2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

单选题（共50题）1、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。A.设立方便B.收益大C.税收优势明显D.风险小【答案】D2、助理理财规划师在为客户进行证券选择时，把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他总结的结果中不正确的是()。A.货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有B.绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些C.成长股当期收入较低，流动性差D.一般基金安全性普遍，当期收入不定【答案】C3、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】C4、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元【答案】A5、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C6、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。A.宣告日B.增发日C.除权日D.股权登记日【答案】D7、下列不属于我国债券流通市场的是()。A.沪深证券交易所市场B.银行间交易市场C.证券公司间交易市场D.柜台交易市场【答案】C8、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】C9、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D10、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。A.平行B.下方C.上方D.右方【答案】C11、关于零存整取，下列说法中错误的是()。A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.适应面较广，手续简便【答案】C12、王某为其正在上大学的儿子王南（20岁）投保一份人身保险，与某保险公司签订了保险合同，合同中包含有在保险期限内被保险人意外伤害及死亡的赔付条款，指定王某本人为受益人。根据以上条件，下列表述中正确的是()。A.此保单由于父母替子女投保，所以该份保险合同无须经王南的书面同意即可成立并生效B.设某年暑假王南回家途中被一汽车撞伤，则保险公司在向王某支付保险金后，无权向该汽车车主行使追偿权C.设3年后王南因失恋而自杀，保险公司不必给付保险金D.设王某应于2006年10月9日支付当年保险费，但直至2008年10月9日王某再未交保险费，此时保险公司有权解除合同【答案】B13、遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和推定方式两种。下列属于明示方式的是()。A.甲立有自书遗嘱和公证遗嘱，且内容相抵触B.乙在遗嘱中把存款留给儿子，后将存款捐给红十字会C.丙烧毁自己所立的遗嘱D.丁声明自己之前所立的遗嘱作废【答案】D14、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】A15、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。A.发生的事故必须为保险事故B.保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系C.被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权D.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的【答案】C16、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】D17、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，()年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。A.2B.3C.4D.5【答案】A18、理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是()。A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C.引导客户编制月(年)度的收入支出表D.确定现金及现金等价物的额度【答案】A19、其财产或人身受保险合同保障，并享有保险金请求权的人是()。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】D20、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B21、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】C22、下列关于个人印花税说法，错误的是()。A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花【答案】D23、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】D24、下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的【答案】D25、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。A.指每个周期内扩张的时间长度B.指每个周期内各年度平均的经济增长率C.指每个周期内波谷年份的经济增长率D.指每个周期内波峰年份的经济增长率【答案】B26、根据现行制度规定，连续竞价时，成交价格确定原则包括()。A.买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以中间价成交B.卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以中间价成交C.次高买人申报与最低卖出申报价位相同，不成交D.最高买人申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价【答案】D27、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定【答案】C28、短期教育规划工具不包括()。A.学校贷款B.政府贷款C.银行贷款D.教育保险【答案】D29、关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】B30、根据我国《证券法》规定，因突发事件而影响证券交易的正常进行，证券交易所可以采取技术性停牌的措施。下列选项中会实行技术性停牌的情况不包括()。A.上市公司涉嫌违规需要进行调查B.上市公司计划进行重组C.上市证券计划换发新票券D.上市公司计划供股集资【答案】A31、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。A.记录企业年金基金的投资收益B.向委托人提供账户的信息查询服务C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年【答案】D32、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。A.工资上涨率；通货膨胀率B.工资上涨率；投资收益率C.投资收益率；通货膨胀率D.投资收益率；工资上涨率【答案】C33、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于20亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】B34、陈先生的儿子今年10岁，还有8年上大学，陈先生计划现在开始准备教育金。届时需要20万的费用，从现在起每年存入一笔资金，年投资收益率为80，则需要存入()元。A.17410.14B.17963.25C.18802.95D.19671.37【答案】C35、下列关于储蓄与保险的表述中，不正确的是()。A.实施方式相同B.给付与反给付不同C.目的不同D.作用不同【答案】A36、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。A.收入一支出表B.资产负债表C.利润表D.支出表【答案】A37、医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是()的表现。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.意外事故风险【答案】C38、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于()。A.直接标价法B.间接标价法C.买入标价法D.卖出标价法【答案】B39、目前，()仅存在于海上保险合同中。A.保证条款B.担保条款C.附加条款D.协会条款【答案】D40、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C41、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。A.个人借款B.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款【答案】C42、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段相应利率计付利息，则该债券属于()。A.附息债券B.贴现债券C.单利债券D.累进利率债券【答案】A43、国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是()。A.必须是政府人员B.必须是国企员工C.必须达到法定的退休年龄D.必须无违法行为【答案】C44、某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统将按()的原则进行自动撮合。A.时间优先，价格优先B.价格优先，时间优先C.数量优先，价格优先D.先进优先【答案】B45、以下选项属于银行贷款的优点的是()。A.可以做不动产抵押B.贷款手续简便C.审批时间长D.贷款规模大【答案】D46、关于客户的风险偏好信息，说法正确的是()。A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低C.风险和收益不存在必然联系D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量【答案】A47、保险合同的客体是()。A.保险标的B.保险利益C.保险条款D.投保人和保险人【答案】B48、大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、()和个人储蓄性养老保险。A.企业年金B.商业养老保险C.养老基金D.退休金【答案】A49、沈梁小姐买了某只货币市场资金，关于货币市场基金的表述()错误。A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求【答案】D50、关于客户的风险偏好信息，说法正确的是()。A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低C.风险和收益不存在必然联系D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量【答案】A多选题（共20题）1、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD2、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】ABCD3、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD4、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够E.满足日常生活支出需要【答案】ABC5、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD6、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD7、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD8、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC9、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC10、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】ABC11、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利D.企业与企业之间要实行等价交换原则E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系【答案】AD12、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC13、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD14、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD15、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深