初级银行从业资格之初级风险管理过关检测模考B卷附答案

初级银行从业资格之初级风险管理过关检测模考B卷附答案

单选题（共100题）1、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D2、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】C3、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款÷净资产B.核心存款÷总资产C.核心资产×总资产D.核心资产×净资产【答案】B4、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】B5、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】B6、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是()。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】B7、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】B8、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】D9、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】C10、巴塞尔委员会于（）公布了第三版《银行公司治理原则》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B11、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】A12、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】A13、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】A14、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】B15、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】C16、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A17、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】B18、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】A19、（2021年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】B20、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的()。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】C21、（2018年真题）商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】C22、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】A23、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】B24、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】B25、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】C26、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】C27、成本核算是（）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】A28、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】C29、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B30、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】B31、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】D32、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（）。A.1.25B.0.94C.0.63D.1【答案】B33、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】B34、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】C35、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】A36、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】B37、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】A38、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】D39、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】A40、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】C41、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】A42、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B43、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】B44、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】B45、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】A46、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】A47、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】B48、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C49、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】B50、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18％B.12％C.15％D.10％【答案】A51、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】A52、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】B53、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（）。A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】A54、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。A.6％B.7％C.5％D.8％【答案】C55、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】C56、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（）N/㎡。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】C57、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】D58、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】B59、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】B60、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】D61、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】B62、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％B.商业银行的流动性比例应当不低于20％C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】B63、下列不属于汇率风险的是（）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】D64、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】C65、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】B66、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】C67、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】B68、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】C69、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】A70、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】D71、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】D72、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】C73、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】A74、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】D75、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】A76、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】B77、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】D78、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】C79、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】D80、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】D81、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】D82、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】B83、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】D84、利率互换发生的前提是()。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异【答案】A85、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％【答案】B86、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】B87、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】D88、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】D89、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】B90、下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】A91、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】B92、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】A93、现行最全面、最集中规定土地登记程序的文件是（）。A.《土地登记办法》B.《确定土地所有权和使用权的若干规定》C.《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》D.《土地权属争议调查处理办法》【答案】A94、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】C95、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】B96、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（）。A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】A97、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】A98、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】B99、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D100、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】D多选题（共40题）1、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银行面临的风险包括（）。A.战略风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险E.市场风险【答案】ABCD2、商业银行市场风险管理总体要求包括的内容有()A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.全面的市场风险管理政策C.完善的市场风险管理流程D.完备、可靠的IT系统E.可靠的独立验证【答案】ABCD3、流动比率能够反映（）。A.企业偿债能力较好B.企业偿债能力得到改善C.存货方面问题较少D.企业资产的构成和质量较好E.企业归还短期债务的能力【答案】AB4、国别风险计量与评估的等级有（）。A.低B.较低C.中D.较高E.高【答案】ABCD5、市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括()。A.银行业协会B.外部中介机构C.银行股东D.公众存款人E.其他债权人【答案】ABCD6、在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。A.绩效考核B.资本配置C.目标设定D.业务决策E.计量损失【答案】ABCD7、中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持()原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应C.短期激励和长期激励相协调D.短期激励大于长期激励E.短期激励小于长期激励【答案】AC8、商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有()。A.基于实际经验和专家意见，将每一个因素调整为有意义的风险要素B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确【答案】ABC9、良好的银行公司治理应该具备的特征有(?)。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制D.科学的激励约束机制E.先进的管理信息系统【答案】ABCD10、利率期货的特征有()。A.需要保证金B.合约规模是不固定的C.合约的到期日是固定的D.合约期限的长度是固定的E.合约价格的单位变动价值是固定的【答案】ACD11、下列关于负债性资产说法正确的是（）。A.负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金B.负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售C.筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强D.变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强E.公司机构存款人通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化【答案】AC12、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺()。A.定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.以商业银行的名义开展活动E.保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同【答案】ABC13、能够直接、迅速和有效，但要注意其科学性，防止武断、主观和片面控制项目进度的方法属于（）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】A14、工程验收的最小单位是（）。A.单位工程B.分部工程C.分项工程D.检验批【答案】D15、缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括()。A.1个月以内B.1至3个月C.3个月至1年D.1至5年E.5年以上【答案】ABCD16、商业银行的风险管理模式有（）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债管理模式D.全面风险管理模式E.资产损失管理模式【答案】ABCD17、止损限额适用的时期为（）。A.一日B.半个月C.一个月D.一年E.三年【答案】AC18、商业银行的重大风险事项包括()。A.重大信贷风险事项B.重大市场风险事项C.重大利率风险事项D.重大突发性事件E.重大法律风险事件【答案】ABCD19、下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。A.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和检测【答案】ABCD20、施工项目成本管理的措施主要有（）。A.管理措施B.技术措施C.经济措施D.合同措施E.组织措施确认答案【答案】BCD21、可以用来量化收益的风险或者说收益率的波动性的指标有（）。A.预期收益率B.中位数C.方差D.标准差E.众数【答案】CD22、下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()。A.及时处理投诉和批评B.增加对客户、公众的透明度C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理D.制定危机管理应急计划E.与媒体保持良好接触【答案】ABD23、下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有()。A.压力测试必须具有意义且足够审慎B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求【答案】ABD24、如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房。另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.信用风险【答案】AB25、流动性风险的分类包括()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.声誉风险D.信用等级风险E.法律风险【答案】AB26、在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。A.积极争揽中型,小型企业存款B.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源C.以个人客户资金作为负债的主要来源D.将授信投放集中于房地产行