2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选题库答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选题库答案单选题（共50题）1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％【答案】D2、商业银行的内部审计部门的功能是()。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】A3、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D4、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.25C.100D.50【答案】D5、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】C6、我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】C7、下列不属于金融企业会计特点的是()。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】A8、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】B9、下列不属于我国货币经纪公司的是()。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】D10、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】D11、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】D12、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】C13、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】D14、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A15、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B16、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】D17、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D18、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】C19、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】A20、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A21、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度【答案】C22、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】B23、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D24、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】B25、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】B26、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10B.20C.30D.50【答案】C27、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C28、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】B29、外汇专业银行的业务不包括()。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】B30、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B31、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B32、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A33、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】C34、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】A35、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】D36、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A37、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】A38、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D39、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】D40、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有C.受托人不得将信托财产转为其固有财产D.受托人可以是自然人【答案】B41、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D42、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】A43、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】C44、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【答案】D45、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】D46、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】A47、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】D48、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】D49、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】A50、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B多选题（共30题）1、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行【答案】ABCD2、金融衍生产品的种类包括（）。A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具B.远期C.期权D.期货E.互换【答案】ABCD3、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD4、银行业消费者的隐私权包括()。A.服务信息保密B.身份信息保密C.账务信息保密D.产品信息保密E.收益信息保密【答案】BC5、个人贷款可细分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人助学贷款E.拆借【答案】ABCD6、网点机构营销渠道的类别包括（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD7、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC8、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。A.产业结构政策对银行的影响B.产业组织政策对银行的影响C.产业技术政策对银行的影响D.产业布局政策对银行的影响E.产业资金对银行的影响【答案】ABCD9、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的【答案】ABCD10、根据《建筑物防雷工程施工与质量验收规范》GB50601-2010，除设计要求外，兼做引下线的承力钢结构构件、混凝土梁、柱内钢筋与钢筋的连接，应采用土建施工的（）或螺丝扣的机械连接，严禁热加工连接。A.钢筋气压对焊B.焊接连接C.套筒挤压连接接头D.绑扎法【答案】D11、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。A.流动资金贷款B.项目融资C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】ABCD12、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD13、根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（）。A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息C.违反国家有关法律和法规发放的贷款D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期E.借款人未按约定用途使用贷款【答案】ABC14、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD15、()被认为是现代金融理论的三大支柱。A.货币价值B.时间价值C.风险管理D.资产定价E.制度建设【答案】BCD16、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，每台开关箱直接控制（）用电设备（含插座）。A.1台B.2台C.3台D.4台【答案】A17、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD18、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.票据贴现D.抵押贷款E.质押贷款【答案】BD19、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD20、单位存款业务包括（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD21、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。A.自主设立B.自负盈亏C.自担