银行业专业人员资格考试《公共科目》（初级）考点习题及答案解析

银行业专业人员资格考试《公共科目》

（初级）考点习题及答案解析

L下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是（）。

A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度

B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为

D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员

E.本罪主观方面是故意

【答案】:A|B|C

【解析】：

D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或

其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪

主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需

要明确认识到。

2.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

【答案】：C

【解析】：

C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；

ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作

人员。

3.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）o

A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，

如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理

存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。

4.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

【答案】：D

【解析】：

银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出

价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票

等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇

买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）

是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外

汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。

5.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权

（）o

A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所

得的价款受偿

B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证

券物所得的价款受偿

C.非经抵押人同意不得实现抵押权

D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】：A

【解析】：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵

押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财

产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成

协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产

折价或者变卖的，应当参照市场价格。

6.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）o

A.对客户存放的物品数量不予查验

B.客户在租期内可随时开箱取物

C.对客户存放的物品种类不予查验

D.对客户存放的物品种类予以查验

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的

保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随

时开箱取物。

7.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况

属于（）o

A.表见代理

B.委托代理

C.无权代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代

理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关

系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第

三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的

代理关系。

8.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，

百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。

A.股票基金

B.债券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百

分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以

上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的,

为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额

的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份

额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，

为混合基金。

9.操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，

下列属于内部流程的有（）o

A.IT系统开发不完善

B.劳动力中断

C.产品设计缺陷

D.定价错误

E.违反用工法

【答案】:C|D

【解析】：

内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没

有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/

合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/

定价错误六个方面。A项属于系统因素；BE两项属于人员因素。

10.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知

道乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的

买卖合同（）□

A.效力待定

B.有效

C.经过乙催告甲后生效

D.无效

【答案】：B

【解析】：

《民法总则》第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权

或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有

代理权的，代理行为有效。本题中，甲知道乙的无权代理行为却不作

否认表示的，视为甲同意乙的行为。因此，乙的代理行为有效，其与

丙签订的买卖合同直接发生法律效力，该买卖合同有效。

11.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括（）。

A.债务人履行债务的期限

B.担保的范围

C.被担保债权的种类和数额

D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押

合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②

债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所

在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

12.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

【答案】：B

【解析】：

二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的

能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准

备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包

括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

13.货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

【答案】:A|B|E

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：①表明

货币政策实施的进度；②为中央银行提供一个追踪观测的指标；③便

于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中

央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政

策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。

14.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【答案】：A

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目

标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；

③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以

保证。

15.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少

要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一

万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元

至二万元以上，进行非法活动的。

16.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策

工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常

备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

。.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关

于江某行为的表述，正确的是（）o

A.江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

B.江某可能构成信用卡诈骗罪

C.江某可能构成盗窃信用卡罪

D.江某可能构成盗窃罪

【答案】：D

【解析】：

信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明

骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或

者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。需要注意的

是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。

18.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】：A

【解析】：

间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标

价方法，又称为应收标价法。

19.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

【答案】：B

【解析】：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较

低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

20.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列

不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】：A

【解析】：

银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既

是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供

资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；

③限制业务过度扩张；④维持市场信心。

21.我国银行监管的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.审慎监管

D.外部监管

E.行业自律

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我国银行监管包括四个层次，分别是：银行自我监管、外部监管、行

业自律、市场约束。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内

部审计实现。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成

立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理

公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳

健运行。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过

程。市场约束也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信息的

披露。

22.商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.风险资本

【答案】：c

【解析】：

AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,

即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实

在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险

资本。B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当

局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资

本。C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水

平，是银行资本金的静态反映。

23.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：C

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

24.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原

因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加

复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险

的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风

险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚

至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

25.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）o

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

26.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内

容不包括（）o

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

【答案】：C

【解析】：

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场

结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

27.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确

定金额给收款人或持票人的票据称为（）。

A.本票

B.汇票

C.支票

D.信用证

【答案】：B

【解析】：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇

票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。

28.伪造、变造金融票证侵犯的客体是（）o

A.国家对金融票证的管理制度

B.国家对贷款的管理制度

C.国家的银行管理制度

D.国家对票据的管理制度

【答案】：A

【解析】：

伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、

变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、

变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。本罪侵犯

的客体是国家对金融票证的管理制度；本罪主体是一般主体，包括自

然人和单位。

29.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：B

【解析】：

按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通

市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

30.银行的效率指标包括（）o

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。

31.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：D

【解析】：

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如

果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷

入流动性危机的困境。

32.借记卡按功能的不同分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.个人卡

E.单位卡

【答案】:A|B|C

【解析】：

借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE

两项为银行卡按发行对象进行的划分。

33.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

【答案】：c

【解析】：

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算

复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

34.按利息支付方式划分，债券可分为（）。

A.固定利率债券

B.普通债券

C,附息债券

D.浮动利率债券

E.零息债券

【答案】:B|C|E

【解析】：

按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为

普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否

固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。

35.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较低的信用等级

B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较高的信用等级

C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较高的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较低的信用等级

【答案】：B

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下

特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；

②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信

用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形

成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状

况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

36.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。

A.道义劝告

B.窗口指导

C.公开宣传

D.信用配额

【答案】：D

【解析】：

除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工

具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其

中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、

公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。

37.无效合同的法律效力（）o

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时无效

【答案】：D

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。

38.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：C

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

39.下列市场中不属于货币市场的是（）。

A.票据市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间同业拆借市场

D.国库券市场

【答案】：D

【解析】：

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投

资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金

融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为‘'货币市场二我国货

币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市

场等。

40.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理

机构可以采取下列哪些措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

【答案】:A|B|D

【解析】：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或

者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为

严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法

权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批

准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责

令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高

级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。

41.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由

出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

【答案】:A|B|D

【解析】：

根据《公司法》的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解

散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算,

清理债权债务。

42.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括

()o

A.扣押保证人财产

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求保证人归还贷款本金

D.就该担保物优先受偿

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷

款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

43.下列关于存款的说法正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

【答案】：D

【解析】：

A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是

一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能

支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；c项，教育储蓄属于

零存整取定期储蓄存款。

44.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后

该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付，此时乙有权（）o

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

【答案】：A

【解析】：

根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时一，

当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会

异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。

45.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市

场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处

于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以

垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

46.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】:A|D|E

【解析】：

中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规

章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；

④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管

理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、

经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统

的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监

测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银

行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。

47.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规

定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】：C|E

【解析】：

从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有

利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要

风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中

的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，

不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

48.金融市场的主体是（）o

A.货币资金

B.融资活动的参与者

C.金融交易对象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，

也是资金的需求者。

49.利率风险按照来源的不同，可分为()。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可

以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

50.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括

()o

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

【答案】：B|D|E

【解析】：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，

不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家

另有规定的除外。

51.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银

行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.协定存款

B.定期存款

C.通知存款

D.活期存款

【答案】：C

【解析】：

通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业

银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存

期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七

天通知存款两个品种。

52.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行

客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知

该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规

定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

【答案】：B

【解析】：

依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或

出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，

甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

53.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：C

【解析】：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具

备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的

犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

54.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中

国人民银行职责的有（）。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构

的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】:B|C|E

【解析】：

中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开

展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中

国人