2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选题库答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选题库答案单选题（共50题）1、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】D2、既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C3、（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】B4、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪【答案】C5、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】C6、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A7、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法【答案】B8、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A9、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。A.商业信用B.股票市场C.国库券市场D.银行借贷市场【答案】D10、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％【答案】D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】B12、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D13、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【答案】C14、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断【答案】B15、（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。A.票据权利的行使B.票据权利的消灭C.票据权利的取得D.票据权利的保全【答案】D16、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.次级债券【答案】D17、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（）。A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】C18、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】A19、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】B20、下列股权投资基金募集机构及其从业人员推介股权投资基金的行为中，没有违规的是（）。A.承诺本金不受损失B.宣传预期业绩C.宣称本机构业绩最佳D.向特定对象推介【答案】D21、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】C22、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B23、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A.不定期B.中期C.长期D.短期【答案】B24、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管【答案】C25、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D26、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】C27、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡【答案】C28、形成法人意思的机关是（）。A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】B29、银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A.信用风险B.市场风险C.待定流动性风险D.声誉风险【答案】D30、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】A31、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B32、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率【答案】D33、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】A34、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代保管重要单证D.代发工资【答案】C35、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D36、以下关于生息资产说法不正确的是（）。A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义【答案】C37、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A.时间B.收益C.现值D.终值【答案】A38、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B股B.N股C.H股D.A股【答案】D39、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】C40、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A41、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】B42、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。A.借款人丧失商业信誉B.借款人抽逃资金C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.借款人经营状况严重恶化【答案】C43、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】D44、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】A45、目前主要的部门规章与规范性文件以（）的形式发布。A.管理办法与管理条例B.管理条例与管理指引C.管理指引与管理法D.管理办法与管理指引【答案】D46、借记卡按功能划分不包括（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡【答案】D47、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收B.出口托收C.跟单托收D.光票托收【答案】D48、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为()。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】B49、契约型股权投资基金应于基金合同正文订明管理人、托管人及投资者的声明与承诺，以下描述错误的是（）。A.投资者声明其为符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的合格投资者，保证财产的来源及用途符合国家有关规定，并已充分理解基金合同条款，了解相关权利义务，了解有关法律法规及所投资基金的风险收益特征，不承担相应的投资风险B.管理人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理运用基金财产，不对基金活动的盈利性和最低收益作出承诺C.托管人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则安全保管基金财产，并履行合同约定的其他义务D.投资者承诺其向私募基金管理人提供的有关投资目的、投资偏好、投资限制、财产收入情况和风险承受能力等基本情况真实、完整、准确、合法，不存在任何重大遗漏或误导【答案】A50、通货紧缩的基本标志是（）。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降【答案】B多选题（共30题）1、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。A.公开市场买入证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】ABD2、传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置【答案】ACD3、挪用资金的行为可以分为（）。A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型【答案】ACD4、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。A.保证B.定金C.背书D.出票E.承兑【答案】ACD5、下列关于风险管理流程的说法，正确的有()。A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】ACD6、下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】ABD7、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ABCD8、再贴现政策主要包括()。A.调整再贴现率B.调整法定存款准备金率C.再贷款D.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券E.规定再贴现票据的种类【答案】A9、下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险【答案】BD10、中国银行业的从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A.银行业协会B.金融学会C.外资银行D.慈善基金会E.证券公司【答案】ABD11、银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。A.支付监管人员加班费B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用C.为监管人员提供通信补贴D.安排监管人员住宿，并报销费用E.配合现场检查【答案】ABCD12、银行市场的微观环境是指（）。A.信贷资金的供求状况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机【答案】AC13、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】BCD14、中国人民银行可以从事的业务和工作有（）。A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项D.对银行业金融机构的账户透支E.向A公司提供担保【答案】ABC15、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向【答案】ABCD16、政策性银行的职能有（）。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】ACD17、目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整【答案】ABCD18、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】AB19、上海银行间同业拆放利率的特点有（）。A.单利B.复利C.有担保D.无担保E.批发性【答案】AD20、强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.高级管理人员的变更情况E.各项业务情况【答案】ABCD21、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】ABCD22、下列属于流动资产的有（）。A.货币资金B.存货C.应收票据D.短期投资E.应收账款【答案】ABCD23、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保E.预付款保函下