保险行业政策密集出台 2021年行业爆发六大全新看点

Word保险行业政策密集出台2021年行业爆发六大全新看点2021年以来为切实防范风险，保监会密集出台了多项监管规定，加大对重点公司、重点产品的监管力度。自2021年开年以来，保监会就发布了《保险公司合规管理指引》、《保险公司股权管理办法》、《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》等监管规定。在这样严格的监管之下，2021年保险行业还有那些新看点呢？

保险行业近期政策盘点

1、保监会发布《保险公司合规管理指引》

据悉，为了进一步加强保险公司合规管理，中国保监会发布了新的《保险公司合规管理办法》，将于2021年7月1日施行。《办法》结合近年来保险市场发展的情况，以及相关保险监管规则的变化，对2021年1月施行的《保险公司合规管理指引》进行了修订，主要修订内容涉及以下四个方面：一是明确“三道防线”的合规管理框架。二是提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。三是提升合规管理的履职保障。四是加强合规的外部监督。

《办法》结合近年来保险市场发展的情况，以及相关保险监管规则的变化，对《保险公司合规管理指引》进行了修订，主要修订内容涉及以下四个方面：

一是明确“三道防线”的合规管理框架。要求公司业务部门和分支机构、合规管理部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线”，各自履行相应合规管理职责。

二是提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。规定保险公司省级分公司应当设置合规管理部门，并对保险公司专职合规人员和兼职合规人员的配备提出了明确要求。

三是提升合规管理的履职保障。完善保险公司合规管理部门职责，建立合规审核机制，强化合规信息系统建设，并增强合规工作独立性。

四是加强合规的外部监督。明确合规监管的原则，完善监管要求，对违反合规监管的行为设置相应监管措施，并加强保监局对辖区内保险机构合规工作的监管。

2、保监会拟全面修订《保险公司股权管理办法》

2021年12月29日，中国保监会就修订后的《保险公司股权管理办法》（以下简称《办法》）向全社会公开征求意见。

本次修改的内容主要有：

1）严格股东准入标准。针对财务类、战略类、控制类股东，分别设立严格的约束标准，设定市场准入负面清单，进一步提高准入门槛，规范投资入股行为，确保保险业姓保。

2）强化股权结构监管。基于股东对保险公司经营管理的影响力，按照分类监管原则，将保险公司股东划分为三个类型，并将单一股东持股比例上限由51%降低至1/3，有效发挥制衡作用，防范不正当利益输送风险。

3）强化股东监管。加强对保险公司股权结构和真实股东的穿透式监管，在注重股东资本实力、持续出资能力的前提下，更加注重对行业背景、个人素质、管理团队、既往投资情况等方面的考察评估，以确保其具备符合保险行业特点的理性投资心态和稳健经营理念。

4）加强资本真实性核查。《办法》以负面清单的方式，明确了不得入股的资金类型，同时进一步明确审查标准，采取更加明确有效的监管指标，确保投资人资金来源的真实合法性。五是强化审查措施和问责力度。

3、保监会下发《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》

1月3日，保监会下发《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》，进一步规范寿险业经营相关情况。

重点内容及变化包括：

1）寿险业务分级管理升级：根据《保险公司业务范围分级管理办法》，新设保险公司根据注册资本情况申请相关基础类业务：①以人民币两亿元最低注册资本设立的，只能申请普通型保险、健康保险、意外伤害保险中的一项;②每增加前述三项中的一项，应当增加不少于人民币两亿元的注册资本;③申请前述三项以及分红型保险、万能型保险之一的，注册资本不低于人民币十亿元;④申请全部基础类业务（包括普通型保险、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险）的，注册资本不低于人民币十五亿元。《通知》规定2021年1月1日以后开业的人身保险公司开业起一年内应开展普通型人身保险业务，满一年后根据经营管理能力逐步开展其他类型保险业务。

2）通过限制新设分支机构的方式进一步规范中短存续期产品。存在“中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%”及“季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例低于30%”等情形的一年内不予批准其新设分支机构。

4、国务院办公厅发布了《国家职业病防治规划（2021-2021年

日前，国务院办公厅发布了《国家职业病防治规划（2021-2021年）》（以下简称规划）。其中指出，到2021年，我国将建立健全用人单位负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的职业病防治工作格局。劳动者依法应参加工伤保险覆盖率达到80%以上，逐步实现工伤保险与基本医疗保险、大病保险、医疗救助、社会慈善、商业保险等有效衔接，切实减轻职业病病人负担。

《规划》提出目标，到2021年，建立健全用人单位负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的职业病防治工作格局。职业病防治法律、法规和标准体系基本完善，职业卫生监管水平明显提升，职业病防治服务能力显著增强，救治救助和工伤保险保障水平不断提高；职业病源头治理力度进一步加大，用人单位主体责任不断落实，工作场所作业环境有效改善，职业健康监护工作有序开展，劳动者的职业健康权益得到切实保障；接尘工龄不足5年的劳动者新发尘肺病报告例数占年度报告总例数的比例得到下降，重大急性职业病危害事故、慢性职业性化学中毒、急性职业性放射性疾病得到有效控制。

——用人单位主体责任不断落实。重点行业的用人单位职业病危害项目申报率达到85%以上，工作场所职业病危害因素定期检测率达到80%以上，接触职业病危害的劳动者在岗期间职业健康检查率达到90%以上，主要负责人、职业卫生管理人员职业卫生培训率均达到95%以上，医疗卫生机构放射工作人员个人剂量监测率达到90%以上。

——职业病防治体系基本健全。建立健全省、市、县三级职业病防治工作联席会议制度。设区的市至少应确定1家医疗卫生机构承担本辖区内职业病诊断工作，县级行政区域原则上至少确定1家医疗卫生机构承担本辖区职业健康检查工作。职业病防治服务网络和监管网络不断健全，职业卫生监管人员培训实现全覆盖。

——职业病监测能力不断提高。健全监测网络，开展重点职业病监测工作的县（区）覆盖率达到90%。提升职业病报告质量，职业病诊断机构报告率达到90%。初步建立职业病防治信息系统，实现部门间信息共享。

——劳动者健康权益得到保障。劳动者依法应参加工伤保险覆盖率达到80%以上，逐步实现工伤保险与基本医疗保险、大病保险、医疗救助、社会慈善、商业保险等有效衔接，切实减轻职业病病人负担。

2021年保险行业新看点：

1、理财险急刹车

一些公司通过负债端期限短、收益高的万能险抢占市场进行“长险短卖”，而资产端又集中投资于股权、不动产等变现能力较差的资产来“短钱长配”，从而引发期限错配，流动性风险可想而知。

2021年，保监会陆续出台了一系列政策对万能险进行监管，3月发布通知从销售端限制短期万能险的销售，9月明确监管新规从产品设计端和投资端独立账户进行细化监管。2021年监管层对于短期万能险的趋严监管可谓不遗余力。去年二季度伊始，行业主体便开启了保费结构的调整，行业万能险整体降温，大部分公司万能险增速放缓，万能险结算利率持续回落。预期2021年万能险定价利率和负债成本将进一步回落，产品激进定价和高结算利率行为将受到显著遏制，业务结构将逐步优化。

2、健康险要爆发

自2021年起，相关部门陆续发布《国务院关于促进健康服务业发展的若干意见》、《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》、《关于加快发展商业健康保险的若干意见》等，均对发展健康险提出了明确的要求和方向，尤其是在与基本医疗保险相衔接的商业健康险、与医院深度合作等方面，未来前景广阔。

2021-2021年中国保险业行业市场需求与投资咨询报告显示，商业健康险同样实现了高增速发展，去年1-11月，健康险业务原保险保费收入3841.8亿元，同比增长73.08%，占寿险业务原保险保费收入的18.21%，一年便提升了3.65个百分点。平安证券的研报显示，2021-2021年的十年间，我国健康险保费收入复合增长率高达118.4%。如果以新“国十条”所定位的保险密度发展目标来计算，我国健康险规模在2021年将达到1.5万亿元。

3、举牌更理性

随着险资举牌的愈演愈烈，保监会加大监管力度，明确表示对于激进的股权投资行为会采取必要的措施，不支持保险资金短期大量频繁炒作股票，未来，预计在低利率、优质资产荒的背景下，险资举牌仍会持续，但激进的险资举牌行为将得到遏制，险资举牌将更加规范，股权投资以财务投资为主、战略投资为辅，少量的战略投资应当以参股为主。

数据还显示，自2021年四季度以来险资再度站上风口浪尖，但相较于2021年，险资整体举牌规模已缩减了很多。据不完全统计，2021年全年有超过60起举牌事件，至少30家上市公司被险资举牌。而截止到2021年11月底，险资举牌上市公司仅不到10家，且大多集中在下半年。

4、牌照争夺降温

保险牌照持续走热，引各路资本争相竞逐，目前仍有约200家公司排队静候新牌照，但随着保监会不断抬高股东准入门槛，这一现象将在2021年降温。

近日，保监会对外征求意见进一步严格股东准入标准。此征求意见稿对保险公司股权的性质、转让、投资、比例等均进行了细致的规定。保险公司的股权更加趋向分散化，外来入股或对外转让被严格限制。以投资为目的的保险公司将逐步被迫转型或退出，以回归传统保险业，实现“保险姓保”的目的。

有机构预测，2021年监管批筹的保险公司序列将与2021年的情况较为相似：传统寿险、财险公司按节奏批筹；符合监管倡导方向、保险业发展趋势的细分专业化保险公司获批成功率较高。

5、保险精准扶贫

保监会一边在圈定保险牌照审批四大硬指标，一边又给排队拿牌照的各路资本指出一条明路。保监会明确优先支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司，支持在贫困地区设立服务民生的专业性保险公司，开展相互保险试点，支持贫困地区企业投资保险业。

保监会还表示，将支持少数民族地区保险公司双总部发展，支持贫困地区保险公司开展与扶贫密切相关的保险业务。

此外，还鼓励保险公司在贫困地区设立与保险产业链相配套的非保险子公司，提供医养护理、客服后援、汽车维修等多门类培训；鼓励保险机构呼叫中心、后援中心和保险专业中介机构等项目转移落户到贫困地区。

6、车险电子化加速推广

对广大车主来说，给爱车投保交强险和商业车险后，时不时地还会遇到纸质保单丢