理财经理资格考试试题

理财经理资格考试试题90分钟满分100分单位____网点____姓名____得分____单选题（每题0.5分，40题，共20分）1、 中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A.2021年3月 B.2021年12月31日 C.2021年1月21日 D.2021年1月31日2、中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份的时间为（）。 A.2021年3月 B.2021年12月31日 C.2021年1月21日 D.2021年1月31日3、邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。 A.企业单位 B.政府机关 C.事业单位 D.国有企业4、客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。 A.放假 B.休闲 C.休息 D.上班5、 约访时，首先要确定客户（）。 A.通话是否方便 B.对产品是否有兴趣 C.是否听说过自己 D.是否有时间见面6、下列话术采用了最后时限法的是（）。 A.早些办理就早些获得收益。 B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。 C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？ D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？7、在接听对方时，力争在（）声之内接听。 A.3 B.4 C.5 D.68、以下（）是引起外部营销风险的经济因素。 A.汇率变动 B.通货膨胀率 C.世界经济波动 D.国际资本流动9、（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。 A.客户资料表 B.工作日程表 C.意向客户表 D.客户信息表10、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是 A.银行 B.投资者 C.银行与投资者分摊风险 D.理财产品设计者11、 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则 A.数量优先 B.时间优先 C.价格优先 D.品种优先12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的 A.资源配置的功能 B.聚敛资金的功能 C.调节微观经济的功能 D.风险再分配功能13、结构性理财规划方案不包括() A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划14、投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是 A.保险标的 B.保险费 C.保险赔偿 D.以上都不是15、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合 A.国债 B.认股权证 C.可转换公司债券 D.期货期权16、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会 A.刺激投资需求增长 B.私人银行业务发展空间凸现 C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨17、2021年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。 A.1 B.2 C.3 D.418、国债面值以人民币()为单位，国债交易金额须为()的整数倍。 A.“元”；元 B.“元”；百元 C.“角”；千元 D.“角”；百元19、凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。 A.银行自动注销 B.作为机动额度退回财政部 C.退回财政部注销 D.银行可自留20、老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。 A.加办凭证帐户 B.加办资金账户 C.加办托管账户 D.加办国债账户21、中国证监会自受理基金募集申请之日起()内作出核准或者不予核准的决定。 A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.1年22、目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。 A.代理贵金属业务 B.实物贵金属业务 C.账户贵金属业务 D.贵金属定投业务23、我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。 A.上海银行间同业拆放利率 B.上证指数 C.银行间市场信用品种收益率 D.固定收益类投资计划预期收益率24、集合资金信托计划的发行主体是（） A.银行 B.基金公司 C.证券公司 D.信托公司25、银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（） A.代销协议 B.代理资金收付协议 C.信托合同 D.委托代理合同26、我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。 A.2021 B.2021 C.2021 D.202127、截至2021年6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。 A.0 B.1 C.2 D.328、人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。 A.为客户保密 B.勤勉尽职原则 C.诚实守信原则 D.公平对待客户原则29、培训记录不应当记载培训（） A.要求 B.方式 C.费用 D.时间30、目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式 A.销售费 B.开户手续费 C.投资管理费 D.托管费31、下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（）。 A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加 C.家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期 D.家庭衰老期的收入以理财为主32、某客户于2021年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2021年10月23日全部赎回。假设期间邮储银行于2021年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为： A.982.20元 B.951.37元 C.962.33元 D.971.24元33、保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险 A.客户 B.银行 C.保险公司 D.A和B34、非保本浮动收益型理财产品，保证（） A.本金安全 B.收益安全 C.无风险 D.A和B35、理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响 A.专业能力 B.沟通能力 C.服务水平 D.A和C36、期货交易每个合同的金额是（） A.固定的 B.浮动的 C.变动的 D.A和B37、保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品 A.全额、不承诺 B.部分、承诺 C.按合同约定、不承诺 D.全额、承诺38、与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。 A.事先预约 B.事先准备 C.直接上门 D.陌生拜访39、客户经理应该根据（）向客户推荐产品。 A.客户经理的任务 B.客户的需求 C.行长的指示 D.客户的喜好40、（）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。 A.情感维护 B.知识维护 C.顾问式维护 D.上门维护二、多选题（每题0.5分，40题，共20分）1、 绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（）作为重要考核因素。 A.风险管理 B.客户投诉 C.不良贷款 D.规章执行2、公司客户选择要考虑客户的（），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。 A.所在行业 B.业务类型 C.经营状况 D.人际关系3、 客户的信息资料来源包括（）。 A.工商企业名录 B.企业法人录 C.产品目录 D.统计年鉴 E.政府及其他部门可供查阅的资料 F.大众传播媒体公布的信息 G.互联网4、 股票挂钩型理财产品包括以下产品 A.申购新股理财计划 B.金融期权 C.金融互换 D.金融远期 E.股票组合挂钩理财计划5、 以下关于我行贵金属业务说法错误的是（） A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约 B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能 C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势 D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富 E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道6、 按照销售管理办法，以目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（）。 A.谨慎型 B.稳健型 C.平衡型 D.进取型 E.激进型7、我行建立了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法（）。 A.缺口分析 B.久期分析 C.敏感性分析 D.情景分析 E.内部模型法8、销售人员应基本具备的知识和技能有（） A.理财产品销售资格 B.相关法律法规 C.金融专业知识 D.财务专业知识 E.基本销售技能9、商业银行应当建立健全（）管理制度 A.销售人员资格考核 B.继续培训 C.自上而下 D.跟踪评价 E.平面化10、我行理财产品已经创立的品牌有（） A.创富系列 B.天富系列 C.财富系列 D.金苹果系列 E.袋里淘金系列11、个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。 A.有较大利润贡献 B.有较好满意度 C.具有开发潜力 D.有较好忠诚度12、圈内中心人物包括（）。 A.政府机构的核心人物 B.专业协会的核心人物 C.事业单位的核心人物 D.国营和私营企业管理人员 E.注册会计师，律师等13、下列哪些因素影响到债券的收益率 A.息票率 B.期限 C.购买价格 D.发行费用 E.债券税收14、以下关于上海黄金交易所的说法正确的有（） A.是经国务院批准的，由中国人民银行组建的 B.它不以盈利为目的 C.它实行的是会员制组织形式 D.上海黄金交易所的贵金属交易属于典型的场外交易 E.交易的合约包括现货合约和期货合约两类15、理财人员考核指标包括（） A.工资高低 B.客户投诉情况 C.销售业绩 D.误导销售 E.工作时间长短16、每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括 A.理财产品销售协议书 B.募集说明书 C.风险揭示书 D.宣传折页 E.产品说明书17、根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分 A.欧洲 B.非洲 C.亚洲 D.北美洲 E.美洲 F.大洋洲18、代客境外理财产品的风险包括（） A.信用风险 B.汇率风险 C.利率风险 D.市场风险 E.经济风险19、股票挂钩型理财产品包括以下产品 A.申购新股理财计划 B.金融期权 C.金融互换 D.金融远期 E.股票组合挂钩理财计划20、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（） A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约 B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能 C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势 D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富 E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道21、获取客户信息的途径包括（）。A.直接获取B.间接获取C.主动获取D.被动获取 22、通过直接法获取对手信息可以（）。A.直接到对方银行的营业网点暗访B.通过客户打探C.官方网站上查询D.致电对方的客户服务中心E.通过搜索引擎查询关键字23、体态礼仪主要包括（）。A.站B.坐C.走D.跑24按照债券的券面形式可以将债券分类为A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.浮动利率债券E.固定利率债券、25、国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为（）与()。A.记账式国债B.凭证式国债C.储蓄国债（电子式）D.特殊式国债26、客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（）。A.政策风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险E.管理风险27、为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）。A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。28、销售人员应基本具备的知识和技能有（）A.理财产品销售资格B.相关法律法规C.金融专业知识D.财务专业知识E.基本销售技能29、销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息，扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.正确引导客户购买适合的理财产品E.预约客户购买即将发售的理财产品30、行为金融理论认为（

）。

A．投资者是理性的

B．市场是有效的

C．投资者会犯系统性的决策错误

D．投资者会对非相关信息作出反应31、下列关于基金份额持有人信息披露义务的表述，正确的有（

）。

A．基金份额持有人的信息披露义务主要体现在与基金份额持有人大会相关的披露义务

B．代表基金份额5%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项

C．代表基金份额10%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项

D．基金份额持有人召开的基金持有人大会会议召开后，如果基金管理人和托管人对持有人大会决定的事项不履行信息披露义务的，召集大会的基金份额持有人没有履行相关的信息披露的义务

32、基金托管人应安全保管的基金财产包括（

）。

A．基金印章

B．基金资产账户

C．重要文件

D．核对基金资产33、下列属于直接融资工具的是(

)。

A

政府

B

企业债券

C

银行债券

D

商业票据

E

公司股票

34、属于个人贷款的是(

)。

A

个人住房贷款

B

个人投资贷款

C

个人消费贷款

D

个人经营贷款

E

个人信用卡透支

35、下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是(

)

A

伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为

B

本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币

C

本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人

D

伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

E

伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

银团贷款成员有(

)。

A

银团牵头行

B

银团组织行

C

银团代理行

D

银团委托行

E

银团参加行

37、下列各项中，属于票据继受取得的方式有(

)。

A

交付

B

继承

C

税收

D

背书

E

因公司合并而取得

38、

公司设立的法律特征是(

)。

A

公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格

B

设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序

C

设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D

设立公司的内容对所有公司而言一般相同

E

公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别

39、下列属于中国银监会监管措施的是(

)。

A

市场准入

B

非市场监管

C

监管谈话

D

现场监管

E

信息披露监管

40、

公司设立的法律特征是(

)。

A

公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格

B

设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序

C

设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D

设立公司的内容对所有公司而言一般相同

E

公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别

判断题（每题0.5分，40题，共20分）1、总行从2021年起开展全国“金雁奖”营销评选活动，每年评选一次。 A.正确B.错误2、 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。 A.正确B.错误尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。A.正确B.错误营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。A.正确B.错误5、 客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。 A.正确B.错误6、循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。 A.正确B.错误7、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证 A.正确B.错误8、金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。 A.正确B.错误9、理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标 A.正确B.错误10、资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值 A.正确B.错误11、 在客户投保保险产品过程中，银行销售人员不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。 A.正确B.错误12、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。 A.正确B.错误13、我行全部“天富”系列产品都应用了CPPI保本策略。 A.正确B.错误14、如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。 A.正确B.错误15、受托人可以享有信托计划的信托利益。 A.正确B.错误16、机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。 A.正确B.错误17、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。 A.正确B.错误18、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 A.正确B.错误19、在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以帮助客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》内容，由客户本人确认签字。 A.正确B.错误20、利率、汇率和股票价格等因素的波动能对投资收益产生影响，但是投资者的本金不会遭受损失。 A.正确B.错误21、目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。 A.正确B.错误22、随着市场的变化，目标客户也是不断调整和更新的。 A.正确B.错误23、与客户正式接触的顺序是：开场白和寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。 A.正确B.错误24、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。 A.正确B.错误25、投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。 A.正确B.错误26、和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。 A.正确B.错误27、固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。 A.正确B.错误28、公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。 A.正确B.错误29、可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权 A.正确B.错误30、上市公司增资扩股就会导致股价上涨 A.正确B.错误31、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 A.正确B.错误32、信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。 A.正确B.错误33、买入期权又称为看涨期权。 A.正确B.错误34、卖出期权又称为看跌期权。 A.正确B.错误35、现货即期合约在成交后立刻完成资金和货权的划转。 A.正确B.错误36、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。 A.正确B.错误37、商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 A.正确B.错误38、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 A.正确B.错误39、客户购买理财产品时，若理财产品风险等级超过客户风险承受能力，客户就不能购买该理财产品。 A.正确B.错误40、各分、支行可以根据需要自行设计制作宣传材料，但是相关宣传文本需统一报总行审查。 A.正确B.错误简答（每题8分，4题，共32分）分析市场营销环境的意义常见消费心理3、简述消费者购买过程。4、市场营销环境的特点案例分析（每题8分，1题，共8分）客户张先生来我网点办理业务，希望我行理财经理能为他进行合理的资产配置，根据客户的一下情况，简单拟一份理财规划书，并结合我行的产品进行配置。客户背景资料：张先生29岁，是某股份企业中层干部，妻子28岁，某股份企业业务员，双方有企业养老保险和医疗保险，工作不太稳定，有一女，三岁。客户资产状况：家庭年税后收入222021元，支出34000元，年收支结余26000元。现有银行存款流动资金5万，拥有一套房子60平米市值30万，一辆小轿车市值12万，无负债。客户理财目标：A.想拥有一套100平米的大房子；B.为女儿准备充足的教育金；C.保证自己与妻子的养老；D.一年出去旅游3次

论大学生写作能力写作能力是对自己所积累的信息进行选择、提取、加工、改造并将之形成为书面文字的能力。积累是写作的基础，积累越厚实，写作就越有基础，文章就能根深叶茂开奇葩。没有积累，胸无点墨，怎么也不会写出作文来的。写作能力是每个大学生必须具备的能力。从目前高校整体情况上看，大学生的写作能力较为欠缺。一、大学生应用文写作能力的定义那么，大学生的写作能力究竟是指什么呢？叶圣陶先生曾经说过，“大学毕业生不一定能写小说诗歌，但是一定要写工作和生活中实用的文章，而且非写得既通顺又扎实不可。”对于大学生的写作能力应包含什么，可能有多种理解，但从叶圣陶先生的谈话中，我认为：大学生写作能力应包括应用写作能力和文学写作能力，而前者是必须的，后者是“不一定”要具备，能具备则更好。众所周知，对于大学生来说，是要写毕业论文的，我认为写作论文的能力可以包含在应用写作能力之中。大学生写作能力的体现，也往往是在撰写毕业论文中集中体现出来的。本科毕业论文无论是对于学生个人还是对于院系和学校来说，都是十分重要的。如何提高本科毕业论文的质量和水平，就成为教育行政部门和高校都很重视的一个重要课题。如何提高大学生的写作能力的问题必须得到社会的广泛关注，并且提出对策去实施解决。二、造成大学生应用文写作困境的原因：（一）大学写作课开设结构不合理。就目前中国多数高校的学科设置来看，除了中文专业会系统开设写作的系列课程外，其他专业的学生都只开设了普及性的《大学语文》课。学生写作能力的提高是一项艰巨复杂的任务，而我们的课程设置仅把这一任务交给了大学语文教师，可大学语文教师既要在有限课时时间内普及相关经典名著知识，又要适度提高学生的鉴赏能力，且要教会学生写作规律并提高写作能力，任务之重实难完成。（二）对实用写作的普遍性不重视。“大学语文”教育已经被严重地“边缘化”。目前对中国语文的态度淡漠，而是呈现出全民学英语的大好势头。中小学如此，大学更是如此。对我们的母语中国语文，在大学反而被漠视，没有相关的课程的设置，没有系统的学习实践训练。这其实是国人的一种偏见。应用写作有它自身的规律和方法。一个人学问很大，会写小说、诗歌、戏剧等，但如果不晓得应用文写作的特点和方法，他就写不好应用文。（三）部分大学生学习态度不端正。很多非中文专业的大学生对写作的学习和训练都只是集中在《大学语文》这一门课上，大部分学生只愿意被动地接受大学语文老师所讲授的文学经典故事，而对于需要学生动手动脑去写的作文，却是尽可能应付差事，这样势必不能让大学生的写作水平有所提高。（四）教师的实践性教学不强。学生写作能力的提高是一项艰巨复杂的任务，但在教学中有不少教师过多注重理论知识，实践性教学环节却往往被忽视。理论讲了一大堆，但是实践却几乎没有，训练也少得可怜。阅读与写作