商业银行实验培训实验六

商业银行实验培训实验六第1页/共30页2商业银行实验培训第2页/共30页3实验六对公结算业务目的和要求:掌握本次实验的工前准备及操作流程了解中国重要的支付机构及管理了解支付结算工具的正确应用了解支付结算方式及票据业务流转了解同城票据清算的基本操作规程商业银行综合教学平台对公结算业务的相关演示第3页/共30页4一、本次实验的工前准备及操作流程必须出库的凭证种类和数量以下：第4页/共30页5一、本次实验的工前准备及操作流程案例种类及交易代码操作流程列表：第5页/共30页6二、银行重要的支付机构及管理全国联行机构全国汇票机构电子联行机构现代化支付系统机构第6页/共30页7现代化支付系统概况一、我国现代化支付系统的总体框架支付清算系统的重要性高效的支付清算系统----是经济体系正常和高效运行的保障。支付清算系统----好比是支持血液流动的心血管系统；资金----好比血液。支付清算系统的发展进程改革非票据化的支付结算工具建立行内的银行机构间的支付系统逐步改进了支付清算手段建立了同城票据交换所

票据清分机：第7页/共30页8现代化支付系统概况中国目前银行的体系结构：第8页/共30页9现代化支付系统概况二、我国支付清算系统的基本功能处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记和小额贷记支付业务。如：汇兑、委托收款等处理同城和异地的、金额在规定起点以下的小额借记支付业务：如划扣水电费。集中存储清算账户、处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。集中管理支付系统的基础数据，包括行名、行号数据、应用软件下载、支付业务的查询查复等。第9页/共30页10三、支付结算工具的应用支付结算工具的种类及票样票据支票、银行本票、银行汇票、商业汇票结算凭证银行汇票申请书、粘单、挂失止付通知书、贴现凭证、进账单、信汇凭证、电汇凭证、信汇凭证、托收承付凭证、委托收款凭证、拒付理由书正确填写票据和结算凭证的基本规定中文大写金额:壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、亿、元（圆）、角、分、整（正）举例：￥6009.14人民币陆仟零玖元壹角肆分￥107000.53人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分或人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分￥325.04人民币叁佰贰拾伍元零肆分

第10页/共30页11三、支付结算工具的应用正确填写票据和结算凭证的基本规定

票据的日期必须使用中文大写。

在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如何正确书写？小测试:金额：509980.20、6690.02、774506.22日期：2007/8/9、2008/10/20、2008/12/22第11页/共30页12三、支付结算工具的应用支付结算工具的种类及票样第12页/共30页13三、支付结算工具的应用支付结算工具的种类及票样第13页/共30页14三、支付结算工具的应用支付结算工具的种类及票样第14页/共30页15三、支付结算工具的应用支付结算工具的种类及票样第15页/共30页16三、支付结算工具的应用支付结算工具的种类及票样第16页/共30页17四、支付结算方式及票据业务流转贷记支票借记支票银行汇票银行本票商业承兑汇票银行承兑汇票第17页/共30页18四、支付结算方式及票据业务流转贷记记票的业务流转第18页/共30页19三、支付结算方式及票据业务流转借记记票的业务流转第19页/共30页20四、支付结算方式及票据业务流转银行汇票的业务流转第20页/共30页21四、支付结算方式及票据业务流转银行本票的业务流转第21页/共30页22四、支付结算方式及票据业务流转商业承兑汇票的业务流转第22页/共30页23四、支付结算方式及票据业务流转银行承兑汇票的业务流转第23页/共30页24四、支付结算方式及票据业务流转小游戏：票据接龙游戏规则：1、按客户和银行共分为两个大组，客户组由8位同学组成，银行组为6位同学组成。2、两组同学随意抽鉴，确定各自扮演的角色3、客户按照屏幕上分配的任务，正确选择一类结算工具，根据票据流转的规则，完成票据的传递。任务清单：1、无锡市**酒店支付张勇沛一笔现金2、淅江衢州市**工厂转账支付浙江省衢州市**公司货款，当天交换入账。3、李岱申请签发银行本票4、扬州市**工厂申请办理银行承兑汇票5、广州省**公司申请签发银行汇票6、天津市**公司签发以自己为收款人的商业承兑汇票第24页/共30页25五、同城票据清算的基本操作规程概念同城票据清算由当地人民银行统一组织实施，并按照人民银行有关规定在同一票据交换区域内办理的各项票据清算业务。

目前同城票据交换分同城票据交换、实时同城票据交换和转账模式同城票据交换三种方式。

基本规定1、对参加交换的行、处，核定交换行号。2、确定交换场次和时间3、票据交换分“提出行”、“提入行”两个系统处理。具体做法1、打码机处理提出票据。2、填制“同城票据提出签收单”，向票据交换所提出交换3、票据交换所受理提出票据，进行票据清分4、提入行提回票据，办理入账。第25页/共30页26五、同城票据清算的基本操作规程什么是大同城交换？同城是指同一个城市内银行间的票据清算，大同城是指同一个票据清算区域内各银行间的票据清算，大同城是由同城演变而来，以前由于清算网络不发达（主要是计算机网络），结算速度跟不上，所以两个城市或地区之间只能靠汇款，而现在，随着清算网络的发展，同城清算的范围不断扩大，首先纳入同城清算的是各城市所辖的郊县，这就是大同城，目前，大同城的范围有的包括两个或几个城市，有的是全省，甚至跨省。

实行大同城的好处首先就是单位可以在大同城清算范围内使用支票，而不必到银行去汇款或办汇票，同时清算费用也很少第26页/共30页27五、同城票据清算的基本操作规程票据自动清分系统业务流程举例

(1)企业甲在其开户行银行甲购买支票

(3)银行乙提出票据到清算中心、清算中心清分、清算、甲票提入票据第27页/共30页28五、同城票据清算