四川宜宾市商业银行筠连支行柜面员工2023年招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[四川]宜宾市商业银行筠连支行柜面员工2023年招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。

A.资本项目

B.经常项目

C.劳务收支

D.出口项目

答案：B

本题解析：

国际收支的经常项目主要反映一国的贸易、劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。

2.下列情形中，要约有效的是（）。

A.要约人依法撤销要约

B.承诺在约定期限内到达要约人

C.受要约人变更合同标的物的数量

D.拒绝要约的通知到达要约人

答案：B

本题解析：

有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。

3.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

答案：B

本题解析：

本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。

4.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

答案：B

本题解析：

选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。

5.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本题解析：

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之门起三十日内予以回复。

6.—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

答案：D

本题解析：

。项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。

7.按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

答案：A

本题解析：

按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

8.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具

B.限额贷款损失准备

C.少数股东资本可计入部分

D.实收资本

答案：D

本题解析：

二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

9.理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

答案：B

本题解析：

理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

10.贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.公司贷款

D.短期贷款

答案：C

本题解析：

贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可以划分为个人贷款与公司贷款；按照贷款期限可以划分为短期贷款与中长期贷款；按有无担保可以划分为信用贷款与担保贷款。

11.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

答案：C

本题解析：

C《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。

12.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。

A.银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.人民法院

D.行政监察机关

答案：D

本题解析：

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。

13.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支

B.单位之间当日累计人民币300万元转账

C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

D.单笔人民币交易30万元的现金收支

答案：A

本题解析：

应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存.现金支取.现金结售汇.现钞兑换.现金汇款.现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间．以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值1O万美元以上的款项划转：交易一方为个人.单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

14.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：D

本题解析：

D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故选D。

15.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

答案：D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。

16.某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

答案：B

本题解析：

本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率=（资本一扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）=（500—10）+（800+12.5×200+12.5×100）≈10.77%。我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。

17.下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()

A.向同事透露客户的个人信息

B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

答案：D

本题解析：

“信息保密”准则要求银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

18.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

答案：B

本题解析：

银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。

19.我国商业银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款称为()。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.银团贷款

答案：C

本题解析：

公司贷款的种类有很多，包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。其中，并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

20.在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

A.投资

B.政府消费

C.私人消费

D.净出口

答案：A

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

21.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

答案：D

本题解析：

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。

22.下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国票据法》，汇票必须记载下列事项：(1)表明“汇票”的字样。(2)无条件支付的委托。(3)确定的金额。(4)付款人名称。(5)收款人名称。(6)出票日期。(7)出票人签章。汇票上未记载以上规定事项之一的，汇票无效。

23.下列说法中错误的是()。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

答案：A

本题解析：

外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。

24.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。

A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

答案：A

本题解析：

。银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

25.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

答案：A

本题解析：

从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

26.以下属于反映企业经营成果的是()。

A.资产

B.利润

C.负债

D.所有者权益

答案：B

本题解析：

《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。

27.以下不属于证券公司主要业务的是（）。

A.证券承销

B.证券投资咨询

C.融资融券

D.提供信托类理财产品

答案：D

本题解析：

证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。

28.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是（）。

A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务

B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

答案：A

本题解析：

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。选项A，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务，缴纳水电费属于商业银行代收代付业务。

29.下列不属于我国个人贷款业务的是()。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。

30.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。

A.货币供给过多?

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给?

C.外资流入增加?

D.有效需求过大

答案：B

本题解析：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。

31.下列不属于禁止债权转让的情形的是()。

A.根据合同性质不得转让

B.依照债权人要求不得转让

C.按照当事人约定不得转让

D.依照法律规定不得转让

答案：B

本题解析：

根据《合同法》第七十八条规定，下列情形的债权不得转让：根据合同性质不得转让，主要指基于当事人特定身份而订立的合同，如出版合同、赠与合同、委托合同、雇用合同等;按照当事人约定不得转让;依照法律规定不得转让。

32.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。

A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

答案：C

本题解析：

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

33.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本题解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

34.商业银行销售风险评级等级为_____以上的理财产品时，应同时对外披露其与_____风险等级的对应关系。（）

A.2级；2个

B.3级；3个

C.4级；4个

D.5级；5个

答案：D

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

35.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是（）。

A.有形变造

B.有形伪造

C.无形伪造

D.无形变造

答案：B

本题解析：

有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。

36.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本题解析：

暂无解析37.《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

答案：A

本题解析：

《商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于8%。

38.银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.对其进行接管

C.对其强制重组

D.吊销其经营许可证

答案：D

本题解析：

银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

39.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖率

答案：C

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

40.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

答案：D

本题解析：

根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

41.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

答案：C

本题解析：

贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

42.我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A.财政部

B.国务院

C.中央银行

D.中国银行业监督管理委员会

答案：D

本题解析：

对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业』自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。

43.（）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

答案：C

本题解析：

1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。

44.商业银行资产业务中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.买卖外汇

C.发放贷款

D.办理票据贴现

答案：C

本题解析：

资产业务主要是贷款业务，包括公司贷款和个人贷款。负债业务主要是存款业务。

45.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。

A.总部设在华盛顿

B.美国最大的银行贸易协会

C.成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行

D.接受委托或作为代理人办理清算业务

答案：D

本题解析：

美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。

46.国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

答案：A

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。

47.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险陛

D.投机性

答案：B

本题解析：

利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。

48.中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。

49.下列哪种行为是明显不妥的()。

A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

答案：B

本题解析：

答案为B。实践中，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响，并存在明显不妥的行为包括：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

50.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.存入外汇

C.贷款

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

答案：B

本题解析：

中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。

51.商业银行经济资本是指（）

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本

C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

答案：D

本题解析：

经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。经济资本是描述在一定的置信度水平

上(如99%)，一定时间内(如一年)，为了弥补银行的非预计损失所需要的资本。它是根据银行资产的风

险程度的大小计算出来的。

52.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

答案：A

本题解析：

此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

53.以下哪种不属于定期存款类型？（）

A.整存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.零存整取

答案：B

本题解析：

定活两便是活期存款。

54.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

答案：B

本题解析：

银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。

55.影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。

A.风险管理

B.市场信心

C.核心资本

D.附属资本

答案：B

本题解析：

市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。

56.根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。

A.法定资本制度

B.授权资本制度

C.折中资本制度

D.代理资本制度

答案：A

本题解析：

公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国的公司资本制度是法定资本制度。【专家点拨】法定资本制度的特点有：(1)资本法定；(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；(3)强调公司资本不得任意变更。

57.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

答案：D

本题解析：

本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

58.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A.资产回报率

B.资本充足率

C.风险调整后资本回报率

D.资本回报率

答案：B

本题解析：

资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。属于安全性指标。

59.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：C

本题解析：

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2007年1月1日起施行。

60.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

答案：B

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

二.多选题(共60题)1.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案：B、C

本题解析：

中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。选项A、D、E，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

2.2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了()职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本题解析：

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。题干中，货币执行了价值尺度和流通手段职能。

3.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人住房按揭贷款

E.个人住房装修贷款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房按揭贷款属于个人住房贷款。

4.对公理财业务主要包括()。

A.零售银行业务

B.现金管理服务

C.投资理财服务

D.企业咨询服务

E.财务顾问服务

答案：B、C、D、E

本题解析：

对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

5.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（）。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

答案：D、E

本题解析：

商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。

6.长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。

A.普通金融债券

B.向中央银行借款

C.次级金融债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

答案：A、C、D、E

本题解析：

选项B中的“向中央银行借款”属于短期借款采用的发行金融债券的形式。所以，本题的正确答案为ACDE。

7.银行业监管机构包括（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国务院

D.国家外汇管理局

E.中国银行业协会

答案：A、B、D

本题解析：

银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

8.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

答案：A、B、D、E

本题解析：

单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。

9.目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QFII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

答案：A、B、C、E

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

10.信托的基本特征包括()。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

11.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE本题考查票据的特点。狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。故选ABCDE。

12.市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.成果

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T(Threat)表示威胁。

13.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

答案：A、C、D

本题解析：

超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

14.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

15.下列属于商业银行贷款承诺业务的有()。

A.票据发行便利

B.客户授信额度

C.理财顾问业务

D.开立信贷证明

E.项目贷款承诺

答案：A、B、D、E

本题解析：

答案为ABDE。C选项理财顾问业务属于理财业务。

16.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

答案：B、C、D

本题解析：

A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。

17.根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有（）。

A.核心一级资本充足率不得低于4.5%

B.核心一级资本充足率不得低于6%

C.一级资本充足率不得低于6%

D.总资本充足率不低于8%

E.一级资本充足率不得低于8%

答案：C、D

本题解析：

核心一级资本充足率.一级资本充足率和资本充足率分别不得低于5%.6%和8%。

18.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增强市场信心

E.保护存款人和广大消费者的利益

答案：A、B、D、E

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

19.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

20.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。

A.计结息规则完全由银行自己把握

B.分段计息算至厘位

C.按季度结息

D.按月度结息

E.按年度结息

答案：B、C

本题解析：

活期存款的计息起点为元，元以下角分不计息，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。

21.我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。

22.下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场

答案：A、B、C、E

本题解析：

现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误，ABCE选项说法正确。故选ABCE。

23.某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4．5％，这1利率属于（）。

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率

答案：B、C

本题解析：

5年期债券的票面利率从期限划分属于长期利率，故C选项正确。从利率随市场变化的角度看属于固定利率，故B选项正确。远期利率是未来某个时点开始到更远时点的利率；实际利率是扣除通货膨胀以后的利率；公定利率是非政府的民间金融组织所确定的利率，故A、D、E选项错误。

24.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按()重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。

A.原利率

B.原账号

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

答案：A、B、C、D

本题解析：

单位定期存款允许提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。如未支取部分小于定期存款起存金额，应办理定期存款销户手续。

25.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是______和______。（）

A.代理证券

B.代理银行

C.代理国库

D.托收承付

E.委托收款

答案：D、E

本题解析：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。

26.下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益

C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现

答案：B、C、D、E

本题解析：

A选项不正确，因为福费廷属于贸易融资贷款，而不是衍生产品业务。

27.自律组织对其会员银行监管的一般方式有()。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A、E

本题解析：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

28.商业银行内部控制的构成要素有()。

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。

29.根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性（）

A.甲商业银行流动性覆盖率为35％

B.甲商业银行净稳定资金比例为130％

C.甲商业银行流动性比例为35％

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50％

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

答案：B、C

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％；B项，商业银行的净稳定资金比例应当不低于100％；C项，商业银行的流动性比例应当不低于25％；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。

30.操作风险的表现形式有()。

A.外部欺诈

B.无形资产损失

C.信息科技系统事件

D.客户、产品及业务做法有问题

E.就业制度和工作场所安全性有问题

答案：A、C、D、E

本题解析：

操作风险的七种表现形式：①内部欺诈；②外部欺诈；③就业制度和工作场所安全性有问题；④客户、产品及业务做法有问题；⑤实物资产损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

31.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有()。

A.其金额等于资产减去负债后的余额

B.是对银行资本金的动态反映

C.商业银行持股人的永久性资本投入

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.也被称为账面资本

答案：A、C、E

本题解析：

账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

32.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失.非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

答案：B、D

本题解析：

BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

33.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。

A.违反保密规定，泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

答案：B、C

本题解析：

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(1)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(2)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(3)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

34.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

35.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A、B、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

36.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分

答案：C、E

本题解析：

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，不是对犯罪行为的法律制裁。根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。D选项行政拘留是一种行政处罚。

37.要约不可撤销的情形有()。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

答案：B、C

本题解析：

有下列情形之一的，要约不得撤销：(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销。(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。

38.货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.货币供应量

D.信用

E.利率

答案：C、D、E

本题解析：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

39.货币执行流通手段的特点有（）。??

A.必须是现实的货币

B.可以是意识形态的货币

C.不能用符号代替

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

40.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（）。

A.外部欺诈

B.业务人员违规操作

C.利率水平上升

D.不完善的业务流程

E.系统失灵

答案：A、B、D、E

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

41.下列属于融资类银行保函的有（）。

A.借款保函

B.投标保函

C.履约保函

D.融资租赁保函

E.延期付款保函

答案：A、D、E

本题解析：

除了A、D、E选项外，银行融资类保函还包括授信额度保函、有价证券保付保函。B、C项属于非融资类银行保函。

42.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A、E

本题解析：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。

43.汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

答案：A、B、C

本题解析：

汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

44.银行金融机构有（）的情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

答案：A、B、D

本题解析：

根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的；

（二）未经批准变更、终止的；

（三）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；

（四）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

45.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指()。

A.最低资本要求

B.资本规模

C.监督检查

D.市场纪律

E.安全运营

答案：A、C、D

本题解析：

2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称《巴塞尔新资本协议》)。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。

46.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

答案：B、C、E

本题解析：

无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

47.洗钱的常见方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱的常见方式有：（1）借用金融机构；（2）藏身于保密天堂；（3）使用空壳公司；（4）利用现金密集行业；（5）伪造商业票据；（6）走私；（7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产；（8）通过证券和保险业洗钱。

48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

答案：C、E

本题解析：

从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

49.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

答案：A、C、E

本题解析：

中国农业发展银行的主要业务有：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。选项B是中国进出口银行的业务；选项D是国家开发银行的业务。

50.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

51.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行可以采取的对策包括:向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制;建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力;调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本;完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机;丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。

52.良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

53.根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（）。

A.坚持公平、有序竞争原则

B.不得恶意抢夺客户

C.不得以不正当手段承揽业务

D.不得虚假陈述

E.不得使用内幕交易、关联交易等手段

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

同业竞争行为规定：①坚持公平、有序竞争原则；②不得恶意抢夺客户；③不得以不正当手段承揽业务；④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；⑤不得虚假陈述；⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段。

54.下列国家属于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

答案：A、B、C、D

本题解析：

被称为“保密天堂”的国家和地区有瑞士、巴拿马、巴哈马等，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

55.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面