2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案单选题（共60题）1、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B.部门规章和规范性文件是基础和主干C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B2、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】C3、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】D4、信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A.信贷退出B.风险缓释C.限额管理D.风险定价【答案】A5、在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（）。A.50元B.5元C.100元D.500元【答案】A6、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（）。A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬B.可以在本机构内部兼任职务C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突【答案】C7、希望和他人订立合同的意思表示称为()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】B8、盗窃信用卡并使用的，定（）。A.盗窃罪B.金融凭证诈骗罪C.信用证诈骗罪D.信用卡诈骗罪【答案】A9、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构【答案】C10、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销信用证D.不可撤销信用证【答案】A11、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。A.中国人民银行B.国务院C.财政部D.中国银行业监督管理委员会【答案】A12、商业银行的流动性比例应不低于（）。A.8％B.20％C.10％D.25％【答案】D13、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】C14、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】C15、我国中央银行的职能是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定【答案】D16、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布【答案】C17、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B18、（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】C19、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】D20、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】A21、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】C22、公司客户的基础金融服务由（）负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务【答案】C23、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。A.道德风险B.系统性金融风险C.非系统性风险D.信用风险【答案】A24、（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】A25、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】D26、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】B27、（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】B28、银行本票的提示付款期限为()。A.1个月B.3个月C.10天D.2个月【答案】D29、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分【答案】C30、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C31、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】A32、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】D33、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。A.只能执行基准利率B.上限放开.实行下限管理C.上.下限均完全放开D.下限放开.实行上限管理【答案】B34、下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】D35、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D36、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.信用风险只存在乎银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D.场外衍生品交易中不存在信用风险【答案】C37、教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】A38、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】B39、《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.15%【答案】A40、我国传统的监管工具不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度【答案】C41、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任【答案】B42、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C43、刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息税后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】B44、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】B45、某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（）。A.8％B.1.4％C.9％D.12.6％【答案】B46、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押的说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A47、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】C48、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】C49、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】B50、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现【答案】D51、目前主要的部门规章与规范性文件以（）的形式发布。A.管理办法与管理条例B.管理条例与管理指引C.管理指引与管理法D.管理办法与管理指引【答案】D52、国家开发银行的成立时间是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A53、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】D54、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A.发行金融债券B.债券回购C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】A55、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略【答案】D56、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】C57、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以30万元以上50万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款【答案】D58、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】C59、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.董事会B.监事会C.公司经理D.股东大会【答案】B60、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（）A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】A多选题（共40题）1、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。A.与中国人民银行特种贷款有关的行为B.执行有关黄金管理规定的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.执行有关外汇管理规定的行为E.执行有关人民币管理规定的行为【答案】ABCD2、不可抗力主要包括的情形有（）。A.工作人员操作失误B.台风C.政府征用D.罢工E.社会骚乱【答案】BCD3、赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是()。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】AB4、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理【答案】ACD5、关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据【答案】ABCD6、表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立【答案】ABC7、政策性银行的职能有()。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】ACD8、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD9、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。A.有宽松的金融规则B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司法D.有严格的公司保密性E.有严格的银行保密法【答案】AD10、信用卡的主要功能有()。A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现【答案】ABCD11、商业银行的职能有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.经济调控E.金融服务【答案】ABC12、外资银行分行能够在中国经营的业务（）。A.与境内法人银行的经营范围一致B.与中资商业银行的经营范围完全一致C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务D.有全部外汇业务E.有全部人民币业务【答案】CD13、银行承兑汇票是()工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.间接融资工具D.直接融资工具E.混合融资工具【答案】AC14、伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件B.骗取他人信用卡，并使用C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造汇票、支票、本票E.伪造身份证、户口簿【答案】ACD15、操作风险的表现形式有()。A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题【答案】ACD16、关于国家风险，下列说法错误的是()A.在债权人的控制范围之内B.在同一个国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的E.在国际金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失【答案】ACD17、商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。下列说法正确的有（）。A.商业汇票是出票人签发的B.银行承兑汇票由银行承兑C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑D.银行承兑汇票由付款人承兑E.商业承兑汇票由银行承兑【答案】ABC18、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全事件C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】ABCD19、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.流动性风险E.商品价格风险【答案】ABC20、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向【答案】ABCD21、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是______和______。（）A.代理证券B.代理银行C.代理国库D.托收承付E.委托收款【答案】D22、下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息D.活期存款一律不计复利E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握【答案】AC23、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。A.打包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资【答案】ABCD24、商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。下列说法正确的有（）。A.商业汇票是出票人签发的B.银行承兑汇票由银行承兑C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑D.银行承兑汇票由付款人承兑E.商业承兑汇票由银行承兑【答案】ABC25、基金上市交易公告书应披露事项有（）Ⅰ．持有人户数Ⅱ．持有人结构以及前10名持有人Ⅲ．财务状况报表Ⅳ．重大事件揭示A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】D26、教育储蓄存款的存期分为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC27、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转?B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金?D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD28、下列关于巴塞尔委员会的职责，说法正确的有（）。A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的监督管理C.加强全球银行业的管理实践D.旨在提升金融体系的稳定性E.旨在提升金融体系的收益性【答案】ABCD29、下列一定是银行签发的票据是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.支票E.商业汇票?【答案】AC30、货币市场具有（）的特点。A.偿还期短B.流动性小C.收益率高D.风险小E.流动性强【答案】AD31、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容()A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推