2023年中级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通关卷（五）附详解

PAGEPAGE12023年中级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通关卷（五）附详解一、单选题1.负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、战略风险答案：A解析：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。考点负债业务的主要风险2.合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过__________，最高不超过__________。不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。（）A、1：1；2：1B、1：1；3：1C、2：1；3：1D、2：1；1：1答案：A解析：合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。3.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A、公平竞争原则B、成本可算原则C、独立性原则D、客户适当性原则答案：C解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。4.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、信托公司C、证券公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。5.下列关于经营风险的说法错误的是（）。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。考点贸易融资6.金融租赁公司设立的境内专业子公司，注册资本最低限额为（）万元人民币或等值的可自由兑换货币。A、3000B、5000C、7000D、8000答案：B解析：金融租赁公司设立的境内专业子公司，应当具备以下条件：（1）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。（2）有符合规定条件的发起人。（3）注册资本最低限额为5000万元人民币或等值的可自由兑换货币。（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的从业人员。（5）有健全的公司治理、内部控制和风险管理体系，以及与业务经营相适应的管理信息系统。（6）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。（7）银保监会规章规定的其他审慎性条件。7.信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、（）等手段转移信用风险。A、转收益权交易B、转债权及物权交易C、资产证券化D、转租赁交易答案：C解析：信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。8.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。A、风险计量方法B、结构调节方法C、风险对冲方法D、量化交易方法答案：D解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。9.下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B、原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C、原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D、原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求答案：B解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。考点国际公认的流动性风险监管定性标准10.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。11.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7答案：A解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。12.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月答案：C解析：定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。13.（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A、央行成立B、改革开放C、一国两制D、“大跃进”时期答案：B解析：改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。14.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、自营性个人住房贷款答案：C解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。15.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。A、储蓄存款B、支付结算C、个人贷款D、代收代付答案：B解析：A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证．记载一定期限．利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务．也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人。借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款．借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。16.我国经济政策体系中发展的主线是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：B解析：我国的经济政策体系中发展的主线是供给侧结构性改革。17.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A、制衡性原则B、审慎性原则C、相匹配原则D、全覆盖原则答案：C解析：相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。18.（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A、资产利润率B、净息差C、成本收入比率D、风险资产利润率答案：C解析：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。19.我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70％以上。20.（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A、储蓄存款B、对公存款C、活期存款D、保证金存款答案：A解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。21.（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、特雷诺比率C、夏普比率D、净稳定资金比例答案：A解析：流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。22.银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。A、隐瞒风险B、夸大收益C、进行强制性交易D、夸大风险答案：D解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。23.在代收代付业务中，不属于消费者应尽的义务的是（）。A、在银行开立结算账户B、向银行提供个人资料和账户信息C、向银行支付代收代付手续费D、确保账户正确、状态正常、资金足额答案：C解析：在代收代付业务中，消费者应该在银行开立结算账户，向银行提供个人资料和账户信息，确保账户正确、状态正常、资金足额等。C项不属于消费者的义务，银行不能收取消费者代收代付手续费。24.下列不属于租赁资产交易模式的是（）。A、转使用权模式B、转收益权模式C、转债权及物权模式D、转租赁模式答案：A解析：租赁资产交易模式包括转收益权模式；转债权及物权模式和转租赁模式。25.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。A、促进经营决策，优化资本配置B、区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D、风险揭示和信息披露答案：A解析：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。26.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。27.下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。A、明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B、严格实行授信管理C、有效识别、评估、监测和控制业务风险D、明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系答案：B解析：为规范商业银行信用卡业务，2011年1月，银监会下发《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银监会令2011年第2号），明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。28.（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A、个人贷款B、代收代付C、支付结算D、储蓄存款答案：B解析：选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项B，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。29.在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A、英国金融政策委员会B、审慎监管局C、金融行为局D、设立系统性风险委员会答案：B解析：在英国，审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。30.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、修改资本定义，强化监管资本基础C、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D、加强对系统重要性银行的监管答案：D解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。31.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人投资贷款答案：B解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。32.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价．向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。33.设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪80年代D、20世纪90年代答案：C解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。34.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、还贷期答案：B解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止．期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始．或最后一次提款之日开始．至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。35.不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。A、可疑B、损失C、次级D、关注答案：D解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。36.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。37.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。A、对拟上市公司的阶段性股权投资B、对上市公司的阶段性股权投资C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案：C解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。38.商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A、操作风险B、声誉风险C、市场风险D、战略风险答案：B解析：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。39.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任答案：A解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。40.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A、有效性B、针对性C、高效性D、准确性答案：B解析：通过非现场监管。能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导．使现场检查更有针对性。41.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A、“风险为本”B、“盈利为本”C、“稳定为本”D、“信用为本”答案：A解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。42.（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测答案：A解析：合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。43.信用卡业务分为发卡业务和（）。A、收单业务B、基础业务C、普通业务D、优惠业务答案：A解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。44.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、法律责任答案：C解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。45.金融创新理论是由（）于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A、凯恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、萨缪尔森答案：C解析：金融创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。46.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）。A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年中国银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。47.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核检查D、临时检查答案：C解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查．原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。48.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化答案：C解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。49.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。A、高级管理层B、监事会C、股东大会D、董事会答案：D解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。(2)制定风险管理策略。(3)设定风险偏好和风险限额。(4)审批风险管理政策和程序。(5)监督高级管理层开展全面风险管理。(6)审议全面风险管理报告。(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。(9)其他与风险管理有关的职责。50.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。51.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权答案：C解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。52.下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是（）。A、稳健经营B、合规引领C、战略导向D、公平公正答案：D解析：商业银行绩效考评应当坚持的原则有稳健经营；合规引领；战略导向；综合平衡；统一执行。53.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。A、牵头行B、代理行C、参加行D、按排行答案：C解析：银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。54.资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A、联动式B、前瞻性C、协调式D、战略性答案：C解析：资产负债管理最根本的内涵：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。55.资产公司1999年成立时主要业务是对接收的（）不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。A、商业银行B、人民银行C、私有银行D、国有银行答案：D解析：资产公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。56.（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：C解析：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。57.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A、公平竞争原则B、成本可算原则C、独立性原则D、客户适当性原则答案：C解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。58.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A、评价收益B、评价对象C、评价指标D、评价报告答案：A解析：绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下五个基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。59.立案程序须经（）批准方可生效。A、行政处罚委员会主任委员B、监督检查部门C、行政处罚委员会办公室D、监督检查部门主任答案：A解析：立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。60.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A、风险限额B、风险偏好C、风险承受能力D、止损限额答案：B解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。61.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。62.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A、风险传染性强B、影响范围广C、风险外延性强D、损失难以计量答案：A解析：银行业信息科技风险具有的特征为风险因素复杂；不确定性突出；损失难以计量；影响范围广；风险外延性强。63.银行业金融机构的市场准入不包括（）。A、信息收集B、机构设立C、调整业务范围D、高级管理人员任职资格许可答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。64.商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。65.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露答案：C解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，对银行账户信用风险暴露分为六类：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。66.在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。A、银团牵头行B、银团代理行C、银团参加行D、银团承销行答案：B解析：银团代理行是按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团贷款事务管理和协调活动的银行。67.（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A、个人贷款B、支付结算C、代收代付D、储蓄存款答案：A解析：选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项C，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。68.在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A、净资本B、经济资本C、社会资本D、监管资本答案：D解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本存在交叉，可以用于吸收损失。69.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A、1993年B、1994年C、1995年D、1996年答案：B解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。70.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A、净利润B、净收益率C、资本回报D、风险溢价答案：C解析：风险调整后的资本回报(RAROC)是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。71.下列关于经营风险的说法错误的是（）。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的员工规模的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况．判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。72.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：B解析：单位定期存款指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6个档次。73.下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、有效管理商业银行的合规风险C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督答案：B解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（3）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。74.在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A、净资本B、经济资本C、社会资本D、监管资本答案：D解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本存在交叉，可以用于吸收损失。75.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息．以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A、原则2～4B、原则5～12C、原则13D、原则14～17答案：C解析：《稳健原则》构建了以流动性风险管理和监管基本原则(原则1)为统领，流动性风险管理的治理(原则2～4)、流动性风险计量和管理(原则5～12)、公开披露(原则13)、监管机构的角色(原则14～17)四个维度展开的流动性风险监管制度框架。76.金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A、管理B、处置C、收购D、重组答案：C解析：金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价。77.下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。A、最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%B、财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币C、现金流量稳定并具有较大规模D、母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币答案：D解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：（1）符合国家产业政策并拥有核心主业；（2）最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%；（3）财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；（4）现金流量稳定并具有较大规模；（5）母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；（6）母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；（7）母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易；（8）母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录；（9）母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；（10）成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。78.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。A、到期一次还本付息B、定期付息C、到期还本D、不定期付息答案：D解析：大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。79.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A、对成员单位办理融资租赁B、对成员单位办理贷款C、办理成员单位产品的买方信贷D、成员单位产品的融资租赁答案：B解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。80.（）是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款．是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。A、再贷款B、再贴现C、中期借贷便利D、抵押补充贷款答案：A解析：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款，是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。多选题1.为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司监管指标共9类18项，主要包括（）。A、资本充足性指标B、风险集中度指标C、关联交易监控指标D、流动性指标E、表外业务指标答案：ABCDE解析：为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司监管指标共9类18项，主要包括资本充足性指标、风险集中度指标、关联交易监控指标、流动性指标、表外业务指标以及固定资产指标。2.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。A、商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护B、商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高C、商业银行公司治理应受到更严格的监管D、商业银行的首要职责和生命线是信用创造E、商业银行具有完善的信息披露制度答案：ABC解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护；二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高；三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。3.行政复议的作用有（）。A、违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复B、行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权C、可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障D、保障行政活动顺畅进行E、正确的行政决定得以贯彻执行答案：ABCDE解析：行政复议的作用：（1）行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复；（2）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权；（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。4.资产负债监测表一般应包括的内容有（）。A、信用风险管理情况B、利率管理情况C、流动性管理情况D、资本管理情况E、资产负债计划完成情况答案：BCDE解析：监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。5.单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。A、30天通知B、1天通知C、7天通知D、15日通知E、60天通知答案：BC解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。6.银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、有效性原则E、审慎性原则答案：ABCD解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：(1)匹配性原则。全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应．并根据环境变化予以调整。(2)全覆盖原则。全面风险管理应当覆盖各项业务条线，本外币、表内外、境内外业务：覆盖所有分支机构、附属机构、部门、岗位和人员：覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响：贯穿决策、执行和监督全部管理环节。(3)独立性原则。银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。(4)有效性原则。银行业金融机构应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。7.金融类不良资产包括（）。A、银行不良资产B、证券不良资产C、保险不良资产D、信托不良资产E、房贷不良资产答案：ABCD解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。8.（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A、机构监管部门B、功能监管部门C、设备监管部门D、组织监管部门E、后台监管部门答案：AB解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。9.按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（）。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款E、保证金存款答案：ABCD解析：按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为：（1）活期储蓄；（2）定期储蓄；（3）定活两便储蓄；（4）个人通知存款。10.资本监管的三大支柱包括（）。A、最低资本要求B、监管当局的监督检查C、监管当局的市场约束D、市场准入E、现场检查答案：ABC解析：资本监管的“三大支柱”一最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。11.银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A、监事B、理事C、董事D、高级管理人员E、其他直接责任人员答案：BCDE解析：银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。12.银行的个人理财业务包括（）。A、法律咨询B、财务分析C、财务规划D、投资顾问E、资产管理答案：BCDE解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。13.资产负债监测表一般应包括的内容是（）。A、信用风险管理情况B、利率管理情况C、流动性管理情况D、本外币存贷款数据E、资产负债计划完成情况答案：BCDE解析：监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。14.商业银行要做好信息科技管理，需要做好的事项包括（）。A、提高了经营管理效率B、不断提升信息科技服务能力C、提高了柜面服务的响应能力和服务质量D、科技成为引领创新的关键点E、提升信息科技治理有效性答案：BDE解析：做好信息科技管理，需要做好以下三点：（1）不断提升信息科技服务能力；（2）科技成为引领创新的关键点；（3）提升信息科技治理有效性。15.商业银行同业存放的主要风险点表现在（）。A、业务不合规B、内部控制薄弱C、风险管理欠缺D、核算不真实E、内部审计监督不到位答案：ABCDE解析：商业银行同业存放业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规；内部控制薄弱；风险管理欠缺；核算不真实；内部审计监督不到位。16.利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。A、互联网支付B、网络借贷C、互联网保险D、股权融资E、互联网信托答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括互联网支付、网络借贷、直销银行和互联网基金销售、互联网信托、互联网消费金融、股权众筹融资、互联网保险等。17.委托贷款的主要风险点包括（）。A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险答案：BD解析：委托贷款主要有以下风险点：（一）信用风险；（二）操作风险。18.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A、境内外衍生产品交易B、境内外证券市场交易C、境内外货币市场交易D、境内外债券市场交易E、境内外外汇市场交易答案：ACDE解析：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有：境内外外汇市场交易；境内外货币市场交易；境内外债券市场交易；境内外衍生产品交易。19.我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。A、信息孤岛阶段B、信息集成阶段C、互联互通阶段D、银行信息化阶段E、信息化银行阶段答案：ACDE解析：我国银行信息化发展经历了四个阶段：信息孤岛阶段；互联互通阶段；银行信息化阶段；信息化银行阶段。20.单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。A、30天通知B、1天通知C、7天通知D、15日通知E、60天通知答案：BC解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长．按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。21.依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人包括（）。A、当事人B、共同诉讼人C、诉讼中的第三人D、代理人E、被申请人答案：ABCD解析：依据《行政诉讼法》的规定。行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人；行政复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。22.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A、绩效薪酬B、基本薪酬C、短期激励D、中长期激励E、福利性收入答案：ABDE解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。23.在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（）等。A、违约概率B、损失程度与违约风险暴露C、相关性D、时间范围E、置信水平答案：ABCDE解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。24.下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（）。A、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息C、存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息D、存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息E、存期3个月(含)以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息答案：ACE解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息：存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息：存期超过1年(含)的。无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年存款利率打六折计息。25.商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（）。A、对公存款B、同业拆入C、向人民银行借款D、存款负债E、借入负债答案：ABC解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。26.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、外汇近期交易D、外汇远期交易E、外汇即期交易答案：ABDE解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。27.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。A、促进社会投资B、推动经济调整结构C、实现充分就业D、增加企业融资渠道E、提高经济效益答案：ABD解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。28.针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（）。A、商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准B、收取的保证金是否有依据C、商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度D、商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为E、是否采取了集中管理等措施答案：ABCDE解析：针对保证金存款的风险点，监管要求重点主要包括：商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准，收取保证金是否有依据：商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为：保证金存款设立的目的是为担保信用证开证、结售汇、承兑等业务服务的，监管部门在具体工作中必须将其与对信用证开证、结售汇、承兑等业务的监管结合起来。29.从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（）。A、业务不合规B、核算不真实C、内控不完善D、内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E、利率风险及信息科技风险等新型风险答案：ABCDE解析：从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有的风险点为：业务不合规；核算不真实；内控不完善；内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺；利率风险及信息科技风险等新型风险。30.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。A、外汇B、现金C、债券D、贷款E、资金答案：ACE解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点．发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易。而不与双方发生交易．仅仅起中介作用。判断题1.信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。（）A、正确B、错误答案：A解析：信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。2.负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，商业银行以此办理负债业务，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。（）A、正确B、错误答案：A解析：负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，商业银行以此办理负债业务，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。3.资产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池。通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。（）A、正确B、错误答案：B解析：资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。4.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易5.银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。（）A、正确B、错误答案：B解析：银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。6.商业银行每年度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。7.金融控股公司模式是最为彻底的综合化模式。（）A、正确B、错误答案：B解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。8.商业银行所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。9.《流动性覆盖