金融基础高教课件 金融风险与监管

第十一章

金融风险与监管本章教学目标1.了解金融风险的产生和造成的危害，掌握金融风险的种类；2.了解金融监管产生和发展的历史，熟悉金融监管的四大目标；3.了解金融监管的基本原则，熟悉金融监管的方法和内容；4.了解各国金融监管的模式；熟悉中国金融监管的体制。1.能对金融风险的影响进行分析；判断金融风险造成的危害；2.能分析金融监管的四大目标主要针对社会经济的那些领域发挥作用；3.能初步运用金融监管理论对金融风险进行评价；4.能利用所学金融监管的方法进行具体的操作，能够利用所学金融监管的知识对各国金融监管模式的优劣进行比较分析。

本章教学内容第十一章金融风险与监管第一节金融风险第二节金融监管第三节金融监管体系2007年美国次贷危机引发全球经济动荡，进而发生欧债危机，金融危机是如何发生的，有何种影响？

问题导入知识目标

能力目标

了解风险与金融风险的形成、金融风险的种类。明确金融风险对金融市场和经济的危害。

能够对金融风险的影响进行分析

第一节金融风险什么是风险，金融风险？从你的了解，金融风险对经济又何种影响？讨论一、金融风险的含义

在货币经营和信用经营活动中，各种因素的随机变化导致的金融机构或者投资者的实际收益与预期相背离的不确定性及其资产蒙受损失的可能性。金融风险的直接危害

破坏金融业务活动的正常进行，削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种金融风险的能力

危及金融安全和国家经济安全，金融风险发展到金融危机或金融风暴。

观看视频欧洲债务危机证明金融危机危害全球微观经济的影响金融风险的影响二、金融风险的影响宏观经济的影响

（一）金融风险对微观经济的影响（二）金融风险对宏观经济的影响一、货币的产生与发展金融风险三、金融风险的种类

利率风险外汇风险

管理风险

信贷风险

四、加强金融监管，防范金融风险

金融业是高风险行业，金融风险关系着宏观经济的稳定运行。可以说，金融稳定和金融安全是国家经济稳定和发展的重要前提之一，金融监管的根本目的就是要不断强化市场纪律的约束、加强金融机构公司治理和内部控制建设，提高金融机构的风险管理水平。

观看视频：

金融风险的影响重点金融风险的种类和影响总结难点金融风险的影响案例：巴林银行倒闭案课后思考练习题：分析金融风险对身边的经济影响作业知识目标

能力目标

了解金融监管产生和发展的历史，熟悉金融监管的四大目标能分析金融监管的四大目标主要针对社会经济的那些领域发挥作用第二节金融监管在现代金融发展的过程中，随着信息技术在金融领域的广泛应用，以及金融混业经营趋势的增强，银行业的竞争愈发激烈；而且金融机构为了开展创新业务、谋取利润,纷纷想方设法绕过金融管制，拓展业务领域。为了社会经济的发展能够有一个相对稳定的融通资金的场所和良好的货币金融环境。中央银行和金融监管机构必须通过金融监督管理活动，保持金融市场的稳定性，进而实现国民经济长期、持续、健康和协调的发展。

导入本章将对金融监管的基本内涵、金融监管理论、金融监管体制进行具体的分析。一金融监管的定义指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展

金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。

金融监督金融管理金融行业都有哪些，同学们熟悉的监管机构有哪些？讨论20世纪90年代至今

70年代至80年代末

30年代至70年代20世纪30年代以前第一阶段第四阶段第三阶段第二阶段二金融监管的产生与发展各阶段的历史三、金融监管的目标与原则安全性

平等性

一致性稳定性

金融监管目标适度竞争原则

依法监督原则

不干涉金融业内部管理原则

综合管理原则、社会经济效益原则和机构一元化原则金融监管的原则课后思考及资料的收集：

1、能本节课程的学习内容，分析金融监管产生的历史背景及各国金融监管的发展状况；

2、上网查找一下目前我国的金融监管机构都有哪些？收集一些各金融监管机构监管范围的资料。作业四、金融监管的方法与内容事先检查筛选法内部审计与外部检查结合法现场检查法自我监督管理法定期报告分析法金融监管的方法

发现问题及时处理法对新设金融机构进行审批对金融机构实施市场检查对金融机构的业务范围及管理进行审定对有问题金融机构进行挽救与保护金融监管的主要内容五、银行评级体系银行评级制度，是金融监管的重要内容，是中央银行或监管当局对金融机构进行全面综合审计与检查的重要措施。目前，世界上主要国家的银行评级制度基本是源于美国的骆驼银行评级体系。什么是骆驼银行评级体系？？？？？六有效银行监管的核心原则

1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有效银行监管的核心原则》。这个原则确定了有效监管系统所必备的7大类、25项基本原则。主要内容可以概括为：有效银行监管的先决条件；金融机构发照和审批程序及其银行结构规定；审慎法规体系和要求；持续性银行监管手段；信息管理与要求；正式监管权利；跨国银行业。

重点金融监管产生的历史背景总结难点金融监管的四大目标及其相互关系课后思考及案例分析：

1、能本节课程的学习内容，分析金融监管的基本原则及相互关系；

2、根据所学知识分析“巴林银行倒闭案”涉及的监管问题；

3、收集各国金融监管机构的资料。作业知识目标

能力目标

能够利用所学的金融监管的知识对各国金融监管模式的优劣进行比较分析。

了解金融监管的体系和各国金融监管的模式；熟悉中国金融监管的体制第三节金融监管体系

银行业证券业保险业

政府监管行业监管社会监管内部控制与自律行政法制监管

一、金融监管体系概述狭义金融监管体系广义金融监管体系金融监管模式

金融监管模式

主要负责式

分工合作式

参与配合式

共用式

价值形式价值形式

二、世界主要国家的金融监管体系世界主要国家的银行监管体系二、世界主要国家的金融监管体系世界主要国家的证券监管体系三、中国的金融监管体系金融监管的组织监管系统

金融机构自律监管系统

行业自律监管系统

市场监督系统

行政监管系统

中国的整体金融监管系统

三、中国的金融监管体系银监会证监会保监会四、中国金融