2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案

单选题（共80题）1、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】D2、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】B3、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B4、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。A.请求乙返还汇票B.请求丙返还汇票C.请求付款人停止支付汇票上的款项D.请求乙返还3万元价款【答案】D5、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D6、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】B7、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B8、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险【答案】A9、票据最原始、最简单的作用是（）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用【答案】B10、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日【答案】B11、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A.国务院B.财政政策C.中央银行对法定货币发行权的垄断D.中央银行代理政府经理国库【答案】C12、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】A13、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】A14、债券是()凭证。A.债权债务B.所有权C.选择权D.经营权【答案】A15、（）是对“票据是一种无因证券”的描述。A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作B.票据是一种金钱债权证券C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无须说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【答案】C16、商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。A.标准化理财投资B.非标准化理财投资C.组合投资D.单一投资【答案】B17、仅附金融票据，不附带商业单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C18、以下属于法律法规中程序性的规定的是（）。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】C19、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系【答案】C20、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】B21、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D22、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()A.监管资本B.一级资本C.二级资本D.核心资本【答案】A23、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】C24、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】B25、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】B26、理财业务是商业银行的（）。A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务【答案】B27、关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B28、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定【答案】A29、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】C30、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】A31、下面（）不是高净值客户。A.小王B.小牵C.小张D.小赵【答案】D32、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】C33、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升【答案】D34、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在()。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】C35、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售【答案】D36、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人【答案】D37、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】C38、银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】C39、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】B40、下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】D41、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】C42、公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进A.监事会B.股东大会或股东C.董事会D.公司经理【答案】B43、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺?B.开立信贷证明C.履约保函?D.借款保函【答案】C44、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D45、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。A.收受贵金属B.收受现金C.收受金额较小的纪念品D.收受消费卡【答案】C46、公司解散时可免于清算的情形是（）。A.不能清偿到期债务?B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊销营业执照【答案】C47、—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利【答案】D48、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。A.处置阶段B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段【答案】A49、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。A.证券机构B.银行C.中国保监会D.中国银监会【答案】B50、中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A51、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】A52、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】B53、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会【答案】D54、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D55、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】D56、商业银行经济资本是指()。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】C57、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】D58、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作【答案】B59、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】A60、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C61、（）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷【答案】A62、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险性D.投机性【答案】B63、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A64、代理活动涉及（）主体。A.四方B.三方C.两方D.单方【答案】B65、下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票【答案】D66、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置功能B.货币资金融通功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能【答案】B67、银行业从业人员不包括（）。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】D68、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.引导客户投资银行利润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产【答案】D69、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】A70、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】D71、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】A72、我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元【答案】B73、银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供便利D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】B74、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】B75、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.流量指标B.存量指标C.静态指标D.动态指标【答案】D76、“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】D77、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】A78、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】A79、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】D80、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金【答案】B多选题（共40题）1、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.为所在机构招揽更多的客户【答案】ABD2、下列支票中，（）不可以支取现金。A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票【答案】AB3、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力E.管理水平及过程【答案】ABCD4、《刑法》规定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】ABCD5、商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】AC6、第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于8％B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％【答案】ABC7、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】BCD8、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡【答案】BCD9、根据业务期限将非银借款业务细分为()。A.无期限非银借款B.短期非银借款C.中短期非银借款D.中长期非银借款E.长期非银借款【答案】BD10、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C.按规定经营管理国家外汇储备D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇管理E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表【答案】ABCD11、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。A.与中国人民银行特种贷款有关的行为B.执行有关黄金管理规定的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.执行有关外汇管理规定的行为E.执行有关人民币管理规定的行为【答案】ABCD12、下列属于我国个人存款实名证件的有()。A.工作证B.临时居民身份证C.驾驶证D.护照E.军人身份证件【答案】BD13、与单利计息相比，用复利计算利息（）。A.有利于减轻借款者的利息负担B.手续简单，易于计算借款成本C.有利于提高资金的时间观念D.有利于提高社会资金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入【答案】CD14、流程银行的特征有（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】ABCD15、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向【答案】ABCD16、在我国，法人成立的必要条件是（）。A.必须是公司B.依法成立C.有必要的财产和经费D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任【答案】BCD17、银行面临的风险损失可划分为（）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】BCD18、根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】ABCD19、根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。A.保证的方式B.保证的期问C.债务人履行债务的期限D.被保证的主债权种类E.保证的目标【答案】ABCD20、货币政策的目标包括()。A.操作目标B.特定目标C.中介目标D.阶段目标E.最终目标【答案】AC21、下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】ACD22、票据是（）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】ABCD23、下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有()。A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务【答案】ABCD24、法人应当具备下列哪些条件？（）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须符合10人以上【答案】ABCD25、货币政策中介目标的作用在于（）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】AB26、可撤销的合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD27、目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整【答案】ABCD28、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。A.有效性B.及时性C.安全性D.流动性E.真实性【答案】CD29、银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期问与离职后D.在