个人理财模拟试题3

-1-/292010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3)合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同()的人。A、负有支付保险费义务B、承担给付保险金责任C、负有保密义务D、承担告知责任A、并承担支付保险费的保险公司B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、并承担支付保险金的再保险公司D、并承担支付保险费的个人或者单位3、当实际利率较高时，黄金价格就会()。A、上升B、下降C、稳定D、不确定-2-/294、当实际利率下降时，黄金价格就会()。A、上升B、下降C、稳定D、不确定5、如果美元汇率相对于其他货币贬值，这时黄金的美元价格()。A、上升B、下降C、稳定D、不确定A、上升B、下隆C、稳定D、不确定股利收益率为()。9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是()。A、银行承兑汇票B、可转换债券C、银行贷款D、回购协议资产的是()。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有()。A、股票B、国库券C、商业票据D大额可转让定期存单-3-/2913、关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是()。A、远期交易不像期货那样正式和标准化B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以在每个交易日结束前确认14、关于金融互换，以下说法错误的是()。A、互换是一种双赢的金融合约B、即使没有对方的同意，互换合约也是可以更改或终止的C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务15、结构性理财规划方案不包括()。A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D遗产规划16、下列()理财产品可以看作是债券与股权的结合。-4-/2920、理财顾问业务的第一步是()。-5-/2917、投资组合决策的基本原则是()。A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险18、下列统计指标不能用来衡量证券投资风险韵是()。A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的标准离差率入来源是()。A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入-6-/29A、分析宏观经济形势B、客户财务分析C、搜集客户信息D测算财务比率21、证券投资基金的收益来源不包括()。A、资本利得B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券23、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨24、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。A、政策风险B。信用风险C、利率风险D、经济周期波动风险26、不属于客户风险特征的是()。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、客户的理财目标27、制定保险规划的首要任务是()。A、明确保险期限B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的99提前赎回，则提前赎回收益率为()。-7-/29-8-/2929、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为()。A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力B、风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、尽力保全已积累的财富，厌恶风险30、将富余的消费资金转换成银行存款，这样的理财策略属于()。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期21、证券投资基金的收益来源不包括()。A、资本利得B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。A、证券投资基金B、衍生金融工具-9-/2923、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨24、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。A、政策风险B。信用风险C、利率风险D、经济周期波动风险26、不属于客户风险特征的是()。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、客户的理财目标27、制定保险规划的首要任务是()。A、明确保险期限B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的99提前赎回，则提前赎回收益率为()。29、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为()。A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力B、风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、尽力保全已积累的财富，厌恶风险30、将富余的消费资金转换成银行存款，这样的理财策略属于()。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期-10-/29-11-/2941、次级信息的搜集方法有()。A、客户访谈B、平日工作中搜集积累，建立专门数据库C表D、客户沟通42、利息税管理的首选投资工具为()。A、教育储蓄B、衍生金融工具C、股票D、基金43、对客户拒绝的理解不恰当的是()。A、拒绝是客户的习惯性动作B、客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C、客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地绍客户。-12-/29A、同事B、客户45、下列哪些不是客户信息的保密原则()。A、客户信息用于专业分析和统计B、从业人员有义务保护客户的隐私权C、客户信息可以用于商业用途D、未经客户同意，不得泄露给他人46、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。A、交换下个月将要公布的兼并收购信息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方的产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法47、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是()。A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户-13-/29D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异48、某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是()。A、按照规定妥善交接工作B、不擅自带走所在机构的财物C、将自己所知的银行商业秘密告知家人D、不擅自带走所在机构的客户资源49、同事之间分享专业知识和工作经验，符合()的要求。A、团结合作B、尊重同事C、相互监督D、同业竞争50、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府CD、银行业监督管理机构负责人-14-/2951、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识另|J措施的，客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户c、该金融机构D、该金融机构和第三方按比例52、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()。A、一年B、二年D、十年53、以下不属于金融机构的反洗钱义务的是()。A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度-15-/2954、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是()。A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划c、最低收益理财计划D、固定收益理财计划55、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()、A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C、其他不依法履行职责的行为D、按照规定建立反洗钱内部控制制度A、股东B、董事、高级管理人员57、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息58、人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()A、借走资料原件B、抄录资料原件C、复印资料原件D、对资料原件照相59、商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。60、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A、要约邀请B、要约-16-/29-17-/2961、个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是()A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式62、对于个人理财业务中的客户投诉，、商业银行不应()。A、设置并向客户告知理财业务的投拆电话B、指定专门舳人员或部门及时处理客户投诉C、建立客户投诉的登记、统计制度D、对客户投诉情况分情况不同态度对待资品推介的专业化服务。A、理财顾问服务B、综合理财服务64、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划65、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括()。A、接管B重组C、宣告破产D、罚款正确的是()。足信托的受益人可以是委托人B、信托的受益人可以是受托人C、信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D、信托的受益人可以是法人67、投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?()。A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划CD划68、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。-18-/29-19-/29C、AA级D、AAA级69、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划70、商业银行保证收益理财产品、的销售起点金额外币应在()以上。71、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于()oA、操纵证券市场行为B、欺诈客户行为C、利用内幕信息交易的行为D、信息误导行为A、商业银行需要-20-/29C约定B、理财人员意向D、客户投资目标73、以下说法不正确的是()A、受益人自信托签署之日起享有信托受益权B、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益C作规定舶，各受益人按照均等的比例享受信托利益D、全体受益人放弃信托受益权的，信托终止74、以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务()。A、对中国境内公民客户的人民币业务B、对中国境内公民以外客户的人民币业务D-代理买卖外汇75、对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确()。A、银行应建立严格的聘用制度B、银行应建立完整的外部营销人员档案C、外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D、银行应对外部营销人员的人数进行一定控制A、结算前信用风险限额B、结算信用风险限额C、风险价值限额D、资金限额77、个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。78、手持外币现钞汇出当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理t。-21-/29-22-/2979、保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于()。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况-23-/29D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据82、银行职业道德的基本原则是()。A、专业胜任B、忠于职守C勤勉尽责D、诚实守信83、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。A、忠于职守B、勤勉尽责C、客户至上D、熟知业务84、金融市场按交割时间分类，可以划分为()。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场85、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时、从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。A、银行利益最大化B、诚实信用C、坦白真诚D、毫不隐瞒86、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务韵开展，下列说法有误的是()、A、积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买人国债，能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨87、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是()。A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C资产组合中股票的比重D、购置房地产88、下列对资本市场的特征的描述正确的是()。B-24-/29-25-/29A、审慎性原则B、风险管理原则C、审计监督原则D、内部控制制度原则90、商业银行在提供财务分析与规划的基础上j进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业C、投资品分析D、理财顾问服务-26-/29)91、社会保险的特点包括()。ABCDEacd92、我国已经形成的金融市场体系的特点包括()。A、交易场所多层次B、交易主体多样化C、交易品种多样化D、交易机制多元化93、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B性股票表现良好c、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失A、增加储蓄配置B、增加债券配置C、增加股票配置D、增加房产配置E、减少外汇配置95、按照交易标的物的不同，可以将金融市场划分为()。cd96、衍生性金融资产包括()。A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较低的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思想，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结98、短期政府债券的市场特征是()。e99、相对于普通股而言，优先股的优先性表现为()。A、优先领取固定股息B、。当垒}司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权，C、优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权A、商品期货B、利率期货c、外汇期货D、股票价格指数期货E、股票价格期货。AB，满足不同投资人的收益一风险要求C、引入金融工程技术D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道-27-/29D选择的最佳投资组合的标准差是13、103、关于组合投资降低风险，以下说法正确的是()A、组合投资一定能降低风险B、组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险C、组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险104、个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、，搜集客户数据及确定目标与期望()等步骤。A、分析客户财务状况B、整合个人理财策略并提出个人理财方案105、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()A、将现金存为银行活期存款不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额、D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少106、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。下列关于贝塔系数的表述正确的有()。A、贝塔系数越大，说明证券的市场风险越小B均风险相同C、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益D、大于l的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券108、关于投资组合理论，以下说法正确的是()A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E标准答案：a,c,d)。A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、不必要保险的风险D、理赔的风险容包括()。财产品的风险论述，正确的有()。A、在众多理财产品中，股票的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小112、分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是()。-28-/29A、流动比率B、资产收益率C、已获利息倍数D、产权比率E、速动比率113、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是()。A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题关于投诉处理，以下说法正确的是()。A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急计划115、客户的下列信息中，可以归为非财务信息的有()。A、客户的资产B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限117、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()。A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露A、客户账户开立、资金调拨的用途B、账户是否会被第三方控制使用C、客户的财务状况、业务状况、业务单据D、客户的风险承受能力E、客户的所有个人信息