初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺练习参考A卷附答案

初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺练习参考A卷附答案

单选题（共100题）1、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】D2、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】A3、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】B4、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C5、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】B6、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A7、下列行政处罚中，（）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】D8、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C9、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】C10、客户开发和管理的主要方式不包括()。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】C11、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是()。A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C12、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是()。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】C13、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C14、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】B15、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的"三大支柱"C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】B16、现代商业银行的核心是()。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】D17、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】A18、下列不属于个人消费贷款的是()。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】C19、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】A20、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】D21、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】D22、债券投资的收益通常用()率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A23、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】C24、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】D25、()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】A26、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】A27、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】B28、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】A29、大额存单的投资人不包括()。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】C30、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A31、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】B32、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C33、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】B34、下列关于互联网支付的表述中，错误的是()。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】B35、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】A36、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是()。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】D37、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】B38、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】A39、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】B40、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A41、个人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】D42、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B43、现代商业银行的核心是()。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】D44、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B45、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】A46、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B47、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A48、财务公司流动性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B49、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】D50、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是()。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】D51、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C52、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】B53、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】A54、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】D55、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B56、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D57、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】C58、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】B59、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户【答案】A60、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A61、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】B62、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A63、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】C64、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】B65、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】D66、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B67、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】D68、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】A69、我国商业银行的最主要资产是()。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】A70、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C71、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A.城市商业银行B.保险公司C.证券公司D.基金管理公司【答案】A72、财务公司的外部结算业务不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】A73、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】D74、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】D75、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C76、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】B77、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传B.艺术和体育投资C.促销策略联盟D.人员促销【答案】A78、()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】C79、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】D80、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】C81、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A82、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B83、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】C84、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】A85、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C86、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】C87、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】C88、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】B89、下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】D90、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】B91、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】D92、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】C93、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】C94、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A95、下列属于票据的功能的是()。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】A96、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】A97、下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】D98、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】A99、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A.商业银行被撤销B.商业银行重组C.商业银行解散D.商业银行破产【答案】B100、支付结算遵循的原则不包括（）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】B多选题（共40题）1、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD2、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业【答案】ABCD3、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD4、银行业金融机构履行社会责任体现在()。A.支持国家产业政策和环保政策B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D.持续为股东特别是小股东创造经济价值E.真诚推动与各利益相关者的互动【答案】ABC5、《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆借E.成员单位产品的融资租赁【答案】AC6、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期【答案】AD7、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD8、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD9、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD10、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD11、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD12、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.中国银行海外分行【答案】ABCD13、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行【答案】ABCD14、在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD15、客户风险管理机制应主要包括()。A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等C.建立客户风险管理负责制度D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有市场之外的新客户【答案】ABCD16、商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险【答案】ABCD17、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD18、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】ABCD19、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。A.新成立了金融政策委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行体制改革E.提出了“栅栏原则”【答案】ABCD20、根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有()。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.制定并发布监管制度的职责【答案】ABCD21、(2018年真题)上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A22、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC23、同业业务的监管要求主要包括（）。A.管理体系要求B.资本管理要求C.担保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD24、金融资产管理公司的功能定位有()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ABCD25、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。A.专业胜任能力明显不足的B.没有从事银行业金融机构审计经验的C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的E.风险承受能力较强的【答案】ABCD26、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ACD27、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行应积极配合外部审计工作D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及