第二章-中国人民银行法律制度

第二

章中国人民银行法律制度1H提要：

第一节中国人民银行法概述第二节中国人民银行的业务第二节货币政策第二节法律责任2H一、教学目标与要求：掌握中央银行相关法律二、重点与难点：央行的职能央行的法律地位货币政策工具

3H

第一节中国人民银行法概述4H一、

中央银行概念一国金融体系中居于核心地位，负责制定和执行国家货币政策，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。5H我国的“中央银行”6H二、

中国人民银行（sp）7H1.中国人民银行的性质《中国人民银行法》第2条规定“中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”第8条规定“中央银行其全部资本由国家出资，属国家所有”8HA.我国的中央银行B.特殊的国家机关C.特殊的金融机构9H2.中国人民银行的法律地位《中国人民银行法》第七条规定:中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地区政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉.10H2.中国人民银行的法律地位A.国务院管理全国金融事业的职能部门B.具有相对独立性11H人事独立性：人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，行长的人选，根据总理的提名，由全国人大决定或全国人大常委会决定，主席任免。职能独立性：国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款.12H案例：某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量资金，于是政府指令当地中国人民银行分行贷款给政府财政。

问题：该人民银行分行是否应执行当地政府的规定，为什么？

13H引例分析:

该分行有权拒绝当地政府的以上命令。因为中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接联系，也不受地方政府行政管理。14H二、

中国人民银行职能职责（sp)1.职能发行的银行银行的银行国家的银行金融调控与金融监管的银行15H---1发行的银行：全国唯一的现钞发行机构---2银行的银行：A集中保管各金融机构的存款准备金；B充当金融机构放款最后贷款人；C组织全国金融机构之间的清算。--3国家的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。

16H2.职责《中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行履行下列职责:(一)发布与履行其职责有关的命令和规章;(二)依法制定和执行货币政策;(三)发行人民币，管理人民币流通;17H(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(六)监督管理黄金市场;(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(八)经理国库;18H(九)维护支付、清算系统的正常运行;(十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动(十三)国务院规定的其他职责。19H第(1)、(2)、(3)项---调控、发行职能；第(4)、(5)、(6)、(10)项---金融监管职能第(7)、(8)、(11)、(12)项---金融服务职能；第9项--银行的银行；20H三、

中国人民银行的组织机构21H领导机构咨询议事机构内设机构中国人民银行分支机构中国人民银行组织机构上海总部22H领导机构：决策机构和执行机构，行长一人，副行长若干人，行长负责制，管理执行内部事务，对外代表央行。咨询议事机构：综合分析国家宏观经济形势；货币政策委员会，讨论货币政策的制定和调整，一定时期的货币政策控制目标等。23H内设机构：办公厅、条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计司、会计、财务司、支付结算司、科技司、货币金银局、国库局、国际司、内审司、人事司、研究局、征信管理局、反洗钱局、党委宣传部。分支机构：总行的派出机构，没有独立的法人资格日常工作由总行统一领导24H上海总部中国人民银行上海总部于2005年8月10日正式成立，作为总行的有机组成部分，在总行的领导和授权下开展工作，主要承担部分中央银行业务的具体操作职责，同时履行一定的管理职能。上海总部建设总的目标可归纳为“两个平台、一个窗口和一个中心”，即把上海总部建设成为总行公开市场操作的平台、金融市场运行监测的平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心25H直属单位：中国人民银行下设中国人民银行机关服务中心（机关事务管理局）、中国人民银行集中采购中心、中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行征信中心、中国外汇交易中心（中国银行间同业拆借中心）、中国金融出版社、金融时报社、中国人民银行清算总中心、中国印钞造币总公司、中国金币总公司、中国金融电子化公司、中国金融培训中心、中国人民银行郑州培训学院、中国人民银行金融信息中心、中国人民银行党校等26H四、

中央银行法确立中央银行的性质、地位与职责权限，规法中央银行的组织及业务开展的法律规范的总称。27H《中国人民银行法》1995年制定，2003年修订，这是我国关于中央银行的第一部法律。共分为八章五十三条。包括总则、组织机构、人民币、业务、金融监督管理、财务会计、法律责任和附则28H

第二节中国人民银行的业务29H案例：据查,中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。(1)2011年3月,甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币,期限3年;并为该市某国有企业提供担保,担保额100万元人民币,期限2年。(2)2011年4月,甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币,期限2年。(3)2011年7月,甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。30H案例：请问:中国人民银行甲分行的上述业务中,哪些是合法的,哪些是违法的?31H答案要点:(1)违法。因为根据《人民银行法》第30条规定,中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款;中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。(2)违法。因为根据《人民银行法》第28条规定,中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过1年。(3)合法。因为根据《人民银行法》规定,中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。32H一、中国人民银行的法定业务33H①统一印刷、发行人民币；②要求商业银行等金融机构按规定比例交存存款准备金；③吸收财政性存款；④为商业银行等金融机构办理再贴现；⑤向商业银行提供贷款；34H⑥开展公开市场业务操作；⑦代理发行、兑付政府债券；⑧组织协调清算系统，提供清算服务；⑨确定中央银行基准利率。上述业务中，第①、②、③是负债业务；第④、⑤、⑥项是资产业务；第⑦、⑧、⑨项业务是金融服务业务。35H二

、中国人民银行的禁止性业务36H①不得向商业银行发放超过1年期的贷款；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款；④不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定人民银行可以向特定的非银行机构提供贷款的除外；⑤不得向任何单位和个人提供担保。37H案例：凯达公司与某包装租赁有限公司（以下简称包装公司）签订了租赁塑胶玩具生产线的融资租赁合同，约定承租方支付出租方租金共200万美元。出租方同时提出需由银行提供担保。当地县政府因急于发展外向型经济，遂指令中国人民银行某县支行（以下简称县支行）予以担保，可否？38H三、中国人民银行的金融监督管理

1、概念：

是指人民银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展，是法律赋人民银行重要职能和职责。39H1、概念：

是指人民银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展，是法律赋人民银行重要职能和职责。40H2、中国金融监管结构人民银行：负责货币政策和金融稳定，负责反洗钱银监会：商业银行、信托公司等保监会：各类保险公司证监会：资本市场和证券投资基金、期货公司等41H3、内容：

1）、对金融市场的监测、调控2）、直接检查监督权3）、建议检查监督权4）、特殊情况下全面检查监督权5）、获取有关报表资料权42H四

、中国人民银行业务活动的特点：1)不以营利为目的。2)不经营普通银行业务。3)中国人民银行开展的业务活动是代表国家进行的。43H

第三节货币政策44H一、货币政策的概念、特征

1、概念

货币政策或称金融政策。指国家为实现其特定的经济目标而利用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称。45H2、特征宏观经济政策调控总需求和总供给的政策长期目标和短期目标相结合强制性以间接调控为主，辅以必要行政手段46H二、货币政策的内容(sp)1、货币政策目标概念：中央银行实施货币政策所预定要对宏观经济产生明确效果《中国银行法》第3条规定“货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以次促进经济增长”47H2、货币政策工具概念：是中央银行为实现货币政策目标而采取各种调控货币供应量的手段。48H货币政策工具：一般性工具和选择性货币政策工具49H一般性的政策工具的含义1)存款准备金制度2)中央银行基准利率3)再贴现政策4)再贷款政策5)公开市场业务6)其他货币政策工具50H法定存款准备金

是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括库存现金、法定存款准备金、超额存款准备金。通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供量。。

51H再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。调剂金融机构的信贷资金需求，影响金融机构的信贷资金供应能力52H公开市场业务运用国债、政策性金融债券等作为交易品种，主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据，调剂金融机构的信贷资金需求。53H选择性的货币政策工具：贷款规模控制、消费者信用控制证券市场信用控制优惠利率特种存款54H

第四节违反《中国人民银行法》的法律责任55H案例：2016年9月,甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景,色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样,便对该印刷厂做出了:责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历;销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品;没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。56H分析：违法。因为根据《人民银行法》第44条规定,在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的,人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得,并处以5万元以下罚款,所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。57H58H1.违反人民币发行及流通管理规定行为人的法律责任2.金融机构的法律责任3.人民银行及其工作人员违法行为的法律责任4其他组织和个人违法行为的法律责任59H第四十二条伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。第四十三条购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。60H第四十四条在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。第四十五条印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。61H第四十六条本法第三十二条所列行为违反有关规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚;有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区