2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

单选题（共80题）1、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制【答案】A2、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】A3、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括()。A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】B4、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C5、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A6、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】D7、下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。A.信用额度可循环B.无抵押无担保C.消费需指定用途D.一般有最低还款额要求【答案】C8、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B9、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C10、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C11、期权的交易标的物是()。A.货币B.利率C.商品D.权利【答案】B12、关于创业投资基金的运作，说法正确的是（）A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ【答案】B13、从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。A.票据发行便利B.货币互换C.利率互换D.长期贷款的证券化【答案】A14、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.引导客户投资银行利润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产【答案】D15、（）彼此互称为联行。A.两家不同国的银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D16、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】A17、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币【答案】D18、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制【答案】C19、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户【答案】A20、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B21、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C.债券期限越长，其发行价格就越高D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行【答案】B22、下列选项中，具有法人资格的是（）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】D23、完善的审慎监管框架不包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.市场约束【答案】D24、我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】D25、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A.授信的内部控制B.资金业务内部控制C.存款及柜台业务控制D.中间业务内部控制【答案】C26、企业债的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.证监会D.国家发展和改革委员会【答案】D27、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】C28、冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】D29、下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。A.发票B.本票C.汇票D.支票【答案】A30、票据一经背书转让．票据上的权利也随之转让给()。A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人【答案】A31、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】B32、债券是()凭证。A.债权债务B.所有权C.选择权D.经营权【答案】A33、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％【答案】D34、银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】A35、下列说法中，错误的是（）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A36、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司【答案】B37、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】A38、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。A.银行同意即可担保B.可以担保C.不能担保D.如有足够清偿能力即可【答案】C39、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】B40、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】D41、下列不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.保证商业银行经营无风险点C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行D.保证风险管理的有效性【答案】B42、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。A.接受银行业监管部门的监管B.接受现场检查C.接受非现场监管D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用【答案】D43、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款【答案】D44、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A.重估储备B.一般准备C.优先股D.混合资本债券【答案】A45、因胁迫而订立的合同应予()A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B46、“双峰”监管型的代表国家是（）。A.美国B.日本C.英国D.澳大利亚【答案】D47、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C48、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C49、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况【答案】D50、金融犯罪的对象是（）。A.货币资金B.各种金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】D51、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】C52、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A53、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。A.高于800亿元B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】D54、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方共同【答案】C55、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】C56、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C57、我国的中央银行是指()。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】C58、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。()A.购入;买进B.售出;买进C.售出;卖出D.购入;售出【答案】A59、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】A60、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力【答案】C61、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则【答案】D62、下列有关票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以是银行D.保证可以适用于支票【答案】C63、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】B64、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】D65、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】D66、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票【答案】B67、对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.个别信用风险D.特殊信用风险【答案】A68、若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】A69、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】C70、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是()。A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会的主管单位是银监会C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】D71、货币的本质是()。A.商品B.交换价值C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D72、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】D73、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】D74、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。A.侵权责任法B.民商法C.民法D.刑法【答案】C75、信托法律关系中的受益人由()指定。A.受托人B.委托人C.信托公司D.信托财产管理人【答案】B76、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】D77、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C78、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。A.信用证诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.集资诈骗罪D.违法发放贷款罪【答案】C79、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B80、下列不属于我国货币市场的是（）。A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场【答案】A多选题（共40题）1、以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把行业分为（）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.朝阳型行业E.夕阳型行业【答案】ABC2、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、项目等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】ABCD3、在我国，法人成立的必要条件是（）。A.必须是公司B.依法成立C.有必要的财产和经费D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任【答案】BCD4、收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A.收费收入B.其他中间业务收入C.贷款收入D.营业收入E.投资业务收入【答案】AB5、国际上主要的金融监管体制有（）。A.单一监管型B.统一监管型C.多头监管型D.“双峰”监管型E.双重监管型【答案】BCD6、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ABD7、风险控制措施应该实现的目标包括()。A.杜绝风险事件发生B.完全对冲所面临的市场风险C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序【答案】CD8、我国商业银行内部控制的原则包括（）。A.审慎性原则B.相匹配原则C.全覆盖原则D.前瞻性原则E.制衡性原则【答案】ABC9、客户信贷需求包括（）。A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求【答案】ABD10、当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升B.会造成本国出口增加，外汇收入增加C.会造成外汇供给小于支出D.会造成外汇供给大于支出E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌【答案】BD11、按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有（）。A.单位卡B.借记卡C.个人卡D.人民币卡E.信用卡【答案】B12、《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A.现场检查B.监督管理谈话C.非现场监管D.强制信息披露E.市场准入【答案】ABCD13、商业银行所面临的国家风险有（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险E.声誉风险【答案】ABC14、信用卡的主要功能有()。A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现【答案】ABCD15、我国针对公司的贷款业务包括（）A.流动资金贷款B.助学贷款C.银团贷款D.房地产开发贷款E.项目贷款?【答案】ACD16、间接融资工具包括()。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单【答案】ABC17、资本市场的主要特点有（）。A.期限长B.期限短C.风险大D.风险小E.收益高【答案】AC18、根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括()。A.数量B.违约责任C.标的D.价款或者报酬E.当事人的名称或者姓名和住所【答案】ABCD19、商业银行“三性四自”经营原则包括（）。A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束【答案】ABCD20、根据《民法典》，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理【答案】ACD21、下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有()。A.它们都是银行常用的金融衍生物，都属于互换B.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险D.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险E.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币【答案】ABCD22、下列属于存款合同书面形式的有（）。A.活期储蓄存款的存折B.定期存款的存单C.单位存款的存款凭证D.传真E.电子邮件【答案】ABCD23、出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】BD24、在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】ABCD25、我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】BD26、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议【答案】AC27、下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理【答案】ABCD28、刑罚中的附加刑包括（）。A.罚金B.剥夺政治权利C.拘役D.没收财产E.管制【答案】ABD29、银行业从业人员应当严格遵守（）。A.法律B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.其他金融机构规章制度E.法规【答案】ABC30、银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。A.制止B.提示C.向所在机构报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.漠视【答案】AB31、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.贷