银行业法律法规与综合能力（中级）考前冲刺试卷

银行业法律法规与综合能力（中级）考

前冲刺试卷

1.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成

本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展

产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内

耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相

同事业部领导人的领导

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若

干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部

的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

2.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.资产管理顾问

【答案】：B

【解析】：

财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方

面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。

财务咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、

资信调查；②资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税

务服务、信息提供和风险控制等；③财务顾问服务，包括财务融资顾

问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。

3.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产

经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，

保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性

资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】：D

【解析】：

D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款

是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组

织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

4.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A.提高资本充足率

B,降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

【答案】:A|B|E

【解析】：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产

组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强

得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券

投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

5.中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。

A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构

B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构

C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构

D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

【答案】：D

【解析】：

最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的

金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机

而资不抵债的金融机构，但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效

应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不

足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行

已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。

6.下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是()。

A.分行辖内往来

B.跨系统联行往来

C.全国联行往来

D.支行辖内往来

【答案】：B

【解析】：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

7.()是体现货币性质的基本职能。

A.价值尺度和流通手段

B.价值尺度和支付手段

C.贮藏手段和支付手段

D.贮藏手段和世界货币

【答案】：A

【解析】：

货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职

能，这几种职能是相互联系的：①价值尺度和流通手段是体现货币性

质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；②货

币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；

③正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币

作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏

的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；④货币的价值尺

度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执

行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。

8.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体

系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结

构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根

据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险；②外汇结

构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在

国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业

银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，

导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增

加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面

临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降,

远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。

9.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

【答案】：B

【解析】：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风

险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；

②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风

险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

10.人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.人民陪审

E.两审终审

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

人民法院审理民事案件，依照法律规定实行合议、回避、公开审判和

两审终审制度。人民法院审理民事案件，必须以事实为根据，以法律

为准绳，依照法律规定对民事案件独立进行审判，不受行政机关、社

会团体和个人的干涉。

11.按照业务类别进行分类，贵金属业务可分为（）。

A.实物类贵金属业务

B.理财类贵金属业务

C.融资类贵金属业务

D.交易类贵金属业务

E.对公司客户的贵金属业务

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

贵金属业务是商业银行以贵金属作为经营媒介开展的业务，属于金融

市场业务之一。从业务类别来看主要分为实物类贵金属业务、融资类

贵金属业务、理财类贵金属业务和交易类贵金属业务。按客户类别来

看主要分为对零售客户的贵金属业务、对公司客户的贵金属业务和对

同业客户的贵金属业务。

12.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.质押财产交付的时间

C.质押担保的范围

D.债务人履行债务的期限

E.质押财产的名称、数量、质量、状况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者

将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权

的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处

分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：

①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产

的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

13.下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。

A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回

报

B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹

配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域

C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构

应该分配更多的经济资本

D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、

业务或产品所能承受的最大的风险

【答案】：C

【解析】：

C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现

风险调整后的收益最大化。原则上“报价”高、风险管理水平高的业

务单元可获得较多的经济资本。

14.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑

汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，

经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款

人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无

条件支付汇票金额的票据。

15.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：A

【解析】：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争

充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场

非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

16.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、

以市场价格表示的产品和劳务总值是（

A.国民收入

B.国民生产总值

C.国民生产净值

D.国内生产总值

【答案】：D

【解析】：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国

（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在

一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值。

17.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】：A|B|E

【解析】：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支

票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的

汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，

骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者

在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方

面的表现。

18.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。

A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管

理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管

理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管

理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管

理的财务制度

【答案】：B

【解析】：

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理

的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按

照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

19.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输

送的有（）。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

【答案】：D|E

20.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会（股东会）

D.风险管理部门

E.董事会

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理

层（简称“三会一层”）。

21.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

【答案】：D

【解析】：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，

以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系

中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

22.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文

规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。

A.无罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪责刑相适应

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换

言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，

均须由法律明文规定。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行

为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定

罪处刑。

23.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系

密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可

以间接地控制终极目标。

24.美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修

订，增加了（）o

A.资本充足性

B.资产质量

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】：

从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体

系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主

要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益

或资本可能产生不良影响的程度。

25.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

【答案】：A

【解析】：

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长

型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受

到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。

26.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30〜50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透

支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

【答案】：A|E

【解析】：

A项，发卡银行一般给予持卡人20〜56天的免息期，持卡人的信用

额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E

项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，

当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支

的信用卡。

27.现代商业银行具有的特点包括（）。

A.具有结算功能

B.具有信用创造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平适当

E.信用功能扩大

【答案】：B|D|E

【解析】：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，

以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三

个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。

28.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状

况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响

【答案】：B

【解析】：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模

的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的

构成状况。

29.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。

A.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿

B.陈述权和申辩权

C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到

损害的，有权依法要求赔偿

D.无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议

E.依法申请行政复议或者提起行政诉讼

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实

施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和

实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起

行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要

求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范

围受到损害的，有权依法要求赔偿。

30.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

31.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可

采取的措施包括（）。

A.调整授信额度

B.通过实地走访进行风险排查

C.锁定账户

D.紧急止付

E.与持卡人联系确认

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取

与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保

信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或

实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机

关报案。

32.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

33.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）o

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

34.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。

A.被背书人

B.出票人

C.承兑人

D.背书人

【答案】：A

【解析】：

背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随

之转让给被背书人。

35.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

【答案】：B

【解析】：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随

着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资

产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、

集团化”的趋势。

36.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融

通，则它可以参加（）市场。

A.同业拆借

B.商业票据

C.回购协议

D.大额可转让定期存单

【答案】：c

【解析】：

回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以

约定的价格将债券买回的协议。

37.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D,可转换债券

【答案】：B

【解析】：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较

低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

38.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财

产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分

为公募理财产品和私募理财产品。

39.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有（）。

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币,

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】：A|C|E

【解析】：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自

然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于

500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

40.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）□

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分

段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）,

是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可

向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前

可流通转让。

41.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的

以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同

业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业

借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。

42.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票。

43.下列属于银行代收代付业务的有（）。

A.委托收款

B.代销开放式基金

C.资产托管

D.托收承付

E.代发工资

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办

理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事

业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按

揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开

放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。

44.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的是（）。

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】：D

【解析】：

根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利

益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;

②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③

不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪

烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

45.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷

款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业

务板块。这种组织架构（）o

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】：C

【解析】：

摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务

板块分得更为细致,根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。

46.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多

缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强

银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、

公司治理和企业价值的实施情况。

A.股东大会

B.高管层

C.董事会

D.监事会

【答案】：C

【解析】：

董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公

司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监

督。

47.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收入与本金

D.利息支出与本金

【答案】：A

【解析】：

债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是

指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用

年率来表示。

48.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档

次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）o

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期

和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活

两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中

国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把

握。

49.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。

A.增大产出

B.扩大资金来源

C.降低资金成本

D.规模产出

【答案】：C

【解析】：

在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中

加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

50.对于金融市场，下列说法正确的有（）。

A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D.黄金市场只进行黄金现货交易

E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期

无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是

专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄

金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。

51.可撤销的合同类型包括（）。

A.因欺诈而订立的合同

B.因重大误解订立的合同

C.乘人之危的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.显失公平的合同

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。类型主要包括：①因重大

误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因

胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。

52.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节

货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

【答案】：B

【解析】：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观

经济的主要手段之一。

53.下列变量中，属于货币政策操作目标的是()。

A.物价稳定

B.基础货币

C.再贴现

D.货币供应量

【答案】：B

【解析】：

货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用

的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项

是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。

54.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为

属于（）o

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】：C

【解析】：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自

己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用

职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有,

也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真

相的方法，非法占有本单位财物。