2023年初级《银行业专业实务（个人理财）》考前密押预测卷（五）含解析

PAGEPAGE12023年初级《银行业专业实务（个人理财）》考前密押预测卷（五）含解析一、单选题1.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。2.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A、持仓限额制度B、大户报告制度C、全额交割制度D、保证金制度答案：C解析：期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。3.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性答案：A解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的顾问性。4.在下列策划中，属于人生事件规划项目的是（）。A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划答案：D解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。5.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。6.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A、理财师的喜好B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、客户的投资金额和占比答案：A解析：定期评估的频率主要取决于三个因素：（1）客户的投资金额和占比。（2）客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的投资风格。7.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：A、产品参与人相对较少B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度不高D、抗风险能力低答案：A解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。8.下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、开放式产品答案：D解析：开放式产品属于按照交易类型分类。9.下列流动性最差的是()。A、股票、债券B、活期存款、基金C、收藏品、房地产D、定期存款、外汇答案：C解析：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。10.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、6B、12C、18D、24答案：D11.将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。2年的复利终值=10×（1+8％／4）8≈11．72（万元）。12.()一般不用来表示资金的时间价值。A、国债收益率B、商业银行存款利率C、商业银行贷款利率D、超额存款准备金利率答案：D解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。13.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A、55．13B、52．50C、55．19D、55．00答案：A解析：FV=50×（1+5％）2=55．125≈55．13（万元）。14.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（）。A、保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B、投保人负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人和被保险人不能是同一人答案：D解析：被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。15.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、远期衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。16.下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。17.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A、10岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、10岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人答案：D解析：D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。18.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。19.人们常说的“纸黄金”是指（）。A、黄金基金B、黄金存折C、金币D、黄金期货答案：B解析：银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。20.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。21.（）不是税务规划的目标。A、减轻税负B、达到整体税后利润C、收入最大化D、偷税漏税答案：D解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。22.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A、家庭消费支出B、债务管理C、现金管理D、投资规划答案：D解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。23.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A、理财产品账单B、其他理财产品的市场表现C、市场表现情况报告D、收益情况报告答案：B解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告．24.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：见《商业银行个人理财业务管理暂行条例》相关规定。25.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售答案：D解析：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前3项是教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。26.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。27.小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。A、176677B、100000C、185522D、250000答案：A解析：28.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。29.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A、要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B、客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计答案：B解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，—股汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表，30.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。A、补偿责任B、强制责任C、违约责任D、行政责任答案：C解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。31.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托一代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系答案：B解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。32.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会答案：B解析：制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。33.根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案：D解析：《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。34.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A、专业性B、顾问性C、制度性D、综合性答案：B解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。35.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、2C、3D、4答案：A36.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C、可以达到风险转移、风险分散的目的D、这属于金融市场的财富管理功能答案：D解析：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。37.()是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。38.（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。A、股权远期合约B、债券远期合约C、远期利率协议D、远期汇率协议答案：C解析：远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。39.对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是()。A、银监会B、保监会C、证监会D、中国人民银行答案：A解析：对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是银监会。40.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能会出现上述三种情况中的任何一种答案：B解析：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。41.成分指数类指数不包括()。A、新上证综合指数B、上证380指数C、上证50指数D、上证成分股指数答案：A解析：1.上海证券交易所成分指数类：①上证成分股指数。②上证50指数。③上证380指数。2.上海证券交易所综合指数类①上证综合指数。②新上证综合指数。42.下列关于退休规划说法正确的是（）。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在5年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观答案：A解析：退休的规划期一般为10～20年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。43.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A、资产负债分析B、家庭流动性现状分析C、支出结构分析D、储蓄结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。44.()是专业理财服务不可或缺的环节。A、满足客户的一切要求B、向客户承诺保底收益C、客户信息的收集与完整D、与客户建立友谊关系答案：C解析：客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节。45.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。46.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、货币市场交易量很大C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D、货币市场主要是为了弥补短期流动性答案：C解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言。货币市场具有低风险、低收益的特征。47.（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A、民事权利行为B、民事代理行为C、民事法律行为D、民事责任行为答案：C解析：本题考查民事法律行为的概念。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。48.签订的合同有下列（）情形的，为无效合同。A、以合法形式掩盖非法目的B、重大误解订立的合同C、在订立合同时显失公平的D、乘人之危订立的合同答案：A解析：发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。49.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。50.金融市场的构成要素不包括（）。A、主体B、客体C、中介D、交易时间答案：D解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。51.家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、利润表B、所有者权益变动表C、现金流量表D、收支储蓄表和资产负债表答案：D解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。52.假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存人银行（）元。(答案取近似数值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金现值系数表，当r=10％，n=3时，系数为2.487，则PV=10000X2.487=24870(元)。53.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。54.只有现值没有终值的年金是（）。A、永续年金B、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。无限期，表示没有终值。55.从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A、一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B、产品形式上以资产管理类产品为主C、具有较弱的流动性和安全性D、收益相对较高答案：A解析：从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。56.按照（）划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、基础工具的种类B、交易场所C、交易方式D、交易时间答案：A解析：金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。57.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。58.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。59.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。60.不属于保险产品显著特点的是（）。A、投资功能B、税负减免C、财富保障功能D、财富传承答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。61.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性答案：C解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。62.若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般()。A、小于该项目的內含报酬率B、大于该项目的内含报酬率C、等于该项目的内含报酬率D、无法确定与内含报酬率的关系答案：B解析：一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内含报酬率。63.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A、意外险B、车险C、万能险D、责任险答案：C解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。64.按照规定，期货交易的制度不包括（）。A、持仓限额制度B、强行平仓制度C、全额交割制度D、每日结算制度答案：C解析：期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。65.下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、代理人亲属死亡D、代理人丧失民事行为能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。66.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日为投资者增加权益并办理注册登记手续。A、TB、T+1C、T+2D、T+5答案：B解析：投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。67.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。68.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险—低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者答案：C解析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。69.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息B、客户性格特征C、财务信息D、风险属性答案：C解析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。70.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。71.保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A、保险责任B、保险风险C、保险利益D、保险标的答案：D解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。72.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本B、转让资本C、转化资本D、给股票定价答案：A解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。73.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。74.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：本题干内容表述的是客观公正的内容。75.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案：B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。76.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来答案：B解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。77.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。A、基金中的基金B、交易型开放式的指数基金C、上市开放式基金D、认股权证基金答案：D解析：特殊类型基金包括：基金中的基金、交易型开放式指数基金、上市开放式基金、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。78.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案：C解析：在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。79.因重大误解订立的合同属于（）。A、无效合同B、可撤销合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。80.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）多选题1.个人外汇账户按照账户性质分为（）。A、经常项目账户B、外汇结算账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户E、境内个人外汇账户答案：BCD解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。2.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、信用等级降低E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。3.开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A、基金信息披露不同B、基金的法律地位不同C、基金规模的可变性不同D、基金的价格决定因素不同E、基金的投资策略不同答案：ACDE解析：开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：价格决定因素、分红方式、交易场所、基金存续期限、赎回限制、费用、基金规模、投资策略以及信息披露等。选项B按照法律地位的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。4.家庭消费支出规划主要包括（）等。A、住房消费计划B、汽车消费计划C、信用卡消费规划D、现金消费规划E、个人信贷消费规划答案：ABCE解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。5.在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据()。A、《证券公司客户资产管理业务管理办法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国证券投资基金法》D、《证券公司集合资产管理业务实施细则》E、《证券公司监督管理条例》答案：AD解析：在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据中国证监会《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》。6.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。A、有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外B、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D、有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E、人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权答案：ACD解析：《中华人民共和国合伙企业法》第七十二条规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外；第七十三条规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人；第七十四条规定，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。7.衡量一个人或家庭的财务安全，主要包括（）。A、是否有稳定、充足的收入B、个人事业是否有发展的潜力C、是否有额外的养老保障计划D、是否享受社会保障E、是否有舒适的住房答案：ABCDE解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要包括：(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人事业是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有舒适的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定投资；(7)是否享受社会保障；(8)是否有额外的养老保障计划。8.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A、税务、养老金政策变化B、公积金政策变化C、利率、汇率政策的突然调整D、政府决定对某个领域进行改革或整顿E、客户继承大笔遗产答案：ABCD解析：不定期的理财方案或建议评估以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。（2）金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。（3）客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。9.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。A、本行过往产品业绩B、理财产品投资范围、投资资产和投资比例C、理财产品期限、成本、收益测算D、理财产品运营运程中存在的各类风险E、本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案：BCDE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条的规定，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。10.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。A、外汇挂钩类B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类答案：ABCD解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类，股票挂钩类、商品挂钩类及混合类。11.资本市场包括（）。A、股票市场B、短期资金市场C、中长期债券市场D、证券投资基金市场E、国库券市场答案：ACD解析：资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。选项B、E属于货币市场。12.20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容有（）。A、避税B、提供年金系列产品C、参与有限合伙D、投资于另类投资产品E、资产管理答案：ABCD解析：20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于另类投资产品(贵金属)。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展．开始从整体角度考虑客户的理财需求。13.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平答案：BCD解析：选项AE属于组合投资理财产品的缺点。14.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A、营利B、机关C、事业单位D、非营利E、特别答案：ADE解析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。15.在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。A、登载单位或者个人的推荐性文字B、诋毁其他基金管理人C、违规承诺收益D、登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E、预测基金的证券投资业绩答案：ABCE解析：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。(6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证券监督管理委员会规定的其他情形：16.影响退休养老成本的因素有（）。A、通货膨胀B、客户个人储蓄投资C、退休前后的收入落差D、个人兴趣爱好E、客户对生活品质的关注度答案：AE解析：由于通货膨胀、生活水平提高等因素，退休养老成本高，远超出许多人的预期。17.以下属于定性信息的是（）。A、客户基本信息B、财务信息C、个人兴趣D、职业生涯发展E、预期目标答案：ACDE解析：财务信息属于定量信息。18.理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括（）。A、理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等B、理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候C、在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D、理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E、理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务答案：ABCD解析：理财师在与客户面谈沟通的过程中应注意的事项包括：(1)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(2)在面谈中理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。(3)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。(4)要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。19.期货合约的特点表现在（）。A、标准化合约B、柜台交易C、没有履约保证D、合约的价格有最小变动单位和浮动限额E、非标准化合约答案：AD解析：本题考查期货合约的特点。20.金融市场的微观经济功能有（）。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能答案：BCDE解析：微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。判断题1.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）A、正确B、错误答案：A解析：结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。2.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。（）A、正确B、错误答案：A解析：真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。它是进行一项投资可以接受的最低收益率。3.中国银行业协会理财业务专业委员会现有成员单位149家。A、正确B、错误答案：A解析：本题干内容表述正确。4.滚动发行产品，是采取循环销售的方式，投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。A、正确B、错误答案：A解析：本题考查滚动发行产品的相关知识。滚动发行产品，是采取循环销售的方式，投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。5.信任是客户关系的基础。（）A、正确B、错误答案：A解析：通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。6.理财师是客户声音的反馈者。（）A、正确B、错误答案：A解析：理财师是客户声音的反馈者。7.客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。（）A、正确B、错误答案：A解析：客户信息可分为定量信息和定性信息。一般而言财务信息属于定量信息；非财务信息基本属于定性信息。8.大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。（）A、正确B、错误答案：A9.信托制度起源于美国。（）A、正确B、错误答案：B解析：信托制度起源于英国，但现代信托制度是在19世纪初传入美国后才得以快速发展并壮大起来的。10.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关．因此属于挂钩利率类理财产品。（）A、正确B、错误答案：A11.按票面是否记载投资者姓名，股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。（）A、正确B、错误答案：B解析：按票面是否记载投资者姓名，普通股票分为记名股票和无记名股票。按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。12.风险偏好型投资者比风险厌恶型投资者更需要经常性的理财方案评估。A、正确B、错误答案：A解析：客户的投资风格会影响定期评估的频率。偏爱高风险高收益投资产品的投资者，投资风格积极主动；风险厌恶型投资者在投资过程中谨慎稳重，注重长期投资，因此，前者更需要经常性的评估。