中英人寿的优质人生保险险种详述

优质人生两全保险宣导第一页，共七十九页。老宋卧床多年，

他把所有生活用品，

都放在他伸手可及的地方。第二页，共七十九页。

按照国际公认标准，65周岁及以上的老年人口占总人口比例7％以上，或者60周岁及以上老年人口占总人口10％以上，就是老龄化社会。

－－中国人口学会人口老龄化专业委员会委员杭州师范学院副研究员王涤什么是老龄化社会？第三页，共七十九页。

2000年11月至2001年3月，中国第五次人口普查结果报告：中国已步入老龄化社会。

其中老龄人口1.32亿，占世界老龄人口总数的1/5，占亚洲老龄人口的1/2，是世界老龄人口最多的国家。

2040年，中国老龄人口总数达到4亿，超过法国、德国、意大利、日本和英国目前人口的总和.第四页，共七十九页。

我国无论从增长速度和比重都超过了世界老龄化的速度和比重，到2020年我国65岁以上老龄人口将达1.72亿人，约占全世界老龄人口6.98亿人的24%，全世界四个老年人中就有一个是中国老年人。

时间指标世界我国1990-2020年老龄人口年增长速度

1995-2020年老龄人口占总人口比重

2.5%3.3%6.6%~9.3%6.1%~11.5%据联合国预测第五页，共七十九页。严峻的现实，使人们不得不考虑：我们老了怎么办……社会保险养儿防老银行储蓄听之任之第六页，共七十九页。只靠社保能养老吗?！第七页，共七十九页。月领养老金替代率800元/月808.4元101.1%1400元/月808.4元57.7%2400元/月1048.4元43.7%4000元/月1432.4元35.8%7000元/月2152.4元30.7%1万元/月2152.4元21.5%2万元/月2152.4元10.8%高于2万元/月2152.4元

小于10.8%项目现收入不同收入社保养老月领取金额

——假设参保人现在30岁，60岁退休第八页，共七十九页。

据劳动和社会保障部的统计，到1999年底个人帐户空帐已超过1000亿元，2000年底个人帐户空帐已超过2000亿元并以每年1000多亿元的规模增加，2003年个人账户空账累计为6000多亿元。2005年末将达到8000多亿元。

中国养老保险制度的现实状况空帐规模迅速扩大，个人帐户积累部分减少第九页，共七十九页。“—社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”

-----朱镕基第十页，共七十九页。

完全依赖社会养老保险来安享晚年，恐怕只是一个梦想！第十一页，共七十九页。您相信养儿防老吗?！第十二页，共七十九页。“反哺”式的传统养老模式正在被新型的未来家庭结构打破！“四、二、一”的未来家庭结构……第十三页，共七十九页。爷爷、奶奶、姥爷、姥姥父母子女421家庭模式爷爷、奶奶、姥爷、姥姥父母子女20-30年家庭养老能持续多久?“生儿养老”已经是“纸上谈兵”第十四页，共七十九页。

未来工作压力的增加、竞争的加剧，使得我们的儿女照顾自己的家庭已很不容易，又靠什么来照顾老了的我们？第十五页，共七十九页。中国的家庭资产流失的三大方面

——储蓄、股市、消费。第十六页，共七十九页。目标你的养老目标何时达到?一般人的储蓄消费习惯买车旅游......买房第十七页，共七十九页。

从2001年下半年以来，中国股市陷入了长时间的下跌和疲软状态，到目前为止，根据这十二年来的相关统计，股市中共投入资金约为23000亿元因为股价下跌、缴纳各种税费等，如今的证券市场的流通市值只剩下了13000亿—14000亿元，当然还有股市中的不规范操作导致的原因。也就是说十二年来，股市黑洞共吞噬了近万亿的资金，如果排除其他背景的资金损失，那么中国普通老百姓家庭的资产在股市上至少流失了数千亿元，这其中不乏老年人。

第十八页，共七十九页。退休理财工具理财工具风险性回报率保本性资金属性避税率银行定期低低高短低股票高高低短低债券中中中短低年金低低高长高房地产高高中中低养老保险低低高长高第十九页，共七十九页。养老保险是确保养老目标达成的必不可少的手段！！！！退休金的储备不容任何闪失，在理财工具的选择上保本、稳健是最高指导原则！越接近退休时间，投资工具就越应该选择保守型第二十页，共七十九页。所以,长命百岁可能是:幸福痛苦第二十一页，共七十九页。美好生活—从“优质人生”开始第二十二页，共七十九页。中英人寿优质人生两全保险两全保险：生存金给付；身故/全残保险金的给付优质人生分类：

中英人寿优质人生两全保险Ａ款中英人寿优质人生两全保险Ｂ款中英人寿优质人生两全保险Ｃ款中英人寿优质人生两全保险Ｄ款中英人寿优质人生两全保险Ｅ款第二十三页，共七十九页。中英人寿优质人生两全保险第二十四页，共七十九页。保险责任——

生存保险金产品领取条件领取方式领取期间领取额度A款被保险人在“领取期间”内生存年领第三个保单周年日开始（含）及其以后每三个保单周年日，直至终身基本保额的20%B款年领缴费期满后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周年日，直至终身基本保额的20%月领缴费期满后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周月日年领取生存保险金的8.4%C款年领55周岁后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周年日，直至终身基本保额的20%月领55周岁后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周月日年领取生存保险金的8.4%D款年领60周岁后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周年日，直至终身基本保额的20%月领60周岁后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周月日，直至终身年领取生存保险金的8.4%E款年领65周岁后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周年日，直至终身基本保额的20%月领65周岁后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周月日，直至终身年领取生存保险金的8.4%第二十五页，共七十九页。保险责任——

身故／全残保险金缴费期内

按照3.6%的年复利计算全部已缴保费缴费期满后

应该领取至105岁时的生存保险金总额已领取的养老金额第二十六页，共七十九页。保险责任——

身故／全残慰问保险金基本保险金额X5%第二十七页，共七十九页。简单的产品类型A款：1、计划开始后每3年领取保额的20%直至终身；2、交费期内身故/全残，保障累计保费的3.6%年复利；+5%保额慰问金3、交费期截止后身故/全残，保障至少到105岁的累计应领取金额扣除已领取金额的差额。B/C/D/E款：1、客户选择交费截止后或特定的退休年龄开始，每年领取保额的20%／每月领取年领取金额的8.4%，直至终身2、交费期内身故/全残，保障累计保费的3.6%年复利；+5%保额慰问金3、交费期截止后身故/全残，保障至少到105岁的累计应领取金额扣除已领取金额的差额。第二十八页，共七十九页。Ａ款图示(30岁男性20年缴保额20万)第二十九页，共七十九页。B款图示(30岁男性20年缴保额10万)第三十页，共七十九页。C款图示(30岁男性5年缴保额10万)第三十一页，共七十九页。养老5担心活的太长活的太短领的太少麻烦太多扣税难免第三十二页，共七十九页。见招拆招：担心1：活的太长？潜台词：长寿固然是好事，但寿命长过养老金领取的时间，“长寿”就变成“长受”了！拆招：身价跟随时间涨，寿星越老越值钱领至终身，活的越久领的越多！第三十三页，共七十九页。见招拆招：担心2：活的太短？潜台词：辛辛苦苦一辈子攒的养老金到底能领多久要看自己的造化，搞不好可能会“捐献”给国家哦！拆招：高息免税零风险，一百零五易保全交费期内当存钱，期满后金额固定，永无倒挂！第三十四页，共七十九页。见招拆招：担心3：领的太少?潜台词：够不够我用?你算算我看看，到底能否吸引我？担心4：扣税难免?潜台词：手续费？利息税？所得税？遗产税？ 先不能扣我的，再帮我不要扣。第三十五页，共七十九页。案例一：父亲30岁，某公司老板，儿子0岁0岁投保，B款，5年缴费，保额10万,选择年领年缴：161365元累计应缴：806825元目标：为自己规划养老的同时兼顾资产转移和税务规划。推荐1：第三十六页，共七十九页。儿子5-25岁期间父56-85岁期间子56-85岁期间子身故后孙受益教育金+创业金2万/年42万养老金2万/年60万养老金养老金+资本金2万/年60万2万/年40万以孩子为载体，4个阶段、三代受益累计202万第三十七页，共七十九页。推荐2：0岁投保，B款，20年缴费，保额10万,选择年领年缴：33180元累计应缴：663600元累计领取：172万选择灵活，同样诱人！第三十八页，共七十九页。儿子20-25岁期间父56-85岁期间子56-85岁期间子身故后孙受益创业金2万/年12万养老金2万/年60万养老金养老金+资本金2万/年60万2万/年40万以孩子为载体，4个阶段、三代受益累计172万第三十九页，共七十九页。年龄缴费年期保额总缴保费保证领取0岁20年100,000663,6001,720,00030岁20年100,000607,7601,120,000越年轻越合适以子女为载体，解决自己的养老需求缴最少的保费，领取最长的年限可附加保费豁免，养老资产“双保险”！！算一第四十页，共七十九页。特别意义：转移资产合理节税第二条：应征收遗产税的遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠予财产《中华人民共和国遗产税法草案》第五条下列各项不计入应征税遗产总额(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金第四十一页，共七十九页。假定父亲拥有1000万资产未做节税规划前1000万×50%

（税率）—175万（扣除额）=325万

（应交税金）①②1000万–325万=675万

（剩余资产）特别意义：转移资产合理节税第四十二页，共七十九页。规划后——投资优质人生B款商品（5年期，保额10万，每年缴费161365元）①5年×161365元=80.6825万

（总保费）1000万–80.7万=919.3万②919.3万

×40%（税率）-75万（扣除额）=292万（应缴税金）第四十三页，共七十九页。④1000万-80.7万（保费）-292万（税金）

+202万（年金）=829.3万结论规划前后相差829万–675万=154万一个小动作省下一大笔第四十四页，共七十九页。案例二：张先生，30岁，某公司白领，单身/无子女推荐1：优质人生B款，10万保额，交至60周岁，年存16550元退休后（60岁），每年领取2万(选择年领)，保证领取到105岁

年存16550元——

年收20000元

××

存30年——至少收

45年立刻可以让客户直观的看见收益！第四十五页，共七十九页。见招拆招：三代受益高回报，转移资产避税钱养老、保障、教育、避税、转移资产，千变万化，真正的“万能”险！第四十六页，共七十九页。见招拆招：担心5：麻烦太多？潜台词：存个养老金还要体检，保额还有限制吧？万一有事理赔难啊！拆招：高额投保免体检，除外责任更简单投保规则简单、要求宽泛，酒后驾车、艾滋病依然可赔！第四十七页，共七十九页。身价跟随时间涨，寿星越老越值钱高息免税零风险，一百零五易保全三代受益高回报，转移资产避税钱高额投保免体检，除外责任更简单何时退休您自选，优质人生在眼前第四十八页，共七十九页。怎么卖？险种组合/主险寿险投保年龄最低保额最高保额缴费期间保障期间优质人生两全保险A款（NEG）30天-64周岁10，0002，000，000趸缴或实际缴费期在10年（含）之内终身20，00015年和20年；缴至55岁，60岁和65岁（实际缴费期超过10年）优质人生两全保险B款（NEH）30天-64周岁10，0002，000，000趸缴或实际缴费期在10年（含）之内终身20，00015年和20年；缴至55岁，60岁和65岁（实际缴费期超过10年）优质人生两全保险C款（NEI）30天-54周岁10，0002，000，000趸缴，5年，10年终身20，00015年和20年优质人生两全保险D款（NEJ）30天-59周岁10，0002，000，000趸缴，5年，10年终身20，00015年，20年优质人生两全保险E款（NEK）30天-64周岁10，0002，000，000趸缴，5年，10年终身20，00015年，20年第四十九页，共七十九页。

怎么卖？——投保规则未成年人最高保额：备注：未成年人已有投保本公司任何寿险（包括终身医疗险）,重疾,意外险者

[最高仍限10万（北京,广州，深圳）/5万（其它地区）]与本商品合计不得超过已公布的最高限额

。风险保额：优质人生不计算风险保额体检规则：优质人生不计算体检保额

主险最高保额优质人生A款优质人生B款优质人生C款优质人生D款优质人生E款广州、北京和深圳100,000100,000100,000100,000100,000其余50,00050,00050,00050,00050,000第五十页，共七十九页。

怎么卖？——投保规则附加险投保规则：

主险附加险优质人生A款优质人生B款优质人生C款优质人生D款优质人生E款附加意外伤害A款（1：5）√√√√√附加定期寿险（1：5）√√√√√附加意外伤害医疗（与附加意外伤害A款同时投保）√√√√√

附加住院费用医疗险√√√√√附加住院医疗险√√√√√附加豁免保费险√√√√√第五十一页，共七十九页。

与附加医疗险购买的比例：财务核保规则：参见基本投保规则的相关规定执行。主险保险费1000-15001501-30003001-40004001-5000大于5000附加住院费用医疗险1份2份3份4份5份附加住院医疗险1份共2份（北京：3份，超过2份，需提交财务证明）怎么卖？——投保规则第五十二页，共七十九页。备注:该规定只针对18岁前身故保险金给付,不包括全残保险金。全残保险金按照条款规定执行。第五十三页，共七十九页。对“投保声明书”的注释1、“合同有效期内”——说明包括交费期内和交费期后；2、“于18周岁之前身故”——说明该声明书不包括“全残”的限制，全残按照条款规定执行；3、身故保额“已超过”保监会规定的10万/5万，给付10万/5万+累计保费-生存给付金额——说明在客户18岁前身故时，应该先按照条款计算身故保险金额（交费期内/交费期后），然后判断——可能有以下两种情况：（1）按照条款计算，如果身故保险金已超过保监会限制的10万/5万，那么就满足“声明书”所约定的前提条件，身故保险金=10万/5万+累计保费-生存给付金额（声明书的最后三行就是这个意思）；（2）按照条款计算，如果身故保险金不超过保监会限制的10万/5万，那么就不满足“声明书”所约定的前提条件，身故保险金就按照条款实际应给付的金额计算。备注：这种情况一般只发生在交费期内且于18岁前身故。因为交费期内身故，是按照3.6%复利累计所交保费+5%保险金额。如果客户保额不高，身故早，那么按照条款计算实际应给付身故保险金就可能不会超过保监会10万或者5万的限制。第五十四页，共七十九页。18岁前身故保险金额给付示例举例1：0岁男孩，保B款5万保额，20年交费，年交保费16,590元。如果被保险人在第二次年交费后身故，属于交费期内身故：

1、按照3.6%复利累计所交保费=34,993.22元

2、5%保额=50,000*5%=2,500元则：身故保险金=34,993.22+2500=37,493.22元

——不超过保监会的5万或10万限制，则赔付客户实际金额37,493.22元。类似的情况在A款也可能会发生！

第五十五页，共七十九页。18岁前身故保险金额给付示例举例2：0岁男孩，保B款5万保额，20年交费，年交保费16,590元。如果被保险人在第四次年交费后身故，属于交费期内身故：

1、按照3.6%复利累计所交保费=72,551.3元

2、5%保额=50,000*5%=2,500元则：身故保险金=72,551.3+2,500=75,051.3元

——各地区将在赔付时出现差别：北京/广州/深圳：不超过保监会规定的10万限额，则给付客户实际金额75,051.3元；其它地区：超过保监会的5万规定的5万限额，则给付：5万+16,590*4-0=116,360元。类似的情况在A款也可能会发生！

第五十六页，共七十九页。VS中英人寿“优质人生”（B款）金福年金保险（分红型20GA）友邦长瑞年金保险（分红型）民生风物长宜放眼量

第五十七页，共七十九页。友邦金福年金保险（分红型20GA）中英人寿“优质人生”（B款）VS第五十八页，共七十九页。险种特性简比项目中英优质人生（B款）友邦金福年金保险（分红型）投保年龄0岁（出生满30天）至6４周岁A款：18至54周岁

B款：18至59周岁保障期间终身A款：55岁起10年或20年

B款：60岁起10年或20年缴费方式趸缴；5、10、15、20年缴；

缴至55、60、65周岁趸缴、5年、10年、15年、20年、和缴至54周岁（缴至59周岁）保

险

利

益养老金

（生存保险金）年领：自缴费期满后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周年日，如果被保险人生存，我们将按基本保险金额的20%给付生存保险金，直至终身。月领：自缴费期满后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周月日，如果被保险人生存，我们将按年领保险金额的8.4%给付生存保险金，直至终身。在年金领取日后的首个保险单月份起，每月月末给付年金金额（基本保险金额的10%）予投保人。若被保险人在年金给付期内身故，本公司不再给付年金。年金领取期限从缴费期满后的首个保单周年日开始（含）年领或月领,直至终身。A款：55岁起月领10年或20年

B款：60岁起月领10年或20年保证给付期间至被保险人105周岁A款：55岁起10年或20年

B款：60岁起10年或20年第五十九页，共七十九页。险种特性简比项目中英优质人生（B款）友邦金福年金保险（分红型）保

险

利

益缴费期内（约定养老保险金领取年龄的保单周年日前）

身故/全残1、身故/全残保险金：

按以3.6%年复利计算的您全部已缴纳年缴保险费的累积金额给付身故/全残保险金，同时本合同终止。

2、身故/全残慰问金：

在给付身故/全残保险金的同时，按基本保险金额的5%给付身故/全残慰问保险金，同时本合同终止。若被保险人于年金领取期前身故：受益人将获得下列二项金额中的较大者的身故保险金：

1、被保险人身故时本合同的现金价值；

2、投保人已缴付的本合同的保险费*120%。

备注：无全残保险金缴费期后（约定养老保险金领取年龄的保单周年日后）

身故/全残按以下金额给付身故/全残保险金，同时本合同终止：

假设合同持续有效，且被保险人生存至一百零五周岁后的首个保单年度,应累计领取的生存保险金总额，减去被保险人实际已领取的生存保险金的差额，一次性给付。若被保险人于年金领取期后身故，受益人将获得如下身故保险金：被保险人身故时本合同的月付年金金额*120或*240(注:按照年金领取期限10年或20年)-累计已给付的年金。

备注：无全残保险金保单分红无增值红利：

该红利将累积递增，并于被保险人年金领取时的首个保险单周年日一次性全额给付予投保人。若被保险人于年金领取期前身故，则已累积的增值红利将与身故保险金一同给付。该增值红利为非保证利益。

现金红利第六十页，共七十九页。案例对比被保险人：男，30岁。计划55岁退休，希望退休后（55周岁）开始领取养老年金4万元/年（约3400元/月）。项目中英优质人生（B款）（年领）友邦金福年金（分红型）案

例

对

比年缴保费44,010元A款20年年金保险：22,980.6元缴费期限25年25年总缴保费1,100,250元574,515元保险金额20万3.4万保证领取年限51年20年保证领取金额2,040,000元816,000元保证领取比1.85倍1.42倍最多领取年限终身20年最高领取金额大于等于2,040,000元816,000元至领取20年时现金价值为88.9万保险合同终止领取前身故保障44,010*交费次数*3.6%年复利+1万

(6.56万至181万)22980*交费次数*120%+累积红利（2.76万至68.94万）领取前全残保障44,010*交费次数*3.6%年复利+1万

(6.56万至181万)无开始领取后身故204万-累计已给付的年金81.6万-累计已给付的年金+累积红利开始领取后全残204万-累计已给付的年金无第六十一页，共七十九页。友邦金福年金保险的致命伤不可终身领取，最高只能提供20年养老年金——人的寿命越来越长，退休20年以后的养老生活怎么办？交费期间的身故保障低，未能体现保险真谛。只保障身故风险，产品设计缺乏人性化，保障不全面。年金领取时间固定，只能作为55岁后的养老补充产品，不能解决客户其他的需求。第六十二页，共七十九页。友邦金福年金保险只保障２０年，而具世界人口权威组织统计显示，未来中国人的平均寿命远远超过80岁，同时中国已进入老龄化社会，再加上人们生活水平的提高，中国高寿的老年人也越来越多，人人都希望自己长寿，这个时候友邦金福年金保险显而易见不划算了，他最多只能领取２０年就不能领取了，２０年一过就没有保障了，多可怕，越长寿，财务危机越重！而中英的“优质人生B款”就大不一样了——保证最低领取到105周岁，超过105岁照样可以领取养老年金直至身故，别提有多好了！中英提供终身养老保障，而友邦最多保障20年实战-话术我们的优势对应话术第六十三页，共七十九页。与友邦金福年金保险相比，中英在交费期间提供高额保险金额，防止客户因意外而导致的损失给家人及自身带来生活水平的大幅下降，彰显保险真谛，体现人性关怀。相反，友邦金福年金在实质上不具备良好的保障功能。客户在交费期间身故所得到的保额，与付出的保费相比微不足道，无法解决客户身后的问题。交费期间人身保障逐年增加，保险金额大大超过所交保费，尽显保险真谛！对应话术实战-话术我们的优势第六十四页，共七十九页。与友邦金福年金保险相比，中英在设计“优质人生B款”的同时，充分为客户考虑，提供了友邦产品不具备的“全残保障”。若客户遭遇不测，导致身体全残时，可以获得与身故保险金相等的理赔，保障客户能够继续有尊严的享受生命时光。设计如此周详的产品您还需要犹豫吗？提供全残保障，产品设计更加人性化对应话术实战-话术我们的优势第六十五页，共七十九页。与友邦金福年金保险相比，中英“优质人生B款”的年金开始领取时间灵活——交费期满即可开始领取，加上交费方式达到八种，可以灵活地满足客户为孩子储蓄教育金、生活费用的需求，也可以作为资产转移和节税的有利工具。开始领取年金时间灵活，可以满足客户多方面需求对应话术实战-话术我们的优势第六十六页，共七十九页。民生长瑞年金保险（分红型）中英人寿“优质人生”（B款）VS第六十七页，共七十九页。险种特性简比项目中英优质人生（B款）民生长瑞年金保险（分红型）投保年龄出生满30天至64周岁出生满28天至64周岁保障期间终身A计划：本合同生效日至被保险人88周岁保险单周年日；

B计划：本合同生效日至被保险人领取年龄加上二十后的年龄对应的保险单周年日。缴费方式趸缴、5、10、15、20年缴；

缴至55、60、65周岁趸缴或分期交付。分期交付的可以选择年交、半年交、季交或月交，交费期间分为10年或20年保

险

利

益养老金

（生存保险金）养老金年领：自缴费期满后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周年日，如果被保险人生存，我们将按基本保险金额的20%给付生存保险金，直至终身。月领：自缴费期满后的首个保单周年日开始（含）及其以后每个保单周月日，如果被保险人生存，我们将按年领保险金额的8.4%给付生存保险金，直至终身。1、养老年金:

被保险人可以在以下两种方式中选择一种领取年金：

1、按年领取：自本合同约定领取年龄后的首个保险单周年日开始后的每一个保险单周年日（不含满期日），若被保险人生存，本公司按保险单载明的保险金额的10％给付年金。

2、按月领取：自本合同约定领取年龄后的首个保险单周年日开始后的每一个保险单周月日，若被保险人生存，本公司按保险单载明的保险金额的0.9％给付年金。

2、祝寿金：

被保险人生存至保险单满期日，本公司按保险单载明的保险金额给付祝寿金，本合同终止。年金领取方式从缴费期满后的首个保单周年日开始（含）年领或月领。被保险人可选择在五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁四个年龄档的任一档次开始领取年金保证给付期间至被保险人105周岁

A计划：至被保险人88周岁

B计划：20年第六十八页，共七十九页。险种特性简比项目中英优质人生（B款）民生长瑞年金保险（分红型）保

险

利

益缴费期内（约定养老保险金领取年龄的保单周年日前）

身故/全残1、身故/全残保险金：

按以3.6%年复利计算的您全部已缴纳年缴保险费的累积金额给付身故/全残保险金，同时本合同终止。

2、身故/全残慰问金：

在给付身故/全残保险金的同时，按基本保险金额的5%给付身故/全残慰问保险金，同时本合同终止。被保险人在开始领取年金前因疾病或意外伤害身故，本公司按已交保险费的复利累积额（累积利率是2.5％）给付身故保险金，本合同终止。

备注：无全残保险金缴费期后（约定养老保险金领取年龄的保单周年日后）

身故/全残按以下金额给付身故/全残保险金，同时本合同终止：

假设合同持续有效，且被保险人生存至一百零五周岁后的首个保单年度,应累计领取的生存保险金总额，减去被保险人实际已领取的生存保险金的差额，一次性给付。被保险人在开始领取年金后因疾病或意外伤害身故，本公司按保险单载明的保险金额与剩余保险期间内未领取的年金总额之和给付身故保险金，本合同终止。

备注：无全残保险金保单分红无购买增额交清保险：即依据被保险人当时年龄，以当年红利作为一次交清保险费，保险期间为本合同当时剩余期间，按与本合同相同的保险责任增加保险金额。增额交清部分不参与分红。第六十九页，共七十九页。案例对比项目中英优质人生（B款）年领民生长瑞年金（分红型）案

例对比年缴保费60,776元A计划至88周岁：57,760元缴费期限20年20年总缴保费1,215,520元1,155,200元保险金额20万40万保证领取年限56年39年保证领取金额2,240,000元1,960,000元保证领取比1.84倍1.69倍最多领取年限终身至88周岁最高领取金额大于等于2,240,000元1,960,000元至88岁时点解约现金价值58.8万领取祝寿金40万，合同终止。领取前身故保障60,776*交费次数*3.6%年复利+1万(7.3万至180.9万)57,760*交费次数*2.5%年复利+累积红利(5.9万至151.2万)领取前全残保障60,776*交费次数*3.6%年复利+1万(7.3万至180.9万)无开始领取后身故224万-累计已给付的年金196万-累计已给付的年金+红利开始领取后全残224万-累计已给付的年金无被保险人：男，30岁，20年交费。计划50岁退休，希望50周岁开始领取养老年金4万元/年（约3400元/月）。第七十页，共七十九页。民生长瑞年金保险的致命伤不可终身领取，最高只能提供至88周岁的养老年金——人的寿命越来越长，88周岁以后的养老生活怎么办？客户可以领取的总金额低于中英“优质人生B款”，对客户来讲，投入产出比不如投保中英“优质人生B款”合适。客户开始领取养老年金前身故，得到的赔付远远低于英“优质人生B款”。只保障身故，不保全残风险，产品设计缺乏人性化，保障不全面。年金领取时间固定，只能作为50岁后的养老补充产品，不能作为子女教育金和生活费用储备，无法三代受益。第七十一页，共七十九页