《银行业专业实务（个人理财）》(初级)银行从业资格考试题库及答案

新版《银行业专业实务（个人理财）》（初级）银行从业资格

考试题库及答案

一、单选题

1.从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥有

1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：D

解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理

从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1

年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

2.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。

A、交易场所不固定

B、交易范围比较窄

C、交易时间相对较长

D、交易的种类多

答案：B

解析：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不

固定，分散交易；交易范围比较广；交易时问相对较长.不是集中、固定的；交

易的种类多。

3.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到

期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品

预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为()万元。

A、240

B、337

C、264

D、279

答案：D

解析.啾据期初年金终值的计算公式,可聘10年后客户在银行的资金(FV)«7X-X

(1+r)-含X[(1+6%)*-1]X(1+6%)*279(万元).

4.下列关于金融互换的说法中，错误的是()o

A、互换中可以包含两个以上的当事人

B、互换是相互交换等值现金流的合约

C、金融互换是通过银行进行的场内交易

D、金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

答案：C

解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。

5.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()o

A、美式期权

B、英式期权

C、看涨期权

D、欧式期权

答案：D

解析：欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。

6.()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

答案：A

解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新

的水平。

7.以下关于债券的分类不正确的是()o

A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券

等

D、按募集方式可分为公募债券和私募债券等

答案：C

解析：零息债券不属于按利息的支付方式分类。

8.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()o

A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、

综合化的服务

B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和

方式，进行投资和资产管理

C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式

承担

D、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

答案：D

解析：综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商

业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

9.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()o

A、代理

B、约定

C、合同

D、承诺

答案：C

解析：购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同。

10.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部

分费产以银行存款、国债等安全型斐产持有，这在投资规划中称为Oo

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

答案:A

解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求,

风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的

费产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

11.投资规划中，进行斐产配置的目标是（）。

A、风险最小化

B、风险和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

答案：B

解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、

风险属性，以及相关投费方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的

资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定

根据其理财目标和自身情况的投费计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合

理的投斐规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。

12.下列不属于理财顾问服务特点的是。。

A、顾问性

B、非专业性

C、综合性

D、长期性

答案：B

解析：理财顾问服务特点有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。理财顾

问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关

的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能

准确地测算和分析，因此B选项错误。

13.随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以。为中心。

A、产品

B、价格

C、客户

D、市场

答案：C

解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中

心，了解客户是基础和关键。

14.下列不属于货币市场构成的是。。

A、短期政府债券市场

B、中长期债券市场

C、商业票据市场

D、大额可转让定期存单市场

答案：B

解析：货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单

市场以及货币市场共同基金市场等。所以B选项不正确。

15.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A、1%〜3%

B、3%〜5%

C、5%〜10%

D、3%〜10%

答案：c

解析:在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通

常为5%〜10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。

16.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。

A、利用个人理财业务进行洗钱活动

B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C、从事未经批准的个人理财业务

D、销售理财产品时未透露理财产品的风险

答案：A

解析：A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪，需要负刑事责任。

17.证券投资基金反映的是（）关系。

A、产权

B、所有权

C、债权债务

D、委托代理

答案：D

解析:证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的费金集中起

来，由专业管理人员投资于股票'债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者

投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和

基金管理人的委托代理关系.债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权

关系.

18.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是()

A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则

B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用

C、理财师应更多地关心客户的需求

D、告知客户理财师是以客户为中心的

答案：D

解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的

意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。

19.理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对()开发设计

的投资和管理计划。

A、客户偏好

B、不同客户类型

C、特定目标客户群

D、小众客户

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在

综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业

银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销

售的资金投费和管理计划。

20.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()

A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

答案：D

解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一

步。

21.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为

理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品

的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意.即将张

先生的资料转交给另一家外斐银行的金融理财师小李。小王的行为()o

A、符合理财师职业道德准则

B、违反了客观公正和保守秘密原则

C、违反了专业胜任和客观公正原则

D、违反了保守秘密和正直守信原则

答案：D

解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客

户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业

道德准则的文字.更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

22.下列属于个人资产负债表中固定资产的是()o

A、股权

B、保险费

C、货币市场基金

D、房地产

答案：D

解析：选项D属于固定资产。

23.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，

从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。

A、利益

B、信任

C、忠诚

D、双赢

答案：B

解析:客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解,

从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了

解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

24.债券市场是一种()市场。

A、资本

B、货币

C、直接融资

D、间接融资

答案：C

解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，债券

是投资者向政府、公司或金融机构提供斐金的债权凭证，据此可知债券市场是一

种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是奥本市

场。

25.下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。

A、具有内在价值和实用性

B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

D、其收益和股票市场的收益正相关

答案：D

解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价

格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

26.下列不属于直接融资的是（）。

A、商业信用

B、企业发行股票

C、企业发行债券

D、银行贷款

答案：D

解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金.奥金的

供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。

27.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、中国证监会

答案：B

解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务.

28.下列关于退休规划说法正确的是。。

A、计划开始不宜太迟

B、规划期应当在5年左右

C、投资应当极其保守

D、对投资和风险应当相当乐观

答案：A

解析：退休的规划期一般为10〜20年，投资极其保守、对风险和投斐太过乐观

是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像

CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的

选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

29.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是O。

A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直

接办理

答案:A

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划

转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）

个人与其直系亲属账户间的费金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明

办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二

十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外

汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条个人提

取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上

述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前

报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个

人办理提取外币现钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日

累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭

本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报

单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注

存款银行名称、存款金额及存款日期。

30.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（）。

A、国家股

B、法人股

C、优先股

D、记名股

答案：C

解析：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。

31.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()

进行交易，这笔交易是在()之间进行的。

A、一级市场；小李和该公司

B、一级市场；小李和其他投资者

C、二级市场；小李和该公司

D、二级市场；小李和其他投资者

答案:D

解析：金融斐产发行后在不同投费者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场,

又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

32.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()o

A、偿还房贷，筹教育金

B、量人节出，存自备款

C、提升专业，提高收入

D、收入增加，筹退休金

答案:C

解析：探索期年龄层为15〜24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、

提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

33.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()o

A、普通债券、普通股票、国债

B、国债、普通债券、普通股票

C、普通股票、国债、普通债券

D、普通股票、普通债券、国债

答案：B

解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低：

股票风险最大，收益最局。

34.看涨期权买方的最大损失为（）。

A、零

B、期权费

C、无穷大

D、无法确定

答案：B

解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有

效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权

费。

35.下列关于财产险的说法中，错误的是（）。

A、家庭财产保险是以公民个人家庭生活费料作为保险标的的保险

B、家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品

住房本身的家财保险

C、为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业

主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D、企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

答案：B

解析：家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。个人抵

押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人

的借款人意外险。

36.下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。

A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到

客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况

B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来

了解纳税方案执行的情况

C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划

时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，

从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失

答案：D

解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法

律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的

法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人

员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿

条款且责任又认定在从业人员一方为前提。

37.下列不属于价格机制的是（）。

A、利率机制

B、汇率机制

C、证券的价格机制

D、结算机制

答案：D

解析：金融市场包含了金融斐产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、

汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

38.投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40

万兀°

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

答案：B

解析：求复利终值期数的问题。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)、=20*(1

+5.5%)，t=40,t=13.09o

39.只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不

同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的()o

A、可复制性

B、唯一性

C、杠杆特性

D、分散性

答案：A

解析：金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可

以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。

40.目前，世界上大约有()多个主要的外汇市场。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：B

解析：目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场。

41.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料,不包括()。

A、介绍信

B、会议记录

C、合同书

D、授权书

答案：C

解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会

议记录、财务分析报告'授权书'介绍信等。

42.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确

的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财

顾问服务的()o

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、规范性

答案：D

解析：理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方

位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理

财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、

健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

43.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A、建立期

B、维持期

C、稳定期

D、高原期

答案：B

解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。

44.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

答案:A

解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投斐理财工具不

可替代的保障功能。

45.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,5年后单利终值是。元。

（答案取近似数值）

A、1210

B、1296

C、1250

D、1300

答案：C

解析：FV=1000X5%X5+1000=1250（元）。

46.下列关于委托代理的说法中，错误的是（）

A、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系

B、民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式

C、书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权

限和期间，并由代理人签名或者盖章

D、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责

任

答案：C

解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、

权限和期间，并由委托人签名或者盖章。

47.随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A、产品

B、价格

C、客户

D、市场

答案：C

解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中

心，了解客户是基础和关键。

48.下列不属于人身保险的是（）。

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

答案：D

解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

49.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的

销售起点，说法正确的是（）。

A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条第2款的规定，保

证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或

等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理

财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

50.（）已经成为各大银行、证券等金融机构投费理财部门工作中常用的计算工具。

A、复利与年金表

B、专业理财软件

C、ExceI表格

D、财务计算器

答案：c

解析：Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用

的计算工具。

51.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）。

A、计息周期小于一年

B、计息周期大于一年

C、计息周期等于一年

D、计息周期小于等于一年

答案：C

解析：年有效利率：EAR=（1+r当m=1时，EAR=r。

52.根据《合同法》的规定，。情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以合法形式掩盖非法目的的

答案：A

解析：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身

伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

53.下列选项所列内容均属于定量信息的是（）o①目标陈述：②资产和负债；

③健康状况；④就业预期；⑤风险特征；⑥理财决策模式；⑦保单信息；⑧金钱

观；⑨养老金规划；⑩遗嘱。

A、①②⑨

B、④⑦⑩

C、⑤⑥⑧

D、②⑦⑨⑩

答案：D

解析：姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、

配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债,

收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投斐情况，其他退休收益，

客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。本题中，②⑦⑨⑩均属于定量信息,

其余各内容均属于定性信息。

54.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A、了解原则

B、诚信原则

C、实事求是

D、连续性原则

答案：C

解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、

诚信原则和连续性原则等。

55.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A、建立期

B、维持期

C、稳定期

D、高原期

答案:B

解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。

56.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A、直接审批'监管商业银行

B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

答案：A

解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批'监管商业银行。

57.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的

()0

A、财务功能

B、风险管理功能

C、积聚功能

D、流动性功能

答案：C

解析：题干已经描述得非常清楚了，汇聚资金即积聚功能。

58.下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()o

A、金币

B、实物黄金

C、条块现货

D、纸黄金

答案：D

解析:纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金,

并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投费者免除了储

存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价

格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。

59.人们常说的“纸黄金”是指O。

A、黄金基金

B、黄金存折

C、金币

D、黄金期货

答案:B

解析：银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购

买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为

“黄金存折”。

60.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设

3种类型的账户，下列4个选项中，不属于这3种类型账户的是()o

A、活期储蓄账户

B、定期投资账户

G扣款账户

D、信用卡账户

答案：A

解析：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；若有房贷本息要缴，则在贷款行开

一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；开立信用卡账户，弥补临时

性资金不足，减少低收益资金的比例。

61.下列哪项不属于免责事由()

A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同

B、地震发生导致不能继续履行合同

C、山洪暴发导致不能继续履行合同

D、因故意或重大过失，造成对方财产损失的

答案：D

解析：《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，因此ABC三项均为免责

事由；《合同法》中还规定两条免责条款无效，即不论损失的程度如何，都不能

适用免责条款，无效的免责条款是指：已经造成对方人身伤害的；因故意或重大

过失，造成对方财产损失的，故D项为无效免责条款。

62.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵

循()原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A、如实告知

B、风险匹配

C、勤勉尽责

D、公平、公开、公正

答案：D

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开'公正原则，充分揭示风险，

保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

63.理财师的工作职责决定其首要工作是()o

A、了解自己的客户

B、规划合理的产品

C、了解市场的需求

D、制订合理的综合理财方案

答案：A

解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

64.每一只理财计划至少配备()名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作.并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

65.下列不属于法人成立要件的是()o

A、依法成立

B、不需要独立承担民事责任

C、有必要的财产或者经费

D、有自己的名称、组织机构和场所

答案：B

解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的

名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。

66.()时，黄金市场达到均衡。

A、黄金流量市场供求均衡

B、黄金存量市场供求均衡

C、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡

D、流量市场和存量市场同时达到均衡

答案：D

解析：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一

定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下

降；反之，则会上升。

67.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。

A、到期收益率

B、债券价格波动率

C、信用评级

D、资产负债率

答案：C

解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判

断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债

券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约

风险的高低。

68.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

答案：C

解析：反映现金收入支出的是现金流量表。

69.风险厌恶型投资者不适合投资（）。

A、储蓄

B、国债

C、保险

D、基金

答案:D

解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金

是风险偏好型投斐者偏好的投资工具。

70.张先生在未来10年内每年年底投资1000元，年利率为8%,则10年后可获

得斐金（）元。（答案取近似数值）

A、10000

B、12487

C、14487

D、10487

答案：c

解析：查普通年金终值系数表，当r=8%,n=10时，年金终值系数为14.487,

故终值FV=1000X14.487=14487（元）。

71.开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

答案：C

解析：开放式基金的价格依据基金的斐产净值而定；封闭式基金的价格主要由市

场供求关系决定。

72.下列关于质押的说法中，错误的是（）。

A、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出

质人造成损害的应当承担赔偿责任

B、债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质

C、基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

D、以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自

权利凭证交付质权人时设立

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事

人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

73.理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则

是()。

A、连续性原则

B、了解原则

C、实事求是原则

D、诚信原则

答案：A

解析：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业

指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原

因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和

实施提供连续性金融服务。

74.下列不是现货期权的是()o

A、外汇期权

B、利率期权

C、股指期权

D、股指期货期权

答案：D

解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期

权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种

金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期

权及股指期货期权等。

75.信托业务起源于()。

A、美国

B、意大利

C、英国

D、中国

答案：c

解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得

以快速发展壮大起来。

76.()因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

A、政府债券

B、国债

C、金融债券

D、地方政府债券

答案:B

解析：国债因其信誉好'利率优'风险小而又被称为“金边债券”。

77.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。

A、理财规划服务

B、综合理财服务

C、理财咨询服务

D、专业理财服务

答案：B

解析：按是否接受客户委托和授权对客户费金进行投资和管理，商业银行个人理

财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

78.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()o

A、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B、信托公司将信托财产投斐于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以

公平的市场价格进行

C、银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务

分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

答案：C

解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第二十一条的规定，银行、信托公

司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方提供投资建议、财务分析与

规划等专业化服务。

79.从。年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

答案：C

解析：从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

80.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法

人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：c

解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独

法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

81.在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。

A、金融机构

B、商业银行

C、证券公司

D、融资公司

答案：A

解析：在间接融费中，金融机构具有融资中心的地位和作用。

82.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐

了年收益率为8%的理财产品，她决定每年年末存人8000元，那么6年后赵女

士可获得教育基金（）元。（答案取近似数值）

A、58688

B、48000

C、76176

D、49680

答案：A

解析：当r=8%,n=6时，查普通年金终值系数表，得系数为7.336,故FV=800

0X7.336=58688（元）。

83.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和O。

A、国家股

B、法人股

C、优先股

D、记名股

答案：C

解析：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。

84.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为()o

A、修道者

B、储藏者

C、积累者

D、逃避者

答案：D

解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡,

理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。

85.以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是()。

A、由于投斐范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”

的方式

B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在

募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步

C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易

D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人

也可以将合伙事务委托第三方机构执行

答案：A

解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约

束”的方式.以达到控制投资风险的目的。

86.下列关于成长型基金的表述，错误的是()o

A、一般经常分红派息给投资者

B、其现金持有量较小

C、重视基金的长期成长

D、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品

答案：A

解析:成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投资于市场，

以追求更高的回报率。故选项A错误。成长型基金斐产中，现金持有量较小。成

长型基金重视基金的长期成长。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。

87.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分

款项。这被称为房地产投资的()o

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

答案：B

解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的

自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时.杠杆

投费的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非

常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金

流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

88.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报

价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获

得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问

()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)

A、6

B、5

C、4

D、7

答案：B

解析：全家三口所需要的旅费为6万元，故FV=6,PV=4,r=10%。多期中终值

的计算公式为FV=PVX(1+r)2,6=4X(1+10%)t,求得t=5。

89.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。

A、根据就业状况，大企业高管〉佣金收入者〉失业者

B、根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅〉投斐不动产

C、根据家庭负担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女

D、根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业应届毕业生＞医学院在校

生

答案：B

解析：根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序为投费不动产〉自宅无

房贷〉无自宅。

90.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的()限额。

A、最低

B、最高

C、固定

D、实际

答案：B

解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

91.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。

A、也叫利率风险

B、也叫信用风险

C、当利率上涨时，债券价格下跌

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

答案：B

解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一

般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到

期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失,

进而降低投费者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

债券的违约风险也被叫做信用风险。

92.金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

答案：D

解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第

三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的

市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外

交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投费者不通过经纪人直接进行

交易的市场。

93.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通

年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A、期初

B、期末

C、期内

D、期中

答案：B

解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。年

金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相

同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种

年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额

款'向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

94.下列关于代理的说法，不正确的是（）

A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，

不得代理

答案:C

解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

95.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业

法》规定的是（）o

A、原投斐人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任

B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在1年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

C、原投资人对个人独费企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在5年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

答案：D

解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债

务仍应承担偿还责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消

灭。

96.下列不属于货币市场特点的是（）。

A、流动性强

B、风险小

C、偿还期短

D、筹集的资金大多用于固定资产投资

答案：D

解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短'流动性高：交易量大。

97.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财

产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起

点金额不得低于（）人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

Ax1万元

B、2万元

C、5万元

Dx10万元

答案：D

解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第五

条规定：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投费经验客户，并在

理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投费经验客户的理财产品

的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

98.王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5年后复利终值是（）万元。（答

案取近似数值）

A、1296

B、1250

C、1276

D、1278

答案：c

解析：按照复利终值计算公式FV=PVX(1+r)n=1000X(1+5%)571276(元)。

99.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是O。

A、民事行为

B、民事法律行为

C、商业交换行为

D、权利义务行为

答案：B

解析：题干为《民法通则》中对民事法律行为的定义。

100.商业票据的市场主体不包括()o

A、发行者

B、投资者

C、居民个人

D、销售商

答案：C

解析：商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

101.下列基金具有“准储蓄”之称的是()o

A、货币市场基金

B、封闭式基金

C、开放式基金

D、收入型基金

答案:A

解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投斐者带来相对安全的增值收

益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样

便利。

102.商业银行建立文档保存制度，妥善保管理财产品()环节涉及的所有文件、记

录、录音等相关斐料。

A、销售

B、认购

C、申购

D、开户

答案：A

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条商业银行应当建立文档保

存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。

103.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业

法》规定的是()o

A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任

B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在1年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在5年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

答案：D

解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债

务仍应承担偿还责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消

灭。

104.以下选项中，()不属于无效合同。

A、以合法的形式掩盖非法的目的

B、一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同

C、违反法律、行政法规的强制性规定的合同

D、恶意串通损害第三人利益的合同

答案：B

解析：一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。

105.如果投费者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()o

A、买入看跌期权

B、卖出看涨期权

C、卖出该项费产

D、买入看涨期权

答案：D

解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某

种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的

资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

106.下列不属于商业银行代理产品的是()o

A、保险

B、基金

C、国债

D、股票

答案：D

解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业

务，其中包括基金'保险、国债'信托计划'贵金属以及券商资产管理计划等。

107.下列有关民事行为能力的表述，错误的是()o

A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B、10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因

未成年.所以只具有限制民事行为能力

D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

答案:C

解析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为

完全民事行为能力人。

108.以下关于净现值的描述，错误的是()o

A、净现值越大的项目.其内部报酬率一定越高

B、选定融资成本率为贴现率.净现值大于零的项目是有利可图的

C、贴现率越高.净现值越小

D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

答案：A

解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼

统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。

109.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6.00%,

到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6.05%。则

两款理财产品预期有效（实际）年化收益率Oo

A、两者无法比较

B、A款更高

C、A款和B款相同

D、B款更高

答案：B

A款理财产品有效（实际）年化收U率=（1+二「一1-11+学丫-1=6.09%>6.05%,“

解析：\\2f故

A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。

110.商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过

往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评

级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括。，并可以根据实际情况进一

步细分。

A、一级至四级

B、一级至五级

C、一级至十级

D、一级至三级

答案：B

解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品

过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险

评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际

情况进一步细分。

111.证券的发行市场又称为（）。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

答案:A

解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一

级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证

券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易

所市场（场内市场）和场外市场。

112.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。

A、直接审批'监管商业银行

B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

答案：A

解析：银监会（而非中国人民银行）负责直接审批'监管商业银行。

113.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）o

A、通货膨胀率

B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率

D、投资报酬率

答案:B

解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资

报酬率。

114.关于个人理财业务，下列说法中不正确的是()。

A、个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B、金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波

动性市场有利于个人理财业务的发展

C、大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，

精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少

的宝贵资源

D、经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

答案：A

解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风

险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务

进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模

和品种种类都迅猛增加。

115.以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是()o

A、物价上涨

B、居民理财需求上升

C、金融机构转型的客观需要

D、投资理财工具日趋丰富

答案：A

解析：国内个人理财业务迅速发展的原因：(一)经济发展、居民财富的积累(二)

理财需求上升(三)理财技能欠缺(四)投资理财工具日趋丰富(五)金融机构

转型的客观需要

116.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在

应存入银行金额的正确算式为()o

A、10000X(1+10%/12)60

B、10000X1/(1+10%/12)60

C、10000X(1+10%)5

D、10000X1/(1+10%)5

答案：B

解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中m为每年计息次数,

n为年数,所以PV=FV/(1+r/m)mno

117.根据马斯洛需求层次理论,下列哪一项属于爱和归属感的需求？()

A、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B、对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全

等的需求

C、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

答案：C

解析：爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求

和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。在马斯洛需求层次中，这一层

次是与前面两个需求层次截然不同的另一层次。A项属于生理需求；B项属于安

全需求；D项属于自我实现的需求。

118.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A、保险规划

B、现金规划

C、投资规划

D、税收规划

答案：B

解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续

性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

119.()首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

A、中国银监会

B、中国证监会

C、财政部

D、中国人民银行

答案：A

解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，

首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

120.()是个人理财业务的供给方。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、监管机构

答案:B

解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

121.某位投费者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不

做其他投资，按财富观分类，他属于()o

A、修道士

B、储蓄者

C、逃避者

D、积累者

答案：C

解析：逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理

财单纯化；除存款外不做其他投费，烦恼少。

122.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是()。

A、保险机构可以出售保险单分散风险

B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

C、可以达到风险转移、风险分散的目的

D、这属于金融市场的财富管理功能

答案：D

解析：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险

的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单,

通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。

123.肢体语言的形式不包含()。

A、面部表情

B、身体角度

C、动作姿势

D、说话语气

答案：D

解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢

体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。

124.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()o

A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键

答案：C

解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。

125.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()o

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

答案：D

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

投费产品推介等专业化服务，客户接受商业银行和个人理财人员提供的理财顾问

服务后，自行管理和运用费金，并获得和承担由此产生的收益和风险，理财顾问

服务商业银行不接收客户委托。

126.标准化服务流程的最后一步是()。

A、接触客户，建立信任关系

B、明确客户的理财目标

C、制订理财规划方案

D、后续跟踪服务

答案：D

解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核

心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住

每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当

做新的规划或服务流程的开始.实现真正的服务升级。

127.下列关于契约型基金的说法中，错误