中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习B卷附答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习B卷附答案

单选题（共50题）1、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D2、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】A3、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】C4、下列表述错误的一项是()。A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】A5、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】C6、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】D7、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】D8、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D9、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C10、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.世界价格B.公允价格C.市场价格D.成本价格【答案】C11、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是()。A.增加核心资本B.降低风险加权总资产C.银行并购D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本【答案】A12、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C13、非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。A.水平比较分析法B.纵向比较分析法C.历史比较分析法D.行业比较分析法【答案】B14、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（）万元人民币。A.20B.40C.30D.100【答案】D15、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。A.15B.10C.30D.20【答案】D16、我国《担保法规定》，保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.一个月B.三个月C.六个月D.一年【答案】C17、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C18、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任【答案】B19、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备【答案】C20、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户【答案】B21、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】D22、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A23、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】A24、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％【答案】B25、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】C26、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】B27、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】C28、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是()。A.联合其他同事向管理层施加压力B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.先按正常渠道反映与申诉【答案】D29、贷款业务最主要的风险是()。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险【答案】D30、下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。A.GDP增长率越高越好B.表示国民生产总值的增长情况C.反映了通货膨胀情况D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D31、下列关于质押的说法，正确的是()。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押D.只能是不动产质押【答案】C32、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系【答案】C33、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。A.避免银行倒闭?B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险?D.投资需求【答案】A34、银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C35、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】B36、某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B37、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】A38、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管【答案】B39、资产负债管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】A40、（）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A.统一监管型B.单一全能型C.多头监管型D.“双峰”监管型【答案】C41、汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.担保公司D.购买者及销售者【答案】D42、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.现金支取B.借款相关的业务C.转账结算D.现金缴存【答案】A43、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A44、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。A.货币政策的制定和执行B.维护币值的稳定C.对金融市场进行宏观调控D.直接审批、监管金融机构【答案】D45、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】D46、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理【答案】C47、（）不是商业银行内部审计的目标。A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构D.控制成本和增加盈利水平【答案】D48、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。A.四次；四分之三；四分之三?B.两次；半数；半数C.两次；四分之三；四分之三?D.四次；半数；半数【答案】D49、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C50、票据追索权是()请求权。A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】B多选题（共30题）1、在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有（）。A.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突B.要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉C.定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况D.研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议E.不断提高金融创新的服务质量和服务水平【答案】ABCD2、市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.法律风险【答案】ABCD3、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】ABCD4、民事诉讼当事人包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.指定代理人【答案】ABCD5、中国人民银行对()有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关存款准备金管理规定的行为【答案】ABCD6、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案】ABCD7、下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务【答案】AC8、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。A.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映B.理财业务不是商业银行的自营业务C.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担D.理财业务风险小于商业银行的传统业务E.理财业务是商业银行的表外业务【答案】AB9、下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B.可以平衡流动性和盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.是商业银行的一种资产业务【答案】ABCD10、下列属于金融期货的是（）。A.外汇期货B.原油期货C.股指期货D.黄铜期货E.债券期货【答案】AC11、下列（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国出口信用保险公司E.中国农业发展银行【答案】B12、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类.均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款【答案】ABD13、依据《民法典》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有(?)。A.代位权?B.撤销权?C.举报权?D.抵押权E.留置权【答案】AB14、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制资产转让【答案】ABCD15、我国股票场内市场主要包括（）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场【答案】ACD16、货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定【答案】ABCD17、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是()。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】ABCD18、按照投资主体的性质的不同，股票可以分为（）。A.普通股B.国家股C.法人股D.优先股E.社会公众股【答案】BC19、银行业从业人员对同级别同事违反法法律内部规章的行为进行监督，可以（）。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.提示C.制止D.向所在机构报告E.向行业自律组织报告【答案】BCD20、被许可人的违法活动包括（）A.超越行政许可范围进行活动的B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让C.依法转让但不安法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可E.在法定程序下转让【答案】ABCD21、下列关于商业银行的接管，说法正确的是（）。A.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年B.接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施D.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化E.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】BCD22、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。?A.代理国债买卖B.代理保险业务C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】ABC23、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】ABCD24、区域发展的自然条件