持有效性

C.分析风险诱因，发现管理中的问题。以完善风险管理程序

D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

答案：D

本题解析：

D项不属于风险控制的目标。

2.建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。

A.信息系统控制

B.报告机制

C.人员管理

D.内控文化

答案：B

本题解析：

建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的报告机制。

3.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

答案：A

本题解析：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

4.下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商标法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本题解析：

1986年，我国制定颁布了《民法典》，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还制定颁布了一系列民事部门法，如《合同法》《担保法》《婚姻法》《继承法》《著作权法》《专利法》《商标法》《侵权责任法》《物权法》等，共同构成了我国的民法体系。

5.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

答案：A

本题解析：

中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。

6.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.留置

答案：C

本题解析：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。

7.以下对监管资本描述正确的是()。

A.它也称为风险资本

B.它是防止银行倒闭的最后防线

C.它是银行资产减去负债的余额

D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

答案：D

本题解析：

银行资产减去负债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

8.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A.将客户信息告知第三人

B.对所在机构恪守诚实信用原则

C.在工作时间上网浏览娱乐信息

D.通过支付回扣方式获取业务

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公平竞争”的要求。

9.保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

答案：C

本题解析：

授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

10.已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为()。

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

答案：C

本题解析：

100％，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-500-4500)÷5000×100％=60％。

11.积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.东方资产管理公司

D.华融资产管理公司

答案：A

本题解析：

中国信达资产管理股份有限公司作为首家资产管理公司改革试点单位，继续完善管理体制和运行机制，积极做好“引战上市”的各项准备工作。

12.票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

答案：B

本题解析：

票据贴现属于贷款业务中的票据业务。

13.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。

A.受益人不同

B.开证申请人不同

C.开证行所承担的付款责任不同

D.开证行不同

答案：C

本题解析：

备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

14.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

15.看涨期权买方的最大损失为()。

A.零

B.期权费

C.无穷大

D.以上都不对

答案：B

本题解析：

B举例说明：2月1日A股票价格为15元，王某花2元钱购买了一份A股票的看涨期权，约定一年内均可以按照15元的价格购买A股票。如果一年内，A股票价格上涨到18元，王某选择行使期权，即以15元的价格购买价值18元的股票，每份股票赚得3元差价，扣除2元期权费之后，每股收益为1元。股票价格越高，收益越大。而如果A股票价格下跌到15元以下，由于股票的市场价格比王某手中期权约定的价格还低，王某可以选择不行权(可以直接去市场上按市价购买股票)，此时无论股票价格如何下跌，王某在购买期权这项交易上的最大损失就是2元期权费。故选B。

16.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

本题解析：

。我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经紀公司代销三个渠道。

17.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

答案：D

本题解析：

题干中理财经理的回答容易误导客户，不符合客观、真实向客户介绍理财产品的原则。

18.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答案：A

本题解析：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

19.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是()。

A.3月20日，逐笔计息

B.6月20日，积数计息

C.9月21日，积数计息

D.12月20日，逐笔计息

答案：B

本题解析：

B我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次El付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。

20.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

答案：B

本题解析：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。可得：利息=10000×5．22％+10000×（1+5．22％）×2．52％×10／360=529.3654（元），四舍五入后利息为529.4元。可见，徐先生一共取出10529.4元（=10000+529.4）。

21.代理业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.负债业务

C.表内业务

D.资产业务?

答案：A

本题解析：

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行的非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子业务。

22.下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

D.债券回购一般以小额交易为主

答案：A

本题解析：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

23.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.调节经济

C.融通货币资金

D.风险分散与风险管理

答案：C

本题解析：

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

24.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）

A.人合公司

B.资合公司

C.两合公司

D.人合兼资合公司

答案：C

本题解析：

两合公司的划分标准是以公司股东承担责任的范围和形式。

25.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

答案：C

本题解析：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

26.期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是()。

A.临时流动资金贷款

B.短期流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.流动资金循环贷款

答案：B

本题解析：

短期流动资金贷款：期限在3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。【专家点拨】流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。(1)临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。(2)短期流动资金贷款：期限在3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。(3)中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

27.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

C题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。

28.代理金银业务属于（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理中央银行业务

C.代理商业银行业务

D.代理证券业务

答案：B

本题解析：

代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

29.债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.保证

答案：C

本题解析：

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

30.某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。

A.保理业务

B.代理业务

C.中间业务

D.负债业务

答案：A

本题解析：

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。题于中“某银行购买了某公司400万元的应收账款”，故属于保理业务。

31.经济周期的四个阶段是指()。

A.繁荣—衰退—萧条—崩溃

B.繁荣—萧条—衰退—崩溃

C.繁荣—衰退—萧条—复苏

D.繁荣—萧条—衰退—复苏

答案：C

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

32.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

答案：A

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》规定我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5％、6％和8％。

33.（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

答案：A

本题解析：

董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。

34.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

答案：B

本题解析：

丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

35.承担调查失误和评估失准责任的是()

A.贷款调查人员

B.贷款调查评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

答案：B

本题解析：

贷款调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

36.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。

A.现汇卖出价

B.现钞买入价

C.现钞卖出价

D.现汇买入价

答案：B

本题解析：

现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

37.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

答案：C

本题解析：

金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。

38.我国某商业银行核心一级资本为3000万元，其他一级资本为2000万元，二级资本为2000万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为1000万元，商业银行总资产是5亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。

A.16％

B.12％

C.14％

D.20％

答案：B

本题解析：

商业银行资本充足率=(总资本-对应资本扣除项)／风险加权资产×100％。其中，总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。所以该商业银行资本充足率=(3000万元+2000万元+2000万元-1000万元)／5亿元×100％=12％。

39.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.合同的订立无须具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

答案：A

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

40.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

答案：D

本题解析：

银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

41.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

答案：A

本题解析：

监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。A项属于董事会的职责。

42.对于持票人来说，票据贴现是（）。

A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B.买进票据，成为票据的权利人

C.转让票据，成为票据的权利人

D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

答案：D

本题解析：

贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

43.A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答案：A

本题解析：

基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认为购合同的当事人仍是发行者与投资者，故选A。

44.下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。

A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

答案：D

本题解析：

银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获不适当的价格或服务上的优惠。A、B、C三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案为D。

45.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

A.发起行

B.参与行

C.委托行

D.代付行

答案：D

本题解析：

从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

46.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。

A.组织行业力量，采取联合行动维护权益

B.交流先进经验

C.低于成本价为客户提供服务

D.尊重同业人员

答案：C

本题解析：

低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。

47.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

48.在汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.电汇和信汇

答案：A

本题解析：

电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款，故A选项符合题意。票汇需要自行寄送或亲自携带出国，凭票取款，不适于急需用款，故B选项不符合题意。信汇已经基本不使用，故C、D选项不符合题意。

49.下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：C

本题解析：

金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》的规定应受惩罚的行为。选项C，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。

50.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本题解析：

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

51.金融市场按交割时间划分，可分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.债券市场和股票市场

C.货币市场和资本市场

D.发行市场和流通市场

答案：A

本题解析：

金融市场按交割时间划分（主要是按成交后是否立即分割划分），可分为现货市场和期货市场。

52.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

答案：A

本题解析：

企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

53.从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。

A.银行保函

B.质押贷款

C.保付代理

D.远期票据贴现

答案：D

本题解析：

从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。

54.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。

A.背书无效

B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效

C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效

D.背书有效

答案：A

本题解析：

根据《中华人民共和国票据法》，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

55.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

答案：B

本题解析：

暂无解析56.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

答案：D

本题解析：

福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

57.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

答案：D

本题解析：

D银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。故选D。

58.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A.动产质押，权利质押

B.动产质押，不动产质押

C.动产质押，权力质押

D.不动产质押，权力质押

答案：A

本题解析：

我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。

59.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

本题解析：

金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。A选项属于非法出具金融票据罪；C选项属于伪造、变造金融票证罪；D选项属于非法吸收公众存款罪。

60.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订.履行合同失职被骗罪

D.持有.使用假币

答案：C

本题解析：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

二.多选题(共60题)1.按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.继受取得

D.善意取得

E.恶意取得

答案：B、C

本题解析：

从票据权利的取得方式看，可将票据权利的取得分为原始取得和继受取得。从票据取得的主观状态看，可将票据权利的取得分为善意取得和恶意取得。

2.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有()。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于l00％

E.弱化了资本充足率的监管标准

答案：A、B、D

本题解析：

选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。

3.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁

答案：B、C、D

本题解析：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

4.货币是（）发展的产物。

A.商品生产

B.商品交换

C.商品分配

D.信用经济

E.市场经济

答案：A、B

本题解析：

货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

5.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5％

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

E.对系统重要性银行附加资本要求为1％

答案：A、E

本题解析：

我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求(核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％)；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求(国内系统重要性银行附加资本要求为1％)；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。故选项B错误。

6.良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

7.下列属于抵押合同应当包含的条款的是()。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

答案：A、B、C、D

本题解析：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。

8.从支出角度来看，国内生产总值由（）构成。

A.出口

B.投资

C.消费

D.净出口

E.进口

答案：B、C、D

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

9.公司贷款中诚信申贷的内容包括（）。

A.借款人恪守诚实守信

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的

D.借款人设立合法、经营管理合规合法

E.借款人还款来源明确合法

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。

10.战略风险主要来源于（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程中的质量难以保证

答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。

11.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为（）。

A.固定收益类理财产品

B.浮动类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

E.商品及金融衍生品类理财产品

答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

12.借记卡具备（）功能。

A.消费

B.通存通兑

C.透支

D.存取现金

E.转账

答案：A、B、D、E

本题解析：

借记卡具有如下功能：(1)存取现金。(2)转账汇款。(3)刷卡消费。(4)代收代付。(5)资产管理。(6)其他服务。

13.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

14.下列有关托收业务的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

答案：C、D、E

本题解析：

托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项；托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。

15.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

16.下列属于区域性商业银行的有（）。

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

答案：A、B、C、D

本题解析：

区域性商业银行包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。

17.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

答案：B、D

本题解析：

风险不等同于擐失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。故选项B、D说法错误。

18.下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。

A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

C.任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

答案：A、C、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

19.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

答案：A、B、C、D

本题解析：

同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。

20.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

答案：A、B、D

本题解析：

C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。

21.以下各项中，属于流动资金贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。D、E两项属于无担保流动资金贷款；B、C两项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房货款。

22.下列属于破产程序的有（）。

A.重整程序

B.破产宣告

C.破产和解

D.破产清算

E.破产受理

答案：B、D、E

本题解析：

破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。

23.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

答案：A、C、D、E

本题解析：

销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；

（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；

（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序；

（4）违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易；

（5）违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；

（6）挪用投资者交易资金或理财产品；

（7）擅自更改投资者交易指令；

（8）其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。

24.银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期问与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

答案：B、C、D

本题解析：

银行业从业人员的“信息保密”原则要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。但银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动。?

25.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（）。

A.缩小资产总规模

B.贷款出售或贷款证券化

C.减少交易账户业务

D.收回贷款用以购买高质量的国债

E.尽量少发放高风险的贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。缩小资产总规模虽能起到立竿见影的效果，但由于会影响到商业银行的盈利能力，股东或社会公众也会怀疑银行出现了严重问题，因此，除非因资金来源的急剧下降，银行一般不会主要采用这个方法。故A选项不正确。银行可以通过减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产的方法，例如：贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。故B、D、E选项正确。

26.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

27.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

答案：A、B、D

本题解析：

修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”CE选项为中国人民银行的职责。

28.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。

A.资本计划

B.信贷计划

C.投资计划

D.同业及金融机构往来融资计划

E.存款计划

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。

29.以下属于完全竞争行业特点的有()。

A.市场上有大量的生产者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE【解析】完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形还是无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

30.授信业务包括（）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.信用证

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

31.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有()。

A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款

E.商业银行不得向任何人发放信用贷款

答案：B、C

本题解析：

选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。

32.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

答案：A、B

本题解析：

商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：①从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；②从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；③从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。

33.关于银行负债业务的说法，不正确的有()。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

答案：C、D

本题解析：

CD【解析】外币存款可分为个人外汇存款和单位外汇存款。故选项C说法错误。人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。故选项D说法错误。

34.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。

A.隔夜

B.2个月

C.3个月

D.5个月

E.1年

答案：B、D

本题解析：

目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

35.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故B选项错误。

36.以下关于战略风险，说法正确的是（）。

A.商业银行追求短期商业目的

B.商业银行追求长期发展目标

C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现目标所需要的资源匮乏

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。

37.消费金融公司经营的业务包括()。

A.办理信贷资产转让

B.办理一般用途个人消费贷款

C.境内同业拆借

D.办理各项存款

E.经批准发行金融债券

答案：A、B、C、E

本题解析：

消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

38.目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（）。

A.新加坡元

B.英镑

C.卢布

D.欧元

E.瑞士法郎

答案：A、B、D、E

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

39.根据《物权法》，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《物权法》，物权的基本原则有：①平等保护原则，即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。②物权法定原则，即物权的种类和内容由法律规定。③一物一权原则，一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。④公示、公信原则，其中，公示原则指为了维护交易安全和秩序，必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动的状况；公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。

40.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存1年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：1．健全反洗钱内控制度。

2．建立客户身份识别制度。

3．按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

4．按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

5．按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

41.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

答案：A、B、C、D

本题解析：

修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国银监会，中国人民银行在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，称之为特定情况下的全面检查监督权。

42.关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。

A.会员大会的执行机构为理事会

B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成

E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

答案：A、B、D

本题解析：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

43.下列属于银行代收代付业务的有（）。

A.委托收款

B.代销开放式基金

C.资产托管

D.托收承付

E.代收水电费

答案：A、D、E

本题解析：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。

44.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

答案：A、B、E

本题解析：

遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。

45.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。

A.审慎尽责

B.引导客户高收益投资

C.充分信息披露

D.金融知识普及教育

E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：

答案：A、C、D

本题解析：

具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责.充分信息披露.引导理性消费.客户资产隔离.妥善处理利益冲突.客户教育六个方面来保护客户的利益。

46.商业银行合规风险管理的目标有()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.建立健全合规风险管理框架

D.确保股东利润回报

E.确保依法合规经营

答案：A、B、C、E

本题解析：

合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

47.合同生效的要件有（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的须确定和可能

C.合同须以书面形式订立

D.当事人必须具有完全民事行为能力

E.合同标的合法

答案：A、B、E

本题解析：

合同生效的要件：

①当事人必须具有相应的民事行为能力；

②当事人意思表示真实；

③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；

④合同标的须确定和可能。

48.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.信用证

E.信用卡

答案：A、B、C

本题解析：

汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

49.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本题解析：

以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。

50.下列属于抵押合同应当包含的条款的有()。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

答案：A、B、C、D

本题解析：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。

51.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

答案：C、D

本题解析：

A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。

52.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：

（1）行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；

（2）行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；

（3）第三人须为善意且无过失；

（4）行为人的行为不违法