《商业银行业务与经营》课程教学大纲

本科教学《商业银行业务与经营》课程教学大纲一、课程基本信息课程名称商业银行业务与经营CommercialBankingBusinessandOperating课程代码 0101200课程性质必修授课学期第五学期学分/学时3/48课内学时48理论学时40实验学时实训（含上机）8实习其他适用专业金融学授课语言中文对先修的要求掌握相关的经济理论、经济政策和宏观层面的金融市场运行理论的基础知识和基本理论，具备以正确的理论分析现实经济问题的能力和素质。先修的主要课程：货币金融学、微观经济学、宏观经济学、公司金融、国际金融学、证券投资学、财政学等。对后续的支撑对后续的企业经营模拟综合实训课程学习和毕业设计（论文）写作提供分析、预测金融资产价值判断和价值规律所必须的基础知识、基础理论、基础能力、基础素质。课程思政设计课程结合我国银行业改革发展的历程和银行存贷汇服务业务开展情况等相关教学内容，介绍全国各族人民在中国共产党的领导下取得的伟大成就，提高学生“爱党、爱国、爱人民”的思想觉悟，拥护中国共产党领导，坚定共产主义信念，担负起民族复兴的大任，在“富强、民主、文明、和谐”大的国家层面的价值目标下，培养学生具有“自由、平等、公正、法治”的社会层面的价值观念，做具有“爱国、敬业、诚信、友善”价值素养的公民。创新创业教育设计掌握商业银行表内、表外业务等政策变化对国民经济影响机制，把握创新创业实践的规模结构和方向。课程简介课程定位：本课程是管理学院金融学专业的一门专业核心必修课，课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。课程以商业银行业务与经营为主要研究对象，以“中华人民共和国商业银行法”、“贷款通则”和“巴塞尔协议”等法规和国际惯例为依据，吸收当代发达国家商业银行经营管理的经验，从理论和实际的结合上全面讲述商业银行的主要业务的操作规程、资产负债管理及风险管理的经营策略。核心学习结果：通过本课程的学习，使学生对商业银行的基本经营理论和主要业务的实际操作有一个比较系统、全面的掌握，培养学生的实际业务操作能力、管理能力和创新能力，以适应商业银行各项业务操作的需要。主要教学方法：采取讲授、案例分析、专题研讨、上机、作业等教学方法，贯彻“三性”原则下的商业银行经营管理教学理念。二、课程目标及对毕业要求指标点的支撑序号课程目标支撑毕业要求指标点毕业要求1目标1：牢固掌握商业银行业务与经营的基本理论和基本技能，熟知商业银行经营管理的基本流程和风险控制。指标点2.3:牢固掌握金融学专业的基本理论与基本技能，熟知金融活动的基本流程、风险控制及其分析框架。毕业要求2（理论知识要求）：具备扎实的数学、计算机基础知识和汉语写作能力,牢固掌握本专业基础知识、基本理论与基本技能。既掌握经济学、管理学的基本原理、金融活动的基本流程和风险控制，又了解其他相关领域知识。形成兼具人文社会科学、自然科学、工程与技术科学的均衡知识结构并足额达成理论类学分要求。2目标2：能理论联系实际，顺从和把握市场自身规律，在课程实习实训等实践活动中发现、分析并解决遇到的问题。指标点3.3:能理论联系实际，发现和分析现实金融复杂问题，认知金融市场的风险特征和金融安全、金融监管的必要性。毕业要求3（实践技能要求）：能够在金融实习实训等实践活动中灵活运用专业理论知识和现代经济学方法，顺从和把握金融市场自身规律，解决实践活动中遇到的实际问题并足额达成实践类学分要求。3目标3：了解银行业的发展动态、特点及各岗位对人才需求的基本要求。指标点4.2:认知金融行业各个细分子行业的发展动态、行业特点及人才需求。毕业要求4（专业与行业融合素质要求）：具有金融专业思维和较强的学科意识，熟悉国家有关财政、金融的方针、政策和法律法规，了解金融行业运作格局和人才需求发展动态。三、教学内容及进度安排序号教学内容学生学习预期成果课内学时教学方式支撑课程目标1商业银行导论内容：商业银行的起源与发展商业银行的性质和作用商业银行的组织结构政府对银行业的监管（思政内容：回顾改革开放以来，我国商业银行建立和发展的历程，结合历年《银行家》世界银行1000家排名，充分认识改革开放取得的成果。）（创新创业教育内容：银行业发展对国民经济行业的影响）重点：政府对银行业的监管难点：商业银行在现代经济中的性质和作用认知商业银行的起源、发展和组织结构；理解商业银行在现代经济中的性质和作用；理解政府对银行业监管的原则和内容。4课堂讲授/讨论/案例教学课堂讲授：介绍商业银行的起源和发展，以及在当今经济发展中的性质和作用；讨论：登录数家不同类别的上市银行网站，观察其公布的内外部组织结构，讨论现代银行业中大型商业银行、中小股份制银行、城市商业银行以及农村商业银行的组织结构形式差异；案例教学：通过08年美国金融危机的爆发及危害的案例，强调政府对银行业监管的必要性及监管内容和措施。目标1目标32商业银行的资本管理内容：资本的性质与作用资本构成资本充足与银行稳健资本的筹集与管理（思政内容：结合历年《银行家》世界银行1000家排名中的资本实力排名情况，认识我国商业银行改革开放以来政府对银行业正确的管理政策选取以及各家商业银行管理手段的提高，认识到我国银行业的发展所取得的成果。）重点：资本的筹集与管理难点：资本构成理解商业银行资本的性质与作用；分析资本构成；应用内源性和外源性筹集资本的方式。6课堂讲授/上机/案例教学/作业课堂讲授：商业银行资本的性质与作用；《巴塞尔协议》对于资本的构成及充足率要求上机：登录我国银保监会网站，收集主要不同类别的商业银行资本构成及其充足率相关数据，了解其资本构成差异及充足率状况；案例教学：通过近年来银行改善资本结构及提高资本充足率措施的案例分析商业银行内源性融资与外源性融资额差异；作业：收集大型银行与中小股份制银行2018年补充资本手段的差异，认识补充资本的新手段永续债在银行提升资本充足率中的作用。目标1目标2目标33商业银行负债管理内容：存款的种类和构成存款的定价非存款性质的资金来源负债成本的管理（思政内容：结合我国商业银行存款额的增加，认识我国人民生活水平的提高和改革开放取得的成果。）重点：负债成本的管理难点：存款的定价方式以及负债成本的管理。认知商业银行存款的种类、构成以及非存款性质的资金来源；理解存款的定价方式以及负债成本的管理。4自学/课堂讲授/讨论/案例教学自学:存款的种类和构成；课堂讲授:存款成本的构成及其存款的定价；讨论：非存款性质的资金来源及与存款成本的比较；案例分析：商业银行负债成本的管理目标1目标34商业银行现金资产管理内容：现金资产管理的目的和原则存款准备金的管理流动性需求与来源的协调管理重点：流动性需求与来源的协调管理难点：流动性需求与来源的预测认知商业银行现金资产管理的目的和原则；理解流动性需求与来源的协调管理。4讲授/案例教学课堂讲授：现金资产管理的目的和原则；存款准备金的管理案例教学：流动性需求与来源的协调管理目标1目标35贷款政策与管理内容：贷款种类和政策贷款定价几种贷款业务的要点贷款信用风险贷款管理制度（思政内容：结合商业银行信用分析业务，认识企业及个人征信信息的重要性，强化学生工作的责任心以及做人做事诚信理念。）（创新创业教育内容：银行业贷款结构变化对行业的影响）重点：几种贷款业务的要点难点：贷款信用风险防范认知商业银行贷款种类和政策；理解贷款信用风险防范及典型贷款业务操作要点。6自学/课堂讲授/讨论/上机/案例教学自学：贷款种类课堂讲授：商业银行贷款政策制定的依据及重要性；贷款定价；几种贷款业务的要点；讨论：收集近年来银保监会关于商业银行支持创新创业型中小微企业贷款优惠政策，商业银行对于拓宽创新创业企业融资途径以缓解融资难、融资贵的具体举措，给中小微企业带来的便利和实惠；上机：利用相关信贷分析软件，模拟公司贷款及个人消费贷款的操作要点和程序，并根据给定企业的关键财务指标以及个人基本信息资料，利用Excel计算相关指标，做出企业信用和个人信用分析；案例教学：通过贷款信用风险案例分析，强调银行信贷各岗位的职责、强化贷款程序操作规程及谨慎细致的工作态度，理解贷款管理制度。目标1目标2目标36商业银行的证券投资管理内容：商业银行证券投资概述证券投资的收益和风险商业银行证券投资的一般策略（创新创业教育内容：银行业证券投资对行业的影响）重点：证券投资的一般策略难点：证券投资的收益和风险认知商业银行证券投资的收益和风险；理解商业银行证券投资的一般策略。4自学/讨论/课堂讲授自学：商业银行证券投资的功能、类别；讨论：我国商业银行的投资业务的种类和方式；课堂讲授：证券投资的收益和风险；商业银行证券投资的一般策略；作业：收集数家银行年报查询其证券投资的规模、结构和收益，并比较不同类别的银行证券投资业务的差异。目标1目标27商业银行资产负债管理内容：7.1资产负债管理理论及其发展7.2利率风险及其管理重点：利率风险及其管理难点：利率风险及其管理认知资产负债管理理论及其发展；理解利率风险管理操作方式。6自学/讨论/课堂讲授/讨论/案例教学自学:资产负债管理理论及其发展；讨论:资产负债综合管理的必然性；课堂讲授：利率敏感性缺口管理；持续期缺口管理；案例分析:下载2018年中国工商银行年报，分析其不同期限的利率敏感资产和负债的缺口，结合其利率风险控制相关内容，理解其缺口管理的手段和目的；作业：在上市的商业银行中，各选取3家中小股份制和城市商业银行，比较其近年来利率敏感缺口管理的差异。目标1目标38商业银行中间业务与管理内容：中间业务概述无风险/低风险类中间业务不含期权期货性质风险类中间业务含期权期货性质风险类中间业务重点：中间业务种类和特点难点：中间业务操作要点认知中间业务种类和特点；认知各类中间业务操作要点。4自学/上机/课堂讲授自学：商业银行中间业务概念、特点、分类；上机：登录银行网站，查询其开展介绍的中间业务，认知商业银行无风险/低风险类以及不含期权期货性质风险类中间业务种类；课堂讲授：含期权期货性质风险类中间业务操作要点。目标1目标39商业银行业绩评价内容：银行财务分析的几种主要方法银行的盈利能力分析（思政内容：结合我国商业银行绩效的不断提高及在全球银行业中的地位，认识改革开放以来我国银行业取得的成就。）（创新创业教育内容：银行业绩效对行业的影响）重点：财务分析的几种主要方法难点：盈利能力评价方法认知银行财务分析的几种主要方法；应用银行的盈利能力评价方法。6自学/上机/课堂讲授/案例教学/作业自学：商业银行财务报表及绩效评价的指标体系（盈利性指标、流动性指标、风险指标、清偿力指标）；上机：利用上市银行历年财务报表，收集查询相关核心指标，利用Excel计算相关指标。课堂讲授：银行财务指标分析的几种主要方法案例分析：我国商业银行盈利能力分析（利用因子分析法综合量化评价商业银行经营成果）作业：我国上市中小股份制商业银行盈利能力分析。目标1目标2目标310商业银行全面风险管理内容：银行风险管理概述VAR的度量方法及应用银行风险处理的方法和技巧（思政内容：结合我国商业银行业务经营中的风险发生和管理，牢固树立风险防范的意识，提高学生爱岗敬业的责任心和细致入微的工作理念。）重点：风险种类及特点、处理的方法和技巧难点：风险处理的方法认知解银行风险种类及特点；理解银行风险处理的方法和技巧。4自学/课堂讲授/案例教学自学：商业银行风险特征、成因、种类、当前银行风险演变趋势课堂讲授：1.管理策略；2.VAR的度量方法及应用（对付风险的基本手段：1）、定价转移预期损失；2）、资本覆盖非预期损失；3）、压力测试对付极端损失）（VAR方法风险监控和限额管理）3.银行风险处理的方法和技巧（风险预防、风险规避、风险分散、风险转嫁、风险抑制、风险补偿）案例教学：我国银行业风险管理面临的挑战（西方金融风险管理理论与实践；我国商业银行的风险管理状况；我国金融风险管理存在的主要问题）目标1目标3注：“学生学习预期成果”是描述学生在学完本课程后应具有的能力，可以用认知、理解、应用、分析、综合、判断等描述预期成果达到的程度。四、课程考核序号课程目标（支撑毕业要求指标点）考核内容评价依据及成绩比例(%)成绩比例(%)作业上机设计考试1目标1：牢固掌握商业银行业务与经营的基本理论和基本技能，熟知商业银行经营管理的基本流程和风险控制。各章节基本理论、基本技能、操作规程以及相关风险防范方法。10502540%2目标2：能理论联系实际，顺从和把握市场自身规律，在课程实习实训等实践活动中发现、分析并解决遇到的问题。贷款业务操作中的信用分析以及绩效评价方式方法。10501530%3目标3：了解银行业的发展动态、特点及各岗位对人才需求的基本要求。各项业务所需的操作规范和要领5502030%合计2515060100注：各类考核评价的具体评分标准见《附录：各类考核评分标准表》（说明：1.评价依据主要有：平时表现、作业、案例分析、实验/实习/调研报告、上机、考试等，应根据该课程实际设置的考核方式填写，不够可以加列；2.各考核方式逐一填写评分标准表）五、教材及参考资料1.教材：《商业银行业务与经营》，庄毓敏，中国人民大学出版社，2016/5/6，4,ISBN97873001972342.主要参考书：（1）《商业银行经营管理学》，刘忠燕，中国金融出版社，2016.3.15，2,ISBN9787504974631

（2）《商业银行经营管理》，王向荣，上海人民出版社，2015.9.1，ISBN,9787543225220（3）《商业银行经营管理学》，高顺芝丁宁，东北财经大学出版社，2015.09.01，2ISBN：97875654209173.主要参考资料：（1）《金融研究》期刊（2）《国际金融研究》期刊（3）《金融理论与实践》期刊（4）《中国金融家》期刊（5）《国际金融》期刊（6）《上海金融》期刊（7）《金融评论》期刊（8）《清华金融评论》期刊（9）《中国证券报》（10）《证券时报》4.相关链接：（1）中国人民银行：/（2）中国银行保险监督管理委员会监会：/chinese/newIndex.html（3）国家统计局：/（4）中国财政部：/（5）国研网：/www/int/（6）中国财经报：/（7）中国证券监督管理委员会：（8）和讯网：/（9）金融界：/（10）中国知网：（11）东方财富网：/（12）中国证券报官网：/六、教学条件本校金融系教师；专业教师实施需要多媒体教室和能够上网下载数据的实验室，需要播放语音和动画的系统软件，在实验室需要Excel、Word等系统软件，同时需要校园网络平台布置和批改作业。大纲执笔人：闫强审核人(专业负责人/系主任)：制定时间：2022年9月16日

附录：各类考核评分标准表平时作业评分标准教学目标要求评分标准权重（%）90-10080-8960-790-59目标1：牢固掌握商业银行业务与经营的基本理论和基本技能，熟知商业银行经营管理的基本流程和风险控制。按时提交作业；数据准确、图形规范；表达方法合理、标注正确完整清晰按时提交作业；数据不够精准、图形基本清晰；表达方法基本合理。按时提交作业；数据存在大量偏差、图形模糊；表达方法不够合理。不按时提交作业；数据错误、图形混乱；表达方法错误。10%目标2：能理论联系实际，顺从和把握市场自身规律，在课程实习实训等实践活动中发现、分析并解决遇到的问题。按时提交作业；准确发现问题；正确分析问题；合理解决问题。按时提交作业；比较准确发现问题；分析思路基本正确；比较合理解决问题。按时提交作业；基本发现问题；分析思路不够正确；基本解决问题。不按时提交作业；不能发现问题；分析思路不正确；不能合理解决问题。10%目标3：了解银行业的发展动态、特点及各岗位对人才需求的基本要求。按时提交作业；相关数据准确、图形规范；表达方法合理；内容正确。按时提交作业；相关数据比较准确、图形比较规范；表达方法比较合理；内容正确。按时提交作业；相关数据不够准确、图形不够规范；表达方法不够合理；内容基本正确。按时提交作业；相关数据错误、图形杂乱；表达方法不够合理；内容不正确。5%注：评分标准的分数段划分可以根据课程需要自行设计。上机评分标准教学目标要求评分标准权重（%）90-10080-8960-790-59目标1：牢固掌握商业银行业务与经营的基本理论和基本技能，熟知商业银行经营管理的基本流程和风险控制。能够准确、快速采集银行资本、业绩及贷款企业财务等数据；能够以正确的基本理论分析、加工数据；结论正确。能够比较准确、快速采集银行资本、业绩及贷款企业财务等数据；能够以正确的基本理论分析、加工数据；结论基本正确。基本能够准确、快速采集银行资本、业绩及贷款企业财务等数据；基本理论存在偏差，加工数据有误；结论存在偏差。不能够准确、快速采集银行资本、业绩及贷款企业财务等数据；基本理论存在偏差，加工数据错误；结论存在错误。5%目标2：能理论联系实际，顺从和把握市场自身规律，在课程实习实训等实践活动中发现、分析并解决遇到的问题。按照选定的的软件准确、快速采集金融市场相关资讯、数据；能够以正确的基本理论加工相关数据；正确发现、解决问题结论。能够比较准确、快速采集金融市场相关资讯、数据；基本能够以正确的基本理论加工相关数据；基本能够正确发现、解决问题结论。基本能够准确、快速采集金融市场相关资讯、数据；以正确的基本理论加工相关数据存在偏差；基本能够发现问题，解决问题方法不佳。不能够准确、快速采集金融市场相关资讯、数据；不能够以正确的基本理论加工相关数据；不能够全面发现问题，解决问题方法不当。5%目标3：了解银行业的发展动态、特点及各岗位对人才需求的基本要求。能够正确掌握银行从业基本技能；熟悉银行基本业务操作；操作规范。基本能够正确掌握银行从业基本技能；银行基本业务操作比较熟悉；操作比较规范。基本能够正确掌握银行从业基本技能；银行基本业务操作基本熟悉；操作不尽规范。不能够正确掌握银行从业基本技能；银行基本业务操作不够熟悉；操作不规范5%考试评分标准教学目标要求评分标准权重（%）90-10080-8960-790-59目标1：牢固掌握商业银行业务与经营的基本理论和基本技能，熟知商业银行经营管理的基本流程和风险控制。全面正确掌握商业银行业务与经营的基本概念、基本理论和基本技能，能够以正确理论分析、解决商业银行业务基本流程和风险控制中的相关问题。比较全面正确掌握商业银行业务与