上海2022“梦想靠岸”招商银行上海分行夏季校园招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2022“梦想靠岸”招商银行上海分行夏季校园招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

答案：D

本题解析：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

2.根据《中华人民共和国刑法》，银行、其他金融机构或其工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成()。

A.票据诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.对非国家工作人员行贿罪

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国刑法》第一百八十八条规定，违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，犯本罪的，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

3.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

答案：A

本题解析：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

4.我国《票据法》包括（）。

A.汇票、本票、商业票据

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

答案：B

本题解析：

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

5.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案：C

本题解析：

答案为C。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来，C选项正确。1948年中国人民银行成立；1984年中国人民银行专门行使中央银行的职能；2003年中国银监会行使对金融机构的监管职责。

6.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.在公共场合发表对同业机构的负面言论

B.服从所在机构管理

C.将原单位的专有技术透露给他人

D.坚决不换岗位

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

7.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：D

本题解析：

暂无解析8.托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

答案：A

本题解析：

答案为A。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国的跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品；购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。

9.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。

A.结算功能

B.风险分散

C.手续费高

D.融资功能

答案：D

本题解析：

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

10.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

答案：B

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》所称“银行业从业人员”是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。其中，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。不包括基金管理公司。

11.某国的捐赠属于国际收支中的（）。

A.资本项目

B.贸易收支

C.单方面转移

D.劳务收支

答案：C

本题解析：

。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），故捐赠属于经常项目中的单方面转移。

12.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。

A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险

B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一

D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

答案：C

本题解析：

A项说法错误，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险。

B项说法错误，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一。

D项说法错误，单一最大客户贷款比率=（同一借款客户贷款总额/资本净额）×100%。

13.某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

答案：C

本题解析：

成本收入比是商业银行重要的效率指标。营业收人减去营业支出和费用即为营业净收入，而成本收入比所表示的则是每获取一个单位的营业净收人所消耗的成本和费用。计算公式为：成本收入比=营业费用(含营业税)／营业净收入×100％。

14.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

B.债权消灭，抵押权继续存在

C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

D.土地所有权可以抵押

答案：A

本题解析：

抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。故B项错误。《担保法》第35条，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后。该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。故C项错误。《担保法》也明确规定任何土地的所有权都不能用以抵押。故D项错误。

15.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本题解析：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

16.按照商业银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归人()。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

答案：D

本题解析：

五类贷款的定义分别为：(1)正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。(2)关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。(3)次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。(4)可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。(5)损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

17.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民法院提出的申请不包括()。

A.重整

B.和解

C.免偿部分债务

D.破产清算

答案：C

本题解析：

企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民洪院提出重整、和解或者破产清算申请。

18.巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本题解析：

巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

19.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

答案：C

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

20.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。

A.了解该企业所处行业情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。

21.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）

A.人合公司

B.资合公司

C.两合公司

D.人合兼资合公司

答案：C

本题解析：

两合公司的划分标准是以公司股东承担责任的范围和形式。

22.货币的本质是()。

A.商品

B.交换价值

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

答案：D

本题解析：

货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

23.洗钱的常见方式不包括（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.通过中国人民银行洗钱

答案：D

本题解析：

洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

24.下列金融工具中，不属于短期金融工具的是（）。

A.可转让大额定期存单

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.企业债券

答案：D

本题解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

25.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为()。

①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

本题解析：

托收业务流程如下图所示。

26.根据《银行业监督管理法》的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.地市级银行业金融机构

B.省级金融监督管理机构

C.银行业监督管理机构

D.国务院有关部门

答案：C

本题解析：

《银行业监督管理法》第41条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”

27.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

答案：B

本题解析：

B“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。

28.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

答案：C

本题解析：

在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。故本题选C。

29.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

答案：D

本题解析：

《商业银行法》第40条规定的“关系人”是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

30.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

31.1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪

C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

答案：A

本题解析：

。1998年12月，全国人大常委会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪。

32.（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。

A.利润

B.存款

C.贷款

D.负债

答案：D

本题解析：

负债是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。

33.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案：A

本题解析：

伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。题干中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属于有形伪造。

34.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。

A.商业银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

答案：B

本题解析：

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守《银行业从业人员职业操守》的内容。

35.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成()遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.本币

B.以基准计价的资产

C.外币计价的资产

D.外汇储备

答案：B

本题解析：

商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

36.银行面临客户未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，此时银行承担了（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

37.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

答案：D

本题解析：

信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

38.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。

A.货币供给过多?

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给?

C.外资流入增加?

D.有效需求过大

答案：B

本题解析：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。

39.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案：D

本题解析：

拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200(万元)。

40.小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本题解析：

根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256．25=10506．25(元)。

41.下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.市场利率下降

B.不完善的内部程序

C.外部事件

D.系统缺陷

答案：A

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（A项属于市场风险）

42.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：D

本题解析：

。《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

43.由法律规定而直接产生的代理关系是()。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：B

本题解析：

法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

44.商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

答案：B

本题解析：

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

45.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：A

本题解析：

。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，70%，50%

46.下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

答案：D

本题解析：

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

47.()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市场利率

D.债券面额

答案：C

本题解析：

市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

48.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

答案：B

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

49.民事法律行为生效应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

答案：B

本题解析：

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为生效应具备的三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

50.衡量通货膨胀最常用的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

答案：A

本题解析：

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

51.依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。

A.期货交易所

B.期货公司

C.期货业协会

D.证券业协会

答案：B

本题解析：

期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。

52.中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A.会员大会

B.秘书处

C.理事会

D.常务理事会

答案：B

本题解析：

中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。

53.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。

54.下列关于数字人民币的作用，说法正确的是（）。

A.有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为

C.有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力

D.以上说法均正确

答案：D

本题解析：

数字人民币的流通使用，有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性，确保交易信息完整透明；同时，也有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为，实现对资金流量和存量的实时监控，增强金融稳定性；此外，有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力。

55.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

答案：B

本题解析：

金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。

56.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

答案：D

本题解析：

D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。

57.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了()。

A.以假币换取货币罪

B.私藏假币罪

C.持有.使用假币罪

D.购买假币罪

答案：C

本题解析：

持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

58.以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括（）。

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.合伙企业

答案：D

本题解析：

以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

59.假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为()。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

答案：A

本题解析：

不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1／(r+e+c)，其中，r代表法定准备金率，e代表超额准备金率，C代表现金漏损率。题干中，r=20％，e=2％，c=3％。故存款乘数为K=1／(20％+2％+3％)=4．00。

60.下列不属于国家外汇管理局的职责的是（）。

A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

答案：C

本题解析：

国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作；负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。C选项属于中国人民银行的职责。

二.多选题(共60题)1.（）是《继承法》规定的第一顺序继承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

答案：A、B、C

本题解析：

《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

2.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／购买价格100%

B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%

C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%

D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)，购买价格100%

E.名义收益率=票面利息／面值100%

答案：C、E

本题解析：

名义收益率=票面利息／面值100%；持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率。

3.下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款期限最长不得超过5年

C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生

E.可用于支付学杂费和生活费

答案：A、D、E

本题解析：

。国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6000元的标准，贷款期限最长不得超过10年。

4.根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括()。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融机构企业法人

D.境内非金融机构企业法人

E.境内自然人

答案：A、B、D、E

本题解析：

村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

5.下列哪些属于民事主体？（）

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。故选ACDE。

6.下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

答案：B、C、D、E

本题解析：

保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。

7.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。

A.二者均为储蓄国债

B.凭证式国债国家印制实物券面

C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式

D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售

E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行

答案：A、C、D

本题解析：

储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)两个品种。凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

8.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。

9.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

10.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A、E

本题解析：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

11.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

12.侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.高利转贷罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

E.信用证诈骗

答案：B、C、E

本题解析：

。此题考查金融犯罪各种类型，需要反复熟悉教材，清晰掌握各种金融犯罪的主体、客体、主观和客观等。A选项本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度；D选项本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；E选项信用证诈骗客体既包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。

13.下列属于区域性商业银行的有（）。

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

答案：A、B、C、D

本题解析：

区域性商业银行包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。

14.中国银行业协会的主要职能包括（）。

A.自律

B.协调

C.服务

D.审批

E.维权

答案：A、B、C、E

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

15.银行承兑汇票是()工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.间接融资工具

D.直接融资工具

E.混合融资工具

答案：A、C

本题解析：

按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

16.借款人的权利包括()。

A.按合同约定使用贷款

B.无条件向第三方转让债务

C.按合同约定提取贷款

D.拒绝借款合同以外的附加条件

E.将贷款用于股本权益性投资

答案：A、C、D

本题解析：

借款人的权利：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件；(4)有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映.举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

17.中央银行最后贷款人的操作方式有()。

A.公开市场业务

B.再贴现窗口

C.法定存款准备金

D.金融检查

E.消费者信用控制

答案：A、B

本题解析：

中央银行最后贷款人的操作方式:一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

18.按清偿方式划分，银行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.个人卡

E.单位卡

答案：A、B、C

本题解析：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。

19.以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的（）；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。

A.资产分配权

B.经营决策权

C.业务管理权

D.资源调度权

E.绩效考核权

答案：B、C、D、E

本题解析：

以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。

20.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

答案：B、C、D

本题解析：

银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。

21.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

答案：B、D、E

本题解析：

按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。

22.下列属于货币职能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.价值尺度

E.贮藏手段

答案：B、C、D、E

本题解析：

随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。

23.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

答案：A、C、D、E

本题解析：

股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。

24.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有()。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

答案：A、D、E

本题解析：

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。

25.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

答案：A、C、E

本题解析：

生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。

26.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

答案：A、B、D

本题解析：

中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。

27.目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。

A.外汇结算账户

B.境内个人外汇账户

C.资本项目账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

答案：A、C、E

本题解析：

个人外汇账户的分类。

28.属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()

A.营销推广

B.交易处理

C.账务处理

D.增值服务

E.争议处理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务.包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

29.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

答案：B、D、E

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

30.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分

答案：C、E

本题解析：

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，不是对犯罪行为的法律制裁。根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。D选项行政拘留是一种行政处罚。

31.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。

A.统一授信管理

B.审贷分离

C.分级审批

D.分级授信

E.统一审批

答案：A、B、C

本题解析：

目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

32.民事行为的法律特征包括（）。

A.民事法律行为主体之间的地位是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于民事行为的法律责任。

33.银行业金融机构有下列()情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定金额罚款；情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法向司法机关移送案件追究刑事责任。

A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的

C.严重违反审慎经营规则的

D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的

E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

答案：B、E

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经批准设立分支机构的。(2)未经批准变更、终止的。(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的。(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

34.银行业从业人员应遵守的规范有（）。

A.客户习惯性做法

B.自律规范

C.领导习惯性做法

D.法律法规

E.所在机构的规章制度

答案：B、D、E

本题解析：

法律法规是作为一个公民必须遵守的行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的，所在机构的规

章制度是作为机构的员工所应当遵守的。

35.商业银行开展的代理业务有（）。

A.代收电费

B.代理国债买卖

C.代发工资

D.代售人寿保险

E.代销开放式基金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

代理业务是指商业银行接受容户的委托、代为办理容户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费

用的业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性

银行业务和其他代理业务。

36.我国的货币当局包括（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.财政部

E.国库支付中心

答案：B、C

本题解析：

货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。

37.目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（）。

A.新加坡元

B.英镑

C.卢布

D.欧元

E.瑞士法郎

答案：A、B、D、E

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

38.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.以客户为中心

E.中后台集中式运作和管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

39.直接融资包括()。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。

40.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理

E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

41.非银行金融机构包括（）。

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

答案：B、C、D、E

本题解析：

非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

42.下列属于洗钱的常见方式的有()。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；③通过证券和保险业洗钱。

43.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。

A.安排监管人员联欢，并报销费用

B.配合监管，提供检查材料

C.支付监管人员加班费

D.无偿提供办公用品及交通便利

E.向监管人员无偿提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本题解析：

。根据规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

44.以下哪些权利可以出质（）

A.汇票

B.债权

C.提单

D.应收账款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《物权法》第二百二十三条规定。

45.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

答案：B、C

本题解析：

选项A，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；选项D，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；选项E违反了“岗位职责”的要求。

46.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有()。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国进出口银行

E.天津市农村信用合作联社

答案：D、E

本题解析：

银行业金融机构包括：1.开发性金融机构和政策性银行：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导；

2.商业银行：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等；

3.其他银行业金融机构：由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

A项为中央银行；B项为银行业自律组织；C项属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。

47.发行金融债券的主体有（）。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.企业集团财务公司

E.其他金融机构

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)。发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。故选ACDE。

48.下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。

A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准

B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定

C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定

D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求

E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围

答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。

49.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.资产久期分析策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

答案：C、E

本题解析：

在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。

50.刑罚中的附加刑包括（）。

A.罚金

B.剥夺政治权利

C.拘役

D.没收财产

E.管制

答案：A、B、D

本题解析：

刑罚包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和无期徒刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。

51.宏观经济状况包括（）。

A.经济发展水平

B.经济发展状况

C.经济发展前景

D.经济发展速度

E.宏观经济环境

答案：A、B、C

本题解析：

宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

52.金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.吸收股东1年期以上(含)定期存款

B.经批准发行金融债券

C.同业拆借

D.融资租赁业务

E.接受承租人的租赁保证金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询等。修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。

53.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

答案：A、B

本题解析：

破坏金融管理秩序罪包括：①危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。②破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。选项C、E所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；选项D，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪。

54.下列属于无权代理的情形有()。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

答案：A、B、C

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理