《股票债券和保险》

股票、债券和保险一、理财知识自主学1.什么是股票？股票的特征是什么？2.股票投资的收入由哪些部分构成？3.影响股票价格的主要因素有哪些？4.什么是债券？有哪些种类？有何异同？5.什么是商业保险？有哪些种类？6.订立保险合同的基本原则是什么？二、理财方案共设计小王家的基本情况：

有房有车，父亲是某公司职工，年收入8万元；母亲在超市工作，年收入5万元，小王读高一，妹妹在上幼儿园；奶奶72岁，是某事业单位退休职工，患有冠心病，现有50万元的积蓄。小王的爸爸打算用这50万进行投资理财。请大家以小组为单位帮小王家设计一个理财方案，并说明理由。发行主体：发行目的：性质：

基本特征：股份有限公司筹集资本股份凭证、所有权凭证（代表股东对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等，而非债权）不得返还；可流通买卖，具有较好的流通性。

理解股票：股息：股东定期按一定比率从公司分取的利润红利：在公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润股息和红利公司的生产经营状况股票价格上升的差价多种因素公司的生产经营状况、银行存款利率、供求关系、大众心理、国家政策······投资股票的收益高风险2016年股灾：千股跌停四日一见，权重股全线崩溃！发行主体：发行目的：性质：

偿还方式：政府或者企业筹集资本债务凭证（代表投资者对公司的债权，而非所有权）有明确的偿还期限，到期还本付息；一般可转让。

理解债券：不同类型债券的比较政府债券金融债券企业债券

发行主体

风险状况

收益情况

高于国债，低于企业债券通常高于国债和金融债券，但低于股票中央政府金融机构企业风险小，小于储蓄存款有一定的风险风险较大，但低于股票高于同期银行储蓄存款

假设两兄弟一年前各出资5万元投资办厂，共同参与经营，由于经营管理有方，一年之后总资产达100万元。后来，兄弟俩经营策略出现分歧，想分割财产各自经营。老大提出，返还老二本金5万元，并按10倍于银行贷款率（年利率约7％）支付利息。老二坚决反对，他认为应该得到公司财产的一半。你更赞同谁的观点？为什么？请你来断案：债权≠所有权不能退还，可以转让所有权凭证，代表所有权为企业

筹资为企业或国家筹资债务凭证，代表债权债务关系到期偿还本息，一般可以转让股票与债券的区别：股票与债券的共同点：都是有价证券；

都是融资的手段；

都是能获得一定收益的金融资产。功能性质偿还方式风险性股票债券高风险风险较小社会保险商业保险不同点性质保障性，不以盈利为目的经营性，以盈利为目的管理体制政府部门保险公司对象法定的社会成员全体社会成员保障范围绝大多数劳动者的基本生活保障少部分投保人的自身需要费用由政府、企业、个人三方面或由政府分担投保人独自承担相同点都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式社会保险和商业保险的异同！三、理财原则巧归纳把握四个“兼顾”：①兼顾风险与收益。②兼顾多元与重点。③兼顾意向与实力。④兼顾个人与国家。老师给小王同学的建议(4321方案）理财方式投入金额（万元）我的理由银行储蓄活期10万储备的钱！小王和妹妹都在上学，要留足上学所用的钱；奶奶患重疾，备急用。定期10万商业保险重疾险5万防范风险！奶奶患有冠心病，小王和妹妹都在上学，家里有车，需要购买保险。教育险8万车险2万债券10万保本升值！购买国债，能实现财富保值、升值。股票5万