浙江2022年浙江民泰商业银行社会招聘（二）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[浙江]2022年浙江民泰商业银行社会招聘（二）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织架构

答案：A

本题解析：

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。

2.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

答案：D

本题解析：

1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。

3.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

答案：D

本题解析：

一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。

4.贴现属于（）。

A.存款业务

B.授信业务

C.表外业务

D.衍生产品业务

答案：B

本题解析：

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

5.一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

答案：A

本题解析：

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

6.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

本题解析：

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。

7.商业银行的票据承兑业务属于()。

A.表外业务

B.中间业务

C.信贷业务

D.衍生产品业务

答案：C

本题解析：

票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷业务。

8.存款属于银行对存款人的(）。

A.负债

B.资产

C.信用

D.管理

答案：A

本题解析：

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

9.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.违法发放贷款罪

B.违规出具金融票证罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

答案：C

本题解析：

C项，伪造、变造金融票证罪主体是伪造、变造金融票证罪一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

10.某人买入10000英镑看涨期权，则()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

答案：B

本题解析：

看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

11.从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。

A.消费

B.税收

C.净出口

D.投资

答案：B

本题解析：

税收属于收入。

12.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是()。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

本题解析：

商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。

13.票据转让的主要方法是()。

A.出票

B.承兑

C.背书

D.交付

答案：C

本题解析：

票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。

14.恶意串通，损害他人合法权益的合同，自（）。

A.开始履行时起无效

B.被确认时起无效

C.发生纠纷时起无效

D.订立时起无效

答案：D

本题解析：

恶意串通，损害他人合法权益的合同属于无效的合同。无效的合同自始没有法律约束力，因此从其订立时起则无效。

15.下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司

⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本题解析：

国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

16.中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.提高就业率

C.提高生产力

D.促进国际收支平衡

答案：A

本题解析：

中国人民银行制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

17.我国股票市场发展开始于（）。

A.19世纪80年代

B.19世纪90年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

答案：C

本题解析：

我国股票市场发展开始于20世纪80年代。

18.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本题解析：

略

19.（）是指所允许的最大损失额。

A.交易限额

B.变动限额

C.风险限额

D.止损限额

答案：D

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。

20.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。

A.间接融资市场

B.直接融资市场

C.有形市场

D.无形市场

答案：B

本题解析：

直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。

21.下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

答案：C

本题解析：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

22.净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额

B.总资产平均余额

C.流动资产平均余额

D.净资产平均余额

答案：A

本题解析：

由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

23.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。

A.4％

B.10％

C.8％

D.6％

答案：A

本题解析：

根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于4％。

24.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

答案：A

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。

25.商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银行业监督管理机构

D.银行业协会

答案：C

本题解析：

商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。

26.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款利息

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

答案：D

本题解析：

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

27.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是()。

A.单一最大客户贷款比率

B.最大十家客户贷款比率

C.房地产行业授信集中度

D.单一集团客户授信集中度

答案：C

本题解析：

在银行管理的基本指标中，客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度。

28.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。

A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

答案：A

本题解析：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。

29.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

答案：A

本题解析：

A电汇、票汇、信汇和押汇属于不同的银行汇款方式，各自具有鲜明的特点和最佳适用范围。其中，电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。故选A。

30.发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（）以上。

A.30%

B.40%

C.50%

D.15%-20%

答案：B

本题解析：

发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的40%以上。

31.下面有关保理业务说法不正确的是（）。

A.分为单保理和双保理

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

答案：D

本题解析：

国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务；双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。

32.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位资本项目外汇账户

B.单位经常项目外汇账户

C.专用存款账户

D.一般存款账户

答案：A

本题解析：

单位资本项目外汇账户包括贷款专户．还贷专户．发行外币股票专户．B股交易专户等。

33.国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为（）。

A.减免保证金开证

B.提货担保

C.进口押汇

D.国际保理

答案：C

本题解析：

进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为进口押汇。减免保证金开证、提货担保、进口押汇为进口方银行为进口商提供的服务。

34.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。

A.如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力

B.即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的

C.只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的

D.这是一个好建议，能有效降低经营风险

答案：B

本题解析：

受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

35.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

答案：C

本题解析：

票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。

36.关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。

A.票据

B.汇款凭证

C.银行存单

D.委托收款凭证

答案：A

本题解析：

从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。

37.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

答案：D

本题解析：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，要求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。

38.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本题解析：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。

39.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.外国居民

C.国外企业

D.非本国居民

答案：D

本题解析：

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。

40.我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

答案：A

本题解析：

我国商业银行的存款中的外币存款分类：①按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；②按存期，可分为活期存款和定期存款；③按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。

41.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本题解析：

银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

42.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：C

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

43.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保资产负债业务快速发展

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

D.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

答案：A

本题解析：

商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

44.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

答案：B

本题解析：

国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

45.下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

答案：A

本题解析：

在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷．甚至诉讼。选项A的做法即属此类。选项B、C、D均符合银行业从业人员接受客户投诉应遵循的原则。

46.（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

答案：C

本题解析：

单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

47.一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本题解析：

成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

48.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是()。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不人账罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

答案：D

本题解析：

高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。

49.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

本题解析：

根据《民法典》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。题干中的“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。

50.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.专用存款账户

B.现金存款账户

C.外汇存款账户

D.支票存款账户

答案：A

本题解析：

单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

51.发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

答案：A

本题解析：

选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。

52.()是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.抵押

B.质押

C.定金

D.留置

答案：B

本题解析：

本题考查的是质押的定义。

53.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

答案：D

本题解析：

信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

54.下列关于抵销的叙述中。有误的一项是()。

A.当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外

B.当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效

C.抵销不得附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

答案：B

本题解析：

当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。

55.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

答案：D

本题解析：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

56.商业银行销售理财产品应当遵循（）的原则。

A.安全化

B.利润最大化

C.公平、公开、公正

D.收益性

答案：C

本题解析：

商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

57.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押

B.质押

C.定金

D.留置

答案：D

本题解析：

留置是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

58.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：A

本题解析：

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

59.下列关于商业银行内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗

答案：D

本题解析：

商业银行应当明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。故D项说法错误

60.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

答案：B

本题解析：

商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。

二.多选题(共60题)1.非银行金融机构包括（）

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

答案：B、C、D、E

本题解析：

非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

2.下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

答案：B、C、D

本题解析：

电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

3.国债的特点包括（）。

A.利息免税

B.流动性高

C.收益率高

D.收益率低

E.风险低

答案：A、B、D、E

本题解析：

。国债以国家信用为后盾，通常认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债在同一国家的各种债券中信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。

4.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。

A.违反规定收受回扣

B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还

C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

D.挪用资金进行非法活动的

E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

答案：B、C、D

本题解析：

挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。

5.信用风险缓释的方式（）。

A.抵质押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

E.投资组合

答案：A、B、C、D

本题解析：

信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。

6.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

答案：C、D、E

本题解析：

。远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

7.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

答案：D、E

本题解析：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

8.商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。

9.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章

B.自律性组织的行业准则

C.行为守则和职业操守

D.法律、行政法规

E.监管部门规范性文件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

10.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

D.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

E.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险

答案：A、B、D

本题解析：

银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

11.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

12.商业银行的承诺业务包括()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

答案：B、C、D、E

本题解析：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

13.利率水平变动会影响汇率变动，当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时，对汇率的影响包括（）。

A.会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值

B.会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值

C.会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值

D.会引起对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值

E.会引起外汇需求增大，外汇升值，本币贬值

答案：C、D

本题解析：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

14.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案：A、B、E

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，题干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。

15.实现抵押权的主要方式为()

A.要求债务人变卖其他财产受偿

B.以拍卖抵押财产所得价款受偿

C.以变卖抵押财产所得价款受偿

D.以抵押财产折价受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

答案：B、C、D

本题解析：

抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

16.我国银行监管的四个层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律约束

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行监管的四个层次为：①银行自我监管；②外部监管；③行业自律；④市场约束。

17.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

答案：A、B、D、E

本题解析：

收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，是商业银行资产负债管理的重要工具。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。

18.下列关于离职交接的说法，正确的有()。

A.带走所在机构的财物

B.带走自己的工作资料

C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私

E.带走自己的客户资源

答案：C、D

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中“离职交接”的要求，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

19.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

答案：C、D

本题解析：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。

20.中国人民银行的主要职责有（）。

A.维护金融稳定

B.服务工商企业

C.制定货币政策

D.防范金融危机

E.办理居民存款

答案：A、C、D

本题解析：

选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。

21.下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

答案：A、B、C、E

本题解析：

。根据《金融机构反洗钱规定》的内容，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

22.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

答案：C、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

23.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

答案：B、C、D

本题解析：

2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

24.关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（）。

A.国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

B.股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

C.城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

D.农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

E.商业银行注册资本应当是实缴资本

答案：A、C、D、E

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。股份制商业银行的要求从属于全国性商业银行要求。

25.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

答案：A、D

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

26.中国进出口银行的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策

B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持

C.承担国家规定的农业政策性金融业务

D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款

E.代理财政性支农资金的拨付

答案：A、B

本题解析：

承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。

27.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

答案：D、E

本题解析：

银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

28.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

答案：A、B、C、D

本题解析：

借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写贷款申请书，并同时提交相关资料。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，并同时提交相关材料。

29.有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有下列情形之一的，信托无效：(1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；

(2)信托财产不能确定；

(3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；

(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托；

(5)受益人或者受益人范围不能确定；

(6)法律、行政法规规定的其他情形。

30.从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（）。

A.进口

B.消费

C.出口

D.净出口

E.投资

答案：B、D、E

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。

31.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

答案：B、C、D

本题解析：

内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。

32.下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）。

A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.不得从事任何金融产品的自营业务

答案：A、D、E

本题解析：

考核货币经纪公司的业务范围。

33.下列属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.签订合同失职罪

B.挪用公款罪

C.受贿罪

D.贪污罪

E.伪造货币罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

34.不良贷款重组应考虑的因素有()。

A.调整还款条件

B.履行审查审批

C.重新签订借款合同

D.重新进行贷款风险评价

E.重新测算借款人还款能力和偿还期限

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。

35.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。

A.批准金融机构的业务范围

B.对商业银行开展新业务进行审批

C.对商业银行开设分支机构审批

D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批

E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?

答案：A、B、D

本题解析：

中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准人管理内容。

36.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有()。

A.流动比率

B.净稳定融资比率

C.拨贷比

D.流动性覆盖率

E.存贷比

答案：B、D

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR)和净稳定融资比率(NSFR)。

37.矩阵型组织架构综合了（）的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

A.统一法人制组织架构

B.总分行型组织架构

C.管理会计组织架构

D.事业部型组织架构

E.多法人制组织架构

答案：B、D

本题解析：

矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

38.下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响（）

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

答案：A、C

本题解析：

A选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议。C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。A、C选项均违反了“监管规避”原则，可能对从业人员及其所在机构产生不利影响，故A、C选项符合题意。B、D、E选项是符合《银行业从业人员职业操守》的行为，故B、D、E选项不符合题意。

39.下列（）属于公司贷款业务。

A.银团贷款

B.流动资金贷款

C.并购贷款

D.票据转让

E.贸易融资

答案：A、B、C、E

本题解析：

公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现与转贴现。

40.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

A.交易量大

B.流动性高

C.收益高

D.风险低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本题解析：

货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。

41.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A.客户联系方式

B.客户身份信息

C.账户交易信息

D.客户对社会的态度

E.客户是否在境外有存款

答案：B、C

本题解析：

我国《反洗钱法》也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。

42.《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

43.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本题解析：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

44.根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

D.因重大误解而订立的合同

E.在订立合同时显失公平的

答案：A、B、C

本题解析：

根据《合同法》的规定，“有下列情形之一的，可认定合同或者合同条款无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的合同；(二)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同；(三)合法形式掩盖非法目的的合同：(四)损害社会公共利益的合同：(五)违反法律和行政法规的强制性规定的合同；(六)对于造成对方人身伤害或者因故意或重大过失造成对方财产损失免责的合同条款：(七)提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效。”D、E两项属于可撤销合同。

45.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

答案：A、C、E

本题解析：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；D项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

46.下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

答案：A、C

本题解析：

商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。

47.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括()。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密；②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

48.有效民事法律行为应具备的条件有（）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、行政法规的强制性规定

E.采取书面形式

答案：B、C、D

本题解析：

有效民事法律行为应具备以下条件：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

49.银行业从业人员的职业操守包括（）。

A.依法合规

B.勤勉履职

C.诚实守信

D.专业胜任

E.严守秘密

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员的职业操守包括爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密。

50.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

答案：A、B、C、E

本题解析：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。

51.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

答案：A、B、C

本题解析：

暂无解析52.经批准，贷款公司可经营的业务包括()。

A.办理贷款项下的结算

B.办理各项贷款

C.办理票据贴现

D.办理同业拆借

E.办理资产转让

答案：A、B、C、E

本题解析：

经批准，贷款公司可经营的业务包括：(1)办理各项贷款；(2)办理票据贴现；(3)办理资产转让：(4)办理贷款项下的结算：(5)经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。贷款公司不得吸收公众存款，信贷额度较高，贷款方式灵活。

53.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

答案：A、C、D

本题解析：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

54.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

答案：B、D

本题解析：

金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。

55.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE。根据《银行业从业人员职业操守》规定，锒行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

56.下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。

A.阿根廷

B.韩国

C.日本

D.中国

E.中国台湾

答案：A、B、C、D

本题解析：

巴塞尔委员会，目前由来自27个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成，会员有阿根廷、澳大利亚、比利时、巴西、加拿大、中国、法国、德国、中国香港、印度、印度尼西亚、意大利、日本、韩国、卢森堡、墨西哥、荷兰、俄罗斯、沙特阿拉伯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英国和美国。

故中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，E项不符合题意。

57.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有()。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品