中小银行监管工作体会

中小银行监管工作体会

邓小平同志曾经精辟指出，“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活”。银行业作为我国金融业的重要组成局部，事关经济社会进展大局，事关千行万业进展，事关千家万户利益。作为中小商业银行监管部门的负责人之一，深感责任重大。维护中小商业银行稳定，并促进其良好进展，这是本人义不容辞的责任。这个责任在于敢于担当，敢于政策创新，敢于到实践中去检验。本人在这一工作实践过程中的感悟与体会主要有以下几点。

开发创新政策环境，对于在进展中解决问题特别重要

以资源换牌照。在推动化解中小商业银行风险过程中，提出了“三个允许”，即允许城信社整合改制为城商行，允许将省（市、区）辖内的城商行（城信社）进展重组整合，允许城商行更换更为简练或洪亮的名称，使省、市、地政府能够高度重视，拿出“真金白银”化解和处置风险。

扩大区域经营范围。第一，运用国际通用的监管评级标准，要求跨区域银行必需到达3级（稳健银行）以上；其次，资产规模在500亿元以上；第三，公司治理良好，连续3年盈利，无风险案件发生；第四，必需坚持“先在省（市、区）辖内，然后在周边或经济严密联系区进展，再可到其他省会城市进展”的跨区域进展要求。这一鼓励性政策措施有力调动了各方面的积极性，在各地政府、银行股东的推动和赞许下，北京、上海、江苏、平安、南京、杭州、宁波、大连等一批新型银行已经在跨区域进展过程中崛起，有些已经从过去的“小不点”成长为今日的“小强人”。

引进合格的战略投资者和优秀高管。根据WTO等国际规章和“以我为主、为我所用”的原则，指导20多家中小商业银行引进了近30家境外战略投资者和数十名国际化专业人才，有力地推动解决了股权构造不合理、内控机制低效等问题，有效调动了有关各方以优质资产置换不良资产、溢价增资扩股、老股东缩股、依靠自身盈利消化不良等方式处置风险的积极性，促进了公司治理水平提高。如，杭州市政府用优质企业股权共置换杭州商业银行不良资产近20亿元；重庆万州商业银行通过新股东溢价方式增资入股，并将约40%的入股资金用于处置不良资产；广东进展银行为推动重组顺当进展，老股东通过股份缩水方式担当了局部风险损失；北京银行(601169,股吧)通过自身进展，胜利消化不良资产60多亿元，资产质量已处于国内银行业较好水平。

坚持原则性与敏捷性的有机结合，在详细操作过程中非常必要

适度调整个别股东准入条件。针对局部中小商业银行风险较高、潜在投资者很少、几毛钱一股都无人问津的困难，允许地方财政（或个别控股股东）在肯定时间内适当控股或占比高一点，但必需在3年以内逐步压缩；允许适当放宽个别股东准入标准，但要严防关联关系。如可以考虑允许局部连续两年盈利（有关规定是3年）的企业投资入股高风险中小商业银行；允许局部企业适当调高权益性投资净额占净资产的比例不得超过50%的限制（但不能超过100%），同时严格设定过渡期安排。

机动设定个别地方政府置换不良资产的政策要求。针对局部地方政府财力薄弱的现实，允许用于置换不良资产的投入不全部是“真金白银”，但必需至少有1/3是可变现优质资产；允许地方政府通过局部贷款方式置换不良资产，但贷款的期限不应超过8年，最好5年，以防“换届风险”。

允许分阶段推动中小商业银行的重组进程。如吉林省内的7家中小商业银行整合，其中有几家因清产核资评估等缘由没跟上进度，为不影响大局，更有利于处置风险，允许已完成相关工作的4家城商行（社）先组建为吉林银行。此外，还对中小商业银行严格实施“一行一策、扶优限劣”和“高风险、高频率，低风险、低频率”等差异化监管政策，不断增加监管针对性和有效性，努力提高监管资源使用效率。2023年，我国有50家城商行入选了英国《银行家》杂志排出的全球前1000家银行，从前的“丑小鸭”如今已经变成了“白天鹅”。

树立良好的目标导向与坚持公正公正原则相结合，在工作引导中必不行少

降低风险导向。好银行的一条重要标准就是低风险，这些银行应当得到适度的跨区域进展时机。低风险的主要标准是监管评级在3级以上。这一导向积极促成了2023年年底中小商业银行资本充分率首次实现全部达标，不良贷款率降至2%左右，拨备掩盖率到达110%以上。

稳健进展导向。在国际金融危机爆发前后，督导并提示中小商业银行，在特定时期要把经营进展速度适当放慢一点，经营治理更稳健一点，利润目标定得低一点，考核鼓励更科学一点。通过引导中小商业银行准时调整进展理念，为应对危机打下了坚实根底，使其经受了百年一遇的国际金融危机考验。

良好品牌导向。积极支持各地打响城商行这个“品牌”。允许局部中小商业银行群体，利用其体制机制上的优势，打造省级品牌银行，实现可持续科学进展。如江苏银行等通过这种方式，实现了做强做好目标。

公正公正导向。根据同质同类和国民待遇原则，对监管评级、资产规模、资产质量等处于同一档次的中小商业银行，坚持一视同仁对待，支持其发挥比拟优势，开展差异化竞争。为缩小地区间金融进展差距，要求符合条件的中小商业银行在东部经济较兴旺地区设立分行的同时，必需相应在西部等欠兴旺地区挂钩设立分行。

坚持以人为本、分散团队，是工作有效开展的先导与保证

以身作则不行少。不管在什么岗位和职级，始终坚持全心全意为人民效劳，对事业布满信念，敢于担当，勤于思索，多做讨论。始终坚持但凡要求别人做到的自己先做到，坚持低调务实，多做少说。始终保持学习之心，努力做到学有所思，学以致用。力争通过实际行动赢得同志们的认可，以到达围绕一个共同目标做事，做好事。

分散团队很重要。通过充分发挥每个人的才智和主观能动性，不断提高单兵作战和集团作战力量，使身边