人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析

人生四个年龄段所对的保险组合需求解析人生四个年龄段所对的保险组合需求解析随着经济的发展和社的进步，幸福的生活也离我们越来越近然而，就在我们享受质量生活的同时，还有很多风险潜伏在我每个人的周围。意外险、疾病风险、养老风险、财务风险是每人都必须要面对的&生风险”。我们怎样才能科学有的通过一种方式方法解决以上诸多问题呢毫无疑问，人寿保险解决每个人“生存风险”最学有效的手段。然而，我们应该遵循么样的思路科学有效的选购适合我们的保呢？我个人认为在同的人生阶段关注不同类型的保险产。一、单身阶段（岁此阶段的家庭基本状分析如下：由于刚踏入社会，个的工作还不稳定，经济收入也比较低。绝多数同学还处于资金原始积累阶段。这一特点决定了我们不应在保险费用上投入太。我个人认为，这个年龄段的人最应该考的是意外险、健康险以适当买些寿险。不建议购买养老保险和资理财类型的保险。意外险对于每个人来都应该是必备的险种。这个年龄段的人群其是如此。运动和旅是当代白领的最爱。同时，运动和旅游也引起意外伤害的最大因之一。因此，通过办意外保险来规避这风险不失为最好的选。

不过办意外保险也是讲究的。意外险有很多种类：有公共交通外险、旅游保险和工意外伤害保险等等。上面所讲的这些意外险都是特定的意外伤保险产品。这种保险产品只会在特定的环和特定的时间发生意事故保险公司才承担保险责任。而且，很保险公司的这种意外险也仅仅是涵盖意外身故或高残责任（不括医疗费用的报销我们不管办哪种意外保险都不要忘记自己再办一份最为实的意外伤害综合保险。意外伤害综合保险是不管在任何时间任何环境发生意外事故保公司都能承担保险责的保险，这种保险一般都会涵盖意外医疗任、意外住院津贴和故、高残保障责任。因此，意外综合保险用途最为广泛和实用意外保险。同时，还有一点要提的是，意外险都属于短期险，最长的意外险保障期间也仅仅是年。因此，切记不要因工作繁忙或者其他因而造成意外保障中。特别是在旅途中间。健康险对于每个人来也是重中之重。健康险细分可以分为重大病保险、住院费用补保险、住院定额给付保险等等。对于每个人和家庭来，重大疾病的发生都是灾难性的。重大疾不仅仅是击垮了一个的身体，更可怕的是它往往能破坏一个家的经济。因此，通过重大疾病保险不仅仅是对自己健康的呵护也是在罹患重大疾病时候对自己和家庭经济收入间断的补偿由于很多普通的住院疗费用是不属于重大疾病理赔范畴的，因我们也有必要再办一住院费用补偿保险，给自己一个因普通疾

或者意外伤害造成的院费用进行补偿。对于定额给付保险，就似于因自己住院保险司而给付的一份营养费用的补贴。寿险保障也必不可少，寿险包括终身寿险和定期寿险两种。虽然，意外险和很多康险本身也涵盖寿险保障功能，我认为我仍有必要在此基础上适当补充些寿险保障。因为现在很多年轻都是独生子女。父母辛茹苦把我们养大，作为独生子女的我们然也承担着赡养父母责任。因此，通过给自己办险，就能给父母撑起一把更坚实的保护伞在未来的日子里，不我们的人生旅途有什么变故，相信我们对母的爱将伴随着他们永远。在单身期间，我不建办养老保险和投资类的保险。因为保险的项是保障而非投资。果我们轻保障而重收益就是舍本取末，本倒置。是的，很多投资理财的保险是会有一个比较理想的投资收益，那需要一个较为长期过程。而处于此阶段的我们所面临的是工变动和结婚买房等很巨额费用开支的时前期，这时间办理养老投资类保险不但不会自己带来较高的投资收益，反而会使自己经济更加窘迫，因此不可取的。综合以上原因，我们以在不影响自身资金积累的前提下，用较的成本博取较大的人保障；毕竟，意外风险无处不在，通过保进行规避，未雨绸缪有备无患；健康保障是我们创业和资金积的前提，寿险呵护是们关爱家人，孝敬父母很有效的工具。通

以上系统入微的规划我们可以没有任何后顾之忧的为自己的事而打拼。二、二人世界（岁35岁此阶段的家庭基本状以及分析如下：1时的我们作于稳定入逐步增长于还不善（或者尚未意识到）财务理，所以会存在消费过度的现象。所以，以适当通过寿险的强储蓄的功能，培养自己理财习惯。2此时我们很多家都会存在房贷的压力因此很有必要补我们房屋主贷人的定期险来达到高额的保障险客观上以延长家庭经济来源者经济生命。起到为爱人、未成年子女以及迈父母进行风险防范作用，让自己深爱的人不会因为我们所遭的风险而影响未来的活。当然，也会有很多人拒绝完全消费型定期寿险3时尚白领往往会略风险防范而追求高效的投资产品如股票、期货、黄金等。事实是本身的投资技巧却有待提高此，经济允许的话，可以过分红险、万能险或投联险达到投资理财目的，同时也提高自的人身保障，起到替代自己不愿意接受的费型定期寿限保障这时间考虑家庭经济柱或房屋主贷人的高额寿险保障应该结合贷期限以及未来子女大**的年限。而取二者较大者。也就是说以考虑办理那种保障限为25年以上的定期寿险样设计以保证当定期寿险保障限届满的时候，房贷已经还款结束，而孩

也已经长大*我们无需再承担太大的家庭责任。当然，具体的寿险额的选择还要因家庭的具体状况而定。比如贷状况、现有的存款况以及其他理财方式的结构和收益状况等此时，女主人也可以虑办些女性特定重疾保险或者母婴保险。竟从实际意义上来说女性重疾或者母婴保险更具有针对性。但切不可忽略重大疾病险。两者可以兼备，互为补充。如果仅选一个那就要重大疾病险。另外，由于是刚结婚新婚家庭的财产同样需要有一份更高的家保险进行保障。三、三口之家（岁此阶段的家庭基本状以及分析如下：1收入稳步上升财状况基本稳定家庭逐渐形成多元化的财方式（银行储蓄、保、基金、股票、房产等2、夫妻二人是家庭经济支柱，在关注自身健康、养老的同时还承担着抚养子女以及养父母的责任（很多家庭还会存在车贷、贷开支小宝宝的降临，带给们无限欢乐的同时也增加了家庭生活费用开支时间的家庭务不仅仅要开源节流放范风险也尤为重。生活环境的污染，饮质量的下降，这都迫切需要我们为宝宝也买一份大病保险防患未然。特别是母乳中断时期的婴儿和学步期的宝宝，免疫力下意外伤害增加，很有比要买份医疗及意外险。

这时间的我们压力也最大的时候，承担着三代的经济责任。不理的饮食习惯及饮食量、高节凑的工作压力和心理压力、高污的生活环境以及社会境都使得我们的健康和意外风险加大；所以此阶段的人群，以根据家庭责任以及现有理财方式和风险况看看是否要提高夫二人的意外、健康、和定期寿险保障。这间养老保险应该规划，最好涵盖分红功能。分红型养老险最大的点就是强制储蓄，稳健理财，抵御通胀，税避税。并同时增加被保险人的风险保障额度。最重要的是分保险作为一个特殊的财产品解决财务风险最安全有效的方。如果经济条件允许的可以适当给孩子规划一份教育金、婚嫁金险。不过这种保险也仅是对未来子女高额教育费用、婚嫁开支部分补充，我们不应寄予太高的投资回报。因为婚嫁金、教育养是一个非常庞大数，通过保险也仅仅是我们综合的规划中的式之一。我们还可以过股市、基金定投、银行存款等多种方式统规划。这时间我们的保障范已基本周全，至于保障额度的设置，可以行多方面的综合考虑个人建议可以这样设计1单身阶段人身保障总额度；、贷的额度；父母赡养费用以及子女教育抚养费用的额度；4、夫妻20年生费用支出的总额度。我个人议合理的保障额度的择最好是中的总额度减去中的数值所得的余额。同时个人建议年缴的保费所占家庭收入的比例遵循以下原：

家庭年收入10万元内的家庭所交的费用控制在家庭年收入的8%以内；家庭年收入20万左右的家庭费用可以控制在12%右；庭年收入万的家庭用控制在家庭年收入的15%左右家庭纯入50元的人可以考虑20%右；四、成熟家庭（岁上）此阶段的家庭基本状以及分析如下：1子女均已长大*的购房款和子女的婚嫁开支迫在眉睫。2随着自身年龄的长，医疗费用、意外风险逐渐加大。3经济收入逐渐下，而自身巨额养老费用却迫在眉睫。4保和已办过的业保险不能完全解决自己的医疗费用和养老开支。我的建议如下：1这时间的人我不建购买长期健康医疗保险因为这个年龄人所交保费用较高，同也不能获得更高的保障，反而造成家庭经的消耗。2对于一个子女有自能力的普通家庭来说我永远不建议父母买高额的保险就是为自己死后子女过奢华的生活。3、我建议该年龄段人可以考虑种短期缴费低保额的分红年金险，在规划理财的同又可以获得每年的养老补充。同时又能附一份住院医疗或住院贴类的保险。4这个年龄段的人还一个很大的风险就是意外伤害竟年大了，反应能力和手脚不再那么矫健，因此可以适当的办理一份

折类的意外综合保险不失为很好的选择。总之，对于每一个人家庭，只有经过具体的需求分析以后才能确自身的保障