商业银行经营管理商业银行国际业务管理

商业银行经营管理商业银行国际业务管理第1页/共35页学习目标了解商业银行国际业务的产生和发展现状了解商业银行国际业务的组织机构掌握商业银行国际结算业务、资产业务理解商业银行外汇交易业务的方式程序第2页/共35页第一节商业银行国际业务概述

一、商业银行业务国际化的背景

现代国际游资大量过剩推动商业银行国际业务的发展。跨国公司的发展加速了商业银行国际业务发展。跨国银行的发展使商业银行业务国际化。

第3页/共35页二、国际业务的特点及种类（一）商业银行国际业务的特点（二）商业银行国际业务的种类1．国际结算业务2．国际资产业务3．外汇交易业务第4页/共35页三、国际业务的组织机构（一）国际业务部（二）国外代表处（三）国外代理行（四）国外分行（五）国外子银行或附属机构（六）国际联合银行（七）国际财团银行第5页/共35页四、我国商业银行国际化发展状况

中国银行业对外开放与经济改革开放同步推进，经历了从特区、沿海城市、中心城市到所有地区以及从外币到本币不断向前推进的历程。中国商业银行只有加快金融创新特别是国际业务的创新、加大金融改革的力度，才能在最短的时间里缩短与国外商业银行的差距，提升我国银行业的服务空间，尽快地提高我国商业银行的核心竞争力。

第6页/共35页一、国际结算工具（一）汇票

1．汇票的基本概念

2．汇票的使用

3．汇票的种类第二节商业银行国际结算业务

第7页/共35页（二）本票

1．本票的基本概念

2．本票的使用

3．本票的种类第8页/共35页（三）支票

1．支票的基本概念

2．支票的使用

3．支票的种类

4．支票与汇票的异同第9页/共35页二、国际结算方式（一）汇款1．汇款方式的种类2．汇款的偿付3．汇款的退汇第10页/共35页（二）托收1．托收的种类2．托收的程序

①签订合同；②托收申请书，跟单汇票；③托收委托书，跟单汇票；④提示付款；⑤D/P付款赎单；D/A承兑取单，到期付款；⑥通知代收行款已收妥；⑦付款。

第11页/共35页（三）信用证1．信用证概述2．信用证结算的特点3．信用证的种类4．信用证的业务程序第12页/共35页一、国际贸易融资业务

（一）出口信贷

1．出口信贷的定义

2．出口信贷的分类

1）出口卖方信贷

2）出口买方信贷

第三节商业银行国际资产业务

第13页/共35页（二）福费廷业务

1．福费廷业务的定义2．福费廷业务具有的特点3．福费廷业务的支付方式4．福费廷业务的优点5.福费廷业务的操作流程第14页/共35页（三）保付代理业务1．国际保理业务的主要程序2．保理业务对出口商的利弊分析1）减少了信用风险，提供了融通资金的便利2）支付额外的费用，存在对买方和有关方泄密的情况第15页/共35页（四）进出口押汇业务

1．进口押汇2．出口押汇第16页/共35页（五）出口打包贷款业务

出口打包贷款属抵押贷款，其抵押品是尚在打包中而暂时还没有达到可以装运出口程度的货物，是指出口地银行以出口商提供的国外银行（一般是进口地银行）开立的不可撤销的信用证为抵押物，向出口商发放的一种有使用限制的贷款。第17页/共35页（六）票据买入业务

票据买入业务是指出口企业以远期付款的方式进行商品买卖，同时开立以进口商或进口商所在地的商业银行为付款人的远期汇票，在远期汇票到期之前，商业银行为了满足出口企业即期资金需求，以贴现的形式买入该汇票，然后以持票人的身份收取票款的行为。第18页/共35页二、国际银团贷款业务（一）国际银团贷款概述（二）国际银团贷款概述

1．贷款金额大，收取的费用较高

2．贷款期限长

3．贷款风险相对较小

4．形成规模优势，提高借贷双方的知名度

第19页/共35页（三）国际银团贷款的分类

1．直接型国际银团贷款

2．间接型国际银团贷款

第20页/共35页（四）国际银团贷款的主要当事人

1．借款人

2．牵头行

3．代理行

4．参加行

第21页/共35页（五）国际银团贷款的构造

1．贷款金额和币种

2．利率

3．贷款期限

4．贷款费用

第22页/共35页（六）国际银团贷款的构造

1．贷款金额和币种

2．利率

3．贷款期限

4．贷款费用

第23页/共35页一、即期与远期外汇交易

（一）即期外汇交易业务

1．即期外汇交易的报价方式

2．即期外汇交易的买卖方式

1）顺汇方式的外汇买卖

2）逆汇方式的外汇买卖

3．即期外汇交易的交易程序

第四节商业银行外汇交易业务

第24页/共35页（二）远期外汇交易业务

1．远期外汇交易的报价方式

2．远期外汇交易的业务特点

3．远期外汇合约的主要内容

第25页/共35页二、套汇与套利交易（一）套汇交易业务

1．套汇交易的种类

2．套汇交易的条件

第26页/共35页（二）套利交易业务

1．套利交易的种类

1）不抛补套利

2）抛补套利

2．套利交易的条件

第27页/共35页三、外汇衍生工具交易（一）外汇掉期业务（二）外汇期权业务

1．外汇期权业务的定义

2．外汇期权业务的分类

第28页/共35页（三）外汇期货业务

1．外汇期货业务的定义

2．外汇期货业务与远期外汇交易的异同

第29页/共35页学习目标总结1.了解商业银行国际业务的产生及发展现状。商业银行业务国际化的背景：当今经济社会国际化、全球化已成为显著特征，现代市场经济是一种全球性的开发经济，生产的国际化和资本的国际化随着国际经济和国际金融的发展推动了商业银行业务的国际化发展；现代国际游资大量过剩推动商业银行国际业务的发展。生产国际化的发展使产业资本在国际范围内的循环和周转中，游离出来有一部分国际间的空闲资本，这部分资本需要投入国际市场获得利润。在国际贸易中，一些国家通过国际收支顺差集中了大量的外汇储备，其中相当一部分外汇资产成为国际性的借贷资本，需要投入国际市场获取利息。商业银行国际业务为这部分游资提供了投资通道；跨国公司的发展加速了商业银行国际业务发展。跨国公司需要生产资本大量国际化，在跨国公司的发展中需要大量的中长期资金，促进了金融资本的国际化，这当中形成的金融资本流动对商业银行的需求，极大的促进了商业银行国际业务的发展；跨国银行的发展使商业银行业务国际化。一些超级银行在不同的国家和地区经营银行业务，使商业银行业务范围跨国化。在国际贸易不断发展的基础上，银行的国际活动迅速展开，设立分支机构，掌控多国家地区的经济命脉，于是主要的商业银行都变成了真正的跨国银行，从而促进了商业银行国际业务的产生和发展。第30页/共35页商业银行国际业务的特点：商业银行国际业务是涉及外币或是外国客户的活动，包括商业银行在国外的业务活动以及在国内所从事的以外国货币为载体开展的业务或是针对外国居民开展的业务。商业银行国际业务与国内业务相比，在业务的记账单位、交易对象、业务规模以及业务空间等方面存在显著区别。商业银行国际业务的种类：目前，商业银行开展的国际业务主要包括以下几类，国际结算业务、国际资产业务、外汇交易业务。商业银行国际业务的组织机构：国际业务部，国外代表处，国外代理行，国外子银行或附属机构，国际联合银行，国际财团银行。我国商业银行国际化发展状况：1986年以前，我国商业银行的国际业务基本上是由中国银行独家经营，其市场占有率始终在95%以上。1984年10月，中国工商银行深圳分行首先获准开办了国际业务。1986年，中国人民银行决定允许各专业银行业务交叉，允许专业银行沿海开放城市、经济特区的分支行开办国际业务。1988年国家外汇管理局下放对专业银行分支机构经营国际业务的审批权限，工、农、中、建四大国有专业银行办理国际业务开始在全国铺开。自20世纪80年代以来先后建立起来的全国性中小股份制商业银行。2000年以后，通过增资扩股、引进战略投资者等形式，我国商业银行逐步走上国际化发展的道路。2006年中国结束加入WTO的5年过渡期，金融业全面对外开放。2007年中国银行行境内外机构累计完成国际结算业务量1．4万亿美元，成为全球首家年国际结算业务量超越万亿美元的商业银行。第31页/共35页2.初步掌握商业银行几类常用的国际结算业务。主要是掌握商业银行国际结算业务中经常使用的结算工具及结算方式。结算工具包括：汇票、本票和支票。了解汇票、本票和支票的定义、种类及使用方法；结算方式包括：汇款、托收及信用证。了解汇款、托收及信用证的定义、种类、在实际操作过程中的业务程序及相关的注意事项。第32页/共35页3.理解并掌握商业银行国际资产业务。商业银行国际资产业务主要包括国际贸易融资业务及国际银团贷款业务。国际贸易融资业务：国际贸易融资是商业银行为满足客户在进出口贸易中所发生的融资需要而提供的服务。国际贸易融资业务是商业银行增加客户来源、提高国际业务经营收益、扩大利润规模的重要手段之一，在整个商业银行国际业务中处于核心地位。其业务种类主要有：出口信贷、福费廷业务、保付代理业务、进出口押汇业务、出口打包贷款业务、票据买入业务。了解并掌握出口信贷、福费廷业务、保付代理业务、进出口押汇业务、出口打包贷款业务、票据买入业务的定义、相关程序及业务的操作流程；国际银团贷款业务：1、定义。国际银团贷款，又称为国际辛迪加贷款或是联合贷款，是由一家或几家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，有组织、有计划地向借款人提供贷款的国际信贷形式；2、特点。贷款金额大，收取的费用较高，贷款期限长，贷款风险相对较小，形成规模优势，提高借贷双方的知名度；3、分类。直接型国际银团贷款，间接型国际银团贷款；4、主要当事人。借款人，牵头行，代理行，参加行；5、国际银团贷款的构造。贷款金额和币种，利率，贷款期限，贷款费用；6、国际银团贷款的管理。国际银团贷款的管理工作主要由代理行负责，管理工作的主要内容包括：提款、还本付息及其他有关事务的处理。第33页/共35页4.掌握商业银行外汇交易业务。外汇交易是指为了结算、支付等需要而在买进一种货币的同时卖出另一种货币的交易；商业银行的外汇买卖业务是商业银行重要的国际业务之一，主要是为了满足进出口企业支付贷款、购买原材料以及旅游者支