2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结(超全)

2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结（超全）姓名： 学号： 得分：1、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。54000023004000154000正确答案：D2、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）OA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C,根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C3、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所25、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金正确答案：B26、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息正确答案：C27、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案：DB.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险正确答案：A269、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况正确答案：A270、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数二企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A271、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案：C272、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法正确答案：C273、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险正确答案：A274、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案：D275、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。A.2次1.65次1.45次2.3次正确答案：A276、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案：C277、()是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案：C278、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售正确答案：C279、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案：B280、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案：C28、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案：C29、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。72011369601128正确答案：A30、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求正确答案：C31、以下公式中错误的是（）。A.资产-负债;净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异;储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（一资产评估减值）C.普通年金终值;每期固定金额X[（l+利率）期限-1]/利率D.复利现值=终值X（1+利率）期限正确答案：D32、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人正确答案：D33、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D34、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406684066940679006正确答案：A35、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现正确答案：C36、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧正确答案：A37、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%,那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（ ）（答案取近似数值）20%30%35%25%正确答案：B38、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（ ）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案：C39、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（ ）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好正确答案：B40、自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案：B41、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICON（2ND2）可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P/Y与复利次数C/Y默认值均设定为1正确答案：A42、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用正确答案：C43、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）oA.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化止确答案：C44、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险正确答案：B45、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行正确答案：C46、( )承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案：B47、根据经验法则，资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高。50%40%20%30%正确答案：A48、信息收集的来源和方法不包括（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案：D49、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有•定的收益率差，这种收益率差一•般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案：B50、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案：D51、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）oA.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值正确答案：B52、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。A小于50%B.小于30%C小于40%D.小于20%B.居民个人C.金融工具D.金瞰机构正确答案：C4、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格正确答案：A5、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案：D正确答案：A53、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位正确答案：D54、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险正确答案：B55、下列（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A56、准备的退休基金在投资中应寻求（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性正确答案：A57、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）oA.国债B.定期存款C.股票D.活期存款正确答案：C58、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。5万元以下5万元以上20万元以下20万元以上50万元以下50万元以上正确答案：C59、（）的公式为：净利润小资产平均总额。A.销店净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率止确答案：B60、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育正确答案：C61、下列不属于投资收入的是（A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利正确答案：A62、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（ ）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案：A63、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。4776.15293.95493.06388.6正确答案：A64、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案：D65、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C66、以下不属于其他类型的单位福利的是（）oA.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划正确答案：B67、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取正确答案：D68、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案：D69、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）OA.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度正确答案：C70、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D71、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。A.甲是被继承人的弟弟,不参与继承B.乙是被继承人的女儿,不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友,A.甲是被继承人的弟弟,不参与继承B.乙是被继承人的女儿,不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友,曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居,曾受刑事处罚正确答案：D72、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为（）元。A.50B.100200400正确答案：A73、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么，他现在应存人（）元。A.8000900095009800正确答案：A74、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率正确答案：B75、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致正确答案：A76、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案：C77、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案：A78、下列不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B79、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案：D80、下列不属于教育保险的功能的是（）。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免6、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动正确答案：A7、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。4.56%2.37%C.-4.31%D.-5.65%正确答案：C8、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是（）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数正确答案：C81、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案：C82、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B）。83、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是（）。A.-1B.OC.-lWpWlD.TWpG正确答案：D84、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。5年期，息票率8%10年期，息票率10%5年期，息票率10%10年期，息票率8%正确答案：D85、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级正确答案：D86、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（ ）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权正确答案：D87、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。2.22•32•4D.2.5正确答案：C88、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行正确答案：B89、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9斩退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6机24252027正确答案：B90、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。TOC\o"1-5"\h\z(4) - (1) - (3) - (2) - (6) - (5)(3) - (4) - (1) - (2) - (5) - (6)(4) - (3) - (6) - (1) - (2) - (5)(3) - (2) - (4) - (1) - (5) - (6)正确答案：B91、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案：B92、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A93、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000:5000D.5000;300正确答案：C94、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻25〜35岁时B.夫妻30〜55岁时C.夫妻50〜60岁时D.夫妻60岁以后正确答案：D95、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案：D96、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（）。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计正确答案：C97、下列关于综合理财产品（计戈ij）销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额正确答案：D98、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案：D99、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构正确答案：A100、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM正确答案：B10k银行车贷年限最长不超过（）年。356D.8正确答案：B102、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案：C103、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C104、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。40455055正确答案：C105、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案：C106、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（）,风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划正确答案：A107、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力正确答案：D108、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数正确答案：B9、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%27.20%18.72%25.68%正确答案：C10、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划正确答案：C正确答案：D109、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为正确答案：B110、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划正确答案：B111、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%,假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为馈，那么牛女士所需养老金为（）95.3654128.3564C.165.9362D.183.2564正确答案：C112、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或俏售该产品正确答案：D113、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一-般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）oA.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案：B114、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保正确答案：C115、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。20世纪70年代末到80年代20世纪80年代末到90年代20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B116、个人理财业务中，当事人订立合同时:法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件口头承诺正确答案：D117、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（ ）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒正确答案：A118、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案：B119、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险正确答案：B120、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A.10000B.11000C.1000正确答案：C121、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144正确答案：B122、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额正确答案：D123、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。A.2333300010000133333正确答案：D124、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案：C125、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险:妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B126、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度正确答案：D127、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。25%40%50%60%正确答案：C128、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D129、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括0。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构正确答案：D130、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案：A131、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。A.84154B.51218C.353132D.320206正确答案：A132、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人正确答案：C133、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案：B134、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济卜.滑的情况卜，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失11、丁克家族是由英文“Dink"（即“DoubleIncomeNoKids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿3909675057909093正确答案：B12、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组合的方差为9%,B值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等于（）。0.30.40.70.8正确答案：B13、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论正确答案：A135、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法正确答案：B136、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。301万元311万元191万元141万元正确答案：C137、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D）是信托产品的最大风险之138、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一0A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险正确答案：A139、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案：D140、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案：B141、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案：D142、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入正确答案：c143、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案：A144、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定正确答案：D145、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。2万元.2万元.235元5万元.1万元.0万元I万元.2万元.3万元3万元.6万元.12万元正确答案：B146、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经()，不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意正确答案：B147、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D148、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级,并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6正确答案：C149、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的牛.活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.369325247464932正确答案：B150、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后刘云（）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费正确答案：C151、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩?（）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款正确答案：A152、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案：D153、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）o5年期，息票率8%10年期，息票率10%5年期，息票率10%10年期，息票率8%正确答案：D154、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（ ），对家庭的财务负担也（ ）。A.越小；越小B.越小；越大C.越大；越大D.越大；越小正确答案：A155、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之*OA.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险正确答案：A156、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。A.①②B.①C.②③D.@正确答案：B157、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以（）方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取正确答案：D158、财务自由度主要是通过（ ）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出正确答案：B159、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多正确答案：A160、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离D.客户中心论正确答案：A14、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是（）。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生正确答案：C15、财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险正确答案：B16、以下不属于教育投资规划原则的是（）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用正确答案：D161、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益正确答案：D162、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太,现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险正确答案：A163、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款正确答案：D164、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案正确答案：A165、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案：C166、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间正确答案：C167、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。3%6%12%8%正确答案：D168、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所正确答案：C169、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照()。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理正确答案：D170、根据经验法则，资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高。50%40%20%30%正确答案：A171、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物正确答案：C172、下列关于教育投资的特点说法错误的是（ ）。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案：B173、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小.王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案：A174、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案：C175、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力正确答案：D176、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间正确答案：A177、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活,动D.脱产学历教育正确答案：D178、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位正确答案：D179、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D180、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。301万元311万元191万元141万元正确答案：C181、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案：C182、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()。A.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.耿工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上正确答案：B183、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括(A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理正确答案：A184、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。A.期初普通年金现值系数(n,r)二期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)B.期初普通年金终值系数(n,r)二期末普通年金终值系数(n,r)+1+复利终值系数(n,r)C.期初普通年金现值系数(n,r)二期末普通年金现值系数(nT,r)+lD.期初普通年金终值系数(n,r)二期末普通年金终值系数(n+1,r)-l正确答案：B185、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财'业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案：A186、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案：D187、消费税的征税范围不包括（）。A.烟.酒B.贵重首饰C.小汽车C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资正确答案：C17、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。2个3个C.4个D.5个正确答案：A18、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。A.BBB级B.A级AA级AAA级正确答案：A19、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻25〜35岁时D.电视正确答案：D188、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是( )OA.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的D.与有效边界无交点正确答案：D189、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是()元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000正确答案：D190、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具正确答案：A191、招标的组织形式有自行招标和（）两种。A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标正确答案：B192、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案：B193、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照()的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地正确答案：A194、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件.且给付金额不变的年金保险为( )0A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金正确答案：B195、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案：A196、人寿保险中的被保险人是（）。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人正确答案：D197、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.3C.4D.5正确答案：A198、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人土的帮助C.专'业金融机构和方业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置正确答案：D199、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（）个月”。A.一B.二C.三D.六正确答案：B200、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：C201、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D202、()是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案：D203、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为( )万元。153.1548274.276986.937779.5697正确答案：C204、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。12084168210正确答案：D205、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（）万元。60657080正确答案：B206、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000正确答案：A207、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则正确答案：C208、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（ ）A,车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案：A209、（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险正确答案：A210、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和同购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A211、下列不属于债券市场功能的是（）。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案：B212、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入正确答案：A213、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5HC.7日D.10日正确答案：D214、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15002000C.1200B.夫妻30〜55岁时C.夫妻50〜60岁时D.夫妻60岁以后正确答案：D20、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（）元。10009608000正确答案：B21、享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口正确答案：DD.2200正确答案：B215、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。A.①②B.①C.②③D.@正确答案：B216、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.91017正确答案：A217、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性正确答案：A218、有的教育保险提供教育金，还提供（ ）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案：D219、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8机资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重正确答案：D220、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉0K点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（？）。A.42000元43000元44000元45000元正确答案：A221、（ ）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具正确答案：D222、下列不属于理财规划书的内容的是（）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案：D223、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券正确答案：A224、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.•般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A225、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融'业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案：B226、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计正确答案：C227、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.60000630006400065000正确答案：D228、下列各项所得中，适用于减征规定的是（）。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案：C229、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。3.33万元、3.33万元、3.33万元2.5万元、5万元、2.5万元1.67万元、3.33万元、5万元5万元、10万元、15万元正确答案：C230、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有正确答案：A231、（）是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案：C232、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3以投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。153.1548274.276986.937779.5697正确答案：C233、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分正确答案：B234、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险正确答案：D235、关于资本资产定价模型中的8系数，下列描述正确的是（）。B系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小B系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大B系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大正确答案：C236、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案：B237、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。1—2倍2〜3倍2〜4倍3〜6倍正确答案：D238、（）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人正确答案：C239、做好教育金筹备工作是通过()来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资正确答案：B240、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某口李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理正确答案：D241、()是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险22、()是客户实现其人生不