财经类试卷银行业专业人员职业资格中级个人理财(家庭收支和债务管理)模拟试卷4及答案与解析

银行业专业人员职业资格中级个人理财(家庭收支和债务管理)模拟一、单项选择题1一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。(A)1个月(B)2个月(C)4个月(D)6个月2家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入(A)红利所得(B)年终奖(C)财产继承(D)特许权使用费所得)不属于投资收入。(A)企事业单位的承包经营所得(B)资产增值(C)财产转让所得(D)特许权使用费所得4普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。下列属于流动性资产的是()。(A)债券投资(B)小额消费信贷(C)基金投资(D)活期存款5()不属于普通家庭的债务类型。(A)主动性负债(B)消费性负债(C)投资性负债(D)自用性负债6()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。(A)自用性资产(B)流动性资产(C)投资性资产(D)固有资产7对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。(A)资产负债表和收入支出表(B)现金流量表和收入支出表(C)收入支出表和报税表(D)资产负债表和损益表8理财师通常要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高额流动性。紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。(A)1~3倍(B)2~4倍(C)2~5倍(D)3~6倍9财务自由度分析是家庭收支状况分析的一项重点分析内容。财务自由度主要是通过()表现出来。(A)工作收入／生活支出(B)理财收入／生活支出(C)理财收入／理财支出(D)工作收入／理财支出收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。(A)财务保障现状(B)主要收入来源(C)收入稳定性(D)潜在风险对普通家庭而言，资产负债率超过()就(A)30％(B)35％(C)50％(D)40％等于()。(A)投资性负债／投资性资产(B)总负债／总资产(C)投资性负债／总资产(D)总负债／投资性资产13债务负担率体现到期还本付息额与同期收入的比值。它超过()时，会影响客户(A)30％(B)40％(C)35％(D)45％14支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。(A)日常生活支出预算(B)特殊用途支出预算(C)专项支出预算(D)其他支出预算15家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入。(A)资产负债(B)流动负债(C)现金流(D)自有结余16流动性资产是流动性较强的资产，主要以现金的方式存在，下列属于流动性资产特征的有()。(A)可以提供使用价值(B)流动性强(C)利息收入低(D)必要时可以变卖套现(E)可用于短期债务的偿还17工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。下列属于工作收入的有()。(A)财产转让(B)财产继承(C)稿酬(D)个人经营所得(E)承包经营所得8普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。自用性资产的特征有()。(A)增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入(B)非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护(C)可用于近期支出和短期债务的偿还(D)可以提供使用价值(E)必要时可以变卖套现19普通家庭的资产通常被分为()。(A)自用性资产(B)消费性资产(C)投资性资产(D)流动性资产(E)固定性资产20投资性资产是指客户需要增值保值，用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。投资性资产包括()。(A)自用住房(B)股票(C)基金投资(D)艺术品收藏(E)私家车21根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭生活支出可分为()。(A)家庭日常生活支出(B)专项支出(C)信用卡还款(D)赡养支出(E)投资理财咨询支出22家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了()的情况。(A)投资性资产(B)家庭生活支出(C)流动性资产(D)理财收入(E)自用性资产23家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。(A)紧急预备金额度通常为家庭月支出的2~3倍(B)如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是(C)包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力(D)工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大(E)自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高24家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。下列关于家庭债务管理状况的分析正确的有()。(A)由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，(B)普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产(C)债务负担率分析(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现出到期需支付的比值(D)消费负债比率(消费性负债／总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况(E)根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段25家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有()。(A)消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平(B)偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析(C)杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高(D)平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下(E)家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提，理财师需要关注一系列指标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。(A)负债比率=总负债÷总资产(B)融资比率=投资性负债÷总资产(C)平均负债利率应低于基准贷款利率的1．2倍(D)“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况(E)如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下27在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理。债务量化管理的重点有()。(A)财务自由度分析(B)定期分析债务结构的合理性并提供调整建议(C)债务重组(D)还款计划及信用管理措施(E)通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性28支出预算项目通常包含日常生活支出预算和专项支出预算，下列属于专项支出预算的有()。(A)子女教育(B)医疗(C)保费(D)家政服务(E)普通娱乐休闲29借贷活动的决策是家庭债务管理的主要内容之一，借贷前的决策包括()。(A)借贷目的(B)借贷活动对家庭财务影响的评估(C)还款计划(D)借贷渠道的选择(E)借贷金额(A)正确(B)错误31从有效投资的角度来看，理财师一般应提倡客户家庭里拥有较多的流动性资(A)正确(B)错误32和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净资(A)正确(B)错误(A)正确(B)错误34理财师可以通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高)(A)正确(B)错误35债务负担率分析体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法(A)正确(B)错误娱乐休(A)正确(B)错误(A)正确(B)错误38根据金融机构贷款审核及其利率的特点，信用贷款由于无须担保，是以借款人此期限较长，金额较高，利率较低；而担保贷(A)正确(B)错误银行业专业人员职业资格中级个人理财(家庭收支和债务管理)模拟一、单项选择题准，根据客户的具体情况可以酌量增减。例如，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持3~4个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。包含中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离。、债券等。庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和作性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍，以抵御家庭收入突然中断或突笔支出的风险。作收入占比，理财收入占比和其他收入占比，可体现家庭收入的组成结构。帮助的理财积极程度，另一方面由于投资性资产的复杂性，对负债管理提出了更高的要本付会产生影响，遇到突发情况可能发生债务、信用危机。短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。它是根据家庭理财目标，在当前或未来一定时期内的现金流在数量、时间方面所做的预测与计划、执行与控制以及分析与评价，旨在为实现家庭财务生活品质和各种理财目标于近期支出和短期债务的偿还。可以提供使用价值和必要时可以变卖套现属于自经营、承租经营所得等。而财产转让与继承分别属于家庭收入分类中的理财收入产主要用于家庭生活品质的维护；③可以提供使用价值；④必要时可以变卖套的最主要资产，是客户最重要的资本。主要包括：股票、基金投资、投资性房去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常分为自用性资产、投资性资产和作而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低，表现出较低的理财积极限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制定还款计划，在尽可能短的时出预算；③旅游支出；④其他爱好支出预算；⑤保费支出预算；⑥本息还贷支出预算；⑦私家车换购或保养支出预算；⑧家居装修支出预算；⑨与其他短期理财目标相