2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

单选题（共50题）1、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B2、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑D.两者在客观方面和主观方面基本相同【答案】A3、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C4、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料【答案】C5、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】B6、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B7、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】D8、上海证券交易所于（）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年【答案】A9、由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（）。A.私人劳动B.社会劳动C.物质劳动D.精神劳动【答案】A10、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A11、若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()。A.2018年1月1日B.2017年1月1日C.2015年4月1日D.2015年7月1日【答案】A12、关于股权投资基金收益分配，表述错误的是（）。A.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损B.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙企业协议中约定C.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照《公司章程》关于利润分配的条款规定进行分配D.信托（契约）型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定【答案】C13、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证【答案】C14、现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】D15、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B16、有限责任公司的权力机构是（）。A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会【答案】C17、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】D18、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】B19、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】C20、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A21、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务【答案】D22、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A.张某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任【答案】B23、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】B24、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】B25、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D26、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】A27、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D28、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特别准备D.重估准备【答案】A29、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。A.主张权利时B.提起诉讼时C.知道或应当知道权利被侵害时D.侵害行为发生时【答案】C30、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】C31、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.商业银行不能托管全国社会保障基金B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.所有商业银行都可以开办基金托管业务【答案】B32、下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务【答案】B33、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.责任边界B.组织架构C.决策执行D.履职要求【答案】C34、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】D35、关于消费金融公司的说法错误的是（）。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D36、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D37、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本【答案】B38、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀率D.国际收支平衡——国际收支【答案】A39、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B40、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】D41、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C42、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】C43、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A44、按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.单一全能型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管型【答案】A45、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀率D.国际收支平衡——国际收支【答案】A46、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.60【答案】C47、我国的资本市场主要包括()。A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】A48、（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】C49、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A50、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.国家开发银行【答案】D多选题（共20题）1、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.监管部门规章B.法律、行政法规C.行为守则和职业操守D.监管部门规范性文件E.自律性组织的行业准则【答案】ABCD2、下列业务中，属资产业务的有()。A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款【答案】AD3、以下做法违法的有（）。A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。【答案】ABCD4、下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现【答案】BCD5、法定继承的第一顺序继承人有（）。A.兄弟姐妹B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的C.子女D.配偶E.父母【答案】BCD6、下列关于共同犯罪的说法，正确的是()。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为【答案】ABD7、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】BD8、中国人民银行的主要职责有（）。A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款【答案】ACD9、破产清算包括（）阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖【答案】ABC10、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员【答案】ABD11、按照融资方式划分，金融工具可以分为()。A.混合金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.短期金融工具【答案】CD12、下列属于融资类银行保函的有（）。A.借款保函B.投标保函C.履约保函D.融资租赁保函E.延期付款保函【答案】AD13、个人存款分为()。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款【答案】ABCD14、（