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第页共页关于电子银行的风险与控制论文关于电子银行的风险与控制论文因特网的出现给银行提供了一个前所未有的超越现存国界的机遇，国际银行业的相貌由此发生了翻天覆地的____性变化。越来越多的国际银行开始关注和瞄准电子银行业务，并试图涉险进入和占领电子商务的新领域。受网络技术变革、金融监管自由化和不确定的法律、规制环境等多种因素的综合影响，电子银行业务给银行风险控制方面带来了挑战。国际电子银行业务游戏规那么的权威制定机构棗巴塞尔银行监管委员会电子银行小组(EBG)于2000年10月发布了《银行监管人面临的电子银行业务风险管理问题》的白皮书。本文试图以此为参照物，讨论、分析^p电子银行业务的风险及其控制问题，以期对我国银行开展电子银行业务有所启发。一、风险分析^pEBG将电子银行的根本风险划分为两大类：一类是电子银行开展带来的新风险，另一类是电子银行本身具有的传统性银行风险。1、战略和经营风险战略和经营风险是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。战略风险是银行开展电子银行业务时面临的最重大的风险之一。战略风险在属性上更加普遍和广泛。银行董事会和执行管理层所采取的'战略决策都会对其他风险种类产生影响。假设银行战略的规划和执行出现无效或不当，飞速的技术变革，剧烈的同业竞争和该战略的性质都会暴露出银行的宏大风险。类似的，假设管理层采取一种过于慎重的技术跟踪战略也将使银行在一个饱和的市场或迅速稳固的市场中没有丝毫的立足之地。2、运作风险运作风险是一种系统技术风险。由于电子银行对技术的高度依赖性，使运作风险成为最重大的风险之一。运作风险来于以下六个方面：一是技术框架的合理性。假设电子银行系统不能将多种业务系统进展适当的整合，那么银行将由于交易处理发生的错误而暴露出重大的运作风险问题。二是系统平安性。开放的电子递送渠道使银行暴露在新的平安风险之下，形成了新的平安风险问题。三是数据完好性。数据完好性是系统平安的一个重要组成部分。假设银行没有建立一个有效的控制程序，数据在传递和承受过程中就可能发生遗失或转换变形，造成数据不完好。四是系统的有效性。假设银行没有制定一个有效的运行持续性和事故应急方案，系统的超负荷运行和损耗就可能影响银行准确、可靠、一贯地提供适当配套的产品和效劳，引起潜在的重大声誉风险。五是内部控制和内部审计。假设银行不具备充分到位的内部控制措施，并且这些控制措施不能得到独立审计的话，那么银行就不能有效防范来自内外部的欺诈行为。六是业务外包。很多银行机构过于依赖少数几个外包商，这种对少数外包商的集中依赖性可能会产生系统性影响。其次，很多技术外包商缺乏银行环境中所要求的控制知识。再次，业务外包也可以引起与风险敞口相关的附加隐私权保护问题。3、声誉风险声誉风险是指负面的公众观点对银行收益和资本所产生的现实和长远的影响。阻碍电子银行递送渠道有效性的任何负面开展都可能影响银行的声誉。提供一个可以支持电子银行业的可依赖的网络才能是至关重要的

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