ChinaPay企业客户基金业务介绍课件

金融服务部2011年07月1基金业务企业客户拓展方案23、业务模式介绍4、激励机制1、ChinaPay基金业务2、货币基金特点3基金业务介绍基金业务定位：

在证券投资基金销售领域，ChinaPay作为“基金销售支付结算机构”参与方，为基金销售机构（基金公司、独立销售机构）提供资金支付结算服务。70%30%20000亿基金业务拓展策略：1、对个人：可以在各个分公司内部开展“体验银联通基金交易有礼活动”，动员内部员工在银联通平台购买货币型基金（由员工推荐的个人也可计入各个人子公司交易量），对应的基金开户和交易均可以获得基金公司的体验奖励，ChinaPay也将在不同时期分阶段引入不同基金公司的有奖活动。5基金业务介绍2、对企业大客户：针对各个分子公司具有良好业务合作基础的大客户，开展“体验货币基金理财活动”，ChinaPay和基金公司会在每月统计各个分子公司介绍客户的交易情况并给予各分子公司配套的营销奖励。（后述）7客户普遍遇到的问题资金存定期不灵活活期收益少，怎么办？货币基金为客户解决三个问题：1.安全性高2.资金流动性好3.收益稳定8货币基金特点高安全性：货币基金本身是投资于货币市场工具的基金，其中以投资短债和央行票据为多，适合对资金安全要求高的企业。高流动性：购买货币基金的进出手续费为零，没有固定期限限制，赎回到账T+1日，流动性强，公司发生资金使用需求时，提前一个工作日赎回即可，能较好的满足日常资金管理要求。与银行的1天通知存款类似。10货币基金特点收益稳定：由下图可看出公司购买货币基金比目前所作的七天通知存款收益约高50%-239%，可获得超出银行存款利息收入的额外收益。现金管理工具流动性年化收益率（%）日均万份收益5000万元月收益活期存款随存随取0.500.1420,833.33通知存款1天通知存款提前1天预约0.950.2639,583.337天通知存款提前7天预约1.490.4162,083.33定期存款3个月提前支取只能获得活期利息2.850.78118,750.006个月3.050.84127,083.331年3.250.89135,416.66协定存款通常有附加定期存款的条件，仅限于机构1.310.3654,583.33货币基金仅次于活期存款，资金最快T＋1日到账2.1--4.7（11年5月份水平）0.58--1.2987,500--195,83311货币基金特点投资1000万每天带来的收益广发货币B七天通知存款3个月定期存款1年定期存款1030元410元780元890元

注：数据来源WIND资讯

2011年以来广发货币B日均万份收益1.03元（截至2011年6月21日）交易日15点前发起申购基金公司确认申购份额资金到账交易日15点前发起赎回享受6天货币基金收益企业发起七天后存款转活期请求资金转为活期享受七天通知存款收益活期存款收益活期存款收益T日T+1T+2T+3T+7T+7T+4T+6T+5T日T+6T+4T+3T+5T+2T+1货币基金七天通知存款货币基金与7天通知存款收益比较13按目前货币基金市场平均3.13%的年化收益，7天通知存款1.49%的年化收益计算，在8个工作日中，货币基金收益约为7天通知存款收益的1.8倍。货币基金收益分配方式货币基金一般采用红利再投资的收益分配方式，并根据“每日分配，按月支付”的原则，以每万份基金份额收益为基准，为投资人每日计算当日收益并分配，每月集中支付收益，企业客户可通过赎回基金份额获得现金收益。

例：6月1日15点前某企业客户购买了1000万某基金公司货币基金，为方便计算，假定6月份此货币基金每日万份收益为1元，假设此基金公司每月10日对收益进行集中支付（红利再投资），6月15日企业客户发起赎回，则此企业客户收益情况如下：146月1日6月2日6月3日6月4日6月5日6月6日6月7日6月8日6月9日6月10日6月11日6月12日6月13日6月14日6月15日6月16日企业客户在15点前进行申购基金公司确认份额分红（红利再投资）企业客户在15点前进行赎回基金公司划款无收益未结转收益1000元未结转收益2000元未结转收益3000元未结转收益4000元未结转收益5000元未结转收益6000元未结转收益7000元未结转收益8000元货币基金份额增加9000，非结转收益0元货币基金份额增加9000，非结转收益1000元货币基金份额增加9000，非结转收益2000元货币基金份额增加9000，非结转收益3000元货币基金份额增加9000，非结转收益4000元货币基金份额增加9000，非结转收益5000元总收益14000元货币基金收益分配方式日期企业客户收益交易过程16货币基金投资技巧货币市场基金每周一至周四进行分配时，分配当日利润；每周五进行分配时，将同时分配周六和周日的利润。投资者于周五申购的基金份额不享有周五、周六和周日的利润，投资者于周五赎回的基金份额享有周五、周六和周日的利润。节假日的利润计算基本与在周五申购或赎回的情况相同。

鉴于此，建议企业客户申购时尽量避开周五。17周一周二周三周四周五周六周日周一申购确认份额赎回资金到账周一周二周三周四周五周六周日周一申购确认份额赎回资金到账周一申购，周四赎回，享受3天收益周一申购，周五赎回享受6天收益货币基金投资技巧19在周五赎回可同时享有周六、周日的收益！203、业务模式介绍4、激励机制1、ChinaPay基金业务2、货币基金特点21业务模式——合作基金公司目前与ChinaPay达成开展企业客户货币基金交易合作的基金公司包括8家：华安、嘉实、广发、南方、银华、大成、光大保德信、宝盈支持网上下单系统的基金公司：华安、嘉实具备机构类客户网上下单系统，但需要就此业务进行改造，同时其余6家基金公司在7月~8月份准备上线网上下单系统。支持传真下单基金公司：全部支持。22业务模式——基金账户开户凡从事直销网上交易的企业/机构企业客户必须拥有基金账户。企业客户开户方法：1、企业客户根据不同基金公司的要求（ChinaPay会整理相关文档），向基金公司提交开户资料（部分基金公司会提供上门开户服务）；2、基金公司将资料录入系统，完成开户。开户资料记录至后台确认开户企业用户系统后台检查证件资料受理资料传真开户资料基金公司TT+1开户流程时间24业务模式——认/申购交易1、模式一：目前嘉实、华安已开发完成企业客户网上交易系统，但还需要一定时间与ChinaPay做相关B2B接口的改造和联调测试。用户不用填写传真方式下单。2、模式二：对还未完成企业客户网上交易系统开发的基金公司企业客户可以登录ChinaPay的“登记系统”填写相关购买支付信息；以传真的方式向基金公司提出交易申请；ChinaPay通过基金登记系统的交易报表与基金公司对账及差错处理，并结算营销奖励费用。25模式一：基金公司网上下单交易（华安）网上提交交易申请申购申请结果验证企业客户付款账号与基金公司指定账号是否相同跳转校验应答、反馈支付请求支付请求网银经办、复核校验应答、反馈交易受理反馈26模式一：基金公司网上下单交易（华安）业务流程描述：企业客户在基金公司网站提交交易申请；页面跳转至ChinaPay的B2B支付页面进行支付（建议在T日11:30之前完成付款）；企业客户在企业网银对交易进行经办、复核确认；ChinaPay负责校验资金来源合法性并返回基金公司成功交易应答，基金公司以此确认交易请求是否成功受理，chinapay在T日15:00点前将资金划付至基金公司账户。27模式二：ChinaPay登记系统交易传真发起交易申请访问指定IP跳转导入到系统支付反馈网银复核反馈29模式二：ChinaPay登记系统交易303、业务模式介绍4、激励机制1、ChinaPay基金业务2、货币基金特点31激励机制背景：对于企业客户基金业务，由于资金进出量非常大，资金停留时间的长短会很大程度上影响某一只货币基金的整体收益，因此基金公司希望我们针对每一个企业大客户做相应的调查和登记，比如资金额度、资金停留时间、赎回比例等。（不同基金公司会设定不同的投资比例）---《基金业务企业客户拓展登记表》（分子公司名称）银联电子支付申购资金区间资金流动周期赎回资金比例常用的企业网银是否接受分散投资其他需求银联电子支付2000万—5000万5天30%●工行网银

○建行网银

○农行网银

○交行网银

●招行网银

○光大银行网银○不接受分散投资

○可以将资金投资于2家基金公司

○可以将资金投资于3家基金公司

●可以将资金投资于4家基金公司无企业客户1……《基金业务企业客户拓展登记表》（样表）33激励机制背景：基金公司普遍表示对该项业务的大力支持，在保证投资人收益的前提下尽可能拿出更多资源给到拓展大客户工作中。但考虑到基金公司在货币基金销售中利润偏低的现状，基金公司对激励机制提出了一些建议，形成四种不同的激励方案。34方案一：一次性奖励对于成功推荐企业客户进行交易的分子公司，基金公司对此客户进行的第一笔成功认/申购交易按照固定金额（1000~2000元）给予奖励，对同一客户进行的后续交易基金公司不再进行奖励。（ChinaPay不推荐此方案）35方案二：时点数奖励如果企业客户在月末、季度末、年末的时候能持有基金不赎回，则基金公司可以按照该时点企业客户持有基金的一定比例（万分之0.5）给予奖励。如果企业客户资金在年末能停留在基金公司，各基金公司愿意按照企业客户持有基金的市值给予分子公司一个更高比例的奖励。36方案三：总量奖励基金公司总体控制货币基金交易量额度，相应配套营销资源，在超出额度后不再进行奖励。

比如南方基金整体预算20亿交易量额度（仅指单边申购，赎回不计），相应配套10万营销奖励，超过20亿交易量部分不再有奖励。届时，ChinaPay根据总体控制，定期向各个分子公司发送基金公司剩余额度报告。37方案四：为企业客户量身定制理财方案基金公司可以根据企业客户的不同需求对企业客户资产做一定配置：1、除货币基金以外，搭配一定比例风险较低的债券基金。如企业客户准备购买1000万基金，其中900万购买货币基金，另外100万购买债券型基金，基金公司可以按照购买债券基金的金额给予分子公司一个比较高比例的激励。2、如果企业客户资金可以在基