2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷A卷附答案单选题（共60题）1、银行本票见票即付，其提示付款期限为()。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】D2、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C3、基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】A4、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】C5、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】C6、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】B7、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A8、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B9、商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】C10、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】D11、金融企业固定资产的特征不包括()。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】C12、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】A13、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】C14、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C15、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】D16、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B17、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】C18、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C19、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A20、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】D21、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】D22、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A23、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】A24、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C25、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D26、下列关于消费金融公司说法正确的是()。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】B27、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D.集合投资信托计划【答案】C28、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】B29、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C30、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】A31、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】A32、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D33、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D34、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】C35、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】C36、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】B37、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A38、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】C39、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】A40、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A41、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】B42、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D43、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】B44、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】C45、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】A46、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】C47、商业银行债券投资的目标不包括（)。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】D48、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】D49、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B50、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】A51、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A52、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】C53、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】C54、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】A55、（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】D56、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】B57、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】B58、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C59、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度【答案】C60、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】A多选题（共40题）1、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD2、按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD3、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，五芯电缆必须包含淡蓝、绿/黄二种颜色绝缘芯线。淡蓝色芯线必须用作（）线；绿/黄双色芯线必须用作PE线，严禁混用。A.NB.相C.PD.任意【答案】A4、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD5、贷款的基本要素包括（）。A.借款主体B.借贷产品C.借贷金额D.借贷期限E.还款方式【答案】ABCD6、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议【答案】AC7、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A.增长速度换档期B.缓冲期C.结构阵痛期D.高速发展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC8、(2019年真题)未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从事公开募集基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足100万元的，并处10万元以上100万元以下罚款。A.市场禁入B.予以取缔C.进行训诫D.通报批评【答案】B9、商业银行的投资业务创新表现在()。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】ABCD10、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型E.操作风险具有普遍性【答案】AC11、公司债券的信用保障是发债公司的（）。A.资产质量B.债券发行方式C.经营状况D.盈利水平E.持续盈利能力【答案】ACD12、(2019年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，触发要约收购。A.5%B.10%C.30%D.50%【答案】C13、货币政策的目标包括（）。A.最终目标B.操作目标C.预期目标D.中介目标E.最低目标【答案】ABD14、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC15、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD16、单位定期存款的存期包括（）。A.3个月B.6个月C.2年D.3年E.5年【答案】ABCD17、根据《建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程》JGJ196-2010，当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编制专项方案，并应采取（）的安全措施。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人员互用【答案】B18、下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场C.分层营销是现代营销最基本的方法D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间【答案】ABCD19、(2019年真题)对于采取代销方式销售的公司债券，其销售期最大不超过（）。A.180日B.90日C.360日D.60日【答案】B20、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理【答案】ABCD21、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于3%C.最近3年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近3年没有重大违法、违规行为【答案】ACD22、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC23、金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.单一的金融服务的实践者【答案】ABCD24、教育储蓄存款的存期包括（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC25、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。A.数量大B.期次多C.时间集中D.认购者为中央银行E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式【答案】AC26、根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（）。A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息C.违反国家有关法律和法规发放的贷款D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期E.借款人未按约定用途使用贷款【答案】ABC27、（2016年真题）基金托管人应当履行的职责有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A28、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易E.外汇即期交易【答案】ABD29、我国现有的货币经纪公司有（）。A.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪公司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪公司E.上海国际货币经纪有限责任公司【答案】ABCD30、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】D31、下列属于金融租赁的优势的有()。A.推动先进装备销售，带动租赁设