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文档简介
(题库版)银行业专业人员职业资格考
试(初级)考试试题•考试题库
1.1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立
了四家资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业
银行和()的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
【答案】:A
【解析】:
亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产、防范和化解
金融风险,我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、
中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达
资产管理公司,分别收购、管理和处置工行、农行、中行、
建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
2.在合同履行中应当遵循的道德规则是()原则。
A.全面履行
B.实际履行
C.诚实信用
D.协作履行
【答案】:C
【解析】:
诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件,切实履行自
己所承担的义务,取得另一方当事人的信任,相互配合履行,
共同全面地实现合同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象
的概念,是人们在合同履行中所应遵守的道德规则。ABD三
项均为在合同履行中应当遵循的原则,但不属于道德规则。
3.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,我国系统重要性
银行的资本充足率不得低于()o
A.11.5%
B.11%
C.8%
D.10.5%
【答案】:A
【解析】:
2013年1月1日,《商业银行资本管理办法(试行)》正式施
行后,我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足
率分别不得低于11.5%和10.5%o
4.监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求,目
的是()o
A.确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融
环境
B.增强银行吸收损失的能力
C.降低资本监管的顺周期性
D.保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准
E.确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸
收损失
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求,旨在
确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收
损失,可以增强银行吸收损失的能力,在一定程度上降低资
本监管的顺周期性,保证危机时期银行资本充足率仍能达到
最低标准。A项,逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考
虑银行运营所面临的宏观金融环境。
5.商业银行的()有权制定风险管理策略,并决定采取何种
有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.业务部门
B.风险管理部门
C.高级管理层
D.风险管理委员会
【答案】:D
【解析】:
大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行,在高级管理层
层面设立了风险管理相关委员会,对银行风险管理相关重要
事项进行讨论、审议或决策;在我国商业银行,高管层层面
普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等
进行审议的风险管理委员会。
6.我国货币政策的目标是()o
A.制定和执行货币政策,加强宏观调控
B.保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定,促进经济发展
【答案】:B
【解析】:
在现阶段,我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定,并
以此促进经济增长”。币值稳定既包括避免通货膨胀和防止
通货紧缩,也包括货币对内币值稳定(国内物价稳定)和对
外币值稳定(汇率稳定)。这一政策目标既规定了稳定货币
的第一属性,又明确了稳定货币的最终目的(促进经济增
长)。
7.下列关于遗嘱的说法,不正确的是()o
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代
书,注明年、月、日,并由代书人、其他见证人和遗嘱人签
名
B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证
遗嘱
C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱,也可用
立新遗嘱的方式撤销原遗嘱
D.遗嘱人立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准
【答案】:B
【解析】:
B项,遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗
嘱,可以通过另立遗嘱进行。但是,自书遗嘱、代书遗嘱、
录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗
嘱,必须再经过公证程序,否则不发生变更效力。
8.在代理证券资金清算业务中,()是指各证券公司总部以
法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A.国内联行清算
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代收代付业务
【答案】:B
【解析】:
代理证券资金清算业务主要包括:①一级清算业务,即各证
券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的
资金往来业务;②二级清算业务,即法人证券公司与下属证
券营业部之间的证券资金汇划业务。
9.外汇需要具备的前提条件包括()。
A.以外币表示的外国金融资产
B,能自由地兑换成其他支付手段
C.是在国外能得到偿付的货币债权
D.以黄金储备为基础
E.与特别提款权相关联
【答案】:A|B|C
【解析】:
外汇一般常指自由外汇,作为自由外汇必须同时具备以下特
征:①以外币表示的外国金融资产;②在国外能够得到偿付
的货币债权;③可以兑换成其他支付手段的外币资产。
10.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。
据此,下列描述最不恰当的是()o
A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的
好时机
B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期
预警经验
C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损
失及影响
D.商业银行应当能够通过投诉和批评,深入发掘自身潜在的
风险
【答案】:C
【解析】:
商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是不可避免
的,但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要,有助于
商业银行提高金融产品/服务的质量和效率O恰当处理投诉和
批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能
将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的
投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值。
商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。
C项,风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规
模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性,但无法做到准确
预测。
11.商业银行对小企业进行信用风险分析时,下列一般不属于
小企业特征的是()0
A.财务真实性比较难以把握
B.生产经营受市场影响较大
C.生产经营活动相对平稳
D.公司治理受股东影响较大
【答案】:C
【解析】:
中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、
财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问
题。中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一,更容易受
到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响。
12.国际清算的类型包括()。
A.系统内联行清算
B.跨系统联行往来
C.内部转账型
D.交换型
E.分配型
【答案】:C|D
【解析】:
国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双
边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为
内部转账型和交换型两种。系统内联行清算和跨系统联行往
来属于国内联行清算的两种类型。
13.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中,错误的
资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展,在这种情
况下,银行面临的风险类型主要是()o
A.市场风险
B.战略风险
C.经济风险
D.操作风险
【答案】:B
【解析】:
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目
标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能
威胁商业银行未来发展的潜在风险。
14.下列关于托收承付的说法正确的有()。
A.可以促使销货单位按照合同规定发货
B.结算方式分为邮划和电划两种
C.也称异地托收承付
D.是一种先收款后发货的结算方式
E.适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的
劳务供应的款项结算
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
D项,托收承付是一种先发货后收款的结算方式,收付双方
必须签有符合《经济合同法》的购销合同,一般需要双方具
有较高的信用度且有较长期的合作关系。
15.下列属于银行可以进行的代理业务的有()。
A.代理国债买卖
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.信用证
【答案】:A|B|C
【解析】:
银行的代理业务包括:①代收代付业务;②代理银行业务;
③代理证券业务;④代理保险业务;⑤其他代理业务。代理
国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。
.下列属于完全垄断行业的特征的有()
160
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C.存在许多卖者,每个企业都认为自己行为的影响很小
D.企业生产的产品属于某种特质产品
E.企业对产品价格有很强的控制力
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
完全垄断的行业,是指独家企业生产某种特质产品从而整个
行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特
点是:市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占,产品
又缺乏合适的替代品,所以垄断企业对自己的产品价格有很
强的控制力,能够获得最大利润。
".在商业银行的经营过程中,决定其风险承担能力的最重要
因素是()o
A.盈利能力和流动性管理水平
B.盈利能力和风险管理水平
C.资本金规模和流动性管理水平
D.资本充足率水平和风险管理水平
【答案】:D
【解析】:
在商业银行的经营管理过程中,决定其风险承担能力的两个
重要因素是:①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银
行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低
的商业银行具有更强的竞争力;②商业银行的风险管理水
平,资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其
所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行
的风险管理水平。
18.()作为商业银行的重要“无形资产”,必须设置严格的
安全保障,确保系统能够长期、不间断地运行。
A.完善的公司治理机构
B.健全的内部控制机制
C.有效的风险管理策略
D.风险管理信息系统
【答案】:D
19.下列可以有效控制商业银行柜面业务操作风险的措施有
()o
A.强化一线实时监督检查,促进事后监管向专业化、规范化
迈进
B.加强业务系统建设,并在系统中设置自动监控要点
C.加强岗位培训,不断提高柜员操作技能和业务水平
D.完善规章制度和业务操作流程,并建立岗位操作规范和操
作手册
E.解雇缺乏操作经验的柜员
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
柜面业务的操作风险控制措施有:①完善规章制度和业务操
作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手
册,通过制度规范来防范操作风险;②加强业务系统建设,
尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控
要点,发现操作中的风险点,能及时提供警示信息;③加强
岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作
技能和业务水平,同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意
识;④强化一线实时监督检查,促进事后监督向专业化、规
范化迈进,改进检查监督方法,同时充分发挥各专业部门的
指导、检查和督促作用。
.下列关于存款的说法正确的是()
200
A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款
D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元
【答案】:D
【解析】:
A项,定活两便存款的利率要比活期存款高;B项,个人通
知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支
取日期和金额方能支取的存款,而不可以按照储户需要随时
支取;C项,教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。
.商业银行的内部控制措施包括()
210
A.针对不同活动的特点,执行差异化的业务流程和管理流程
B.建立健全内部控制制度体系
C.形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线
D.严格执行会计准则与制度,及时准确地反映各项业务交
易,确保财务会计信息真实、可靠、完整
E.建立有效的核对、监控制度
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
A项,商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险
控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和
管理流程,确保规范运作。
22.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》规定,业务条
线承担风险管理的()责任。
A.最终
B.直接
C.监测和管理风险
D.审计
【答案】:B
【解析】:
《银行业金融机构全面风险管理指引》规定,银行业金融机
构应当确定业务条线承担风险管理的直接责任;风险管理条
线承担制定政策和流程,监测和管理风险的责任;内审部门
承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。
23.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解,双方当事
人()o
A.都有权向对方宣告此合同无效
B.都有权向对方宣告此主要条款无效
C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销
D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销
E.都有权解除合同
【答案】:C|D
【解析】:
根据《合同法》的规定,因重大误解订立的合同,当事人任
何一方均有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更。
24.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股
票称为()o
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
【答案】:B
【解析】:
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市
的股票。
25.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。
A.监管手段进一步丰富,增加了非现场监管,并注意与现场
检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再
监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
【答案】:D
【解析】:
我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个:①监
管手段进一步丰富,增加了非现场监管,并注意与现场检查
的配合运用;②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改
变,且职责进一步增大,“部门执法”的局面凸显;③在制
度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等
方面的内容,但仅仅形成了初步框架,还没有对运行机制和
监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。
26.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包
括()o
A.可以在此账户办理日常结算
B.企业可以在多家银行开立多个基本账户
C.可以由存款客户自主选择开户银行
D.可以在此账户办理现金收付
E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算
和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款
人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银
行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基
本账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账
户。
.下列可以作为遗产的是()
27o
A.公民的收入
B.公民的林木、牲畜和家禽
C.公民居住地附近的公园
D.公立学校
E.公民的房屋、储蓄和生活用品
【答案】:A|B|E
【解析】:
遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》
第三条,遗产范围包括:①公民的收入;②公民的房屋、储
蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、
图书资料;⑤法律允许公民所有的生产资料;⑥公民的著作
权、专利权中的财产权利;⑦公民的其他合法财产。
28.下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是()。
A.单笔不超过100万授信的个人信用卡
B.某银行发放一笔50万,期限1年的微小企业贷款
C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款
D.某小企业以房产为抵押,申请的一笔200万期限一年的循
环授信
【答案】:A
【解析】:
合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款,合
格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100
万元人民币。
29.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易,发卡
银行可采取的措施包括()。
A.调整授信额度
B.通过实地走访进行风险排查
C.锁定账户
D.紧急止付
E.与持卡人联系确认
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易,发卡银
行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧
急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易
可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并
及时处理,必要时应该及时向公安机关报案。
30.我国监管信托业务的金融机构是()。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.国务院银行业监督管理机构
【答案】:D
【解析】:
由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融
机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、
金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和
消费金融公司等。
31.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元,该
客户在第1年的违约率是0.8%,第2年的违约率是1.4%,
第3年的违约率是2.1%。三年到期后,贷款会全部归还的回
收率为()o
A.95.757%
B.96.026%
C.98.562%
D.92.547%
【答案】:A
【解析】:
根据死亡率模型,该客户能够在3年到期后将本息全部归还
的概率为:(1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.757%。
32.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利,接受客户的
委托代为办理指定款项的收付事宜的业务,目前主要包括
和两类。()
A.代理国库
B.委托收款
C.托收承付
D.代理证券
E.代理银行
【答案】:B|C
【解析】:
代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委
托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包
括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收
费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托
收款和托收承付两类。
33.下列关于专家判断法的说法错误的是()。
A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏
一致性
B.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为
信用分析和决策的主要基础
C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因
素以及与市场有关的因素
D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、
技能和丰富经验,因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和
偏好的差异,可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建
议,这一局限对于小型商业银行而言尤为突出
【答案】:D
【解析】:
专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信
用分析和决策的主要基础,这种主观性很强的方法/体系带来
的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。例如,对
同一笔信贷业务,不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好
的差异,可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议。
专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出。
34.()作为股份公司的权力机构,决定公司战略性的重大
问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,
决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。
A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会
【答案】:A
【解析】:
股东大会(或股东会)作为公司的权力机构,决定公司战略
性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出
任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程
等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。
35.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括()o
A.发票
B.汇票
C.支票
D.本票
【答案】:A
【解析】:
票据,是指出票人依法签发,由自己无条件支付或委托他人
无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定,
票据包括汇票、本票、支票。
36.下列关于贷款风险迁徙率指标的计算,正确的是()。
A.期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中,在
报告期内,由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等
原因而减少的贷款
B.期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中,在
报告期末分类为可疑类的贷款余额
C.正常贷款迁徙率=[(期初正常类贷款中转为不良贷款的金
额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类
贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷
款余额一期初关注类贷款期间增加金额)]X100%
D.次级类贷款迁徙率=[期初次级类贷款向上迁徙金额/(期
初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)]义
100%
【答案】:A
【解析】:
贷款风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度,表示为
资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态监测指标。B
项,期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中,
在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和;c项,
正常贷款迁徙率=[(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷
款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款
余额一期初关注类贷款期间减少金额)]义100%;D项,次级
类贷款迁徙率=[期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级
类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)]X100%。
37.下列解散情形出现时,公司必须进行清算、清理债权债务
的是()o
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他
解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
E.公司分立需要解散
【答案】:A|B|D
【解析】:
根据《公司法》的规定,题中五项均为公司可以解散的情形。
公司解散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司
均必须进行清算,清理债权债务。
38.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元,其
中正常贷款150亿元,其共有一般准备8亿元,专项准备1
亿元,特种准备1亿元,则其不良贷款拨备覆盖率约为()。
A.15%
B.20%
C.35%
D.50%
【答案】:B
【解析】:
不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)
/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]X100%=[(8
+1+1)/(200-150)]X100%=20%o
39.信托的基本特征包括()。
A.以信任为基础,受托人应具有良好的信誉
B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C.信托财产具有独立性
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
E.具有一定的连续性和稳定性
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
信托的基本特征有:①以信任为基础,受托人应具有良好的
信誉;②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;
③信托财产具有独立性,信托依法成立后,信托财产即从委
托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立
运作的财产;④受托人要为受益人的最大利益管理信托事
务;⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、
依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止,也不因受托
人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。
40.一般性货币政策的主要作用在于对()或信用进行总量
调控,对整个经济产生影响。
A.货币贮存量
B.货币供应量
C.货币发行量
D.现金发行量
【答案】:B
【解析】:
一般性货币政策工具是从总量的角度,通过对货币供应总量
或信用总量的调节与控制来影响整个经济,也被称为经常
性、常规性货币政策工具。
41.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。
A.核心一级资本
B.一级资本
C.二级资本
D.附属资本
【答案】:A
【解析】:
我国将资本监管要求分为四个层次,第二层次为储备资本要
求和逆周期资本要求,其中逆周期资本要求为0~2.5%,由
核心一级资本来满足。
42.事先约定偿还期的存款是()。
A.定期存款
B.定活两便存款
C.活期存款
D.通知存款
【答案】:A
【解析】:
定期存款是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短
而定。根据不同的存取方式,定期存款分为四种:整存整取、
零存整取、整存零取、存本取息。
43.在针对单个客户进行限额管理时,商业银行对客户进行信
用评级后,首要工作是判断客户的()o
A.最IWJ债务承受额
B.最低债务承受额
C.平均债务承受额
D.长期债务承受额
【答案】:A
【解析】:
在针对单个客户进行限额管理时,商业银行对客户进行信用
评级后,首要工作是判断该客户的债务承受能力,即确定客
户的最高债务承受额。
44.商业银行的战略风险主要体现在()。
A.政治、经济和社会环境发生变化
B.实现战略目标所需要的资源匮乏
C.整个战略实施过程的质量难以保证
D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目
标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造
成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面:
①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现战略目标而
制定的经营战略存在缺陷;③为实现战略目标所需要的资源
匮乏;④整个战略实施过程的质量难以保证。
45.()是商业银行的最高风险管理/决策机构,承担商业银
行风险管理的最终责任。
A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.股东大会
【答案】:C
【解析】:
在风险管理方面,董事会对商业银行风险管理承担最终责
任,负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批,对银
行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。
46.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72
天后才到期的票据办理贴现,贴现付款额应为()元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900
【答案】:B
【解析】:
贴现付款额=10000X(1—10%X72+360)=9800(元)。
47.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述,错误的是()。
A.对客户存放的物品数量不予查验
B.客户在租期内可随时开箱取物
C.对客户存放的物品种类不予查验
D.对客户存放的物品种类予以查验
【答案】:D
【解析】:
出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品,银行提供各
种规格的保管箱,对客户存放物品的种类、数量不予查验,
客户在租期内可随时开箱取物。
48.在商业银行风险管理“三道防线”中,属于第二道防线的
是()。
A.风险管理部门
B.监察稽核部门
C.公司业务部门
D.合规部门
E.内部审计部门
【答案】:A|D
【解析】:
风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中,风险管
理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规
部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、
行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线;BE两项
属于第三道防线。
49.下列因素中,与银行创造派生存款多少成正比的是()o
A.法定存款准备金率
B.原始存款
C.超额准备金率
D.现金漏损率
【答案】:B
【解析】:
银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款,即为
派生存款。银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正
比,与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率成反
比。
50.()是银行增加一级资本最快捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
【答案】:C
【解析】:
一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利
润。普通股是银行核心一级资本主要内容,但发行普通股成
本通常较高,且银行不能经常采用;留存利润是银行增加一
级资本最便捷的方式,相对于发行股票来说,其成本要低得
多。
5L下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是
()o
A.道义劝告
B.窗口指导
C.公开宣传
D.信用配额
【答案】:D
【解析】:
除一般性货币政策工具外,中央银行还可以利用选择性货币
政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经
济进行调控。其中,间接性货币政策工具主要包括窗口指导、
道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政
策工具。
.对银行来说,开展不良贷款证券化的主要作用不包括()
52o
A.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道
B.更好地发现不良贷款价格
C.实现不良贷款本息的全部回收
D.提高商业银行资产质量
【答案】:C
【解析】:
不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道,加
快不良贷款处置速度,有利于提高商业银行资产质量;同时,
能够更好地发现不良贷款价格,有利于提高银行对于不良贷
款的回收率水平。
53.从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的账面资本
数量应()经济资本。
A.大于
B.等于
C.小于等于
D.小于
【答案】:A
【解析】:
经济资本本质上是一个风险概念,因而又称为风险资本。从
银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的资本数量应大
于经济资本。
54.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因,巴塞尔委员
会将商业银行面临的风险划分为()等类别。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
E.战略风险
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因,通常将商业银
行面临的风险划分为八类,分别为信用风险、市场风险、操
作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险及战
略风险。
55.个人住房装修贷款可以用于()。
A.支付家庭装潢的施工款
B.购买健身器材
C.支付维修工程的施工款
D.支付相关的装修材料款
E.购买厨卫设备
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
个人住房装修贷款,是指银行向个人客户发放的用于装修自
用住房的人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭
装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款
0
56.截止2016年年末,某城市商业银行对公存款余额为276
亿元,储蓄存款余额为229亿元,贷款余额为375亿元。该
银行的存贷比是()。
A.67.5%
B.68.51%
C.72.12%
D.74.26%
【答案】:D
【解析】:
根据存贷比的计算公式,可知:存贷比=各项贷款余额+各
项存款余额X100%=
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