个人贷款 落实和办理个人贷款 （信贷业务）

模块三落实和办理个人贷款项目七个人贷款知识点1：个人贷款落实流程项目七个人贷款项目正文项目引例及分析项目正文模块一二三四模块项目正文项目七个人贷款落实和办理个人贷款3模块三模块三落实和办理个人贷款【工作任务】落实和办理个人贷款【知识准备】模块三项目正文项目七个人贷款知识准备模块三落实和办理个人贷款项目正文项目七个人贷款01个贷落实的具体作业流程02面谈面签制度03面谈内容和面谈记录04面签作业规范一、个贷落实的具体作业流程模块三落实和办理个人贷款知识准备（三）签署合同。（四）落实担保。（六）电话通知。（八）资料移交。（五）签署借据。（二）签署签批意见。（一）资料移交。（七）贷款发放。u知识点1：个人贷款落实流程项目正文项目七个人贷款模块三落实和办理个人贷款项目七个人贷款知识点2：个人贷款面谈面签制度模块三落实和办理个人贷款知识准备二、面谈面签制度【阅读材料】建立“面谈面签、照相备案”制度健全信贷业务全过程风险管理体系（见教材）什么是面谈面签制度一如何理解执行面谈面签制度二项目正文项目七个人贷款个人贷款管理暂行办法中国银行业监督管理委员会2010年2月12日模块三落实和办理个人贷款知识准备什么是面谈面签制度（一）什么是面谈面签制度面谈制度是指贷款调查阶段，银行应当面核实借款人身份及贷款用途真实性，除通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款外，其他个人贷款都应执行面谈制度；《个人贷款暂行管理办法》二、面谈面签制度项目正文项目七个人贷款面谈制度是指贷款调查阶段，银行应当面核实借款人身份及贷款用途真实性，除通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款外，其他个人贷款都应执行面谈制度；模块三落实和办理个人贷款知识准备什么是面谈面签制度（一）什么是面谈面签制《个人贷款暂行管理办法》什么是面谈面签制度二、面谈面签制度项目正文项目七个人贷款模块三落实和办理个人贷款知识准备（一）什么是面谈面签制度就银行实务操作角度理解：二、面谈面签制度项目正文项目七个人贷款个人贷款面谈是指在贷前尽职调查阶段，个贷经营部门通过约见借款当事人（含借款申请人、共同借款人、保证人、抵/质押人或有权处分人），当面核实其身份、贷款申请内容、担保内容（如有）的真实性，了解借款的真实用途等，并亲自见证借款当事人本人当场签署借款申请书、面谈笔录、征信查询授权书等资料文本。模块三落实和办理个人贷款知识准备（一）什么是面谈面签制度就银行实务操作角度理解：二、面谈面签制度项目正文项目七个人贷款个人贷款面签是指个贷经营部门安排专人向借款当事人通报贷款相关事项，解释借款合同、担保合同（若有）等借款法律文本（以下简称“借款法律文本”）的内容，并在核实借款当事人身份的前提下，亲自见证借款当事人当场签署借款法律文本。

模块三落实和办理个人贷款知识准备二、面谈面签制度（二）如何理解执行面谈面签制度项目正文项目七个人贷款1、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。2、贷款人要进行贷前调查、贷后跟踪检查和监控分析3、个人住房贷款是不能由开发商代劳或批量审批的，而是要面谈面签。模块三落实和办理个人贷款项目七个人贷款实训工作任务模块三落实和办理个人贷款【工作任务】工作任务开展一次面谈面签活动，并录像项目正文项目七个人贷款活动步骤分组讨论分工查找整理资料编列资料名称并备注项目正文项目七个人贷款01分组02讨论分工03制作面谈面签记录表05完成面谈面签记录文本和录像04模拟面谈面签并录像XX贷款面谈面签记录文本和录像工作成果活动步骤模块三落实和办理个人贷款工作任务开展一次面谈面签活动，并录像模块三落实和办理个人贷款项目七个人贷款知识点3：个人贷款面谈内容和面谈记录（一）面谈内容个贷经营部门不得将面谈、面签委托第三方机构代为办理，面谈、面签的经办人员应是本银行正式员工。模块三落实和办理个人贷款知识准备（二）面谈记录三、面谈内容和面谈记录项目正文项目七个人贷款模块三落实和办理个人贷款知识准备三、面谈内容和面谈记录（一）面谈内容项目正文项目七个人贷款所欲借款当事人与其提供身份证件（原件）的一致性1所有借款当事人提供的身份证件、与相关交易对手交易合同等文件资料的真实性；如为复印件，则该复印件与相关原件核对一致性情况；2模块三落实和办理个人贷款知识准备（一）面谈内容三、面谈内容和面谈记录项目正文项目七个人贷款借款申请人共同借款人（如有）对借款、还款意愿的确认；如涉及担保或有共有人；则保证人、抵质押人或有权处分人对担保意愿的确认3模块三落实和办理个人贷款知识准备（一）面谈内容三、面谈内容和面谈记录项目正文项目七个人贷款借款申请人、共同借款人(如有)对货款申请及相关要素(含申请贷款金额、贷款期限、还款方式等)的确认;如涉及担保，则保证人、抵/质押人或有权处分人对担保相关要素(含担保方式、担保责任、担保期限保证金安排等)的确认4模块三落实和办理个人贷款知识准备（一）面谈内容三、面谈内容和面谈记录项目正文项目七个人贷款个贷经营部门认为其他需当面核实或确认的事项1贷前尽职调查过程中，零贷营销岗应通过谈话、核对资料等方式至少与所有借款当事人面谈一次，且至少就以上事项予以逐一核实，进而作为与客户面谈的主要内容。2面谈记录，根据个贷产品、客户和银行自身等特点和需要，设置成一定形式，以方便记录面谈信息，同时也作为面谈的见证材料。模块三落实和办理个人贷款知识准备【案例分析】个人贷款客户谈话备忘录（见教材）请思考：个人贷款客户面谈记录的基本格式是什么？有哪些必备要素？个人贷款客户面谈记录的作用有哪些？三、面谈内容和面谈记录（二）面谈记录项目正文项目七个人贷款模块三落实和办理个人贷款项目七个人贷款知识点4：个人贷款面签作业规范模块三落实和办理个人贷款知识准备四、面签作业规范面签制度B面签准备流程C面签准备流程D面签的岗位职责A项目正文项目七个人贷款模块三落实和办理个人贷款知识准备面签人员负责对审批通过的个贷业务进行相关法律文书（含借款、担保合同及借款借据等银行单证）的制作；代表银行与借款人及相关权利人（含担保人、共同共有人、二手楼卖方、承租人等，下同）当面签署法律文书并负责解释条款内容；四、面签作业规范（一）面签的岗位职责项目正文项目七个人贷款根据风控部门制定的相关标准，对借款人及相关权利人身份的表面真实性、合法性进行核查；模块三落实和办理个人贷款知识准备（一）面签的岗位职责验收贷款报批资料的一致性、完整性；热情解答客户咨询的问题；对面签完毕的贷款资料进行整理、盖章，并做好抵押、出账前的移交手续；对面签事实、合同签章真实性负责。四、面签作业规范项目正文项目七个人贷款模块三落实和办理个人贷款知识准备实行严格的双人面签制度，每笔个贷业务的面签工作必须由面签岗双人或面签岗、客户经理共同办理。以下情形，将终止面签：A.借款人及相关权利人中存在冒名顶替行为。B.贷款客户明显存在违法违规的行为。四、面签作业规范（二）面签制度项目正文项目七个人贷款模块三落实和办理个人贷款知识准备查看个贷审批详情制作法律文书→预约客户面签→核查法律文书→贷款档案封装→四、面签作业规范（三）面签准备流程项目正文项目七