2022年山东省菏泽市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年山东省菏泽市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。2．内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A、有效性原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：C解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。3．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A、提供内部管理基本情况B、管理人员之间统一口径C、提供检查经费D、转移相关账本答案：A解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。4．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。5．在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款B、现金+企业单位活期存款C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款D、流通中的现金答案：D解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。6．债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：D解析：债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五内没有行使撤销权的，该撤销权消失。7．下列不属于货币市场特点的是（）。A、低风险B、低收益C、流动性差D、交易量大答案：C解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。交易频繁。8．下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A、货币是一般等价物B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C、货币体现了商品生产者之间的社会关系D、货币是价值和使用价值的统一体答案：B解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。9．《证券法》最基本的原则是（）。A、公平、公开、公正原则B、分业经营、分业管理原则C、合法原则D、自愿原则答案：A解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。10．下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益B、存款利率越高，银行利润越高C、存款利率越高，银行的融资成本越高D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本答案：B解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。11．银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。A、不向不应该知道的人透露有关信息B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份．并审核来函的法定要件C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行答案：D解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．12．下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作答案：B解析：选项B为中国人民银行的职责。13．商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。14．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。15．关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用答案：C解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。16．甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。A、遗产处理应以自书遗嘱为主B、遗产处理以公证遗嘱为准C、遗产处理应以口头遗嘱为准D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产答案：B解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。17．（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、贷款C、存款D、借款答案：C解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。18．在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。19．下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A、主要监管指标符合监管要求B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善答案：D解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。20．按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、经营产品C、出资人D、经营规模答案：A解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。21．下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（）。A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D、注册资本应当是实缴资本答案：B解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。22．我国统计部门公布的失业率为()。A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡登记失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。23．当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。A、中央银行买进债券B、降低法定存款准备率C、降低再贴现率D、提高法定存款准备率答案：D解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。24．下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（）。A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度C、应用最新计算机软件，提升经营效率D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全答案：C解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。25．依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B、占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D、取得票据无需合法原因答案：B解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。26．（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人A、贷款人B、借款人C、融资人D、融券人答案：B解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人27．商业银行债券回购业务属于（）。A、贷款业务B、负债业务C、存款业务D、中间业务答案：B解析：商业银行债券回购属于负债业务。28．出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。A、商业汇票B、银行本票C、支票D、汇款答案：C解析：支票是由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。商业汇票是由银行以外的付款人承兑；银行本票是由银行签发的。29．下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A、非公开储备B、实收资本C、重估储备D、混合资本工具答案：B解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。30．由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、连带代理答案：A解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。31．根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是（）。A、代理证券资金清算B、信托投资C、非自用不动产投资D、证券经营业务答案：A解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经银行业监督管理机构批准的其他业务。32．下列说法中错误的是（）。A、中间业务不运用或不直接运用自有资金B、中间业务不承担或不直接承担市场风险C、中间业务以资本利得为主要获益方式。D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务答案：C解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。33．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书答案：C解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。34．甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务答案：D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。35．国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。36．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行承兑汇票B、银行本票C、商业承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。37．我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、中国保监会答案：B解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。38．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（）。A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具C、为监管人员报销因现场检查支付的费用D、为监管人员提供现场检查要求的文件答案：D解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。39．（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。40．（）将区域发展的可能性转化为现实。A、自然条件B、政治制度C、技术D、社会经济特征答案：C解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。@##41．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。A、资本充足率B、风险敞口C、风险管理策略D、速动比率答案：D解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。42．下列说法不正确的是（）。A、利息是伴随着信用关系的发展而产生B、利息是从属于信用活动的经济范畴C、利息是产品使用价值的一部分D、利息反映所处生产方式的生产关系答案：C解析：利息是剩余产品价值的一部分。43．商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则D、定期存款存款期内计算复利答案：C解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。44．2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A、投资者关系管理B、资产评估C、公司治理D、市场约束答案：D解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。45．此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D解析：本题为无解析题目，因为题目中并未提供任何需要解析的信息。题目只是简单地列出了四个选项，并给出了正确答案为D。因此，本题的解析只能是简单地说明题目的性质和答案。46．下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。A、个人通知存款B、定活两便储蓄存款C、教育储蓄存款D、单位协定存款答案：C解析：个人通知存款、定活两便储蓄存款、单位协定存款等存款类型在计算利息时需缴纳相应所得税。而教育储蓄存款是指为子女教育而开立的储蓄存款，享受国家税收优惠政策，免征个人所得税。根据《中华人民共和国个人所得税法》等相关法规和文件规定，教育储蓄存款利息不超过当地银行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征个人所得税。因此，本题的正确答案为C，即教育储蓄存款能够享受存款利息免征所得税。47．行为人购买假币后使用的，以（）处罚。A、持有、使用假币罪B、购买假币罪C、运输假币罪D、出售假币罪答案：B解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。@##48．银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行答案：B解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。49．下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A、吸收存款B、对外借款C、发行金融债券D、对中央银行借款答案：B解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。50．定期存款和活期存款是按照()划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。51．关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是()。A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%即期收益率=票面利率/购买价格*100%名义收益率=票面利率/面值*100%52．（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、统一监管型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、双线监管型答案：A解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。53．以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A、某银行未经批准擅自设立分行B、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C、村镇银行经批准吸收社会公众存款D、使用作废的信用证答案：C解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。54．下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接答案：C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。55．下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A、商业银行收取手续费B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定答案：A解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。56．商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、40％；5C、50％；5D、50％；2答案：A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。57．以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）。A、中国和日本B、韩国和加拿大C、英国和美国D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。58．（）时合同成立。A、发出要约时B、承诺生效时C、承诺期限届满．受要约人未作出承诺D、撤回承诺答案：B解析：承诺生效时合同成立。59．出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）A、所在机构存在严重问题或风险B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D、机构内部工作人员互相诋毁答案：A解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。60．下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主动为同事代岗B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。61．商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、货币价值形式D、商品价值形式答案：D解析：商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。62．对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。63．中国银行业协会的主要职能不包括（）。A、自律B、维权C、监管D、服务答案：C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。64．洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A、开户阶段、转账阶段、归并阶段B、处置阶段、培植阶段、融合阶段C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段答案：B解析：本题主要考查洗钱的过程。65．按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A、结算风险与结算前风险B、系统性信用风险与非系统性信用风险C、信用风险与责任风险D、纯粹风险和投机风险答案：B解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。66．投资风险全部由银行承担的是（）。A、保本固定收益理财产品B、保证收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：A解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。67．下列属于同业拆借市场特点的是（）。A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级B、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级答案：D解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。68．商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。A、标准化理财投资B、非标准化理财投资C、组合投资D、单一投资答案：B解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。69．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用答案：A解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。70．衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A、成本收入比B、市值C、净息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。71．下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D、监事会中外部监事人数不得少于两名答案：C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。72．根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、背书人C、保证人D、承兑人答案：A解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。73．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。74．下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。75．在正常情况下，利息率与货币需求（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。76．关于缺口管理，说法不正确的是（）A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。77．与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。A、受益人不同B、开证申请人不同C、开证行所承担的付款责任不同D、开证行不同答案：C解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。78．下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。答案：B解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。79．金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、转移和管理风险的途径B、便利资源在时间和空间上的转移C、提供了商品流通渠道及交易机制D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易答案：C解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。80．持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、储值卡答案：B解析：准贷记卡的定义。81．以下不属于资产负债结构计划的是（）A、资本计划B、同业及金融机构往来融资计划C、信贷计划D、风险控制计划答案：D解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。82．商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A、简单化与主观性原则B、简单化与客观性原则C、科学化与复杂化原则D、全面性和前瞻性原则答案：D解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计83．对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪C、这种作法值得鼓励和效仿D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的答案：A解析：这属于非法中的方式不合法的情况。84．准贷记卡（）。A、透支不享受免息还款期B、有循环信用C、存款无利息D、透支享受免息还款期答案：A解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。85．不属于其他金融机构的是（）A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。86．以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案：B解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。87．民事法律行为应具备的条件不包括（）。A、意思表示真实B、行为人具有相应的民事行为能力C、不违反法律或者社会公共利益D、行为人具有完全民事行为能力答案：D解析：民事法律行为应具备以下条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力。（2）意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。88．商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A、完善内部管理机制和风险控制机制B、追求银行价值最大化C、为客户提供最大化的利益D、健全市场经营机制答案：B解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。89．（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。90．下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B、货币需求发端于商品交换C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D、经济结构、社会分工也会影响货币需求答案：A解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。二、多选题1．我国针对个人贷款的业务主要有（）。A、个人助学贷款B、住房贷款C、房地产开发贷款D、信用卡透支E、汽车消费贷款答案：ABDE解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。2．关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有（）。A、二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款．理财业务的资金来源为投资者资金B、传统信贷业务具有定型化的特点．理财业务具有定制化的特点C、二者承担的主要风险相同．均为信用风险D、传统信贷业务的资金成本较高．理财业务的资金成本较低E、理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务答案：ABE解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。传统信贷业务承担的主要为信用风险，选项C错误。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高，选项D错误。3．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A、向金融机构借款B、提供购车贷款C、发行金融债券D、代理政策性银行业务E、为贷款购车提供担保答案：ABC解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。4．商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A、以区域管理为主的总分行型组织构架B、以业务线管理为主的事业部制组织构架C、矩阵型组织构架D、以成本为中心的组织构架E、发展型组织构架答案：ABC解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。5．《物权法》包括的内容有（）。A、总则B、所有权C、用益物权D、担保物权E、占有答案：ABCDE解析：《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。6．大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。A、记名B、面额固定C、不可提前支取D、可在二级市场流通转让E、利率固定答案：BCD解析：本题考查大额可转让定期存单的特点。与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点：(1)大额可转让走期存单不记名，且可在市场上流通并转让。(2)大额可转让定期存单一般面额固定且较走。(3)大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。(4)大额可转让定期存单的利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。@##7．同业拆借市场的特点有（）。A、期限较短B、参与者广泛，个人也可参与C、交易的主要是法定准备金D、属于信用拆借活动E、属于担保拆借活动答案：AD解析：同业拆借市场具有以下特点：一是市场参与主体广泛，共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机构；二是不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天、3个月和1年三个档次；三是采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以其信誉参与拆借活动；四是同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。目前同业拆借都是无担保拆借交易，因此同业拆借业务又称为信用拆借交易。8．货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。A、可观测性B、可控性C、相关性D、可比性E、独立性答案：ABC解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。9．近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。A、大额实时支付系统B、小额批量支付系统C、清算账户管理系统D、现金结算管理系统E、支付管理信息系统答案：ABCE解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。10．2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、社会责任B、环境责任C、法律责任D、管理责任E、经济责任答案：ABE解析：2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。11．中央银行最后贷款人的操作方式主要有（）。A、公开市场业务B、法定存款准备金率C、再贴现窗口D、中央银行贷款E、汇率制度的选择答案：AC解析：中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。12．票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。A、汇票B、本票C、支票D、提单E、债券答案：ABC解析：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。13．我国资本市场包括（）。A、债券市场B、股票市场C、黄金市场D、外汇市场E、回购市场答案：AB解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。14．通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A、一天B、三天C、五天D、七天E、十天答案：AD解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。15．1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。A、萌芽阶段B、初步确立阶段C、探索成形阶段D、改革调整阶段E、形成完善阶段答案：BCDE解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：（1）初步确立阶段：1984-1993年；（2）探索成形阶段：1994-1997年；（3）改革调整阶段：1998-2003年；（4）形成完善阶段：2003年至今。16．关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。A、委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B、委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C、受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D、受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E、除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行答案：ABDE解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。17．商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A、风险识别B、风险计量C、风险预警D、风险监测E、风险控制答案：ABDE解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。18．与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。A、笔数小B、笔数大C、单笔风险暴露较大D、单笔风险暴露较小E、风险分散答案：BDE解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。19．从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（）。A、进口B、消费C、出口D、净出口E、投资答案：BDE解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。20．商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A、资本对称B、规模对称C、结构对称D、期限对称E、风险对称答案：BCD解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。21．下列属于商业银行风险的有（）。A、信用风险B、市场风险C、合规风险D、战略风险E、法律风险答案：ABDE解析：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。22．下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（）。A、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次B、我国大型银行的资本充足率监管要求为11．5％C、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％D、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％E、对系统重要性银行附加资本要求为1％答案：AE解析：我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求（核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％）；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求（国内系统重要性银行附加资本要求为1％）；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。故选项B错误。23．传统的结算方式有（）。A、汇票B、本票C、支票D、汇款E、信用证答案：ABCD解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。24．单位活期存款账户包括（）。A、单位清算账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户E、临时存款账户答案：BCDE解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。25．收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A、收费收入B、其他中间业务收入C、贷款收入D、营业收入E、投资业务收入答案：ABE解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。26．中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管经营D、管内控E、管风险答案：ABDE解析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。27．下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A、对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D、零存整取的起存金额为50元E、对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次答案：AE解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。28．下列选项中，可以用外汇结算的有（）。A、政府债券B、公司债券C、股票D、银行存款凭证E、票据答案：ABCDE解析：外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币(钞票、铸币)、外国有价证券(政府公债、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)以及其他可以在外国兑现的凭证。29．以下关于人均净利润说法正确的是（）。A、人均净利润是反映银行效率的重要指标之一B、人均净利润=（净利润/员工数量）×100%C、人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高D、人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平E、人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比答案：ABCDE解析：以上说法均正确。30．商业银行的中间业务包括（）。A、托管业务B、债券投资业务C、财务顾问业务D、代理收费业务E、托收业务答案：ACDE解析：商业银行的中间业务包括托管业务、财务顾问业务、代理收费业务、托收业务，债券投资属于资产业务。31．影响债券的定价因素包括（）A、债券面值B、债券是否可转换C、市场利率D、债券印刷成本E、债券期限答案：ABCDE解析：影响债券定价的因素包括：一是内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。二是外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。三是发行人发行成本。支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。32．中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。A、存款准备金B、中央银行基准利率C、再贴现D、公开市场上买卖国债E、税率答案：ABCD解析：中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。33．当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A、零售业务B、投行业务C、金融市场业务D、商业银行业务E、财富管理业务答案：ABCDE解析：以上都是。34．下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。A、提高法定存款准备金率B、降低法定存款准备金率C、买入有价证券D、卖出有价证券E、提高再贴现率答案：ADE解析：1.当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。2.中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。3.当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。35．商业银行在中央银行存款的一般包括（）。A、系统内借款B、系统内存款C、二级准备金D、法定存款准备金E、超额存款准备金答案：DE解析：商业银行在中央银行存款的一般包括法定存款准备金和超额存款准备金。36．《婚姻法》确立的原则是（）A、计划生育原则B、保护妇女、儿童和老人的合法权益原则C、男女平等原则D、一夫一妻原则E、婚姻自由原则答案：ABCDE解析：《婚姻法》确立的五项原则是：（1）婚姻自由原则（2）一夫一妻原则（3）男女平等原则（4）保护妇女、儿童和老人的合法权益原则（5）计划生育原则37．下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A、增加核心资本B、增加附属资本C、增加风险权重较高