风控管理规定

风控管理规定风控部管理制度单资专员履行签字手续，明确业务分配，以料资料。同时与并督促分支机构负责标准织产及稳定的客户，能提供财(三)、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；(四)、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；(五)、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；(六)、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显着的(七)、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应(八)、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；(九)、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以资料齐全，反担保措施较好二、调查工作制度间深入客户生产经营场所调调查人员、客户名称、客户谈判担保费率等问入非我公司指定账户的行为。告移交风控室。对财务数据、反担客户的特点提出有针对性的分析意报告封面，调查人员对资料、数性负责。充资料并每周跟踪一次建议退单的将退单意见成员违反上述规范的行为负调查规范前评审包括以下主要内(一)、资产、负债、所有者权益核实(二)、销售收入及利润核实(三)、营运能力分析；(四)、盈利能力分析；(五)、成长能力分析。(一)、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联(二)、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册(三)、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、(四)、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。(五)、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法(六)、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争(七)、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能(八)、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品(九)、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程二．三调查资料移交制度在开展融资担保业务调查过告、客户的主体资格资料、财务资第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理(以小铁夹分开)：(一)、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简登记证、开户许可证、环保公民身份证、户口簿、婚姻证(二)、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；(三)、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、(四)、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵(质)押物清单；财务报表、公民身份证、户口(六)、其他资料与按照“第二条”整理的资交接手续。对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门(不包括调查报告)，办理交接手续。查部门将调查资料移交档案三．一预审会制度复核(一)、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员(二)、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问指定一名融资风控专员跟踪意见书传送业务部门、调查部(一)、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要点(三)、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。三．二贷审会制度控室上报贷审会审批，并做及时将审批意见告知业务部控室及时将审批意见告知业落实的进度，待资料补充完毕，再上报室及时将审批意见告知业务部四、办理反担保手续制度理，控制和防范担保风险，推业务均需对方提供反担第四条客户提供的抵(质)押保证，本部门融资专员应对以下(一)、抵(质)押物基本情况：包括抵(质)押物的名称、数(二)、抵(质)押物权属情况，包括：1、抵(质)押物产权的真实性、合法性及归属；2、以共有财产为抵(质)押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵(质)押的书面证明；3、如果抵(质)押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资4、抵(质)押物使用权及所有权的权属及同一抵(质)押物向产管理局、房屋管理局、工商行法律规定，经登记后生效的，应首先确认其所有权，并重点审(一)、有价债券的发行是否符合国家法定程序；(二)、国库券是否为凭证式国库券；(三)、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；(四)、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；第六条抵(质)押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格(一)、符合《担保法》的规定；(二)、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；(三)、连续两年盈利；(四)、有效净资产大于担保金额；(五)、公司要求的其他条件。照公司业务操作规求保证人家庭主要通知书之前，必须按贷审第十一条涉及抵(质)押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵(质)押物办理与保证期限相适应的的第一受益人，同时保险单各项抵质押登记、保险等项审会并且银行审批通过关反担保措施，不能交至风五、签署合同合同。按照我公司标准的合1、保证反担保合同(个人)2、保证反担保合同(法人)户，同时需联系风控室场的相关人员联系，约定合，公证处给我公司和借六、企业融资担保业务保后巡查规范，推动业融资产品管理室业(一)、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以品管理室内勤处，由市场发展中(二)、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内(节假日顺延)安排好当月的巡查计划。(三)、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是审贷会要求进行保后巡查准(四)、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负式(一)、现场巡查况；采购、生产、销动状况；资金使用、新增负跟踪借款人第一还款能力(二)、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户期财务报表了解在保客户的生(三)、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客在规定(一)、首月巡查承保日起(以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准)的(二)、报表巡查银行还(三)、现场巡查时，融资巡查员须及时缩短查流程(一)、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务(二)、保后巡查报表分析员每月二十五日前(遇节假日顺延)前填程为：综合管理室负责人(审批)→系统管理室稽核专员(知会)。查流程(一)、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划 (知会)。(二)、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》(详见附件)。(三)、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融(四)、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态(正常、查规定(一)、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，(二)、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作(三)、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务室负责监督。(四)、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作(含客户报表收集和现场巡查)。(五)、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期(一)、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业(二)、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查查标准(一)、借款人的经济状况；(二)、个人资产情况；(三)、抵押物价值变动情况；(四)、贷款资金使用情况。查流程(一)、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务保后巡查情况表(个贷)》(详见附件)。(二)、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物(反担保物为实物)(三)、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA(四)、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表(个贷)》，逐个项目进行审核并按五分形态(正常、关定(一)、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后(二)、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作(三)、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法(暂行)》执行。(四)、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台巡查结果的工作信息后巡查的时效性，节约务，不包括客户部融(一)、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月(二)、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务报表和还息凭证 (资产负债表、现金流量表、损益表)等保后巡查需收集的相关资料。资资产管理部综合管理室综合管理室(三)、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工(四)、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落巡查计划信息反馈流程图表1、根据巡查计划在一周内落实贷款企业21、根据巡查计划在一周内落实贷款企业1、根据反