个人理财题库及答案

1项目一认识个人理财规划训练答案A.理财是有钱人的事B.学生没有收入，不需要理财C.理财应该提早规划D.理财就是投资，赚取收益2.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是富，这反映了客户()方面的风DA.理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的A.青年单身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期出生而增加”是指()。BA.青年单身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期家庭成员固定”是指()。CA.青年单身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年单身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年单身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期终值计算，可以获得的本利和为()元。CA.10500B.11025C.11000D.20000A.投资收益B.财务安全C.财务自由D.财务自主BCA.家庭类型与理财策略相匹配B.现金保障优先C.消费、投资与收入相匹配D.追求收益优于风险管理值的说法中，正确的是()。ABCDA.终值计算是现值计算的逆运算B.现值是未来货币收入在目前时点上的价值响终值大小的因素主要有()。BDA.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率理论把家庭分为()。ABCDE2A.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D成熟期E.家庭衰退期BCDA收入以双薪为主B.支出随成员增加而上升C而下降D.家庭支出负担大)。ABCDA收入以双薪家庭为主B.支出随成员固定而趋于稳定DA收入达到巅峰B.支出随成员减少而降低CD.可积累的资产逐年增加)。ABCDA.以理财和转移性收入为主B.医疗支出提高而其他支出降低C收入D.变现资产来应付退休后生活开销9.成家立业后会面临()三大人生重任。BCDA极投资B.稳健投资C.合理支出积蓄D.不断的花钱享受生活简答题(1)个人理财或个人财务规划是商业银行的一项中间业务。个人理财是一(2)个人理财的性质，一是充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性述个人理财规划的原则。1.整体规划。理财规划是一个长期的、综合性的过程，作为理财规划师不3.现金保障优先。一般来说，个人或家庭进行理财规划时，需要建立日常现金保障，是进行理财规划的关键环节。4.风险管理。理财规划首先应该考虑的因素是风险，而不是收益。在进行35.消费、投资与收入相匹配。在收入一定的情况下，消费与投资支出的关6.家庭类型与理财策略相匹配。不同家庭形态，其财务状况与风险承受能此理财规划的核心策略为防守型。(1)个人单身期。个人单身期有余力时，可考提高股票，股票型基金、期家庭成长期。在家庭趋于稳定的前提下，可考虑拿出较大比例资金创。熟期。此时家理财关注的集点是大幅增加财富，鉴于节余资本本用于购买股票或基金，以求更高回报；定期存款、债券及保險的比重维持在大疾病险的比重，预先构筑未来的养老保障计划。。项目二客户财务分析训练答案A.子女教育储蓄B.按揭买房C退休D.休假个人信息的方法，不包括()。C4A.填写登记表B.与客户交谈CD.使用心理测试问卷)。BA.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C收入D.薪资收入与红利收入不同，属于青年单身期的长期目标是()。AA.购房B.租房C.日常支出D.备用金储蓄5.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款A人风险管理B.长期投资目标CD.短期投资目标用于()。BA.保险规划B.现金规划C划D.投资规划题A.工资薪金收入B.投资收入C.自雇收入D.年金收入A.财务信息B.非财务信息C.客收支情况D.资产负债情况A.收支结余情况B.投资策略C.偿债安排D.消费策略DD简答题按能否产生收入及收入大小划分5(1)现金及现金等价物，包括现金、活期银行存款、定期银行存款、其价值损失很小，流动性最强。(2)其他金融资产，包括债券、股票以及权证、基金、期货、人民币理财产品、保险理财产品、证券理财产品、信托理财产品等。这类资产通常具有高收益，但风险也比较高。般而言，由经常性收入和非经常性收入组成。定的稳定性。概述产。6切相关，同样可以衡量家庭的综合偿债能力。资产负债比率的数值范围在0~1额。计算公式：负债收入比率＝当前债务偿付本息和/当前税后收入4.提高家庭储蓄的方法有哪些?财收入收入大幅度上扬。项目三现金规划训练答案A.红利与利息收入B.人寿保险现金价值C.股票D.股权投资资本利得2.通常情况下，流动性比率应保持在()左右。CA.1~6B.2~6C.3~6D.10倍以上高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。B75.流动性比例是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是A.流动性比率＝流动性资产/每月支出B.流动性比率＝净资产/总资产C.流动性比率＝结余/税后收入D.流动性比率＝投资资产/净资产A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.短期投资目标1.一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机包括()。ABCA.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机A.现金B.股票C.信用卡D.保单质押A金B.活期存款C.货币市场基金D.基金A个人活期存款按月结息金流量的项目()。BCDA现金与现金等价物之间的替代性增减变动B.消费活动CD资活动E.改变理财目标A实现资本增值B.保障人生安全C需要D.满足应急资金的需求E、满足日常支出需要9.在与客户面谈是，理财规划师需要事前通知客户准备与理财相关的哪些理财A.家庭的记账记录B.对账单C.股票或债券凭证D险单E.儿女学历证明A.对金融资产流动性的要求B.个人或家庭的投资偏好C.个人或家庭的风险偏好程度D.持有现金及现金等价物的机会成本8现金规划的一般工具包括：现金、储蓄品种、货币市场基金。(1)本金安全。由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风(2)资金流动性强。货币市场基金流动性可与活期存款媲美。买卖方便，资(3)收益率相对活期储蓄较高。多数货币市场基金一般具有国债投资的收益较(4)投资成本低。买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、，适合现金规划的融资方式主要包括以下几种：1、信用卡融资。信用卡是指由发卡机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。一定比例获得短期资金的一种融资方式。==(2360+36542+200000)/(106080/12)=29.416，张先生家庭流动性比率偏多。张先生家庭收入不金。2.沈先生任职公司目前经济效益稳定，家庭资产负债表：现金2100；银行活期9=(2100+32000+280000)/(206454/12)=18.26元最低还款额=消费额*10%+取现额费息(取现额+取现手续费+取现利息)项目四消费规划训练答案CA.够住就好B.有多少钱买多大的房子D3.对于购房时，关于购房面积需求，理财规划师不用考虑的原则是()。D4.个人住房公积金贷款一般不超过()年。CA.20B.25C.30D.355.()不适宜租房。CA.刚刚踏入社会的年轻人B.储蓄不多的家庭6.每月还款金额相同的还款方式是()。BAB.等额本金还款法7.每月还款金额逐月递增的还款方式是()。CAB.等额本金还款法8.初期负担轻，但是全期所付利息较多，描述的是()还款方式。AAB.等额本金还款法稳定的公务员、教师等家庭的还款方式是()。AAB等额本金息还款法AB额本金息还款法AB.等额本金还款法DA.适用于收入处于稳定状态的家庭A.家庭计划购房的时间B.房地产开发商群特征是()。ABCDA.收入低开销大的年轻人B.财力不够雄厚的家庭。ABCAB房面积的确定1)。ABCDAB额本金息还款法D7.购房财务决策的方法，主要是需要了解客户的()是否合理。ABCABC.购房单价D.购房意愿)。ABCDA.必须当房奴B.担心房子质量不过关CD很麻烦(1)收入低，生活开销大的初入职场的年轻人。特别是刚毕业的大学生，经济。 (2)工作流动性较大的人群。工作地点和生活地点面临很多不确定因素，在工 (3)收入不稳定的人群。一旦出现难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没 (4)财力不够雄厚的家庭。通常首付就可能消耗掉这些家庭多年的积蓄，再加不低的月供，可能会使这些家庭无力应付家庭的突然情况。1.等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方式。每月等额偿还本息是个人住房抵押贷款中常见的一种还款方还要缴纳过路费、项目五投资规划训练答案人处于()，风险承受能力最强，风险资产比重可占较大比例，达到70%。AA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长起D.家庭成熟期2.()期，积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强，风险承ABC.家庭成长起D.家庭成熟期AB家庭成长起C.家庭成熟期D.退休养老期4.在规划投资理财时，一定考虑日常支出费用要足够，()后要用的钱，绝1.投资理财是指投资者运用自己的资本，用来购买金融资产，即()。ABCDA.股票B.债券C.基金D.金融衍生品2.客户分析主要是对客户的()进行分析。A风险偏好B.风险承受能力C.性格D.资产3.客户的风险偏好可以分为五种类型，即()。ABCDE是()。ABC人得分比较低，那么说明客户的风险承受能力较低，只能接受比较保守的投资方法；如果客户得分比较高，则意味着该客户有比较强的风险承受能力，可以接受比较激进的投资方法。(1)固定权益的投资工具，包括银行存款、政府债券、公司债券。(2)权益性投资工具，普通股和优先股就是常见的权益性证券。(3)金融信托及基金产品。(4)衍生金融产品，包括期货、期权、远期、互换。1.理性投资原则。理性投资原则是指投资者在进行投资时应该坚持理性的2.剩余资金原则。剩余资金原则是指投资者将日常生活支出以外的剩余资1.青年单身期。单身期时，个人风险承受能力最强，因此风险资产应占据投资组合中较大的比例。这一时期，个人理财最优的投资组合为：定期存款、但小于单身期的投资比例。一般来说，风险资产的比例为60%，定期存款、国债的投资可以适当提高。3.家庭成长期。这一时期的最优投资组合为风险资产和无风险资产各0%。4.家庭成熟期。这一时期的个人理财投资组合中，应适当降低风险资产的比例，以获取更稳健的收益。因此，定期存款、国债等无风险资产的比例占到60%左右，股票型基金、公司债券、股票等风险资产占40%左右。5.退休养老期。这一时期风险承受能力相对较弱，为了与这一时期的风险(1)纯货币时间价值和真实收益率。投资者推迟了当前消费而投资，应该得到相应的补偿，即将来得到的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加。在没有通货膨胀和任何其他投资风险的情况下，这个增量就是投资的真实收益，也就是货币的纯时间价值。货币的纯时间价值由金融市场上用于投资的货币的供给和需求关系确定。假如王先生现在愿意出借500元，以换取将来超过500元的消费，他预期的未来收益是515元，则多出的15元投资收益就代表500元货币的纯时间价值，的补偿，以保持真实收益不变。对该不确定性(或风险)进行补偿，即投资的风险补偿。求收益率就是10%，其中包括3%的货币时间价值、5%的通货膨胀补偿和2%的风险补偿。假如我们把通货膨胀也视为不确定性，那么对通货膨胀和风险补偿的收益7%，都可以称为投资的风险报酬。项目六教育规划训练答案C大与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括()。CABC.政府贷款D.教育储蓄5.确定大学教育费用实际上是()。AAB定一个通货膨胀率C来学费终值是多少D.设定投资期间。ABCAB.没有费用弹性3.制定教育理财规划方案包括()这几个步骤。ABDAB资组合计划工具()。ABCDD)。ABCABC买人寿保险D.购买股票6.教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。除此以外，教育资金来源还有()。ABCDA.政府教育资助B.奖学金C.教育贷款D.留学贷款7.目前，()可以用来强制储蓄，以保证到时获得足够的教育金。ABCDE？A.自动划转定期定额投资B.教育保险C.公司债券D.国债E.大额存单(1)目标合理。父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，在小学和初中(2)提前规划。开始规划的子女年龄越早，时间复利的收益就越好。没有(3)定期定额。通常情况下，人们不易坚持按月存款，因而利用定期定额(4)稳健投资。教育金并非越多越好，因筹资压力而选择高风险投资工具。要制订计划首先就要设定所要达到的目标，对于教育投资设定投资期间(准备累积期间)。③设定期望报酬率。(2)规划投资组合计划。为了获得期望的报酬率，我们应该制订相应的投资计(3)执行与定期检查。一份好的理财规划需要不停地评估和修改。对于子女教达到预期目标为准。项目七保险规划训练答案1.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()。A.年龄B.性别C.职业D.体格[答案]CA可预知的B.可测定的C.多变化的D.不可预见的[答案]D3.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客)。A死亡或疾病B.疾病或失业C.残疾或死亡D.退休或残疾[答案]C4.医疗保险中不包括()。A.普通医疗保险B.意外伤害医疗保险CD.手术医疗保险[答案]C5.特种疾病保险采用()给付方式。A定额B.定值C.实报实销D.按比例[答案]A6.财产保险中重复保险适用()。A.平均分摊原则B.比例分摊原则CD序赔偿原则[答案]B7.家庭财产保险的分类不包括()。A.两全家财险B.长效还本家财保险CD.普通家财保险[答案]C公司应该赔偿()。保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是()。A.传统寿险B.分红寿险C.投资连结寿险D.万能寿险[答案]DAB两全险C.分红险D.万能险ABCD.停工给付.构成健康保险所承保的疾病风险必须符合()的条件。ABCA.由于明显的非外来原因造成B.由于非先天性的原因造成A险B.两全寿险C.定期寿险D.年金保险E.健康保险A险标的B.选择保险产品C.确定保险金额(1)人身保险，是以人的身体、生命或劳动能力为保险标的的一种保险。(2)财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或责任、信用作为保险2.保险规划应遵循哪些原则？主要掌握以下原则：(1)根据需求购买。投保是为了转移风险，以获得经济补偿。在发生保险(2)量力而行。保险是—种契约行为，属于经济活动范畴，投保人必须支(3)足额投保。保险计划中，投保金额是设计重点，它代表了所获得的保(4)重视高额损失。买保险的主要目的是预防那些重大的、自己无法承受(5)综合投保。如果你准备购买多项保险，应尽量以综合方式投保。综合(2)选择保险产品。在确定保险需求和保险标的之后，要从众多保险产品中选(3)确定保险金额。在选择好保险产品之后，就需要确定保险金额了。保险金(4)确定保险期限。可以根据自己的实际情况来选择适合的保险时间跨度和交(5)选择保险公司。在这一步，应该权衡各家公司和产品的优劣，作出一个满项目八税收规划训练答案1.个人所得税的综合所得适用的是(A)超额累进税率。A.3%-45%B.5%-45%C.3%-35%D.5%-35%2.股息、红利所得，适用的是(C)。A.超额累进税率B.定额税率C.比例税率A.财产转让所得B.特许权使用费所得CD.劳务报酬所得4.下列哪一项不属于个人所得税方面的免税项目(D)。AB人的转业费、复员费CD券利息5.以下项目所得，应按“劳务报酬所得”缴纳个人所得税的是(B)。A.个人取得特许权的经济赔偿收入B个人从非雇佣单位取得的营销业绩奖励C的收入A.工资薪金所得B.偶然所得C.稿酬所得D.经营所得2.税收规划的原则包括(ABCD)。A.教育储蓄利息B.委托贷款利息C.国债券利息D.国家发行金融债券利息4.个人税收规划的基本内容包括(ABC)。A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.综合性规划(3)稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所(4)特许权使用费所得，是指个人提供专利权、著作权、商标权、非专利(5)经营所得，是指：(1)个体工商户从事生产、经营活动取得的所得，(6)利息、股息、红利所得，是指个人拥有债权、股权等而取得的利息、(7)财产租赁所得，是指个人出租不动产、机器设备、车船以及其他财产，是指个人转让有价证券、股权、合伙企业中的财产份的所得。(9)偶然所得，是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得。个利息、股息、红利所得和偶然所得，以每次收入额为应纳税所得额。计算公式如下：应纳税额＝每次收入额×20%利所得暂免征收个人所得税；对持股1个月以内(含1个月)，其股息红利所得全额计入就能纳税所得额，税率为20%；项所得，免征个人所得税：发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金。补贴、津贴。依照有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得。项目九退休规划训练答案1.(B)是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划是(D)。A.家庭结构B.退休年龄C.影响退休养老规划其他因素D.预期寿命满(D)周岁。A.45B.50C.55D.60休年龄是女工人年满(B)周岁。A.45B.50C.55D.60C)周岁。A.45B.50C.55D.60A失业保险B.医疗保险C.社会养老保险D.人寿保险1.影响退休养老理财策划有以下哪些因素是(ABCD)。A.预期寿命的增长B.性别差异C.提早退休D.社会保障和养老金资金紧张2.控制养老理财的风险有(BCD)。A.对风险敬而远之B.理性对待风险C.组合投资，降低风险D.学会分散和转嫁风险有(ABCD)。A.本金安全最重要B.保证有充足的现金以备急用C.量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D.制定计划，防止意外理财策划常见的误区体现在(BCD)。A.越早规划越好B.规划开始太迟C.对收入和费用的估计太过乐观D.投资过于保守骤有(ABCD)。A.估算养老需要用费B.估算能筹措到的养老金C.估算养老金的差距D.制订养老金筹措增值计划(2)老龄化社会的趋势。人口老龄化日趋严重，已成为中国未来人口发展过程中不可逆转的趋势。因此，如何在未来谋求一份令人满意的退休生活，就成为我们要提前考虑并计划的事情了。工作，为社会做贡献，又要养育自己的子女，如此重的压力让他们不堪重负。260%左右，一个人如果没有补充的养老金，其退休后的生活水平会严重下降。利(1)退休时间.退休时间决定了个人积累养老金的期限长短，也与退休后的生活时间相关，是影响养老规划的主要因素之一。比如，一个人决定50岁退休规划中不容忽视的重要因素。因为3.简述制定退休养老规划的步骤。项目十遗产规划训练答案AB、子女C、父母D、兄弟姐妹2.第二顺序继承人不包括()征。A.A.父母B.祖父母C.外祖父母D.兄弟姐妹刘刚工作后,母亲去世,继父王某年老多病要求赠养,法院判决()AA.刘刚可以不用支付王某生活费B.刘刚每月必须支付王某一定生活费C.刘刚每月付王某一定生活费,王某死后遗产由刘刚继承D.刘刚对王某有赡养义务A有双方在形成了抚养教育关系后，才适用《婚姻法》上的关于父母子女关系的法律规定，形成抚养教育关系，所以可以不承担对王某的赡养义务。4.遗产规划中最重要的工具是()DA遗产委托书B.遗产信托C.人寿保险D.遗嘱A.只能继承生父的遗产B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无继承权D.对生父、继父的遗产都有继承权属发生争议。该房屋所有权应()。BA.属于夫妻共同财产B.属于石某的个人财产C妻按份共有财产D.属于叶某的个人财产题A.合法收入B.不动产C.金融资产D.持生活用品E.古董、图书资料A.工资薪金B.生产经营收入C.知识产权的收益D.金融资产E.因继承或赠与所得的财产A.法定继承B.遗嘱继承C.赠予继承D.口头继承式有(