2021年上半年银行从业资格考试公共基础真题及答案解析70

2021年上半年银行从业资格考试公共根底真题及答案解析相1．以下关于改革开放初期原有“四大专业银行〞分工的说法，不正确的选项是()。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中国农业银行专门经营农村金融业务D．中国建立银行专门经营根底设施建立等长期信誉业务2．以下关于股份制商业银行的说法中，不正确的选项是()。A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了方案经济体制下国家专业银行的垄断场面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争程度的进步C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田〞，从而大大推动了整个中国银行业的改革和开展D．由于体制优势带来了其开展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3．根据修订后的?中国人民银行法?，以下选项中不属于中国人民银行的职责的是()。C．开展与银行业监视管理有关的国际交流、合作活动D．维护支付、清算系统的正常运行4．中国银行业协会的最高权利机构的执行机构是()。A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．专业委员会5．反映银行股东价值最大化的财务指标是()。A．资产负债比率B．流动比率C．资本利润率D．资产利润率6．以下说法中，错误的选项是()。A．商业机密既指技术信息，也包括经营信息B．客户信息是指客户的地址、联络、财产及财务状况等信息C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被别人所知悉、掌握的情况D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7．以下各组宏观经济开展目的所对应的衡量指标中，错误的选项是()。A．经济增长一国民消费总值B．充分就业一失业率C．物价稳定一通货膨胀D．国际收支平衡一国际收支布的失业率应为()。A．3%B．3．2%C．3．5%D．3．8%9．在委托贷款中，商业银行()。A．获手续费收入B．与借款人商定贷款条件C．获利益收入D．承当贷款风险10．以下不属于商业银行资产托管范围的是()。A．证券投资基金托管C．自营买卖基金D．社保基金托管11．从支出的角度来看，私人购置住房的支出，包含在()之中。A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D加12．以下不属于我国货币市场的是()。A．银行间同业拆借市场B．银行间债券回购市场C．银行间债券市场D．票据市场13．同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。A．资本市场B．长期资金融通市场C市场D．货币市场合理的客户要求，应当()。A．耐心说明情况，获得理解和谅解B．直接回绝C．全力满足D．向上级汇报，由上级设法解决15．以下关于短期国债的描绘，错误的选项是()。A．短期国债是由中央政府发行的政府债券B．短期国债期限在一年或一年以内C．银行等机构通过购置短期国债进展投资获得收益D．短期国债二级市场上的交易不非常活泼16．增发()会分散原股东的控制权。A．普通股B．无表决权的优先股C．可赎回公司债券D．普通债券17．商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A．同业拆人C．存放同业D．同业存放B．20%C．9.1%D．18.2%19．以下储蓄存款中，使用复利计取利息的是()。C．活期存款D．定活两便储蓄存款A．整存整取B．零存整取C．整存零取D取息21．司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的选项是()。A．允许复制抄写资料B．允许借取资料C．凭县级以上“协查通知〞D．凭身份证查询22．中国人民银行的职能不包括()。A．制定和执行货币政策B．通过审慎有效的监管，增强市场信心C．防范和化解金融风险D．维护金融稳定为恰当的做法是()。A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求D．让保安人员立即驱逐该客户24．2003年中国人民银行开场面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。A．利率政策；增加货币供给量B．公开市场业务；减少货币供给量C．公开市场业务；增加货币供给量D．利率政策；减少货币供给量25．抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。A．卖有价证券B．买有价证券C．允许提早支取特种存款D．提早兑付央行票据26．2004年实行的规定中?商业银行资本充足管理方法?计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。A．30%B．50%C．20%D．10%27．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。A．权利，得到B．权利，支付C．义务，得到D．义务，支付是否应当与其共享?()A．可以与其分享局部成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经历B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D．不应当与其共享的存款类型。A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．保证金存款30．以下关于我国的公司债的说法，错误的选项是()。A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C．我国公司债的发行和交易根据?公司法?与?证券法?有关规定D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。A．市场风险B．声誉风险C．法律风险D．流动性风险32．在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是()。A．信誉风险B．操作风险C．国家风险D．法律风险本不得()。家喻为“更像巨斧而不像小刀〞的是()。A．法定存款准备金政策B．公开市场操作C．再贴现政策D．再借款政策35．商业银行冻结单位存款的期限不超过()。36．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。37．消费指标主要包括()。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D．消费品零售总额、储蓄存款余额38．在()业务中，交易双方都是金融机构。A．票据发行便利B．票据贴现C．票据转贴现D．票据承兑书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A．银行保理C．备用信誉证D．进口押汇()。A．私人银行业务B．综合理财效劳C．财务参谋业务D．理财方案A．70%；50%B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80%42．以下贷款中，贷款期限上限最高的是()。营A．商用车消费贷款B．一般商业性助学贷款C．二手车消费贷款D．国家助学贷款A汇44．以下有关信誉证的业务特点中，说法正确的选项是()。A．信誉证是一种无条件的银行支付承诺B．信誉证处理的是单据，而不是相关货物C．信誉证业务的出口商承当首要付款责任D．信誉证依附于贸易合同45．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，A．银监会B．商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心A．2800B．3200C．3000D．500047．企业债的监管机构是()。A．中国人民银行B．中国银行业监视管理委员会C．证监会D．国家开展和改革委员会48．擅自设立金融机构罪进犯的客体是()。A．国家对贷款的管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家的银行管理制度49．以下关于期权的说法，正确的选项是()。A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承当其义务B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D．美式期权是目前较为流行的方式51．以下哪一项不构成经济构造对商业银行的影响?()A．国民经济的增长速度B．国民经济的增长质量C．国民经济增长的可持续性D．是否出现顺差52．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。A．中国人民银行B．财政部C．国家发改委D务院53．利率变化直接带来的风险是()A．市场风险B．信誉风险C．流动性风险D．操作风险，可以要求企业A向银行申请()。A．工程贷款承诺B信贷证明C．履约保函D．借款保函55．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。A．市场风险B．信誉风险C．声誉风险D．操作风险种情况下银行风险管理进入()。A．资产风险管理阶段B．负债风险管理阶段C．资产负债风险管理阶段D．全面风险管理阶段A．资产的高收益B．保持资产的流动性C．资产的低风险D．贷款的产业方向58．按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险金。A．6%B．2%C．3%D．5%59．以下不属于未按照规定进展信息披露的处理措施是()。A．由国务院银行业监视管理机构责令改正C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监视管理委员会没收违法所得D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或撤消其经营答应证A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B．金融机构在黄金交易所进展的黄金交易假如按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是()。62．以下关于商业银行进展信贷分析的说法，不正确的选项是()。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B．财务分析侧重于定量分析C．非财务分析侧重于定性分析63．以下不属于合规管理的目的的是()。A．实现对合规风险的有效识别和管理B．促进全面风险管理体系建立C．确保依法合规经营D．使银行的收益最大化64．民事权利主体不包括()。A．非法人组织B．自然人A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供给量增多B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供给量减少C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供给量增多D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供给量减少66．贷后管理的期限是()。A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止67．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，以下说法正确的选项是()。A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B．存放同业是商业银行的一项负债业务C．存放同业是商业银行的一项资产业务D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质A．上海银行宁波分行B．北京银行天津分行C．徽商银行D．江苏银行人有权按照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A．抵押权B．质押权D．留置权70．信誉卡和借记卡的分类标准是()。A．发行对象B．清偿方式C．支付方式D币种71．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。A．借款人经营状况严重恶化B．借款人转移财产、抽逃资金C．借款人丧失商业信誉D．借款人工程未产生预期收益过A．75%B．50%C．25%D．10%73．以下行为中，违背银行业从业人员职业操守“内幕交易〞条款的是()。A．告知客户本银行未公布的重大投资行为B．告知客户宏观经济情况C．帮助客户分析汇率波动趋势D．告知客户已经公开的上市公司财务状况74．?银行业从业人员职业操守?由()负责解释。A．各银行党委B．中国银行业监视管理委员会C．中国银行业协会D．中国人民银行A．培植阶段B．处置阶段C．交融阶段D．清洗阶段76．商业银行的不正当竞争行为不包括()。A．有奖储蓄B．放松现金管理C．对其他金融机构采取压票或退票D．降低利率吸收储蓄77．以下企业中属于非法人组织的是()。A．中国人寿保险公司B．中国工商银行C．中国人民银行石家庄支行D．中国投资有限责任公司78．关于无权代理及其后果，以下说法正确的选项是()。A．第三人主观为成心，这是无权代理的构成要件B．无权代理行为人的行为是违法的C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承当D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理一样的法律后果)。A．为客户设计外汇构造B．建议客户利用关联企业委托贷款躲避所得税C．建议投资国债D．为客户设计用汇方案A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B．应当耐心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当，那么不必再答复客户C．假设在机构规定的投诉反应期限内无法拿出意见，只能搁置D．不应当理睬客户错误的投诉和建议有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进展了资产的转移。此行为违背了?银行业从业人员职业操守?中()的规定。A．风险提示B．协助执行C授信尽职D．信息披露A．?关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定?；骗购外汇罪B．?关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定?；骗购外汇罪C．?关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定?；洗钱罪D．?关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定?；洗钱罪83．关于要约的撤销和撤回，以下说法错误的选项是()。A．要约可以撤销和撤回B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D84．公司成立的日期是()。A．发起人发起的日期B．发起人提交申请的日期C．公司营业执照签发的日期D．公司第一天正式营业的日期85．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与才能属于()。A．老实信誉B．勤勉尽职C．专业胜任D．公平竞争86．以下有关货币政策的说法，不正确的选项是()。A．我国货币政策的最终目的是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B．现阶段我国货币政策的操作目的是货币供给量C．货币政策的“三大法宝〞包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D．M1被称为狭义货币，是现实购置力87．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任参谋，以下对其兼职行为表述正确的选项是()。A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C工作D必须停顿兼职活动88．某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于()。A．伪造货币罪B．持有假币罪C．变造货币罪D．使用假币罪种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。A．主体不合法B．方式不合法C．客体不合法D．以上皆不属于现销售目的，那么该工作人员的以下行为中符合职业操守的是()。A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行指导报告D．应当带着同事隐瞒，以便增加银行销售额，1．发行金融债券的主体有()。A．政策性银行B.中央银行C．商业银行D．企业集团财务公司E．其他金融机构2．以下属于银监会的监管理念的是()。A．管风险B．进步透明度D．管法人E．管内控3．近年来，城市商业银行开展呈现的趋势有()。A．引进战略投资者B．结合重组C．跨区域经营E．去掉“城市商业〞四个字，直接以地名命名4．中国银行业协会的会员单位包括()。A．中国人民银行B．银监会C．中国银行E．中国农业开展银行5．国际收支包括()。A．贸易收支B．劳务收支C．外资对华直接投资D．对其他国家的捐赠E．世行贷款6．企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。A．账户管理B．收款付款C．支付结算D．集团理财7．以下属于财政政策工具的有()。A．公开市场业务B税收C．政府债券D．汇率政策8．中央银行增加货币供给量时，采取的以下政策中，错误的有()。A．公开市场卖出证券B．降低法定存款准备金率C．进步再贴现率D．降低再贷款利率E．劝说商业银行限制贷款9．我国根底货币由()三局部构成。A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C．流通中的现金D．金融机构的库存现金E．证券公司保证金存款A．保证B．做成D付11．商业银行的内部控制要素包括()。A．内部控制环境B．风险识别与评估C．内部控制措施D．信息交流与反应E．监视评价与纠正12．关于银行的福费廷业务的特点，以下说法正确的选项是()。A．福费廷业务属于衍消费品业务B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D．银行(包买人)承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E．从业务运作的本质来看福费廷就是远期票据的贴现13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。A．贷款损失准备计提充足D．最近三年连续盈利E．最近三年没有重大违法、违规行为14．债券投资收益率包括()。A．票面收益率B．即期收益率C．持有期收益率D．到期收益率E．名义收益率15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有()。A．不使用银行的自有资金B．不承当市场风险C．占用银行自有资本D．种类多、范围广，所占的比重日益上升E．以收取效劳费方式获得收益16．?巴塞尔新资本协议?要求银行信息披露的范围包括(．)。A．资本充足率B．资本构成D．盈利才能E．风险管理策略17．根据国务院“三定方案〞，以下属于国家外汇管理局职责的是()。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B．拟定外汇市场的管理方法，监视管理外汇市场的运作秩序C．按规定经营管理国家外汇储藏D．制定经常工程汇兑管理方法，依法监视经常工程的汇兑行为，标准境内外外汇账户E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表18．商业银行的利益相关者包括()。B19．巴塞尔条约的三大支柱是()。A控制B．最低资本要求C．信息披露D．外部监管E．市场约束GDP居民主要包括哪些人?()B．暂住外国的本国公民C．长期居住在本国但未参加本国国籍的居民D．居住在本国的公民E．暂住在本国的外国公民21．在其他条件不变的情况下，商业银行进步资本充足率可以采取的措施有()。A．缩小资产总规模B．发行可转换债券C．发行普通股D．将持有的国债换成企业债券E．贷款证券化22．存单关系效力认定的要件有()。A．形式要件B．本质要件C．法律要件D．合同要件E．客观要件23．以下属于间接融资工具的有()。A．银行债券B．银行承兑汇票C．可转让大额存单D．企业债券E．人寿保险单24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以()。D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监视管理机构责令停业整顿或撤消其经营答应证构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．违背规定对银行业金融机构进展现场检查的行为B．滥用职权、玩忽职守的其他行为C．违背规定查询账户或者申请冻结资金的行为D．未按照规定进展信息披露的E．违背规定对银行业金融机构采取措施或者处分的行为26．按照我国商业银行的开展程度和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面施行?巴塞尔新资本协议?的条件，因此，中国银监会确立了()原那么。A．分类施行B．分层推进C．分步达标D．循序渐进E．东部地区率先施行27．银行代收代付业务分为()。A．代理基金业务B.委托收款C资产托管D．托收承付E．代收水电费28．主观方面一定是成心的金融犯罪有()。A．集资诈骗罪B．非法出具金融票证罪C．违法票据承兑、付款、保证罪D洗钱罪E．贷款诈骗罪29．债务人不能清偿到期债务申请破产的，以下说法正确的有()。A．只有债务人可以依法提出破产申请B．破产程序实行一审终审C．破产清算是企业破产的审核工作D．破产财产优先清偿银行债务E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算30．实现抵押权的主要方式为()。A．以抵押物折价受偿B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿D．要求债务人变卖其他财产受偿E．要求担保人变卖其他财产受偿31．中国银行体系由()组成。A．中央银行B．监管机构C自律组织D．银行业金融机构E．投资银行32．中国人民银行的主要职责有()。A．制定货币政策B．效劳工商企业C．防范金融危机D．维护金融稳定E．办理居民存款33．混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的选项是()。A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B．商业银行假设未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计属资本的数量每年累计折旧20%C．债券不可由持有者主动回售D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E．商业银行提早赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金34．金融犯罪的特殊主体包括()。A．自然人B．单位E．其他金融机构35．可撤销的合同的类型有()。A．损害社会公共利益的合同B．显失公平的合同C．因重大误解订立的合同D．因胁迫而订立的合同E．因欺诈而订立的合同36．根据?物权法?的规定，以下财产不得作为抵押物的有()。A．土地所有权B．正在建造的房屋C．已确定购置但尚未购置的消费设备D．学校教学楼E．荒地承包经营权行政处分或刑事责任的行为的是()。A．不进展必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进展验证和调查，听之任之C．省略必要的审核程序，或不当干预其他信贷审核人员的独立审查意见D．不按照要求对客户信贷资料、档案进展归案和移送，造成档案资料不完好、不全面E．不按照规定进展有效的贷后监控38．银行业从业人员面对监管者应当()。A．理解并承受，积极配合监管B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以回绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当承受监管部门E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度39．以下属于我国的商品期货市场的是()。A．大连商品交易所B．郑州商品交易所C．上海期货交易所D．中国金融期货交易所E．天津期货交易所40．银行业从业人员为客户提供贷款前，应领先理解客户的()。A．所在区域的信誉环境B．财务状况C．信誉记录D．收入来源E．风险承受才能1．中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业2．存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为根底的，其效果也是通过影响商业3．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()5．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规7．不可撤销的备用信誉证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠()一、单项选择题1．[解析]答案为B。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建立银行专门经营根底设施建立等长期信誉业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。3．[解析]答案为C。开展与银行业监视管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会4．[解析]答案为A。中国银行业协会的最高权利机构是会员大会，由参加协会的全体5．[解析]答案为C。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。6．[解析]答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即期限、利率等代为发放、监视使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承当贷款风险。10．[解析]答案为C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，根据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托投资的资产，履行托管人相关购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。12．[解析]答案为C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。13．[解析]答案为D。货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，获得D析]答案为A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的以只有增发普通股会分散原股东的控制权。C同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进展的。A、B选项不19．[解析]答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。是定期存款的典型代表。21．[解析]答案为A。查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守机密。风险，维护金融稳定。〞B选项属于银监会的监管目的。23．[解析]答案为C。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工选项错误。工作人员对待客户应当礼貌效劳，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收根底货币，进而减少货币供给量。D三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。26．[解析]答案为B。根据?商业银行资本充足率管理方法?，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。27．[解析]答案为C。对卖方来讲，由于承当在将来办买方承兑选择权的义务，因此得到一笔期权费。买方需要预先支付一定的期权费以得到购置期权的权利。29．[解析]答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不30．[解析]答案为B。我国的公司债是根据?公司法?设立的有限责任公司和股份发行的债券，其发行和交易根据?公司法?与?证券法?，监管机构为中国证监会，C、D选项说法正B场的信心，因此，银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。32．[解析]答案为C。国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进展国际经贸与金融际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。33．[解析]答案为D。?巴塞尔新资本协议?规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。假设风险加权总资产为10000，那么核心资本不得低于10000×4%；400(4534．[解析]答案为A。法定存款准备金政策影响根底货币进而影响商业银行等货币存款机构所可以用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造才能。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因此被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀〞。35．[解析]答案为D。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否那么视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。36．[解析]答案为D。中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管37．[解析]答案为A。社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。C订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3~5年，银行保证客户以自己的名义循环发行为银行信誉。39．[解析]答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了躲避收款风险而采用的一种恳求第三者承当风险的做法。备用信誉证是开证行应借款人的要义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。40．[解析]答案为C。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进展个人理财。综合理财效劳是指商业银行在向客户提供理财参谋效劳的根底上，承受客户的委托和受权，按照与客户事先约定的投资方案和方式进展投资和资产管理的业务活动。理财方案是指商业银行在对潜在目的客户群分析研究的根底上，针对特定目的客户群开发设计并销售的资金投41．[解析]答案为A。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额汽车价格的50%。限43．[解析]答案为A。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、平安可靠、费用高，多用于急需用款B求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承信誉证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。B选项正确。D选项错误。银行在信誉证业务中为出口商按信誉证条款的要求提交的合格的单证承当首要付款责任。C选项错45．[解析]答案为D。根据?金融机构反洗钱规定?，中国人民银行设立中国反洗钱监测46．[解析]答案为B。营业利润=营业收入-营业本钱-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。企业或国有控股企业。款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪进犯的客体是国家对存款的管理制度；D的客体是国家的银行管理制度。49．[解析]答案为C。期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同50．[解析]答案为A。票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，51．[解析]答案为D。经济构造会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持定程度上决定商业银行的经营特征。D选项属于国际贸易状况，不属于经济构造对商业银行。52．[解析]答案为B。中国人民银行负责发行人民币。国家开展与改革委员会负责一些济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。53．[解析]答案为A。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。54．[解析]答案为C。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约函申请人诚信、好心、及时履行根底交易中约定义务的保证，符合题目要求。C选项符合题意。工程贷款承诺主要是为了客户报批工程可行性研究报告时，向国家有关部D55．[解析]答案为B。信誉风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信誉质量发生变化从而给银行率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理形式进取有余而稳健缺乏，资产风险管理稳健有余而进取缺乏，资产负债风险管理应运而生。案为B。资产风险管理侧重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。58．[解析]答案为B。?失业保险条例?规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。59．[解析]答案为C。根据?银行业监视管理法?第四十六条的规定，未按照规定进展信究刑事责任。60．[解析]答案为A。根据?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?的规定，金融元。62．[解析]答案为D。银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析、行业分析是属于非财务分析。63．[解析]答案为D。合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。使银行收益最大化显然不是风险管理的目的，风险管理是希望银行收益与风险相匹配。A、B、C三项均属于合规管理的目的。64．[解析]答案为C。民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承当民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。65．[解析]答案为D。当中央银行进步法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供给量减少。因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。67．[解析]答案为C。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理第一家跨省区设立的分支机构。70．[解析]答案为B。按清偿方式可以划分为信誉卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普主卡、附属卡。71．[解析]答案为D。在以下情况下，贷款人享有先履行抗辩权：借款人经营状况严重务才能的其他情形，难以按期归还贷款的。72．[解析]答案为D。?商业银行法?规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。73．[解析]答案为A。内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交74．[解析]答案为C。?银行业从业人员职业操守?由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。75．[解析]答案为B。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。77．[解析]答案为C。法人是具有民事权利和民事行为才能，依法独立享有民事权利和承当民事义务的组织。非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进展民事活动的组织。根据?最高人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法)假设干问题的意见?第四十条的分支机构，中国人民保险公司设立在各地的分支机构等为非法人组织。78．[解析]答案为D。无权代理是指行为人不具有代理权，但以别人的名义与第三人进如．得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，那么该代理行为无效，由无权代理人承当相应的民事责任。假如经被代理人追认，那么被代理人承当相应的民事责任。79．[解析]答案为B。监管躲避原那么要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法违背了“监管躲避〞原那么。慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违背了客户投诉原那么。机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。A和非法买卖外汇的决定?，增设了骗购外汇罪。83．[解析]答案为D。要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出本质性变更的，要约失效。D选项错84．[解析]答案为C。设立公司必须履行公司设立的程序，根据?公司法?的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进展设立登记。工商行政管理机关对符合?公司法?规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司获得法人资格的日期。85．[解析]答案为C。专业胜任准那么要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知86．[解析]答案为B。现阶段我国货币政策的操作目的是根底货币，中介目的是货币供87．[解析]答案为B。将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，所在机构披露兼职情况。88．[解析]答案为C。对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。89．[解析]答案为B。非法吸收公众存款罪的“非法〞包括主体不合法和方式不合法两誉社，为了争揽客户，以擅自进步利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。90．[解析]答案为A。银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违背法律、内部予以提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。二、多项选择题先获得其监管机构的同意。2．[解析]答案为ABDE。A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进展跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控机制的形成和内控效率的进步，注重构建风险的内部防线。3．[解析]答案为ABCDE。近几年，城市商业银行呈现出三个新的开展趋势：引进战略4．[解析]答案为CE。目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意。5．[解析]答案为ABCDE。国际收支包括经常工程和资本工程，经常工程包括贸易收支、为ABCDE。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。7.[解析]答案为BCE。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目的而调整财政收支为ACE。中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，9．[解析]答案为ACD。我国根底货币由三局部构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。11．[解析]答案为ABCDE。商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评13．[解析]答案为ABDE。商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。15．[解析]答案为ABDE。除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以承受客户委托为前提，为客户办理业务〞的特点。16．[解析]答案为ABCDE。?巴塞尔新资本协议?要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利才能、管理程度及过程等。17．[解析]答案为ABCDE。以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。ABCDE、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供给商、社区等。9．[解析]答案为BDE。巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求(第一支柱)、外部监管(第二支柱)、市场约束(第三支柱)。20．[解析]答案为BCD。常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未参加本国国籍的居民。21．[解析]答案为ABCE。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模可以起到立竿会公众疑心银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C选项符合题意。22．[解析]答案为AB。此题考察存单认证效力的两个要件。形式要件和本质要件是互要件和本质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的款式版面以及签章的真实性。本质要件是指存款关系的真实性，也就是存单