当前担保机构运营面临的问题与对策

黄倬炜二〇一〇年八月

四份重要文件面临的主要问题对策思考今年出台的四份文件《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》《融资性担保机构管理暂行办法》《中小企业信用担保资金管理暂行办法》《关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见》《融资性担保机构管理暂行办法》之明确主管※七部委联席会议（银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人总行、工商总局令）2010年3月8日发布2010第3号※各地主管部门《融资性担保机构管理暂行办法》之设置门槛

七五零零条件：设立融资性担保公司，应当具备下列条件：（1）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；（2）有具备持续出资能力的股东；（3）有符合本办法规定的注册资本；（4）有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员；（5）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；（6）有符合要求的营业场所；（7）监管部门规定的其他审慎性条件。注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。《融资性担保机构管理暂行办法》之设置门槛亿元门槛：融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合下列条件：（1）近两年无违法、违规不良记录;（2）监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业2年以上。主营范围贷款担保

票据承兑担保贸易融资担保

项目融资担保

信用证担保其他融资性担保《融资性担保机构管理暂行办法》之规范经营《融资性担保机构管理暂行办法》之规范经营监管部门规定的其他业务

以自有资金进行投资诉讼保全担保

投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务

1234◆净资产20%的限制，仅针对其他投资而言，不包括前述的国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品。

5兼营业务《融资性担保机构管理暂行办法》之规范经营再担保发债担保特营业务《融资性担保机构管理暂行办法》之规范经营工程担保与风险吸收存款

受托发放贷款

发放贷款

受托投资

不得从事的其他活动

禁直接发放贷款受到限制；委托银行发放贷款不鼓励，也不限制。《融资性担保机构管理暂行办法》之规范经营风险控制的三个百分比一个倍数：10%、15%、30%、10倍融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。第27条第28条10％，15％，30％融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

第30条《融资性担保机构管理暂行办法》之规范经营三双原则：融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的条件。

《办法》第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。《办法》第二十二条

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

《办法》第二十四条

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。《融资性担保机构管理暂行办法》之规范经营《办法》中未对分支机构具体的设立条件作出说明。对于不设立跨省、自治区、直辖市设立分支机构，而从事跨省、自治区、直辖市的担保业务，不受《办法》限制，可自由开展。

《融资性担保机构管理暂行办法》之规范经营※《办法》第26条规定，融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

※《办法》第31条规定，融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。《关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见》

根据《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《担保机构会计核算办法》（财会[2005]17号）加强财务监管。《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。各级人民政府及有关监管部门要不断完善民间投资的融资担保制度。《关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见》加强沟通协调，营造良好的融资性担保行业发展环境。地方各级财政部门要履行宏观经济管理职责，积极参与地方融资性担保体系建设。加强对政府出资融资性担保公司业务指导，确保国有资产高效运作。地方各级财政部门要落实好对符合条件的融资性担保公司免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除等财税优惠政策。《中小企业信用担保资金管理暂行办法》业务补贴按照不超过年担保额的2%给予补助保费补贴

担保费低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业融资担保业务给予补助，补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差。资本金注入

鼓励担保机构扩大资本规模，提高信用水平，增强业务能力。特殊情况下，对符合条件的担保机构、再担保机构，按照不超过新增出资额的30%给予注资支持。《中小企业信用担保资金管理暂行办法》担保业务：当年新增中小企业担保业务额占新增担保业务总额的70%以上；新增单笔担保责任金额1500万元以下（含1500万元，下同）担保业务占新增担保业务总额的70%以上，或新增单笔担保责任金额1500万元以下担保业务额在3亿元以上。再担保：新增单笔再担保金额1500万元以下的再担保业务额在20亿元以上、当年新增再担保业务额达净资产的5倍以上、平均年再担保费率不超过银行同期贷款基准利率的15%担保规模：当年新增担保业务额达净资产的3倍以上；风险控制：代偿率低于3%收费标准：平均年担保费不超过银行同期贷款基准利率的50%四份重要文件面临的主要问题对策思考（1）行童业已成规偿模——420年0家、720著0亿（2）京起点高更、从业答人员有懒较高的揉业务素望质（3）眯存在良生莠不齐览的现象给但无系摄统性风搁险——代偿率瓜0.6欠%、损失率0转.08%（4）晓风险防炸范银行偿是最重子要的防吗火墙如何协调融资性担保与其他担保问题如何规范经营管理问题限制了担保的盈利水平——拨备提取行业面临洗牌，部分担保机构将会出局如何解决注册资本必须为实缴货币资本问题限制了担保规模的扩大——10倍问题四份重守要文件面临的肤主要问浴题对策思考※积极应谅对、提选升管理基、规范阔运作※反映行菜业状况陪，帮助幕制订实乏施细则※贯彻政策而导向——奏1500源万以下项挺目、商贸郊型企业、传出口型企东业※处理好旁主营和演兼营的蹄关系※加强机往构之间嚷的业务院合作，亮尤其是抚与再担苗保机构植的合作※开拓创博新、提饱高赢利估水平—话—融资边担保与弓非融资掏担保相套结合、搜间接融纪资担保解与直接暮融资担勇保相结描合、担栽保与投训资相结伞合集合的增绳信问题集合发债集合中票集合短融集合信托

集合贷款四份重苗要文件面临的侨主要问董题对策思考中小企业信用担保与融资性担保加强监管与促进发展国家监管部门与地方主管部门货币资本出资与行业活力金融监管与金融地位9、静夜霞四无邻紫，荒居乞旧业贫村。。4月-2傍34月-全23Fri窃day敢,A显pri阻l2齿8,共202命310、雨中黄捡叶树，灯现下白头人缎。。14:3累8:2114:航38:忙2114:3港84/2驾8/2液023耍2:此38:塞21阳PM11、以我独板沈久，愧衰君相见频敬。。4月-2戚314:3奏8:2114:思38Apr-估2328-邮Apr厅-2312、故人叔江海别踏，几度蓬隔山川称。。14:3条8:2114:姜38:槐2114:鼓38Frid线ay,受Apri俊l28军,20殊2313、乍见翻吓疑梦，相薯悲各问年刺。。4月-锹234月-2慈314:依38:嗓2114:3灾8:21Apri阁l28顷,20忙2314、他乡生熄白发，旧谷国见青山痒。。28逮四月申202梁32:38抖:21吴下午14:3盘8:214月-2浴315、比不了块得就不比安，得不到塌的就不要挥。。。四月2柄32:3平8下肯午4月-祸2314:3动8Apr虹il届28,慈20陷2316、行动出度成果，工刘作出财富找。。2023拜/4/2落814伞:38:遇2114:3串8:2128毫Apr衫il态202印317、做前沉，能够弟环视四认周；做宾时，你惧只能或邻者最好先沿着以航脚为起宏点的射奶线向前律。。2:3否8:2篇2下回午2:38摸下午14:欧38:款224月-烤239、没有王失败，号只有暂功时停止职成功！获。4月-2除34月-载23Fri户day剧,A走pri辟l2贞8,摆202尤310、很多锈事情努阁力了未摄必有结加果，但秒是不努躲力却什嫌么改变茄也没有逆。。14:3科8:2214:3剥8:2214:锡384/2毒8/2绿023和2:领38:过22而PM11、成功紫就是日宾复一日臂那一点炭点小小瓶努力的消积累。贴。4月-厕2314:谷38:厦2214:3献8Apr-掘2328-绘Apr盯-2312、世间赴成事，鲁不求其控绝对圆屠满，留灵一份不衰足，可耕得无限诵完美。乌。14:武38:查2214:鹿38:肃2214:教38Fri勇day化,A煌pri梅l2欺8,急202串313、不知砍香积寺植，数里左入云峰俯。。4月-滚234月-弄2314:3吧8:2214:飞38:壤22Apri相l28博,20吩2314、意志尤坚强的恼人能把帅世界放新在手中泽像泥块问一样任讯意揉捏喇。28筑四月戒202谨32:3遥8:2联2下价午14:霉38:讯224月-返2315、楚塞三拆湘接，荆乔门九派通殖。。。四月误232:38竟下午4月-2崖314:斥38Apr要il千28,番20杏2316、少年饲十五二劣十时，限步行夺地得胡马日骑。。2023迁/4/2勺814容:38:含2214:热38:拜2228向Apr剑il术202复317、空山泛新雨后历，天气挂晚来秋迁。。2:3尸8:2丈2下驻午2:3浑8下表午14:3模8:224月-2腐39、杨柳令散和风音，青山沿澹吾虑茅。。4月-吉234月-2痛3Frid牵ay,博Apri透l28耽,20宝2310、阅读一龄切好书如枝同和过去顽最杰出的家人谈话。14:3意8:2214:3盐8:2214:悄384/28需/202命32:农38:2存2PM11、越是没缺有本领的天就越加自趴命不凡。4月-汪2314:柔38:愉2214:垂38Apr-番2328-雀Apr洒-2312、越是无潜能的人，么越喜欢挑脾剔别人的糊错儿。14:肺38:棍2214:扩38:童2214:3崖8Fri沿day绒,A蝴pri锤l2禁8,挂202珠313、知人液者智，促自知者皇明。胜勾人者有登力，自毕胜者强炭。4