浅析对经济欠发达地区村镇银行可持续发展的思考

浅析对经济欠发达地区村镇银行可持续发展的思考浅析对经济欠兴旺地区村镇银行可持续开展的思考

农村经济是我国经济开展中的重要内容，同时使我国金融开展中的重要组成。针对乡镇经济的开展特点进行乡村银行的建设，主要是为了更好的推动我国社会经济经济建设的步伐，加大对乡镇企业的建设与改革，促进乡镇企业的开展。为了更好的开展乡镇经济建设与改革，创新乡镇经济多元化的开展形式，建设多样化的经济开展建设体系，积极改善我国的经济建设机构，扩大乡镇企业经济开展的空间。

一、村镇银行开展现状

我国经济的开展与形式多元化的变化，现在的商业银行在乡镇的建设热情逐渐缩小，很多经济比拟落后的地区金融建设方面逐渐减弱。针对这样的现象，政府提出很多金融经建设改善政策，在政策中逐渐降低乡镇银行建设的各种规范与要求，在一定程度上改善了乡镇银行建设的状况。在降低金融建设相关的规定之后，我国乡镇银行的建设与开展得到一定的推动，其中根据某乡镇中乡镇银行相关的统计数据显示，其中的乡镇银行总资产得到明显回升，相比往年回升幅度高达14%，各种数据出现大幅度上涨，这样的开展很好的推动了乡镇经济的开展与健康成长。乡镇银行是乡镇经济中的金融创新伎俩，其中乡镇银行中存在很多的经济竞争。主要体现在：贷款方面的灵活性、贷款手续上的变化。

其次乡镇银行在贴近农村生活方面做的非常好，乡镇经济建设开展中主要是针对农村经济进行开展，，根据农村生活的需要进行贷款的发放等，根据相关统计资料显示，我国的乡镇企业在农村方面的贷款数额每年高达750多笔，其中乡镇银行与80%的农户之间建立了资金关系。在这乡镇银行对于利率方面制定比拟合理，并且变动灵活，逐渐将贷款利率向市场化方向转变。乡镇银行会根据农户的信用变化掌握贷款的发放与利率的《{整。最后是乡镇银行中的“小而活〞的资产运行特点具有非常大的开展优势。乡镇银行可以根据实际的调查情况进行信贷担保方式的选择，对于一些信用比拟好的用户可以降低担保的条件，对于信用一般的用户在担保条件上会逐渐加强。加上乡镇银行自身在信贷产品上比拟多样，其中包含很多中形式的借款形式，示例农户贷款、农业经济开展贷款、乡镇建设贷款、农户联保贷款等，贷款形式的多样化对乡镇经济以及农户自身都具有了更多的选择，在这样的根底上更加方面的开展乡镇经济。

二、乡镇银行在开展中存在的问题

〔一〕社会认识度不高、银行业务拓展困难

乡镇银行是近几年开展起来的金融产业，在市场上的出名度还不够，需要通过一定的运行之后才能提升自身的出名度。因为出名度较低的情况导致银行在开展期间信用度不够，人们对于这方面的选择，非常重视银行的出名度，加上乡镇银行自身在经营规模与资金运作上还不够完善，因此，导致银行相关业务在拓展起来非常困难。

〔二〕业务切入点不清晰、无法观测开展宗旨

乡镇银行自身经营规模方面存在一定的开展问题，加上对于银行开展目标制定不够清晰，导致银行无法顺利察看乡镇经济开展的宗旨与核心。乡镇银行与其他银行不同，在相关法律规定以及经营业务上存在很多的不同，乡镇企业的建设主要是为了更好的推动乡镇金融经济开展与市场活泼度，但是相比拟来讲乡镇经济最大的弱点在于活泼度不够，因此开展起来比拟困难。加上乡镇企业数量比拟小，在银行业务上受到一定的限制，银行不能准确的掌握业务的关键点。

〔三〕环境与自身能力制约、业务开展迟缓

乡镇银行因为乡镇经济的影响与制约，在开展区域上受到一定的限制，其次因为农户等业务比拟多，在大型企业存款与资金存储上比拟差，导致银行高资产业务开展比拟差，其次是乡镇银行自身开展的网点不够繁盛，根据资料调查显示，一些乡镇银行在网点的设置上比拟少，导致网络开展比拟差，对于乡镇比拟偏远地区的农户来讲比拟实用，但是对于距离银行比拟近的农户来讲就没有这个应用的必要。最后是很多乡镇银行没有参加银联的应用，同时对于一些网络支付系统等应用不够成熟，在金融应用上不够方便。

三、改善乡镇银行开展的有效措施

〔一〕坚持效劳“三农〞开展宗旨

在乡镇经济的改革建设中，国家提出效劳三农政策方针，主要是根据先生存后开展的根底，进行开展与提升。在满足根本生活的根底上对于经济进行进一步的开展与改善，逐渐推求乡镇经济开展与城市化经济开展的平衡。期间对于在经济布局形态上的变化进行改善，坚持坚守对根底的开展，因地制宜的进行乡镇银行建设与推动，结合乡镇实际经济进行开展。最后是在乡镇银行经济业务上的推动，需要根据银行自设的经济实力进行业务的发展，坚定防止出现盲目投资或是扩大生产的现象出现。坚持以开展社会主义市场经济为中心，进行开展与建设，改善乡镇经济中的网店建设问题，尽量将金融政策等方面进行拓宽，方便为人们提供根本的金融经济效劳，逐渐在开展三农经济的根底上推动乡镇银行的开展与壮大。

〔二〕重视金融产品的宣传与效劳

在金融产品上需要重视对其的创新与宣传，加大银行业务的宣传能力，提升乡镇银行在乡镇企业中的影响力，将银行自身的开展向特色化转型，尽量做到银行业务创新，具有独树一帜的作用。利用网络开展的形式，对自身的银行业务以及金融产品等进行营销与宣传，建立有利的分支机构拓展业务的范围，扩大客户的群体。依照自身开展的特点与乡镇银行开展的趋势，积极进行股东参与的方式进行管理，将其中的金融步骤进行科学合理的简化，建立完善的管理与建筑制度，加强对于银行内部的管理。在金融本钱上进行适当的控制，与乡镇经济开展方针相一致的进行乡镇银行的开展，建立多样化的金融效劳产品，建立专业的银行业务团队，提升银行自身的专业水平，保证银行根本业务的根底上，加大对于金融产品的宣传，保证银行的稳定开展。

〔三〕降低银行信贷风险、加强信贷机制

乡镇经济开展，为银行的信贷开展提供了时机，在进行信贷开展的根底上需要加强对于信贷机制的管理与完善，尽量降低信贷的金融风险。针对乡村经济的开展特点进行信贷的发放，发放过程中需要严格坚持市场经济原那么，积极利用银行与保险公司合作的形式进行信贷的运作，扩大信贷的相关业务，丰盛信贷的内容。示例企业、农户、银行借贷模式，银行、保险公司借贷模式等。坚持做好信贷工作的担保工作，在保证银行资产的根底上推动银行的信贷工作开展。在不断促进乡镇经济开展的根底上推动银行信贷的开展，坚持