合规管理活动互查验收实施方案

合规管理活动互查验收实施方案第一篇：合规管理活动互查验收实施方案石家庄市农村信用合作社联合社信用社“合规管理和风险防控年活动”的开展，确保活动取得实效，杜绝各县联社在活动开展中不深入、走过场、流于形式，根据合规管理活动安排，市联社决定在辖区开展合规管理互查验收工作，特制定本检查验收方案。一、检查对象辖内19个县级农信联社、汇融合行及所辖部（室、中心）、营业网点、分部。二、检查时间及安排20111081028分别从县联社抽调9风险监测等部门抽调63名骨干人员组成九个检查小组，负责对全辖“合规管理活动”自查情况进行验收，务求活动的实施取得实效。三、检查内容检查各县联社在合规管理年活动中各步骤、各环节、逐项目排查是否深入到位；是否建立健全活动档案，档案资料是否分类顺次进行登记和装订；基层网点档案保管和整理是否规范、齐全、完整。（一）组织领导和实施方面和案件防控领导小组，职责是否明确；是否明确单位负责人是第一责任人，亲自安排部署排查活动；组，职责是否明确，是否体现“一把手“负责制；是否制定案件防控具体实施意见，并认真组织实施；5层签订案防责任书和合规管理活动承诺书；6.是否贯彻落实银监会“十三条意见”、“十个联动”、“六个重点环节”等内容到基层网点和重要业务岗位；7.是否制定学习的文件材料清单或文件目录，是否制定岗位明白卡；8.是否组织集中进行学习和自学，学习是否有笔记、有内容；建立整改台账，是否层层签订整改责任书；的警示教育。（二）梳理完善制度方面1.是否组织对省联社成立以来制定的制度进行了梳理和评估； 已经失效和废止的制度项数，新完善和制定的制度项数；3.是否执行亲属回避制度、强制休假制度、人员交流轮岗制度和员工行为排查制度；4诚信报告“三个办法”。（三）稽核监督体系建设方面1.联社稽核和网点委派会计是否各司其职，认真做好稽核监督工作；2.是否充分利用计算机手段有针对性的组织检查；3稽核检查问责机制。（四）有无瞒报、迟报、漏报案件。（五）信贷业务方面检查入户核对情况。10是否与借款、保证人逐一进行见面并签字盖章确认。信贷授权执行情况。检查县级农信联社对基层信用社授权、转授权是否符合规定，是否实行了差别授权。3查人是否对借款人的信用状况、经营状况、贷款用途有充分了解，是否有内容翔实的调查报告。是否对借款人提供的会计报表等财务资料进行核实；贷前调查、核保是否双人会同实地进行。后的各种风险可能，对是否授信、授信额度大小及防范化解风险的相关措施是否有具体可行的意见。②县级农信联社、基层信用社是否按照有关规定进行了信贷业务的审批，贷款审批手续和审批程序是否合规。重点检查县级农信联社及信用社是否存在超权限或越权审批情况。③是否存在账外放款、超授信额度发放贷款情况；授信条件发生变更后，是否重新决策或变更授信；发放贷款有无存在逆向操作；贷款合同等资料是否执行面签，面签是否真实；贷款发放是否能够按照贷款新规来操作。能够反映借款人信用风险预警信息的贷后检查报告；贷后检查是否做到实地查看、定期走访，时间和要求是否符合省农信联社办法规定；不良贷款是否按规定转入有关科目核算；对到（逾）期贷款是否按规定进行催收，是否有超诉讼时效的贷款；出现影响贷款安全的重大事项时，是否采取有效保全措施以降低风险。检查贷款收回是否真实，是否存在收回贷款不入账、违反规定减免利息等行为；贷款档案资料①保证人是否具有担保资格及实力；检查时要注意借款人、保证人之间的关系，对关联企业担保情况要尤其核实保证人的担保能力。②担保公司担保贷款。县级农信联社是否从担保机构备选库中选择担保公司进行合作；担保公司与县级农信联社开展合作前是否签订了协议；做业务之前县级农信联社是否对担保公司的剩余担保空间进行查询、核实；贷款发放前担保公司是否将保证金及时、足额缴纳；当借款人出现违约时，担保公司履行担保责任是否及时；担保公司单户担保责任余额是否超过其注册资本的10%。③抵质押物是否符合规定并到相应机构进行了登记、止付；抵质无抵质押物、重复抵质押等问题。银行承兑汇票签发业务。主要检查承兑申请人是否符合资格要合法，有无商品交易合同、增值税发票；在担保合同或票据业务合同中未注明保证金账户或定期存单号码；未在两个月内审核相关购货方记账联增值税发票原件，并留存复印件；出票人提交的商品交易合同要素是否齐全，是否存在为不确定商品名称、数量、金额的框架协议办理票据业务的现象；是否存在为无商品交易合同、超合同金额、过期失效商品交易合同的企业签发银行承兑汇票、对同一企业的一份商通过票据套取资金现象；是否存在滚动签发银行承兑汇票的现象（即对支付能力差、无力支付到期票据款项的企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票款）；是否存在垫款的现象；是否存在企业之间以“相互买卖同一种商品、对开增值税发票或税务发票”作为贸易背景办理票据业务；保证金是否专户管理；有无保证金不足的现象，是否有挪用保证金的现象；是否存在运用一笔保证金签发多笔银行承兑汇票的情况；贷款（贴现）资金转保证金或转为定期存单出质签发银行承兑汇票的情况；是否存在定期存单的到期日早于票据到期日的现象。求；贴现业务申请人的营业范围与其提供的贸易合同是否相符；贴现申请人开立账户未经人行核准；是否存在使用虚假贸易合同、一笔合同多次使用、同一张发票重复使用现象；贴现票据是否存在瑕疵、伪造、变造、克隆的现象；是否存在未查询查复即办理贴现的现象；是否存在“先贴后查”、“无票空贴”、“自签自贴”的现象；贴现资金的去向和用途是否合法合规；票据保管是否符合相关规定；转贴现业务是否及时建立了台账等。小额贷款信息化执行情况。办理个人类贷款是否严格按照相关制度执行，102011年5月23日起，10万元以上个人类贷款是否按照《操作规程》将指纹、影像等基础信息纳入系统。对未按要求纳入系统管理的个人类贷款要逐笔列出清单，逐笔说明原因，明确责任人。对应入未入系统的贷款，要逐笔核对“借款人”和“担保人”的真实性，是否存在顶、冒名现象。分别按类型和客户经理统计存在的问题。否按时间要求将档案集中向业务集中管理中心移交，移交程序是否合规。业务集中管理中心对档案要素、要件、合规合法性等是否进行了专职交叉审查，档案的入库、保管、调阅、抽撤以及后续档案资料的补充是否按规定进行。已归档管理的档案资料存在缺少要素要件、不合规不合法问题的，要找出是哪些环节、哪些岗位、哪些人员不认真履职造成的，是如何处罚的。（六）风险资产管理方面检查隐性不良贷款情况。一是对河北银监局检查发现、暂未调实形态的隐性不良贷款是否逐笔进行梳理和分析，准确划分贷款类别；是否建立台账；是否进行了责任认定并进行追究；清收是否真实；年内确实不能清收的，是否制定了调账方案。二是对自查发现的隐性不良贷款，是否逐笔建账；是否进行了责任认定和追究；是否制定了清收措施和考核、问责办法，是否落实到位。是否制定了抵债资产管理制度；是否明确了管理岗位职责；是否按照《河北省农村信用社抵债资产管理办法》建立各类管理台账；接收、处置抵债资产是否按照审批流程进行操作；接收、处置抵债资是否对抵债资产接收、管理、处置等环节进行了责任认定和追究，追究结果是否上报和公示；是否制定了可行的处置预案。款手续是否齐备；是否对呆账核销抵顶的不良贷款进行了责任认定和追究。是否存在不经风险管理委员会审议，人为上迁、下迁贷款形态收贷、违规打折清收、违规收回再贷等虚假清收问题。是否对所有不良资产（包括账面、隐性不良贷款）进行了责任收时限；是否与责任人签订了责任状；对期限内不能收回（或收回责任不良贷款的人员，加重（或减免）追究。风险代理、打折清收和债权转让是否按照省联社规定进行操作；是否对造成损失的责任人进行了追究；是否在内部进行公示；是否按规定严格审核中介机构；是否按照公开招标、邀标的要求选择中介机构；是否向社会进行公开；是否建立了对中介结构管理的制度；是否存在违法清收引发社会负面影响的事件；是否违规提高代理手续费或坐支、垫支、截留手续费的问题。7.提取不良贷款手续费是否制定了不良贷款清收绩效考核办法和流程，是否上报市联社备案；是否明确了绩效、奖励考核部门；万元含量是否合理；奖励标准是否符合《河北省农村信用社不良贷款清收管理办法》的规定；是否按月、季、年度进行考核；绩效、奖励是否及时兑现。8.风险资产管理中需要排查的其他问题。（七）财务管理方面检查1．现金管理方面。（1）是否严格执行库存限额管理规定，重点关注是否存在长期异常超库存限额现象及其原因，是否存在盗用或挪用库款问题。(2现金支付是否经有权人审批，大额现金的列支用途是否符合现金管理的规定;大额现金支取是否按规定进行登记；对大额可疑资金支付是否及时上报。(3)柜员尾箱现金、库存现金是否账实相符，是否有白条抵库、费用抵库、利息抵库、股金（含分红）抵库问题，重点检查股金顶库的真实性，是否存在账外保管现金问题。检查时要将大额现金异常增减与出入库交易、贷款业务等情况结合起来深入核查。(4)营业期间柜员尾箱是否放于监控范围内，营业终了柜员尾箱是否加锁入库保管；柜员是否坚持“一日三碰库”制度，是否做到账款、账实相符；县级联社主管领导、信用社主任、委派制会计是否按规定落实查库制度。 重要空白凭证（含银行卡）、印章管理方面。符。县级农信联社对重要空白凭证是否实行专人负责、集中保管；重要空白凭证在出库、领取、保管、使用、作废、停用上缴、销毁各个环节是否符合制度规定，是否登记清楚、手续严密；重要空白凭证管理人员变动或离岗时是否办理交接手续；作废凭证是否按规定进行处理，尤其是改版作废凭证是否及时进行销毁；对于外勤人员领用重要空白凭证是否设立专人管理；对于重要空白凭证预先盖章备用、跳号使用等现象，要逐笔逐号深入检查。3．股金管理方面。以前年度待规范股金（老股金）清理工作是否彻底，不再使化股金。股金转让是否严格按照操作程序执行，未及时转让的股金如何管理，是否有决算前退股却参与当年分红情况，对于此类情况应详细记录分4．柜员管理方面。（1）网点柜员及岗位设置是否科学合理、相互制约，基层网点设置3、4级柜员的数量是否合理，柜员可受理业务的权限设置是否严格符合相关规定。（2）柜员卡是否由本人保管，要注意查看节假日期间的录像，检查是否存在一人多卡现象，授权卡是否由授权人本人保管；柜员卡密码是否严格保密并定期进行更换。（3）真实合规性，授权操作是否规范；异地授权操作前是否履行审核或审批程序，重点关注内部账户汇款和超过网点授权额度的大额汇款业务5．财务收支方面。基本规定落实情况。检查各项收入及支出的真实性，合理性。库等问题，要重点关注大额收息及年末收息情况，核实其资金来源的真实性、合规性。手续费支出检查。检查各项手续费支出是否按照规定执行，要检查有无虚列手续费、超比例超标准列支手续费及其他违规列支等问题。（4）对象；是否建立大额开支审批制度，是否按制度进行审批；费用开支是否超过规定的比例。（八）电子银行和科技管理方面检查1．电子银行管理方面。（1）银行卡业务管理：是否建立对信通卡ATM转账功能的开通手续是否齐全，是否对客户进行身份核查，申请书要素是否完整；银行卡跨行业务差错处理流程是否正确，手续是否齐全，处理是否及时。自助银行及ATM业务管理、运行管理、设备维护管理、安全管理、营销管理等方面的相关管理办法；ATM机的钥匙、密码是否执行双人管理，垂直交接制度；是否定期盘点ATM机的库存现金，有无建立查库记录；交易流水、日志是否按规定进行保存；ATM相关登记簿是否设置，登记是否完整、准确；是否定期对ATM特约商户收单业务管理：特约商户“三证一表”、协议等发展资料是否齐全；是否建立特约商户及POS管理相关登记薄，登记是否完整、准确；商户发展、POS设备程序灌装、密钥灌装是否实现岗位分离；是否按规定与商户进行对账，对账后发现的差错处理是否及时网上银行业务管理：是否按要求设置专人负责网上银行风管理；是否按内控要求实现关键岗位分离；网银 、动态令牌等安全设备是否纳入重空管理，领用、使用是否符合规定；客户个人网上银行、企业网上银行业务手续是否齐全，是否严格执行授权审核制度；客户开通业务时，是否尽到风险提示义务。冻、客服密码重置等业务手续是否齐全；短信服务业务开通手续是否2．科技管理方面。机房管理：是否建立机房安全管理制度，出入机房的非运行人员、外单位人员是否经过严格的审批登记，对进入机房的人员、所进行的操作是否进行登记；机房值班人员是否严格履行交接班手续，是否及时填写机房运行日志；机房日常工作区是否与系统运行环境隔离；是否设立消防专管员，监督消防管理规定的具体实施，是否有符合消防部门要求的机房专用消防系统，是否有消防部门的验收、检查报告，是否有消防系统的定期维护记录，是否有人员紧急疏散通道；并严格执行；机房是否有监控设施，监控是否有效，值班人员是否按要求进行监控；机房是否为双回路供电，有无发电机，是否配有双UPS放电等保养，有无日常监控记录及维护保养记录，机房电源空气开关、插座是否满足负载功率并留有余量；机房是否安装可靠的防雷系统，是否进行了年检；机房是否有防水设施及手段，是否有防鼠措施；机房有无空调，机房温湿度是否符合要求，有无巡检和维护保养记录。网络管理：是否按规定成立了有关计算机网络安全的组织机构；机构人员构成是否合理，有关岗位人员职责和权限是否有效、明晰；是否制定了有关计算机网络的管理制度；是否制定了网络维护计划、定期备份网络配置参数、及时更新网络运行档案；主备网络设备的系统配置是否保持一致，能否及时进行切换；是否定期检查网络设备的运行情况，运行记录是否完整，网络设备参数变更时，是否有变互联网是否进行了严格物理隔离；是否存在未经审批私自将计算机设备（PC机或终端）接入生产网，是否将存放涉密信息的计算机设备连接互联网；用于生产网和其他网的存储介质（U盘、软盘、光盘、移动硬盘等）是否混用；网络设备中是否存在缺省密码的情况，网络设备密码是否按规定进行双人管理或专人管理，是否进行了定期变更。充分的备用设备，是否对备用设备进行定期检查；是否有专人进行设备管理，并建立相应的设备管理台帐，对设备的入库、领用、报废等情况是否按照制度进行登记并处理；设备出现故障时，各级部门是否按流程进行上报，是否按流程进行；设备报废时，对其中的涉密数据是否进行备份并物理删除存储器中的所有信息。（4）系统运行及应急是否有专人负责辖内生产运行问题的受理；生产变更是否严格履行变更手续并经省农信联社信息科技（网络）中心审批；生产变更是否制定详细的变更方案和操作流程并经过严格的测试和验证；计算机管理员的各种操作是否严格按照操作说明或手册执行；是否建立了应急处理指挥体系，是否制定了应急预案；是否定期进行应急处理技能的培训和应急预案的演练。（九）资金营运业务方面检查1.账户管理方面是否存在为存款人多头开立基本存款账户的情况；账号户名是否一致。(3)是否建立审批制度及操作流程，并指定专人（A/B角）负责辖内账户资料的审查及异地授权。开户网点是否将开户业务屏显（两屏）书提交至结算管理部门进行审查并申请异地授权。统进行待核准或备案类账户信息的录入、变更、撤销、设置久悬或激活。款账户和预算单位开立的专用存款账户提请人民银行核准且在核准后及时将审核结果通知网点。单位开立的基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需支取现金的，是否在开户时报经人民银行批准。(10)一般存款账户、不可提现专户有无提取现金的现象。因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，是否本存款账户拨入资金，只付不收。临时存款账户到期后是否按规定办理展期或销户手续，临时存款账户最长有效期是否超过2是否报经人行批准，有无为逾期临时存款账户办理结算业务。单位银行结算账户，是否在正式开立之日起三个工作日后才办理付款业务（注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外）。(14办理银行结算账户的变更和撤销。(15章或签名是否齐全。原件与复印件相符章、经办人手章。客户身份是否经联网核查并留存核查结果。是否与客户签订单位（个人）(19理人代理开户的是否有单位负责人授权书；是否存在同一代理人或非企业人员代为多家企业开户。(20)开户资料是否按照《人民币结算账户管理办法》及省市联社有关要求留存。(21)对满足久悬户条件的单位银行结算账户，是否在综合系统中进行设置。(22)是否继续为已设为久悬的账户办理开立或变更业务。(23)网点对久悬账户进行激活时是否要求开户单位出具账户支配权的证明文件。(24)一年未发生收付活动且未欠开户网点债务的久悬账户是否及时转入“262130久悬未取专户”。是否建立“262130已在综合业务系统设置久悬的账户是否在人民银行账户管理系统同时设置。(27料是否真实有效。印鉴，办理支现、转账业务时是否折角验印。单位存款账户预留印鉴卡片的使用、保管是否符合规定，是是否齐全，是否合规。账户，是否按规定进行客户身份识别。办理提前支取、挂失业务是否按规定进行客户身份识别。是否要求客户进行更新并重新进行客户身份识别。为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的业务，是否进行客户身份识别。为自然人客户办理人民币单笔5否进行客户身份识别。(6)对先前获得的相关个人公民身份信息真实性存在疑义的，是否进行客户身份识别。(7)客户由他人代理办理业务的，在采取合理方式确认代理关系的存在后，是否同时对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件进行客户身份识别。3．资金清算方面(1)资金汇划手续是否齐全，是否按要求进行授权，重点关注超过汇款限额的大额资金汇划和内部账户资金汇划是否进行了异地授权。(2)办理资金清算业务是否符合《河北省农村信用社资金清算业务管理办法》要求，是否制定了清算资金和同业资金汇划相关规定和流程并严格执行。4.银企对账方面。基本规定落实情况。是否严格执行银企对账制度，账务核对程序是否符合规定；记账员与对账员是否严格分离；网点委派会计和联社有关部门是否按月（季）检查往来对账、银企对账等情况；是否对未达账项进行跟踪核对。银企对账、银银对账是否符合规定，是否按时签发“余额对账单”并限期收回，对账率是否达到90分离制度，收回的对账回单是否齐全，是否认真进行要素查对，有效检查县级农信联社五日报表的数据是否与业务状况表中数据相符，一级备付、总备付是否达到监管要求；检查县级农信联社资金营运月报表的数据是否与填表说明中要求的数据相符，总备付是否达到监管要求；检查县级农信联社经营情况统计表表的数据是否与填表说明中要求的数据相符，流动性比例是否达到监管要求。6.投资情况检查县级农信联社债券投资中，购买的债券是否在人民银行、银监局规定农信社可买债券的范围内，是否超出授权范围，是否超出购买额度管理规定，购买债券的审批手续与交易手续是否齐全；检查县级农信联社在购买理财时，审批手续与交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否上报省、市联社审批，是否存在市场风险。7.同业存款情况检查县级农信联社在他行存放同业存款时，审批手续与交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否报市联社备案，价格是否达到省联社的规定。(十)安全保卫方面检查1.管理是否到位，责任落实到人。(1)是否做好辖内安全防范工作，签订防范责任书。(2)对职工是否进行安全教育，对员工定期进行培训。(3)对重要岗位人员是否进行政审。(4)是否建立保卫档案和各种登记。(5)对上级和公安部门查出的问题是否进行纠改。(6)枪支弹药、金库钥匙交接登记是否及时合规。(7)对辖内网点是否按要求定期进行检查。2.营业场所安全设施是否达标窗户护栏，二层以下窗户安装护栏或其他安全设施护栏选用1.8厘米钢筋，纵向间距10厘米，横向加装横带。出入口安装防尾随用缓冲式电控联动门。围墙，营业场所外围围墙防护严密，围墙不低于25024厘米，顶部设置防攀越障碍物或周界报警装置。卫生设施，营业场所、守库室应建卫生设施。(5)(消防器材，消防器材数量充足，性能良好，营业室在200m2以内的，配备干粉灭火器、二氧化碳灭火器各2只，放置在便于取用处。自卫武器，达到每人一件，放置在便于取用处。接区全程进行实时监视、记录，录像资料保存达到30报警设备，安装与公安机关1103安全是否使用专用防弹运钞车运钞。防爆枪，防爆枪每车配备2支每支配备子弹5发，性能良好，执行押运任务时，枪弹结合，不上膛关保险。防护装具，防弹衣、头盔防护性能良好。(4)守押人员工作期间必须穿经警服装。(5)持枪人员是否符合持枪条件（持枪证）。(6)枪、弹是否分存双人保管。4.金库安全(1底板六面整体钢筋混凝土现浇结构，墙体厚度不小于25厘米，配直径1.4厘米以上螺纹钢筋，双层双向钢筋网状排列，钢筋间距≤150mm×150mm，通风孔应采用“S”或“Z”型，金库不临街或直接对外建筑。(2)金库门，金库门达到JR/T0001-2000标准。(3)守库室，监控、报警系统齐全，运行状态良好，守库室与金库不在同一区域。(4)守库室是否设置卫生设施。金库、业务清点室、守库室是否符合要求。报警设施，库区安装2种以上探测原理的入侵探测器，安装与110报警服务台相连的紧急报警装置，守库室出入口安装防盗安全门和可视对讲装置。5.自助机具、自助银行安全24自助银行，安装自动入侵报警装置，对装填现金操作区发生的入侵事件进行探测，安装摄像机，能24小时清晰显示装填操作区活动情况及进入自助银行人员进行监视，安装出入口控制设备，对装填现报警设施，枪弹库出入口安装防盗门，与110置，能准确探测报警区域入侵事件。(3)保管设施，枪弹使用专用枪柜，枪弹分开存放。(4)管理制度，严格落实双人管枪制度，严格枪支使用程序，枪证、持枪证齐全。(5)对枪支保养是否及时。四、检查要求（一）本次检查网点数不低于50%，其中：营业部、联社财务必查，还至少检查4个含有信贷业务的网点。（二）对于2010年5月至2011年5月期间发生10万元以上的自然人贷款和100万元（含）以上300万元（不含）以下的公司类贷款，每类贷款不低于15户进行检查；300万元以上的新发放贷款逐笔进行检查；入户核对表中存在疑问的贷款要入户进行核实。（三）各检查组长是检查工作中的第一责任人，要高度重视此次检查工作，切实负责，按照检查方案内容逐项目进行检查，要客观真实反映被检查单位“合规管理活动”实施情况。对于在检查工作中发现的异常情况，要集中力量彻底查清，对于重大问题，要及时向市联社汇报。检查人员要自觉遵守金融从业人员职业道德，对于检查工作不得随意扩散。（四）检查人员要认真填写检查操作表，对操作表中不能说明的问题，要在操作底稿中写清楚，并在检查报告中显示出来。（五）各检查组要对检查内容认真汇总，对检查的每一县联社写出详实检查报告，并于检查工作结束后3社。附：1.石家庄市农村信用社合规管理和风险防控年活动检查表2.合规管理补充报表第二篇：合规管理活动互查验收实施方案石家庄市农村信用合作社联合社合规管理和风险防控活动互查验收方案为深入推进石家庄市农村信用社“合规管理和风险防控年活动”的开展，确保活动取得实效，杜绝各县联社在活动开展中不深入、走过场、流于形式，根据合规管理活动安排，市联社决定在辖区开展合规管理互查验收工作，特制定本检查验收方案。一、检查对象辖内19个县级农信联社、汇融合行及所辖部（室、中心）、营业网点、分部。二、检查时间及安排20111081028分别从县联社抽调9风险监测等部门抽调63名骨干人员组成九个检查小组，负责对全辖“合规管理活动”自查情况进行验收，务求活动的实施取得实效。三、检查内容检查各县联社在合规管理年活动中各步骤、各环节、逐项目排查是否深入到位；是否建立健全活动档案，档案资料是否分类顺次进行登记和装订；基层网点档案保管和整理是否规范、齐全、完整。（一）组织领导和实施方面和案件防控领导小组，职责是否明确；是否明确单位负责人是第一责任人，亲自安排部署排查活动；组，职责是否明确，是否体现“一把手“负责制；是否制定案件防控具体实施意见，并认真组织实施； 5.是否层签订案防责任书和合规管理活动承诺书； 6.是否贯彻落实银监会“十三条意见”、“十个联动”、“六个重点环节”等内容到基层网点和重要业务岗位；卡；是否组织集中进行学习和自学，学习是否有笔记、有内容；建立整改台账，是否层层签订整改责任书；的警示教育。（二）梳理完善制度方面1.是否组织对省联社成立以来制定的制度进行了梳理和评估； 已经失效和废止的制度项数，新完善和制定的制度项数；员工行为排查制度；办法”。（三）稽核监督体系建设方面作；是否充分利用计算机手段有针对性的组织检查； 3.是否完善稽核检查问责机制。（四）有无瞒报、迟报、漏报案件。（五）信贷业务方面检查入户核对情况。10是否与借款、保证人逐一进行见面并签字盖章确认。授权是否符合规定，是否实行了差别授权。况、贷款用途有充分了解，是否有内容翔实的调查报告。是否对借款人提供的会计报表等财务资料进行核实；贷前调查、核保是否双人会同实地进行。贷款审查、审批及发放情况。①审查人员是否全面分 析了款后的各种风险可能，对是否授信、授信额度大小及防范化解风险的相关措施是否有具体可行的意见。②县级农信联社、基层信用社是否按照有关规定进行了信贷业务的审批，贷款审批手续和审批程序是否合规。重点检查县级农信联社及信用社是否存在超权限或越权审批情况。③是否存在账外放款、超授信额度发放贷款情况；授信条件发生变更后，是否重新决策或变更授信；发放贷款有无存在逆向操作；贷款合同等资料是否执行面签，面签是否真实；贷款发放是否能够按照贷款新规来操作。能够反映借款人信用风险预警信息的贷后检查报告；贷后检查是否做到实地查看、定期走访，时间和要求是否符合省农信联社办法规定；不良贷款是否按规定转入有关科目核算；对到（逾）期贷款是否按规定进行催收，是否有超诉讼时效的贷款；出现影响贷款安全的重大事项时，是否采取有效保全措施以降低风险。检查贷款收回是否真实，是否存在收回贷款不入账、违反规定减免利息等行为；贷款档案资料是否按规定管理。贷款担保情况。①保证人是否具有担保资格及实力；检查时要注意借款人、保证人之间的关系，对关联企业担保情况要尤其核实保证人的担保能力。②担保公司担保贷款。县级农信联社是否从担保机构备选库中选择担保公司进行合作；担保公司与县级农信联社开展合作前是否签订了协议；做业务之前县级农信联社是否对担保公司的剩余担保空间进行查询、核实；贷款发放前担保公司是否将保证金及时、足额缴纳；当借款人出现违约时，担保公司履行担保责任是否及时；担保公司单户担保责任余额是否超过其注册资本的10%。③抵质押物是否符合规定并到相应机构进行了登记、止付；抵质无抵质押物、重复抵质押等问题。银行承兑汇票签发业务。主要检查承兑申请人是否符合资格要合法，有无商品交易合同、增值税发票；在担保合同或票据业务合同中未注明保证金账户或定期存单号码；未在两个月内审核相关购货方记账联增值税发票原件，并留存复印件；出票人提交的商品交易合同要素是否齐全，是否存在为不确定商品名称、数量、金额的框架协议办理票据业务的现象；是否存在为无商品交易合同、超合同金额、过期失效商品交易合同的企业签发银行承兑汇票、对同一企业的一份商通过票据套取资金现象；是否存在滚动签发银行承兑汇票的现象（即对支付能力差、无力支付到期票据款项的企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票款）；是否存在垫款的现象；是否存在企业之间以“相互买卖同一种商品、对开增值税发票或税务发票”作为贸易背景办理票据业务；保证金是否专户管理；有无保证金不足的现象，是否有挪用保证金的现象；是否存在运用一笔保证金签发多笔银行承兑汇票的情况；贷款（贴现）资金转保证金或转为定期存单出质签发银行承兑汇票的情况；是否存在定期存单的到期日早于票据到期日的现象。求；贴现业务申请人的营业范围与其提供的贸易合同是否相符；贴现申请人开立账户未经人行核准；是否存在使用虚假贸易合同、一笔合同多次使用、同一张发票重复使用现象；贴现票据是否存在瑕疵、伪造、变造、克隆的现象；是否存在未查询查复即办理贴现的现象；是否存在“先贴后查”、“无票空贴”、“自签自贴”的现象；贴现资金的去向和用途是否合法合规；票据保管是否符合相关规定；转贴现业务是否及时建立了台账等。小额贷款信息化执行情况。办理个人类贷款是否严格按照相关制度执行，10万元以下存量个人类贷款是否按时间要求全部纳入系统2011年5月23日起，10逐笔说明原因，明确责任人。对应入未入系统的贷款，要逐笔核对“借款人”和“担保人”的真实性，是否存在顶、冒名现象。分别按类型和客户经理统计存在的问题。否按时间要求将档案集中向业务集中管理中心移交，移交程序是否合规。业务集中管理中心对档案要素、要件、合规合法性等是否进行了专职交叉审查，档案的入库、保管、调阅、抽撤以及后续档案资料的补充是否按规定进行。已归档管理的档案资料存在缺少要素要件、不合规不合法问题的，要找出是哪些环节、哪些岗位、哪些人员不认真履职造成的，是如何处罚的。（六）风险资产管理方面检查隐性不良贷款情况。一是对河北银监局检查发现、暂未调实形态的隐性不良贷款是否逐笔进行梳理和分析，准确划分贷款类别；是否建立台账；是否进行了责任认定并进行追究；清收是否真实；年内确实不能清收的，是否制定了调账方案。二是对自查发现的隐性不良贷款，是否逐笔建账；是否进行了责任认定和追究；是否制定了清收措施和考核、问责办法，是否落实到位。是否制定了抵债资产管理制度；是否明确了管理岗位 职责；是否按照《河北省农村信用社抵债资产管理办法》建立各类管理台账；接收、处臵抵债资产是否按照审批流程进行操作；接收、处臵抵债资产是否进行公示；是否存在高估、贱卖行为，损害信用社利益的行为是否对抵债资产接收、管理、处臵等环节进行了责任认定和追究，追究结果是否上报和公示；是否制定了可行的处臵预案。款手续是否齐备；是否对呆账核销抵顶的不良贷款进行了责任认定和追究。是否存在不经风险管理委员会审议，人为上迁、下迁贷款形态收贷、违规打折清收、违规收回再贷等虚假清收问题。是否对所有不良资产（包括账面、隐性不良贷款）进行了责任收时限；是否与责任人签订了责任状；对期限内不能收回（或收回责任不良贷款的人员，加重（或减免）追究。风险代理、打折清收和债权转让是否按照省联社规定进行操作；是否对造成损失的责任人进行了追究；是否在内部进行公示；是否按规定严格审核中介机构；是否按照公开招标、邀标的要求选择中介机构；是否向社会进行公开；是否建立了对中介结构管理的制度；是否存在违法清收引发社会负面影响的事件；是否违规提高代理手续费或坐支、垫支、截留手续费的问题。提取不良贷款手续费是否制定了不良贷款清收绩效考核办法和兑现。风险资产管理中需要排查的其他问题。（七）财务管理方面检查1．现金管理方面。常超库存限额现象及其原因，是否存在盗用或挪用库款问题。大额现金支付是否经有权人审批，大额现金的列支用途是否符金支付是否及时上报。用抵库、利息抵库、股金（含分红）抵库问题，重点检查股金顶库的真实性，是否存在账外保管现金问题。检查时要将大额现金异常增减与出入库交易、贷款业务等情况结合起来深入核查。营业期间柜员尾箱是否放于监控范围内，营业终了柜员尾箱是账实相符；县级联社主管领导、信用社主任、委派制会计是否按规定落实查库制度。重要空白凭证（含银行卡）、印章管理方面。（1）登记簿和重要空白凭证是否账账、账簿、账实相符。重要空白凭证在出库、领取、保管、使用、作废、停用上缴、销毁各个环节是否符合制度规定，是否登记清楚、手续严密；重要空白凭证管理人员变动或离岗时是否办理交接手续；作废凭证是否按规定进行处理，尤其是改版作废凭证是否及时进行销毁；对于外勤人员领用重要空白凭证是否设立专人管理；对于重要空白凭证预先盖章备用、跳号使用等现象，要逐笔逐号深入检查。业务印章管理、使用、交接情况是否合规。股金管理方面。以前待规范股金（老股金）老股金证是否填制清单及时上交县级联社并按规定进行集中销毁。化股金。股金转让是否严格按照操作程序执行，未及时转让的股金如何管理，是否有决算前退股却参与当年分红情况，对于此类情况应详细记录分红金额和去向。柜员管理方面。网点柜员及岗位设臵是否科学合理、相互制约，基层网点设臵3、4符合相关规定。查是否存在一人多卡现象，授权卡是否由授权人本人保管；柜员卡密码是否严格保密并定期进行更换。真实合规性，授权操作是否规范；异地授权操作前是否履行审核或审批程序，重点关注内部账户汇款和超过网点授权额度的大额汇款业务的授权管理及审批。财务收支方面。（1）基本规定落实情况。检查各项收入及支出的真实性，合理性。问题，要重点关注大额收息及年末收息情况，核实其资金来源的真实性、合规性。要检查有无虚列手续费、超比例超标准列支手续费及其他违规列支等问题。象；是否建立大额开支审批制度，是否按制度进行审批；费用开支是否超过规定的比例。（八）电子银行和科技管理方面检查1．电子银行管理方面。银行卡业务管理：是否建立对信通卡各项业务制度执行情况的定期或不定期检查制度；对信通卡的领用、作废、回收及吞没卡管开卡申请书要素是否填写完整，是否进行专夹保管；信通卡账户约定转存、ATM转账功能的开通手续是否齐全，是否对客户进行身份核查，申请书要素是否完整；银行卡跨行业务差错处理流程是否正确，手续是否齐全，处理是否及时。自助银行及ATM业务管理、运行管理、设备维护管理、安全管理、营销管理等方面的机的钥匙、密码是否执行双人管理，垂直交接制度；是否定期盘点ATM机的库存现金，有无建立查库记录；交易流水、日志是否按规定进行保存；ATM相关登记簿是否设臵，登记是否完整、准确；是否定期对ATM特约商户收单业务管理：特约商户“三证一表”、协议等发展资料是否齐全；是否建立特约商户及POS管理相关登记薄，登记是否完整、准确；商户发展、POS设备程序灌装、密钥灌装是否实现岗位分离；是否按规定与商户进行对账，对账后发现的差错处理是否及时网上银行业务管理：是否按要求设臵专人负责网上银行风管理；是否按内控要求实现关键岗位分离；网银 、动态令牌等安全设备是否纳入重空管理，领用、使用是否符合规定；客户个人网上银行、企业网上银行业务手续是否齐全，是否严格执行授权审核制度；客户开通业务时，是否尽到风险提示义务。冻、客服密码重臵等业务手续是否齐全；短信服务业务开通手续是否齐全，申请书要素是否完整。2．科技管理方面。（1）出入机房的非运行人员、外单位人员是否经过严格的审批登记，对进入机房的人员、所进行的操作是否进行登记；机房值班人员是否严格履行交接班手续，是否及时填写机房运行日志；机房日常工作区是否与系统运行环境隔离；是否设立消防专管员，监督消防管理规定的具体实施，是否有符合消防部门要求的机房专用消防系统，是否有消防部门的验收、检查报告，是否有消防系统的定期维护记录，是否有人员紧急疏散通道；是否制定了供电、空调、消防等系统的维护计划及紧急情况应急方案，并严格执行；机房是否有监控设施，监控是否有效，值班人员是否按要求进行监控；机房是否为双回路供电，有无发电机，是否配有双UPS/无日常监控记录及维护保养记录，机房电源空气开关、插座是否满足负载功率并留有余量；机房是否安装可靠的防雷系统，是否进行了年检；机房是否有防水设施及手段，是否有防鼠措施；机房有无空调，机房温湿度是否符合要求，有无巡检和维护保养记录。网络管理：是否按规定成立了有关计算机网络安全的组织机构；机构人员构成是否合理，有关岗位人员职责和权限是否有效、明晰；是否制定了有关计算机网络的管理制度；是否制定了网络维护计划、定期备份网络配臵参数、及时更新网络运行档案；主备网络设备的系统配臵是否保持一致，能否及时进行切换；是否定期检查网络设备的运行情况，运行记录是否完整，网络设备参数变更时，是否有变互联网是否进行了严格物理隔离；是否存在未经审批私自将计算机设备（PC机或终端）接入生产网，是否将存放涉密信息的计算机设备连接互联网；用于生产网和其他网的存储介质（U盘、软盘、光盘、移动硬盘等）是否混用；网络设备中是否存在缺省密码的情况，网络设备密码是否按规定进行双人管理或专人管理，是否进行了定期变更。设备管理：计算机设备的选型、购买是否符合省农信联社的度，是否对计算机、相关设备的更新、购臵情况进行监督管理；是否留足了充分的备用设备，是否对备用设备进行定期检查；是否有专人进行设备管理，并建立相应的设备管理台帐，对设备的入库、领用、报废等情况是否按照制度进行登记并处理；设备出现故障时，各级部门是否按流程进行上报，是否按流程进行；设备报废时，对其中的涉密数据是否进行备份并物理删除存储器中的所有信息。系统运行及应急管理：是否定期对各类生产问题进行收集、生产变更是否严格履行变更手续并经省农信联社信息科技（网络）中心审批；生产变更是否制定详细的变更方案和操作流程并经过严格的测试和验证；计算机管理员的各种操作是否严格按照操作说明或手册执行；是否建立了应急处理指挥体系，是否制定了应急预案；是否定期进行应急处理技能的培训和应急预案的演练。（九）资金营运业务方面检查1.账户管理方面是否存在为存款人多头开立基本存款账户的情况；综合系统单位存款账户是否与人民银行账户管理系统保持一致；账号户名是否一致。是否建立审批制度及操作流程，并指定专人（A/B角）内账户资料的审查及异地授权。开户网点是否将开户业务屏显（两屏）书提交至结算管理部门进行审查并申请异地授权。统进行待核准或备案类账户信息的录入、变更、撤销、设臵久悬或激活。款账户和预算单位开立的专用存款账户提请人民银行核准且在核准后及时将审核结果通知网点。资金、金融机构存放同业资金账户需支取现金的，是否在开户时报经人民银行批准。户管理。(10入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，是否使用隶属单位的名称；收入汇缴账户是否除向其基本存款账户或预算外资金财政专户划缴款项外，只收不付；业务支出账户是否除从其基本存款账户拨入资金，只付不收。临时存款账户到期后是否按规定办理展期或销户手续，临时存款账户最长有效期是否超过2是否报经人行批准，有无为逾期临时存款账户办理结算业务。单位银行结算账户，是否在正式开立之日起三个工作日后才办理付款业务（转存开立的一般存款账户除外）。销。(16)是否留存客户身份证明复印件或影印件且加盖网点业务章和原件与复印件相符章、经办人手章。(17)客户身份是否经联网核查并留存核查结果。(18)是否与客户签订单位（个人）银行结算账户管理协议。代理人或非企业人员代为多家企业开户。有关要求留存。进行设臵。是否继续为已设为久悬的账户办理开立或变更业务。权的证明文件。时转入“262130是否建立“262130久悬未取专户”明细台帐。(26业务系统设臵久悬的账户是否在人民银行账户管理系统同时设臵。有效。印鉴，办理支现、转账业务时是否折角验印。单位存款账户预留印鉴卡片的使用、保管是否符合 规定，否做到专人保管，专人核验；单位存款账户预留印鉴卡片变更时手续是否齐全，是否合规。资料及内容是否齐全完整。客户身份识别方面账户，是否按规定进行客户身份识别。办理提前支取、挂失业务是否按规定进行客户身份识别。是否要求客户进行更新并重新进行客户身份识别。为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的业务，是否进行客户身份识别。为自然人客户办理人民币单笔5否进行客户身份识别。进行客户身份识别。存在后，是否同时对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件进行客户身份识别。资金清算方面(1权，重点关注超过汇款限额的大额资金汇划和内部账户资金汇划是否进行了异地授权。(2)办理资金清算业务是否符合《河北省农村信用社资金清算业务管理办法》要求，是否制定了清算资金和同业资金汇划相关规定和流程并严格执行。银企对账方面。序是否符合规定；记账员与对账员是否严格分离；网点委派会计和联社有关部门是否按月（季）检查往来对账、银企对账等情况；是否对未达账项进行跟踪核对。银企对账、银银对账是否符合规定，是否按时签发“余额对账单”并限期收回，对账率是否达到90分离制度，收回的对账回单是否齐全，是否认真进行要素查对，有效防范虚假对账。报表情况检查县级农信联社五日报表的数据是否与业务状况表中数据相符，一级备付、总备付是否达到监管要求；检查县级农信联社资金营运月报表的数据是否与填表说明中要求的数据相符，总备付是否达到监管要求；检查县级农信联社经营情况统计表表的数据是否与填表说明中要求的数据相符，流动性比例是否达到监管要求。6.投资情况检查县级农信联社债券投资中，购买的债券是否在人民银行、银监局规定农信社可买债券的范围内，是否超出授权范围，是否超出购买额度管理规定，购买债券的审批手续与交易手续是否齐全；检查县级农信联社在购买理财时，审批手续与交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否上报省、市联社审批，是否存在市场风险。7.同业存款情况检查县级农信联社在他行存放同业存款时，审批手续与交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否报市联社备案，价格是否达到省联社的规定。(十)安全保卫方面检查1.管理是否到位，责任落实到人。(1)是否做好辖内安全防范工作，签订防范责任书。(2)对职工是否进行安全教育，对员工定期进行培训。(3)对重要岗位人员是否进行政审。(4)是否建立保卫档案和各种登记。(5)对上级和公安部门查出的问题是否进行纠改。(6)枪支弹药、金库钥匙交接登记是否及时合规。(7)对辖内网点是否按要求定期进行检查。2.营业场所安全设施是否达标(1)窗户护栏，二层以下窗户安装护栏或其他安全设施护栏选用1.8厘米钢筋，纵向间距10厘米，横向加装横带。出入口安装防尾随用缓冲式电控联动门。围墙，营业场所外围围墙防护严密，围墙不低于25024厘米，顶部设臵防攀越障碍物或周界报警装臵。卫生设施，营业场所、守库室应建卫生设施。(5)(消防器材，消防器材数量充足，性能良好，营业室在200m以内的，配备干粉灭2(6)自卫武器，达到每人一件，放臵在便于取用处。(7营业场所现金区、非现金区、自助机具区、运钞交接区全程进行实时30(8)报警设备，安装与公安机关110联网的紧急报警装臵。3.运钞安全是否使用专用防弹运钞车运钞。防爆枪，防爆枪每车配备2支每支配备子弹5发，性能良好，执行押运任务时，枪弹结合，不上膛关保险。防护装具，防弹衣、头盔防护性能良好。(4)守押人员工作期间必须穿经警服装。2(5)持枪人员是否符合持枪条件（持枪证）。(64.金库安全墙体结构，墙体结构为墙、顶板、底板六面整体钢筋混凝土现浇结构，墙体厚度不小于25厘米，配直径1.4厘米以上螺纹钢筋，双层双向钢筋网状排列，钢筋间距≤150mm×150mm，通风孔应采用“S”或“Z”型，金库不临街或直接对外建筑。金库门，金库门达到JR/T0001-2000标准。(3)守库室，监控、报警系统齐全，运行状态良好，守库室与金库不在同一区域。守库室是否设臵卫生设施。金库、业务清点室、守库室是否符合要求。(6)报警设施，库区安装2种以上探测原理的入侵探测器，安装与110报警服务台相连的紧急报警装臵，守库室出入口安装防盗安全门和可视对讲装臵。自助机具、自助银行安全24自助银行，安装自动入侵报警装臵，对装填现金操作区发生的入侵事件进行探测，安装摄像机，能24小时清晰显示装填操作区活动情况及进入自助银行人员进行监视，安装出入口控制设备，对装填现金操作区出入口实施控制。枪支弹药安全报警设施，枪弹库出入口安装防盗门，与110报警联网报警装臵，能准确探测报警区域入侵事件。内进行。保管设施，枪弹使用专用枪柜，枪弹分开存放。(4严格落实双人管枪制度，严格枪支使用程序，枪证、持枪证齐全。(5)对枪支保养是否及时。四、检查要求（一）本次检查网点数不低于50%，其中：营业部、联社财务必查，还至少检查4个含有信贷业务的网点。（二）对于2010年5月至2011年5月期间发生10万元以上的自然人贷款和100万元（含）以上300万元（不含）以下的公司类贷款，每类贷款不低于15户进行检查；300万元以上的新发放贷款逐笔进行检查；入户核对表中存在疑问的贷款要入户进行核实。（三）各检查组长是检查工作中的第一责任人，要高度重视此次检查工作，切实负责，按照检查方案内容逐项目进行检查，要客观真实反映被检查单位“合规管理活动”实施情况。对于在检查工作中发现的异常情况，要集中力量彻底查清，对于重大问题，要及时向市联社汇报。检查人员要自觉遵守金融从业人员职业道德，对于检查工作不得随意扩散。（四）检查人员要认真填写检查操作表，对操作表中不能说明的问题，要在操作底稿中写清楚，并在检查报告中显示出来。（五）各检查组要对检查内容认真汇总，对检查的每一县联社写出详实检查报告，并于检查工作结束后3社。附：1.石家庄市农村信用社合规管理和风险防控年活动检查表2.合规管理补充报表二0一一年九月二十三日第三篇：合规大行动活动实施方案xxx市xxx金融2014年合规大行动活动实施方案为进一步加强合规管理，建立优良的合规文化，为各项业务稳健、可持续发展提供坚实保障，在总结2013年合规大讨论活动取得良好成效和经验的基础上，根据上级安排部署，市公司、市行决定在2014年四季度开展合规大行动活动。为使活动扎实有效开展，特制定本方案。一、活动主题2014二、指导思想对照国家和监管部门法律法规及本行制度要求，以查找、整改违规问题为抓手，以提高执行力为核心，通过查找问题、认真整改，着重从制度执行方面整治各级机构存在的违规问题，不断提升全行合规经营管理水平，持续打造邮储银行合规文化品牌。三、组织领导市公司、市分行成立2014年合规大行动活动领导小组，负责本次活动各项工作的组织领导。组长：xxx副组长：、xxx、xxx成员：市分行各部门负责人、市公司代理业务局负责人。领导小组下设办公室，由xxx副组长兼任主任；xxx、xxx任副主任。各县支行应参照领导小组设置，邮银双方共同成立相应活动领导四、活动内容及步骤（一）动员启动（10月13日前完成）制定方案。共同制定活动实施方案，各单位要严格按照方案贯彻落实，并鼓励各单位、各部门在方案基础上，开展行之有效的特色学习、讨论工作。动员大会。市公司、市行于10月13日以电视电话会议形式召开全市动员大会，统一安排部署各项活动。各单位要于10月16日前另行组织召开本机构动员大会，确保各项活动落到实处，并于10月20前将动员大会签到表分别传真至市分行法律与合规部和市公司代理业务局。（二）学习宣讲（10月13日-10月31日）1.合规学习市分行各部门、各一级支行及市县两级xxx代理业务管理机构要以领导班子和内设部门为单位，各自营、代理网点要以网点为单位，分别制定学习计划（2），认真组织学习活动。岗位职责，对本岗位应知应会的制度进行深入学习。认真组织学习总行编发的《合规大行动学习手册》（称《手册》）。学习《中国xxx银行员工违规行为处理办法（试行）》（xxx）。教育，把对干部员工的思想道德、职业操守教育放在突出位置。各单位学习活动采取集中学习和自学相结合的方式，其中集中学习不少于902.合规宣讲一把手及市县两级xxx机构主管风控的领导要带头宣讲，亲自备课、亲自讲课，要向本单位、本部门全体员工讲解合规理念、合规意识、合规执行、违规责任等方面的重点内容。开展合规巡讲活动。市分行将联合市公司组成3-5人的宣讲团，宣讲人员主要为发生过违规事实的当事人，以及对违规成因及处罚标准熟悉人员组成，宣讲内容着重分析违规行为的原因、后果和危害，以起到警示教育作用。宣讲团将采取巡回宣讲的方式，对辖内全体金融从业人员进行现场宣讲。省分行将于学习宣讲阶段活动结束后，以学习内容为范围，组织全体干部员工参加总行组织的合规考试，具体要求另行通知。（3）问题查找（11月1日-11月18日）市分行各部门、各一级支行及市县两级xxx以领导班子和内设部门为单位，各自营、代理网点要以网点为单位开展问题查找活动。一是对照2013年合规大讨论活动发现的问题，重点查找尚未整改的问题；二是以《手册》合规讨论要点和岗位制度要求为参照，查找制度执行不到位的问题；三是对照近两年内外部检查结果，查找屡查屡犯的问题，其中在负债类和中间业务方面，各单位要将《关于下发2013年重大风险隐患问题通报的通知》号），共计78风险隐患台账，逐条梳理各部门条线、各岗位存在的重大风险隐患。各单位问题查找活动要采取本单位集中查找、上级单位点评、下级单位提意见的方式，对于一级支行、县级xxx企业查找出的不能整改的问题，要于11月15公室分发给问题对口部门落实整改。其中本单位集中讨论查找问题不90组织开展资产业务合规操作大排查活动。市行将继续开展小额现场走访等方式，对2014年新增小额贷款业务资料的真实性、主体的真实性、资金用途的真实性等内容进行重点检查，通过关注各相关岗位履职情况，摸清我行小额信贷资产状况。邮银双方认真组织梳理市、县机构在人行和同业开户、存款、情况，确保各个环节风险在掌控范围内。市县两级xxx代理业务管理机构组织开展民间借贷及日常检查发防范各类案件的发生。一是开展邮储代办员（社会营销员）清理工作的回头看活动。对此，市县两级xxx行一次回头看，尤其是针对代办章戳未收回、取消代办员公示未留存影像资料、原代办员仍然正常、大量代客户办理业务，从而形成事实代办关系的问题。二是开展民间借贷专项排查整治活动。利用各网点大额存、取款交易登记簿，筛选排查交易频繁的客户，从中发现员工及其近亲属参与民间借贷和非法集资的行为，努力从源头上防范非法集资等违法行为的发生；排查金融机构及员工是否充当资金掮客，组织或参与民间借贷及非法集资；利用员工账户或客户账户为他人过渡资金；排查金融机构及员工是否私制发放各类印章及印章交接、使用、封存情况，防范违规使用；排查是否存在民间合作商户（POS、商易通、助农取款站等）违反制度约束超范围办理xxx金融业务；是否悬挂不实的金融标识；是否私制xxx业务印章；是否借助我行名义为非金融机构或不法机构揽收业务，是否存在收储不入账及其他不利于我行声誉、资金安全等风险事件。重点包括违规办理助农取款业务、三碰库落实不到位流于形式、不能认真落实验视制度等问题进行专项排查工作。（四）问题整改（12月4日前）各单位要本着边查边改的原则,认真分析本单位违规问题成因，全对于2013年合规大讨论活动、监管机构、总行内控评价等各类内外部自查、检查中发现且尚未整改的问题要重点整改。由于需要更改系统或修订制度等原因未整改的问题，有关单位要制定整改计划，明确责任人和整改时间，报本级行活动领导小组审定后，按照效率和效果并重的原则实施整改。对于需要上级机构整改的问题，下级机构要及时（五）全程督导（10月-12月）市分行、市公司联合成立督导组，对各单位活动开展情况进行全程督导，督导内容以单位活动组织开展情况和违规问题的查找及整改落实情况为重点。督导组将在11月1012月20日前对问题查找及整改落实情况选择部分单位进行现场督导，并根据各阶段督导情况下发通报，对好的做法进行推广，对活动开展较差的单位进行通报批评。（六）总结验收（12月31日前）各单位、各部门对各阶段活动即时进行总结，并于12月4日前将活动总结报告报市级活动领导小组办公室。报告须包括但不限于以下内容：活动组织情况（活动的具体时间、组织领导、组织方式等）、学习宣讲情况、查找发现的问题及个数（含已整改和未整改）、未整改问题及原因分析、整改措施、本次活动取得的成效等内容。市分行各部门、各一级支行、各级xxx公司代理业务管理部门要认真总结本次活动的经验和不足，建立违规行为治理的长效机制，不断提高合规管理水平。市公司、市分行将对各单位活动开展情况、问题查找与整改情况，纳入本案件防控评比内容，予以考核。对活动组并取消评先资格。五、活动要求（一）提高认识，领导带头各单位要高度重视合规大行动活动，要将本次活动与全行党的群众路线教育实践活动有机结合起来，将持续合规经营作为一项重大战认真学透《手册》；二是带头查，即在带头深入讨论的基础上，深刻剖析自身不合规问题；三是带头改，即针对发现的违规问题，认真分析产生根源，带头做好问题的整改工作。（二）周密组织，全员参与各单位要认真研究合规大行动的活动内容和方式，结合本单位的实际，制定实施方案，明确任务分工，切实做好组织工作。全体员工要积极参与，统一安排开展学习、查找和整改活动，防止走过场，通过查找问题，认真整改，切实提高执行力。（三）明确分工，落实责任各级领导小组办公室要承担好活动牵头组织工作。各单位、市分行各部门要指定联系人，组织好本单位的活动，并于10月15前将联系人上报市分行法律与合规部与市公司代理业务局。各单位要严格按时间要求落实各个阶段活动安排，对活动组织和落实不到位的要追究相关人员责任。各单位要对活动过程中发现的违规问题，按照行内违规行为处理相关规定进行责任追究和处理，并将处理结果逐级汇总上报。（四）协调联动，同步推进本次合规大行动活动要与xxx中，各一级支行要充分做好邮银协调沟通，同步推进本次活动的各项工作。对活动过程中的具体形式和时间安排，邮银要相互配合，确保活动取得实效。（五）持续宣传，及时上报全行各级机构要利用网上和网下两个载体，结合合规大行动各阶段活动安排，全程开展形式多样、行之有效的宣传活动，营造良好的活动氛围。各活动单位要及时将各阶段活动记录和成果上传至法律合规管理系统。其中，银行各活动单位要参照2013关要求，在每次学习、讨论结束后，将学习记录、宣讲课件、讨论记xxx代理业务网点和管理机构要及时将上述材料报送上级xxx代理业务管理机构备案。第四篇：浅谈合规管理浅谈合规管理一家美国本土上市公司，为了遵从萨班斯法案的要求投入了大量的人力、时间和财力，而结果却没有通过内控审计。对在美上市公司而言，萨班斯法案到底意味着什么