2023年初级《银行业法律法规与综合能力》考前必刷必练题库800题（含答案）

PAGEPAGE12023年初级《银行业法律法规与综合能力》考前必刷必练题库800题（含答案）一、单选题1.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、不属于企业集团内部的金融机构C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D、服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。2.下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B、代理行为的法律后果直接归属于代理人C、代理人在代理权限范围内独立意思表示D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动答案：B解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。3.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D4.金融工具的特点不包括（）。A、流动性B、收益性C、风险性D、返还性答案：D解析：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。5.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。A、为图方便，简化协助执行程序B、按规定审核有权机关来人的证件C、协助客户转移资产D、未经法定程序透露客户信息给司法人员答案：B解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。6.在行政诉讼中，规章之间不一致的，由（）裁决。A、最高人民法院B、最高国家权力机关C、最高人民检察院D、国务院答案：D7.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A、美国B、英国C、日本D、韩国答案：A解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。8.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：C解析：“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。9.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A、一年期的定期存款B、五年期的定期存款C、个人活期存款D、三年期教育储蓄存款答案：C解析：在我国，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。10.按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。A、高于800亿元B、低于800亿元C、高于400亿元D、低于400亿元答案：D解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。11.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A、系统内联行清算B、跨系统联行清算C、联行往来D、内部转账型答案：C解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。12.《票据法》所称票据为（）。A、支票、股票、汇票B、支票、股票、本票C、支票、汇票、本票D、商业活动中的票证答案：C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。13.不属于商业银行主要风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。14.关于缺口管理，说法不正确的是（）A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。15.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A、集资诈骗罪B、非法吸收公众存款罪C、破坏银行管理罪D、吸收客户资金不入账罪答案：B解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。16.下列关于汇票的表述，正确的是（）。A、汇票分为银行汇票和商业承兑汇票B、汇票是银行签发的C、商业承兑汇票由银行承兑D、银行承兑汇票由银行承兑答案：D解析：汇票分为银行汇票和商业汇票；汇票是由出票人签发的；商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。17.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A、吸收存款B、票据贴现业务C、同业拆借D、从中央银行借款答案：B解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。18.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。A、中国人民银行B、人民法院C、银监会D、中国银行业协会答案：D解析：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。19.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B、银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避。并向管理层说明情况D、银行工作人员利用朋友关系．向客户推销不适合其需要的产品和服务答案：C解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则．正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。20.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。（）A、花旗银行B、摩根大通银行C、巴克莱银行D、苏格兰皇家银行答案：A解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。21.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（）。A、货币市场B、二级市场C、发行市场D、期货市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。22.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。23.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A、将客户资料存放在保险柜B、在受雇期间．不透露任何客户资料和交易信息C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D、妥善保管客户交易信息档案答案：C解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定．不得透露任何客户资料和交易信息。24.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B、借入资金称为拆入．贷出资金称为拆出C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率答案：C解析：同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。25.（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本答案：C解析：本题考查经济资本的概念。26.商业银行应付客户体现要求的资产是（）。A、在中央银行存款B、库存现金C、债券投资D、贷款答案：B解析：商业银行应付客户体现要求的资产是现金。27.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A、信用风险由银行承担B、属于委托代理C、贷款收益属于银行D、属于表见代理答案：B解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。28.下列贷款中，涉及国家风险的是（）。A、国家助学贷款B、一般商业性助学贷款C、二手车消费贷款D、商用车消费贷款答案：A解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。29.哪一项不构成经济结构对商业银行的影响()A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可持续性等方面。30.行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A、非法吸收公众存款B、主体不合法吸收公众存款C、方式不合法吸收公众存款D、变相吸收公众存款答案：D解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。31.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A、企业信息咨询业务B、财务顾问业务C、私人银行业务D、商业银行理财业务答案：D解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。32.以下不属于收益率曲线的作用的是（）A、计算相似期限不同债券的相对价值B、用于债务市场工具的定价C、反映远期收益率水平的指标D、用于计算和比较各种期限安排的收益答案：B解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。33.（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。A、风险监管B、行业自律C、市场约束D、合规监管答案：D解析：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。34.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案：B解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。35.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A、股东B、董事、高级管理人员C、普通工作人员D、客户答案：B36.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前。债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A、重整B、接管C、重组D、和解答案：A37.企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、降低；提高B、加强；提高C、降低；降低D、加强；降低答案：B解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。38.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A、制定合规手册B、关注法律法规的最新发展C、审批贷款利率D、对员工进行合规培训答案：C解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。39.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、国民生产总值物价平减指数答案：A解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。40.整存整取的起存金额为（）。A、5元B、50元C、100元D、存本取息答案：B解析：整存整取的起存金额为50元。考点个人存款业务41.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C、金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D、金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场答案：A解析：金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。42.（）是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支答案：B解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。43.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B、人民币壹千陆佰圆零肆角五分C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：C解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对44.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。45.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是（）。A、可疑类B、损失类C、关注类D、次级类答案：C解析：按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是关注类。46.（）是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。A、远期外汇交易B、即期外汇交易C、货币互换D、利率互换答案：C47.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A、银行盈利目标B、合规风险管理计划C、合规政策D、合规管理部门的组织结构和资源答案：A解析：合规风险管理体系的基本要素包括：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。48.下列银行业犯罪中，主观方面不同的是（）。A、变造货币罪B、贪污罪C、信用卡诈骗罪D、签订、履行合同失职被骗罪答案：D解析：ABC项主观方面均是故意行为，D项主观方面是过失。49.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响答案：A解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少．市场利率会相应提高。故本题答案选A。50.下列所列市场属于资本市场的是（）。A、国库券市场B、股票市场C、票据市场D、银行间同业拆借市场答案：B解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。51.代理保险业务属于（）。A、中间业务B、负债业务C、资产业务D、投资业务答案：A解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。属于商业银行的中间业务。52.公司的经营决策机构是（）。A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会答案：B53.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。54.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A、质押合同鉴定日B、借款合同签订日C、权利凭证交付日D、证券登记结算机构办理出质登记时答案：D解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。55.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A、自律B、维权C、监管D、服务答案：C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。56.负责监管汽车金融公司的机构是（）。A、中国人民银行B、中国汽车工业协会C、中国银监会D、中国银行业协会答案：C解析：中国银监会负责监管汽车金融公司的机构。57.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B、商业银行企业文化及服务规范C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D、银行业经营规则答案：B解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。58.（）是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。A、看涨期权B、看跌期权C、欧式期权D、美式期权答案：B解析：期权分为看涨期权和看跌期权。看跌期权是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。59.下列行业属于国民经济第三产业的是（）。A、电力行业B、渔业C、水利、环境和公共设施管理业D、制造业答案：C解析：选项AD属于第二产业，选项B属于第一产业。60.（）标志着银行监管制度的正式确立。A、法律制度B、监管模式C、监管目标D、监管原则答案：A解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。61.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A、收取利息收入B、条款与借款人自行商定C、收取手续费收入D、承担贷款风险答案：C解析：委托贷款业务中：贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。62.我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、中国保监会答案：B解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。63.我国《票据法》所称“票据”是指（）。A、商业票据和银行票据的统称B、汇票、本票、支票C、汇票、股票、支票D、本票、支票、央行票据答案：B解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。64.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。A、中介目标B、操作目标C、增长目标D、最终目标答案：B解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。65.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D66.下列不属于代理银行业务的是（）。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。67.对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、买进票据，成为票据的权利人C、转让票据，成为票据的权利人D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案：D解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。68.银行监管的本质实际上是（）。A、系统监管B、制度监管C、信息监管D、市场监管答案：B解析：银行监管的本质实际上是制度监管。69.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A、3B、4C、5D、6答案：A解析：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。70.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。71.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A、股东大会B、董事会C、公司经理D、监事会答案：A解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。72.下列属于间接融资工具的是（）。A、公司股票B、国库券C、企业债券D、银行贷款答案：D解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。73.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险缓释和转移D、风险规避答案：A解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法．也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”．74.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案：A解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。75.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。A、商业银行B、城市信用合作社C、中国银行业协会D、农村信用合作社答案：C解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。76.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。77.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷答案：D解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。78.反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A、净利润／总收入B、总资产／股东权益C、净利润／总资产D、净利润／股东权益答案：D79.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。A、存款准备金B、再贷款C、利率政策D、公开市场业务答案：D解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。80.票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起（）内。A、6个月B、2年C、1个月D、3个月答案：A解析：票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起6个月内。81.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A、40％B、60％C、70％D、50％答案：D解析：商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。82.国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。A、三；第一B、三；第三C、二；第二D、二；第一答案：B解析：国民经济可以分为第一产业、第二产业、第三产业，金融业主要提供的是金融服务，所以金融业属于第三产业。83.《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。A、单罚制B、双罚制C、代罚制D、转嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。84.李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()A、洗钱罪B、贪污罪C、挪用资金罪D、职务侵占罪答案：C解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。85.根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是（）。A、代理证券资金清算B、信托投资C、非自用不动产投资D、证券经营业务答案：A解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经银行业监督管理机构批准的其他业务。86.下列不属于中国人民银行职责的是（）。A、维护支付、清算系统的正常运行B、制定和执行货币政策C、监管银行业金融机构D、发行人民币、管理人民币流通答案：C解析：监管银行业金融机构属于银监会职责。87.扩张性财政政策对经济的影响是（）。A、缓和了经济萧条但增加了政府的债务B、缓和了萧条也减轻了政府债务C、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D、缓和了通货膨胀但增加了政府债务答案：A解析：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足．因此也会增加政府债务。88.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是（）。A、口头遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、代书遗嘱答案：B解析：我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外。代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。89.2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。A、信息披露监管B、非现场监管C、现场检查D、市场准入答案：D解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。90.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A、保险代理人B、保险代理机构C、保险经纪人D、保荐代表人答案：C解析：保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。91.商业银行开展（）业务通常不会面临信用风险。A、贸易融资B、贷款承诺C、代理收费D、票据贴现答案：C解析：商业银行开展代理收费业务通常不会面临信用风险。92.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。93.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。94.下列关于国家风险的表达，正确的是（）。A、个人不会遭受国家风险带来的损失B、通常在债权人的控制范围之内C、在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险D、国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：C解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性；国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围；此外，国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。95.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A、两者都可以是观念上的货币B、两者都必须是现实货币C、前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币D、前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币答案：C解析：价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。96.（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A、风险调整后资本回报率B、净利息收益率C、平均净资产回报率D、拨备前利润答案：A解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。97.甲公司向乙银行交付l0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司答案：A解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人出票人、付款人和收款人。98.按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。A、初级市场B、现货市场C、流通市场D、一级市场答案：C解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。99.银行的市场风险不包括（）。A、流动风险B、汇率风险C、商品价格风险D、股票价格风险答案：A解析：银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。100.衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A、成本收入比B、市值C、净息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。101.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A、商业银行B、中央银行C、政策性银行D、金融资产管理公司答案：B解析：最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。102.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。103.新修订的《民事诉讼法》自（）年实施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。104.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A、系统风险B、非系统风险C、合规风险D、道德风险答案：C解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。105.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A、承诺业务B、代理业务C、担保行为D、理财业务答案：C解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。106.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A、受理与调查B、贷后管理C、贷款回收与处置D、信贷档案管理答案：C解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。107.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A、6个月5年B、1年2年C、1年5年D、6个月2年答案：C解析：《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。108.一个行业的黄金发展时期是指行业的（）。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。109.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节答案：C解析：要注意金融市场各个功能的具体含义。110.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A、代保管业务B、代理证券业务C、个人理财业务D、票据发行便利答案：A解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。111.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A、1个月B、3个月C、6个月D、2年答案：C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。112.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明（）。A、外币币值下降，外汇汇率下降B、本币币值上升，外汇汇率上升C、本币币值下降，外汇汇率下降D、外币币值上升，外汇汇率上升答案：D解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率上升，即外币贬值或本币升值。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。113.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A、没收其所有资产B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、取消高管资格答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。114.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A、账面资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本答案：A解析：账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。115.良好的风险识别应具有（）。A、全面性和及时性B、全面性和前瞻性C、准确性和D、及时性和准确性答案：B解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性．既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险。又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。116.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D117.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A、拨贷比B、拨备覆盖率C、资本充足率D、平均总资产回报率答案：C解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。118.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。A、优先股B、法人股C、流通股D、个人股答案：A解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。119.利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。A、债权债务关系B、所有权关系C、信用关系D、借贷关系答案：C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。120.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法答案：D解析：前三项为触犯了洗钱罪。121.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。122.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A、简单化与主观性原则B、简单化与客观性原则C、科学化与复杂化原则D、全面性和前瞻性原则答案：D解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计123.按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C、子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶答案：A解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。124.2008年新修订的（）在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。A、《银行办理结售汇业务管理办法》B、《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策的通知》C、《外汇管理条例》D、《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》答案：C解析：2008年新修订的《外汇管理条例》确立了均衡监管思路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。125.下列选项中具有法人资格的是（）。A、某银行董事会B、个体工商户C、某公司财务部D、一个公司答案：D解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。126.以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。A、关键人员流失B、违反用工法C、外部人员犯罪D、劳动力中断答案：C解析：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。127.下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。A、在商业银行授信额度内客户随时可获得信用B、商业银行授信额度一定小于实际信用额度C、商业银行授信额度与实际信用额度相等D、商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性答案：D解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。128.合同生效是指（）。A、合同履行完毕B、合同双方当事人按照约定履行义务C、已经成立的合同具有法律约束力D、合同订立过程的结束答案：C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。129.下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。A、票汇B、信汇C、电汇D、托收答案：C解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。130.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。A、短期B、中期C、长期D、中长期答案：B解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。131.（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A、中国银行B、中国人民银行C、中国建设银行D、中国工商银行答案：B解析：中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。132.以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。A、王某为监管人员购买某知名品牌手表B、王某许诺监管人员给其提成10万元C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D、王某主动为监管人员提供调查所需数据答案：D解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。133.以下行为尚不构成违法行为的有（）。A、以自制人民币换取真币B、出售自制人民币C、在不知是假币的情况下使用了假币D、帮助朋友运输了假币，但数额较小答案：C解析：ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。134.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A、通货膨胀率B、失业率C、国内生产总值D、国民生产总值答案：C解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值；充分就业的宏观经济衡量指标是失业率；衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。135.下列关于企业贷款说法正确的是（）。A、大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B、如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C、贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D、大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场答案：C解析：C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；B选项中应是中小企业136.专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A、货币经纪公司B、投资银行C、信托公司D、证券公司答案：A解析：根据银监会2005年8月8日公布的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。137.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放答案：C解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。138.银行贷款承诺业务不包括（）。A、项目贷款承诺B、商业票据承兑C、开立信贷证明D、客户授信额度答案：B解析：贷款承诺业务可分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。139.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间形成的债权债务关系，属于（）关系。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、表见代理答案：A解析：委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。140.（）是银行经营决策机构。A、股东大会B、董事会C、监事会D、理事会答案：B解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。141.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。A、《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳B、股票发行价格不得高于票面金额C、非货币出资不得高估作价D、公司资本不得任意变更答案：B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。142.下列不属于政策性银行职能的是（）。A、支持进出口贸易融资B、承担国家重点建设项目融资C、发行农业政策性贷款D、制定和执行货币政策答案：D解析：政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。143.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、制衡性C、审慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。144.在撤销权中，自债务人的行为发生之日起（）没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年内B、半年内C、2年内D、5年内答案：D解析：自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。145.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A、避免损失B、维持市场信心C、限制业务过度扩张D、满足银行正常经营对资金的需要答案：A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。146.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层B、董事会C、监事会D、股东大会答案：A解析：在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。147.（）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪答案：A解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。148.随市场供求变化而自由变动的利率是（）。A、固定利率B、浮动利率C、市场利率D、名义利率答案：B解析：固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内．利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。149.利息率与货币需求呈（）关系。A、正相关B、负相关C、没有关联D、不确定答案：B解析：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。150.下列（）不是银行业从业人员的六条从业基本准则。A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争答案：B解析：银行业从业人员六条从业基本准则是：诚实信用。守法合规．专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私。公平竞争。151.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。A、商业银行B、个人C、国家D、企业答案：A解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。152.中国进出口银行成立于（）。A、1994年B、1948年C、1983年D、1984年答案：A解析：中国进出口银行成立于1994年。153.由银行向客户承诺支付最低收益．产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是（）。A、非保本浮动收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、保证最低收益理财产品D、固定收益理财产品答案：C154.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。155.擅自设立金融机构罪侵犯的客体指（）。A、金融机构准入管理制度B、货币C、金融机构D、自然人答案：A解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体指金融机构准入管理制度。。156.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家答案：D解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。157.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、表内资产负债匹配C、资产证券化D、经济资本答案：C解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。158.下列不属于常见的清算模式的是（）。A、实时全额清算B、净额批量清算C、大额资金转账系统D、小额实时清算答案：D解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。159.下列关于国家风险的表达，正确的是（）。A、个人不会遭受国家风险带来的损失B、通常在债权人的控制范围之内C、在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险D、国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：C解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性；国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围；此外，国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。160.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。161.下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。A、汽车金融公司B、保险资产管理公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：B解析：银监会监管的非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。162.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A、可撤销信用证和不可撤销信用证B、保兑信用证和无保兑信用证C、跟单信用证和无保兑信用证D、可转让信用证和不可转让信用证答案：A解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。163.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。A、信用风险B、操作风险C、法律风险D、国家风险答案：D解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。164.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。A、进口押汇B、保付代理C、出口押汇D、打包放款答案：A解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇。165.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B、当事人意思表示真实C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D、合同标的须确定和可能答案：A解析：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。166.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接答案：C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。167.（）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、声誉风险答案：B解析：操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。168.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。A、政策性银行B、商业银行C、农村信用合作社D、信托公司答案：D解析：按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。169.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A、按照到期日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照调整日挂牌公告的利率计算D、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案：B解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。170.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A、登报声明作废B、挂失止付C、公示催告D、提起诉讼答案：A解析：票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼171.以下对监管资本描述正确的是()。A、它是银行资产减去负债的余额B、它是银行需要保有的最低资本量C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D、它用于防御银行的非预期损失答案：C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。172.存款准备金政策是以（）为基础来实现的。A、商业银行的货币创造功能B、中央银行业务指导C、常备借贷便利D、抵押补充贷款答案：A173.下列不属于商业银行短期借款的是（）。A、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。174.在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层B、董事会C、监事会D、股东大会答案：A解析：银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策。175.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质答案：D解析：董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。176.我国公民的民事权利能力始于（）。A、10周岁B、出生C、16周岁D、18周岁答案：B解析：《民法通则》第9条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利。承担民事义务。”177.次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（）。A、国家风险B、合规风险C、声誉风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。178.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。179.以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。A、审慎性监督管理谈话B、强制风险披露C、查询涉嫌违法账户D、直接冻结有关涉嫌违法资金答案：D解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。180.根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6％。181.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划答案：B解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。182.某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国《继承法》的相关规定，下列表述正确的是（）。A、a遗嘱因经公证而效力优先．故应以a遗嘱为准B、b遗嘱为后立遗嘱．故应以b遗嘱为准C、a、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D、a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定答案：A解析：《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第42条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准：没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选A。183.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行