河北河北省农村信用社2023年公开招聘应届高校毕业生笔试上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[河北]河北省农村信用社2023年公开招聘应届高校毕业生笔试上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

答案：C

本题解析：

答案为C。根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

2.破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B.对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

答案：B

本题解析：

人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。

3.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。

A.押物的合法性

B.押物未来价值的变化

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

答案：B

本题解析：

采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

4.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。

A.总部设在华盛顿

B.美国最大的银行贸易协会

C.成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行

D.接受委托或作为代理人办理清算业务

答案：D

本题解析：

美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。

5.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

答案：A

本题解析：

企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

6.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

A.本单位的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

答案：A

本题解析：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

7.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

本题解析：

出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

8.下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是（）。

A.是中国银行业协会的最高权力机构

B.包括参加协会的全体会员

C.会员大会执行机构为理事会

D.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

答案：D

本题解析：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

9.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。

A.存放同业及其他金融机构款项

B.同业借款

C.存放中央银行款项

D.库存现金

答案：B

本题解析：

我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

10.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

答案：C

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币不能直接存人账户，若存款人选择上述币种，按存人日的外汇牌价折算存入。法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

11.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

答案：B

本题解析：

违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。

12.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

答案：C

本题解析：

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

13.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

答案：A

本题解析：

A贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。

14.下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

答案：D

本题解析：

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

15.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A.组织机构间的沟通

B.向董事会的报告

C.召开股东大会

D.向高管层的报告

答案：C

本题解析：

有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

16.()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.财政政策

B.货币政策

C.利率政策

D.赤字政策

答案：B

本题解析：

B货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故选B。

17.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。?

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

答案：D

本题解析：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

18.根据《刑法》的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。

A.上市公司董事长变更，没有进行披露

B.编造引进资金的理由从银行贷款

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

答案：A

本题解析：

金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：(1)实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；(2)使受骗者陷入或者强化认识错误；(3)受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为；(4)受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。A选项不属于金融诈骗行为。

19.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

答案：D

本题解析：

监管机构不能干预金融机构的经营活动。

20.关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。

A.外经贸发展

B.开放型经济建设

C.装备制造合作

D.农业政策性贷款

答案：D

本题解析：

中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。

经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。

D项属于中国农业发展银行的主要业务。

21.影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.是否可提前赎回

D.税收待遇

答案：B

本题解析：

影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。

22.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

答案：D

本题解析：

该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。

23.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

本题解析：

贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

24.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

答案：B

本题解析：

合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

25.下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业

A.4

B.5

C.6

D.7

答案：A

本题解析：

(5)属于第一产业，(2)(3)(6)(8)属于第二产业，(1)(4)(7)(9)(10)属于第三产业。

26.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.不同的业务属于不同的产业

B.第二产业

C.第一产业

D.第三产业

答案：D

本题解析：

第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

27.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得（）亿元，核心资本不得（）亿元。

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

答案：B

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则总资本不得低于10000×8％=800（亿元），核心资本不得低于10000×4％=400（亿元）。

28.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

答案：D

本题解析：

D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。

29.某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

答案：A

本题解析：

非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

30.我国银行办理活期存款业务通常是（）。

A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证

B.1元起存.只以银行卡为存取凭证

C.1元起存.只以存折为存取凭证

D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证

答案：D

本题解析：

在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

31.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：C

本题解析：

商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

32.下列不属于银行管理流动性指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

答案：D

本题解析：

商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括贷存比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。

33.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项

答案：A

本题解析：

贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

34.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

35.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

答案：B

本题解析：

董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

36.下列关于信用证的表述，正确的是()。

A.一种无条件的银行支付承诺

B.一项附属于贸易合同的契约

C.处理的实际是与单据有关的货物

D.一项独立于贸易合同之外的契约

答案：D

本题解析：

信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括信用证是一项独立于贸易合同之外的一种契约，B选项错误，D选项正确。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物，C选项错误。

37.下列不属于银行业从业基本准则的是()。

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

答案：A

本题解析：

银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。

38.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.委托

C.发包

D.承销

答案：A

本题解析：

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

39.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

答案：B

本题解析：

信托的基本特征包括：

（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

（3）信托财产具有独立性

（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

（5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

40.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

答案：A

本题解析：

基本存款账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

41.（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

答案：A

本题解析：

银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。“银行监督”是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。

“银行管理”则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

42.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险

答案：A

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

43.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

答案：C

本题解析：

净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。

44.个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：C

本题解析：

答案为C。个人消费额度贷款中，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%，信用额度与保证额度根据借款人的信用等级确定。

45.下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保险资产管理公司

答案：D

本题解析：

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。

46.某客户2010年1月5日买人某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

答案：B

本题解析：

持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)，购买价格×100％=(10500+500-10000)／10000=10％。

47.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。

A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务

B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务

C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务

D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

答案：A

本题解析：

商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

48.信用卡本质上是商业银行提供的一种()。

A.担保贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：D

本题解析：

信用卡是指用商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用工具。可依据发卡机构给予消费的信贷额度，所以信用卡本质上是商业银行提供的一种信用贷款。

49.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。

A.结算

B.负债

C.清算

D.交易

答案：C

本题解析：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

50.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.专用存款账户

B.现金存款账户

C.外汇存款账户

D.支票存款账户

答案：A

本题解析：

单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

51.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

答案：C

本题解析：

。委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。

52.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

本题解析：

中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。

53.—张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

答案：B

本题解析：

。此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人（中间商）保证付款。

54.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本题解析：

风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)／经济资本×100％，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。

55.在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

答案：C

本题解析：

。此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3?5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兌和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

56.抵销的作用不包括（）。

A.简化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本题解析：

抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

57.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。

A.200万元的罚款

B.2倍以上5倍以下的罚款

C.1倍以上5倍以下的罚款

D.50万元以上200万元以下罚款

答案：C

本题解析：

《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

58.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

C题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。

59.按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（）。

A.少数股东资本可计入部分

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务

答案：D

本题解析：

核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

60.关于遗嘱的说法，错误的是()。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

答案：B

本题解析：

遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。故选项B错误。

二.多选题(共60题)1.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

答案：A、B、D

本题解析：

修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”CE选项为中国人民银行的职责。

2.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

答案：A、D

本题解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

3.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.大多数国家采用直接标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E.英国的英镑采用的是直接标价法

答案：A、D

本题解析：

直接标价法又称为应付标价法；间接标价法又称为应收标价法。

4.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任

答案：A、B、E

本题解析：

2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

5.我国基础货币由()三部分构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

答案：A、C、D

本题解析：

基础货币由金融机构的存款准备金、库存现金和流通中现金构成。

6.下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（）。

A.受益人向银行支付手续费

B.当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿

C.银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

D.银行保函可分为融资类保函和非融资类保函

E.保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺

答案：C、D

本题解析：

银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。

7.下列一定是银行签发的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票?

答案：A、C

本题解析：

汇票分为银行汇票和商业汇票，有出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E选项错误。

8.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（）。

A.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

B.有违法所得的，没收违法所得

C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款

D.停业

E.责令改正

答案：A、B、C、E

本题解析：

未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。

9.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

答案：A、B、D

本题解析：

C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。

10.目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（）。

A.按周还本付息

B.递增还款法

C.递减还款法

D.随心还还款法

E.按日还还款法

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

11.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立保函额度

D.开立银行承兑汇票额度

E.进口保理额度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

12.下列属于内部控制原则的是()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制，是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。其原则包括全面性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则和重要性原则。

13.按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

14.商业银行贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

答案：A、D

本题解析：

贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。

15.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

答案：A、C、E

本题解析：

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。

16.下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。

A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

答案：C、E

本题解析：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关；高级管理层对董事会负责。

17.金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入

B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入

C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构

D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源

E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入

答案：B、D

本题解析：

金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入；②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。

18.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

答案：A、C、D

本题解析：

王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。

19.金融管理秩序具体包括()。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.信贷管理秩序

D.保险管理秩序

E.证券管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融管理秩序具体包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序。

20.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括()。

A.数量

B.违约责任

C.标的

D.价款或者报酬

E.当事人的名称或者姓名和住所

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《中华人民共和国合同法》第十二条规定，“合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：(一)当事人的名称或者姓名和住所；(二)标的；(三)数量；(四)质量；(五)价款或者报酬；(六)履行期限、地点和方式；(七)违约责任；(八)解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。”

21.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

答案：B、D、E

本题解析：

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。

22.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

答案：B、C、D

本题解析：

A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。

23.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

24.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。

25.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

26.我国人民币的禁止性规定包括()。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。

27.银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，下列做法正确的有（）。

A.严格落实销售专区录音录像等监管要求

B.对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示

C.为达成交易而隐瞒不重要的风险

D.向客户作出不符合所在机构有关规章制度的承诺或保证

E.按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息

答案：A、B、E

本题解析：

银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，应当严格落实销售专区录音录像等监管要求，按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息，对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示。严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

28.商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

答案：A、B、C

本题解析：

国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

29.经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

答案：A、B、C、D

本题解析：

经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。

30.以下属于担保的方式的有（）。

A.保证

B.质押

C.抵押

D.留置

E.定金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

31.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5％

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

E.对系统重要性银行附加资本要求为1％

答案：A、E

本题解析：

我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求(核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％)；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求(国内系统重要性银行附加资本要求为1％)；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。故选项B错误。

32.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE。根据《银行业从业人员职业操守》规定，锒行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

33.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有()。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的方式

C.保证的期间

D.债务人履行债务的期限

E.保证担保的范围

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

34.根据《民法典》，导致合同无效的原因包括（）。

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人利益的合同

C.因欺诈而订立的合同

D.因重大误解订立的合同

E.违背公序良俗的合同

答案：A、B、E

本题解析：

根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：

（1）虚假合同；

（2）恶意串通，损害他人合法权益；

（3）违背公序良俗；

（4）违反法律、行政法规的强制性规定。

（CD两项属于可变更、可撤销的合同）

35.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）。

A.行政管理层次少

B.冗余人员少

C.每一个人直接管理的人数少

D.内部信息传递快

E.行政管理层次多

答案：A、B、D

本题解析：

扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）比较大，内部信息传递快。

36.下列关于中央银行的职能的表述，正确的有（）。

A.中央银行是银行的银行

B.中央银行是商业银行

C.中央银行是政府的银行

D.中央银行是“发展的银行”

E.中央银行是“发行的银行”

答案：A、C、E

本题解析：

中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行和中央银行是“发行的银行”。

37.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。

38.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A、C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。

39.按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式交易型产品

D.开放式非净值型产品

E.封闭式非净值型产品

答案：A、B、D、E

本题解析：

按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。

40.根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.国际交流合作

D.维护金融稳定

E.制定并发布监管制度

答案：A、B、D

本题解析：

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。CE选项为国务院银行业监督管理机构的职责。

41.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡.物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值.价格水平普遍和持续下降

答案：A、B、C、E

本题解析：

AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有:①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。

42.民事行为的法律特征包括（）。

A.民事法律行为主体之间的地位是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于民事行为的法律责任。

43.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

答案：A、C、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，监督检查；第三支柱，市场纪律（又称市场约束、信息披露）。

44.商业银行资本发挥的作用包括（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.防止发生银行挤兑

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行资本的作用主要体现在：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。

45.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

答案：A、B、D

本题解析：

C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。

46.国债的特点包括（）。

A.利息免税

B.流动性高

C.收益率高

D.收益率低

E.风险低

答案：A、B、D、E

本题解析：

。国债以国家信用为后盾，通常认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债在同一国家的各种债券中信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。

47.下列关于票据权利期限的说法中，正确的有()。

A.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

B.持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月

C.远期汇票自出票之日起2年

D.见票即付的汇票自出票之日起2年

E.见票即付的本票自出票之日起2年

答案：B、D、E

本题解析：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。远期汇票是指在一定期限或特定日期付款的汇票。

48.商业银行的贷款业务包括（）。

A.个人贷款业务

B.票据业务

C.保函业务

D.公司贷款业务

E.承诺业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据教材第二部分第二章贷款业务目录可知，以上选项均属于商业银行的贷款业务。

49.下列关于银行合规管理的说法中，正确的有()。

A.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

B.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

D.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

E.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施

答案：A、C、D、E

本题解析：

根据银行合规管理的相关规定，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决，高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施。

50.商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A.公司治理

B.内部控制

C.流程运转

D.部门设置

E.职能规划

答案：C、D、E

本题解析：

商业银行的组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。

51.中国人民银行的职能包括()。

A.发布履行与其职责有关的命令和规章

B.制定和执行货币政策

C.维护金融稳定

D.防范和化解金融风险

E.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

答案：B、C、D

本题解析：

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

52.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A、E

本题解析：

《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

53.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具（）

A.要求银行业金融机构按