银行托管业务

托管业务介绍1邮储银行上海分行托管业务部第一页，共四十六页。托管部介绍2职责：托管业务、代理业务贵金属业务联系人：陈新怡443546962@第二页，共四十六页。我行托管业务优势丰富的托管经验2009年公募基金托管，涵盖股票型、保本型、债券型等多种类型200亿理财产品托管规模，涵盖债券型、信托型、短期融资券等有丰富的基金专户、信托、私募、外币理财等托管经验便捷的业务操作流程①账户开立简单：无需提前三天开立账户无需提供银行机构材料仅凭托管协议即可开户多种账户模式：系列账户、单只账户②费率优惠：（募集、托管账户）免汇划费③资金清算迅捷：直联交互公司系统，无需凭借网银操作，无落地处理④应急方案完备：网银替代、柜台替代人行柜台替代外接系统线路备份全面的资源平台20余家信托公司20余家基金公司客户信息与资源信息共享丰富的自有理财投资管理经验为银行新系列理财产品的创新设计、投资运营、流程优化提供托管解决方案3第三页，共四十六页。托管业务理财产品托管业务公募基金及专户产品托管业务信托计划托管业务QDII、QFII理财业务托管业务资质4私募、产业基金托管券商客户资产管理托管收支账户资金托管业务保险资产托管业务……第四页，共四十六页。产品品种资金类项目基金专户私募股权基金信托计划商业银行理财产品公募基金主要托管产品品种第五页，共四十六页。托管项目咨询顾问6资金合作根据外部资金投资要求，匹配项目，设计交易结构，推进托管咨询顾问业务合作。项目合作根据托管项目需求，设计交易结构，寻找外部机构，推进托管咨询顾问项目合作。第六页，共四十六页。7资产托管运营流程——信托计划和私募基金市场募集托管协议签署募集资金到达托管账户起始运作通知托管账户开立产品成立到期清算监控事项设置会计账务建立日常运营资产保管资金清算会计核算交易监督第七页，共四十六页。托管业务产品举例介绍8第八页，共四十六页。9一、信托托管业务我国信托行业介绍信托托管服务信托知识概述9第九页，共四十六页。信托的定义信托：因信任而托付财产（信任+托付财产=信托），其中：信任是信托的前提，托付财产是信托的实质。信托是一种财产管理制度，它的核心：“受人之托，代人理财”。《中华人民共和国信托法》第一章第二条对信托定义：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。第十页，共四十六页。信托的职能和作用11基本职能财产管理派生职能融通资金协调经济关系社会投资公益事业代人理财，拓宽投资渠道，聚集资金，为经济服务规避和分散风险的作用促进金融体系的发展与完善社会公益事业，健全社会保障制度的作用有利于构筑社会信用体系信托作用第十一页，共四十六页。信托的法律关系信托公司（受托人）运用信托财产合格投资人（委托人）受益人（通常是委托人自己）交付信托财产分配信托利益第十二页，共四十六页。信托主体13委托人委托人是指主动提出信托要求的当事人，包括有完全民事行为能力的自然人、依法设立的法人和依法成立的其他组织。受托人受托人是指被动接受信托要求的当事人，一般为法人受托人。受托人应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人受益人受益人是指享受信托利益的当事人第十三页，共四十六页。信托公司列表（部分）14信托公司方面，全国共有66家信托公司，其中北京12家，上海7家,江苏4家，浙江、广东和陕西各3家，天津、内蒙古、安徽、江西、河南、湖北、重庆、四川和深圳各2家,河北、山西、吉林、黑龙江、福建、山东、湖南、贵州、云南、甘肃、青海、新疆、大连、宁波、厦门和青岛各1家，信托公司注册地几乎遍布全国。信托公司集合信托信托公司集合信托信托公司集合信托外贸信托430新时代信托147大连华信信托80长安信托304山国投129山西信托77中融信托288中信信托121华融信托75粤财信托260中航信托99北京信托67平安信托225上海国际信托96中原信托65吉林信托161五矿信托93华润深国投64中铁信托157华宝信托88安徽国元信托63中海信托152中诚信托86陕国投63兴业信托149湖南信托83北方信托62新华信托147四川信托81天津信托62第十四页，共四十六页。信托托管法律关系15邮储银行托管委托管理签署《信托合同》信托公司（受托人）投资者（委托人）信托计划认购设立产品委托托管签署《托管协议》托管资产/投资监督融资方信托贷款签署《信托贷款协议》资金托管签署《资金托管协议》第十五页，共四十六页。2011年以来银信合作概况16当前银信合作特点：1.银信合作产品数量：呈递增趋势第十六页，共四十六页。2011年以来银信合作概况172.产品发行规模：季末明显高于期初，通过银信合作调整结构、增收创立的趋势明显第十七页，共四十六页。2011年以来银信合作概况183.产品存续期限：以短期为主第十八页，共四十六页。保障房类项目项目最好在一线城市或经济较发达地区项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本金比例”要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保除经济适用房、两限房外，其他类保障房需有政府回购协议商品住宅类项目项目最好在一线城市或经济较发达地区项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本金比例”要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保要求项目140平方米以下房屋占总体70%以上，豪宅或别墅项目做不了。商业地产类项目项目最好在一线城市或经济较发达地区项目需具备“4、3、2”基本条件，即“四证、30%资本金比例、二级开发资质”要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保银信合作—关注房地产项目第十九页，共四十六页。偿还借款本息抵押担保用于发放贷款投资投资优先受益人抵押物附着的应收账款质押瑞辰国际中心连带责任担保上海天鸿次级受益人万象新天项目北京天鸿信托计划第三方抵押开发贷款-万象新天集合资金信托项目案例介绍邮储银行托管第二十页，共四十六页。21银信合作—关注政府融资平台信托运用方式的灵活性可以满足基础设施项目投融资的需求。有足够的抵押物—抵押率少于50%政府担保政府财政收入大于50亿元融资平台在名单外第二十一页，共四十六页。政府BT-交易结构北京信托（受托人）工商银行（受益人）无锡市财政担保太湖新城公司（融资人/委托人）太湖新城建设指挥办1.交付应收账款收益权4.分配信托利益3.支付代建资金增信2.受让信托受益权案例分析邮储银行（托管银行）第二十二页，共四十六页。银信合作案例231、项目来源及产品要素：

（1）项目名称：【**股票收益权投资信托】项目（2）项目来源：福建电子信息集团（福建分行推荐)（3）项目需求：福建省电子信息集团有贷款需求，需要资金1个亿以上，期限1年，投资方向为是用于偿还银行贷款和用于福建兆元光电有限公司LED外延片生产线项目的资本金投入。计划通过持有的星网锐捷（002396）的股票，共计2500万股进行质押，开展信托合作。（4）项目背景：福建省电子信息（集团）有限责任公司设立于2000年10月，由福建省人民政府出资组建的行业性国有控股公司，注册资本金7.82亿元，为我行福建分行战略客户。第二十三页，共四十六页。24

银信合作案例2500万股星网锐捷股权质押本信托计划华鑫信托（受托人）投资者分配收益福建电子集团（借款人）回购股权收益权转让股权收益权

委托设立认购信托邮储银行托管第二十四页，共四十六页。25

银信合作案例

偿还本息信托贷款土地抵押xx建设流动资金贷款项目信托计划陆家嘴国际信托发行信托报酬xx控股xx置业25%股权质押张先生委托人连带责任担保xx建设信托利益信托资金邮储银行托管第二十五页，共四十六页。二、银行理财产品托管业务是指具备证券投资基金托管业务资格的商业银行接受理财产品发行银行的委托，依据有关法律法规或协议约定，为其所发行和管理的理财产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。26银行理财产品托管业务第二十六页，共四十六页。二、银行理财产品托管业务法律关系图27邮储银行托管委托管理签署《理财合同》理财产品发行银行（管理人）公众投资者（委托人）个人银行理财产品认购/申购/赎回设立产品委托托管签署《托管协议》和《操作备忘录》托管资产/投资监督银行、券商、信托（交易对手方）资金划付一第二十七页，共四十六页。三、基金专户一对多托管业务指当基金公司向特定客户募集资金或接受特定客户财产委托担任投资管理人，商业银行担任托管人的业务。按专户客户数量，可分为一对一、一对多两种形式；按投资地域不同，可分为人民币专户理财和QDII专业理财两种形式。1、业务背景：基金公司一对一专户理财是基金公司为单一大客户单独设计投资规划，量身定做的理财产品。（单一客户可以是机构，也可以是个人）产品设立资金起点3000万元。一对一专户投资范围灵活，可根据客户需求设计成高风险、高收益型产品，也可设计成低风险、较安全的产品。一对一专户是证监会监管的规范产品，2008年1月开闸运营以来，良好的市场成绩。一对一专户是大型企业闲置资金投资理财的一条良好途径。第二十八页，共四十六页。1357房地产领域公司债券发行市场非金融机构支付领域交易市场领域

目标市场四、资金托管业务信贷资金领域2468股权交易领域保证金、抵押金领域拨付款、预售款领域第二十九页，共四十六页。3030（1）保险资金独立监督业务—市场分析目标市场保险公司，保险资产管理公司，债权计划债务人市场规模截至2011年底保险公司总资产为6.1万亿元，理论上，近6000亿保险资金可能进入基础设施领域，目前，各大型保险资产管理公司均积极开发债权投资计划第三十页，共四十六页。313131（1）保险资金独立监督业务—市场分析《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》《保险资金间接投资基础设施债权投资计划管理指引》第三十一页，共四十六页。32323232（1）保险资金独立监督业务—案例一、案例背景：XX资产管理公司向保险公司发行债权投资计划，用于XX集团风电场建设项目，募集资金30亿元，期限5年二、账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户三、业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是否符合协议约定用途，跟踪项目建设进展情况，定期向受益人、保监会报告第三十二页，共四十六页。33333333（2）公司（企业）债券资金托管业务—业务办理资料准备协议签署账户开立资金托管监督报告项目终结1.监督募集资金是否符合发行公告用途2.监督是否按照偿债计划定期足额偿付债券本息3.根据第三方评估机构数据，监督抵押资产价值变动第三十三页，共四十六页。3434（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析目标市场上市公司IPO及增发募集资金市场规模尽管2011年上市公司募集资金总额同比下降46%，2011年完成410宗IPO，融资总额为793亿美元第三十四页，共四十六页。353535《上海证券交易所上市公司募集资金管理办法》《深圳证券交易所上市公司募集资金管理办法》（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析第三十五页，共四十六页。36363636协议签署账户开立资金托管项目监督监督报告项目终结（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析第三十六页，共四十六页。37373737一、案例背景：XX上市公司IPO募集资金5000万元，用于XX子公司新生产线建设二、账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户，账户性质为专用存款账户，通过预留印鉴加以控制三、业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是否符合上市公司招股说明书资金用途，保障资金安全。（3）上市公司募集资金托管业务—案例第三十七页，共四十六页。38383838存量房交易资金托管业务是指中国邮政储蓄银行受客户委托，为存量房交易资金提供资金保管、监督资金支付等托管服务，保障资金安全的交易资金托管业务，包括个人客户存量房交易资金托管与机构客户存量房交易资金托管业务。（4）存量房交易资金托管业务第三十八页，共四十六页。39存量房交易资金托管业务——政策法规建设部、中国人民银行于2006年发布了《关于加强房地产经纪管理规范交易资金结算账户管理有关问题的通知》建立交易资金结算管理制度，交易客户可以根据合同约定，自行决定交易资金支付方式，也可以通过房地产经纪机构或者交易保证机构在商业银行开立的交易资金结算专用账户，划转交易资金第三十九页，共四十六页。404040协议签署开立中介托管账户开立个人托管子账户资金存入控制信息设置资金支付/退回存量房交易资金托管业务—业务办理协议签署开立个人托管子账户资金存入控制信息设置资金支付/退回房地产中介模式（账户利息归中介）交易客户模式（不为客户计息）第四十页，共四十六页。41414141一、案例背景：上海分行与XX房地产中介达成合作意向，其交易客户在我行托管存量房交易资金。二、账户开立：上海分行为XX房地产中介开立托管账户，其交易客户到网点办理业务。三、业务管理：网点柜员办理客户交易，包括资金存入、支付、退回等。存量房交易资金托管业务—案例第四十一页，共四十六页。42业务种类交易资金托管专项资金托管举例大宗商品交易保证金托管、非金融机构支付客户备付金托管、二手房（股权）交易资金托管等业务商品房预售资金托管、信贷资金托管、政府采购保证金托管等业务当事人之间的关系交易、贸易往来监管与被监管是